凌崎猛

“盧氏模式”成功破解了小額信貸扶貧政策落地障礙，找到了金融扶貧供給側(cè)改革的一條具體路徑，已經(jīng)成為貧困群眾歡迎、銀行信貸放心、帶貧企業(yè)安心的金融扶貧政策。

盧氏縣地處豫陜鄂三省交界，是河南省面積最大、人口密度最小、平均海拔最高的深山區(qū)，貧困發(fā)生率居全省之首，是河南4個深度貧困縣之一，2018年年底尚有4941戶11363人未脫貧。

興賢里社區(qū)是盧氏縣規(guī)劃建設(shè)的43個扶貧搬遷安置社區(qū)中最大的一個。30多歲的村民郭麗娟就是該社區(qū)中的一員，從深山中搬遷到“興賢里”社區(qū)以后，她就以一名扶貧對象的身份被社區(qū)“扶貧車間”招錄為車間工人。

2018年秋，當(dāng)?shù)貜氖露嗄昙寄芘嘤?xùn)工作的馬利軍，在興賢里社區(qū)扶貧車間創(chuàng)立一家專門制作毛絨玩具的公司。政府提供車間及廠房裝修和3年免稅的政策支持。從接到第一批訂單到正式投入生產(chǎn)僅用時半個月。

2019年春，短短幾個月的生產(chǎn)經(jīng)營，企業(yè)帶貧初見成效，可需要安置的貧困戶剩余勞動力還有很多，生產(chǎn)設(shè)備不夠用怎么辦？關(guān)鍵是擴(kuò)大生產(chǎn)線的資金從哪來？

“企業(yè)遇到資金短缺這事，要是放在以前就是最頭疼的麻煩事，而現(xiàn)在對帶貧扶貧企業(yè)來說不再是難事?！奔蔚聦?shí)業(yè)公司行政主管荊主任說，依托盧氏縣金融扶貧貸款“四位一體”共擔(dān)模式，很快200萬元政府貼息扶貧貸款到賬，既解決了企業(yè)資金瓶頸，又安排了貧困戶勞動就業(yè)。

近年來，盧氏縣利用金融扶貧試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的優(yōu)惠政策，先后引進(jìn)培育了金海、信念兩家食用菌龍頭企業(yè)，建成國內(nèi)生產(chǎn)工藝最先進(jìn)、自動化程度最高、單場生產(chǎn)規(guī)模最大的菌棒加工車間，一舉打破多年來農(nóng)民每家每戶自己購買木屑、制棒、滅菌、接種、養(yǎng)菌五個關(guān)鍵環(huán)節(jié)，全部由企業(yè)按照標(biāo)準(zhǔn)化、集約化、工廠化生產(chǎn)，在人工氣候條件干預(yù)下集中養(yǎng)菌、出菇……

對于有土地、有勞動力、沒資金的貧困戶，主要采取“產(chǎn)權(quán)+勞務(wù)”模式。企業(yè)、合作社貸款發(fā)展產(chǎn)業(yè)，農(nóng)戶土地資產(chǎn)有償使用，參與企業(yè)勞務(wù)，或入股，或出租，或薪金增收脫貧。

對于有能力、有想法、沒資金的貧困戶，主要采取合作經(jīng)營模式。企業(yè)、合作社貸款購建設(shè)施，農(nóng)戶訂料投入生產(chǎn)，企業(yè)提供統(tǒng)一技術(shù)保障收購，雙方收益按股分成。

訂單農(nóng)業(yè)模式。農(nóng)戶、合作社貸款訂料，保險公司跟進(jìn)防控，企業(yè)跟蹤管理指導(dǎo)，保護(hù)價格回收。

信念集團(tuán)等企業(yè)主要采取“企業(yè)+基地+合作社+貧困戶”的模式，對沒有勞動能力的建檔立卡貧困戶，采取土地或扶貧資金小額貸款入股形式。

如何破解貸款服務(wù)保障？其核心是“政銀融合、三級聯(lián)動”，實(shí)行村部初審、鄉(xiāng)站審核、中心推薦（農(nóng)信擔(dān)核保）、銀行放款的貸款流程?？h金融扶貧服務(wù)中心是“大腦”，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌指揮、協(xié)調(diào)推動，由縣中心金融辦、縣扶貧辦、人民銀行盧氏縣支行、金融機(jī)構(gòu)及有關(guān)部門人員組成;鄉(xiāng)站是“身子”，負(fù)責(zé)上下銜接，組織執(zhí)行;村部是“手腳”，扎根農(nóng)戶，服務(wù)群眾，解決誰來管貸款、如何帶得快的問題。

如何破解農(nóng)戶信用評價低的障礙，針對一個銀行授信、其他銀行不認(rèn)、授信比例太低、貧困戶大多無“信”問題，對那些信用度好、責(zé)任心強(qiáng)、遵紀(jì)守法和游手好閑、好吃懶做、上信用黑名單的農(nóng)戶，分別建立信息大數(shù)據(jù)，定期更新全面掌控，徹底解決“看誰講誠信、貸款該給誰”的問題。

建設(shè)產(chǎn)業(yè)支撐體系，精選主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，著力龍頭帶動，緊密利益聯(lián)結(jié)，著力解決“貸款干什么、怎樣用得好”的問題。

根據(jù)農(nóng)戶在河南省農(nóng)村信用信息系統(tǒng)的榮譽(yù)項(xiàng)中給予加分獎勵，貸款額度也在原來的評級授信基礎(chǔ)上調(diào)整后續(xù)貸款的額度。否則，“懲戒約束熔斷機(jī)制”即刻啟動，對貸款不良率超過5%的行政村，或鄉(xiāng)鎮(zhèn)30%的行政村被熔斷的，金融機(jī)構(gòu)停止對其發(fā)放貸款并啟動追償機(jī)制。

“盧氏模式”成功破解了小額信貸扶貧政策落地障礙，找到了金融扶貧供給側(cè)改革的一條具體路徑，已經(jīng)成為貧困群眾歡迎、銀行信貸放心、帶貧企業(yè)安心的金融扶貧政策。