劉玚 鄧?yán)铇? 裴媛

2019年以來(lái)，銀行業(yè)面臨的外部發(fā)展環(huán)境發(fā)生諸多新變化。從國(guó)際環(huán)境看，全球經(jīng)濟(jì)繼續(xù)減速，主要經(jīng)濟(jì)體貨幣政策轉(zhuǎn)向?qū)捤桑忻蕾Q(mào)易摩擦進(jìn)一步升級(jí)，對(duì)我國(guó)出口增長(zhǎng)、產(chǎn)業(yè)升級(jí)等帶來(lái)負(fù)面影響。從國(guó)內(nèi)形勢(shì)看，企業(yè)生產(chǎn)投資趨于謹(jǐn)慎，制造業(yè)投資和民間投資增長(zhǎng)有所放緩，經(jīng)濟(jì)內(nèi)生增長(zhǎng)動(dòng)力有待進(jìn)一步增強(qiáng)。我國(guó)經(jīng)濟(jì)如何進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)整體競(jìng)爭(zhēng)力，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展議題中的重要性進(jìn)一步凸顯。從銀行業(yè)角度，我們注意到當(dāng)前金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)仍存在一些難點(diǎn)，本文嘗試通過(guò)剖析金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力受制約之成因，提出相應(yīng)對(duì)策建議。

金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的難點(diǎn)及原因

宏觀政策的目標(biāo)、政策措施之間協(xié)調(diào)度有待提高

2017年全國(guó)金融工作會(huì)議上宣布設(shè)立金融穩(wěn)定委員會(huì)，旨在加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)、補(bǔ)齊監(jiān)管短板。目前看，金穩(wěn)委發(fā)揮了重要作用，但貨幣政策、財(cái)政政策以及行業(yè)監(jiān)管政策之間的協(xié)調(diào)性還有待提高。具體表現(xiàn)在兩方面：

一是貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制不暢。近年來(lái)，人民銀行的貨幣政策與宏觀審慎管理遵循預(yù)調(diào)微調(diào)的原則，從2017年的“緊貨幣、嚴(yán)監(jiān)管”，到2018年的“穩(wěn)貨幣、嚴(yán)監(jiān)管”，再到后來(lái)的貨幣政策邊際寬松和監(jiān)管的柔性化處理，使得銀行體系流動(dòng)性保持了合理充裕。然而，貨幣政策的邊際寬松和銀行體系流動(dòng)性的合理充裕，并未完全傳導(dǎo)至實(shí)體經(jīng)濟(jì)，社會(huì)融資成本依然較高。一種可能的解釋是，金融體系中銀行、保險(xiǎn)、信托、證券等細(xì)分板塊是一個(gè)有機(jī)整體，實(shí)現(xiàn)了貨幣政策由央行到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的傳導(dǎo)，2017年以來(lái)的嚴(yán)監(jiān)管限制了部分存有亂象的金融板塊，縮短了金融鏈條，但其他金融板塊尚未能承接受限部分的傳導(dǎo)作用。因此，如何疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，通過(guò)銀行等正規(guī)金融體系合理引導(dǎo)流動(dòng)性支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，成為當(dāng)前宏觀調(diào)控的重中之重。

二是與金融相關(guān)的行業(yè)管制趨于嚴(yán)格。當(dāng)前國(guó)家政策、監(jiān)管態(tài)勢(shì)強(qiáng)調(diào)去產(chǎn)能、穩(wěn)杠桿、整頓金融秩序，“三三四十”等專項(xiàng)治理行動(dòng)開(kāi)展及資管新規(guī)等一系列政策出臺(tái)，規(guī)范商業(yè)銀行公司治理，嚴(yán)格限制商業(yè)銀行開(kāi)展同業(yè)、理財(cái)?shù)润w內(nèi)業(yè)務(wù)，嚴(yán)控房地產(chǎn)、政府融資平臺(tái)、“兩高一?！钡刃刨J風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、促進(jìn)“脫虛向?qū)崱贝_實(shí)發(fā)揮了積極作用。然而，金融機(jī)構(gòu)卻產(chǎn)生對(duì)監(jiān)管政策的過(guò)度反映，嚴(yán)監(jiān)管預(yù)期抑制了商業(yè)銀行的投放意愿，滋生出“不做不錯(cuò)”的思想。銀行在傳導(dǎo)貨幣政策、釋放流動(dòng)性、加大信貸投放中，既要避免給企業(yè)“加杠桿”、盲目“壘大戶”等新風(fēng)險(xiǎn)新問(wèn)題，又要防范處置“僵尸企業(yè)”可能導(dǎo)致的新不良新資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題，同時(shí)還需要做好合規(guī)管控壓降有關(guān)資產(chǎn)規(guī)模，防范我國(guó)制造業(yè)轉(zhuǎn)型分化過(guò)程中低端落后產(chǎn)業(yè)逐步顯露并爆發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

新舊動(dòng)能仍在轉(zhuǎn)換，中美貿(mào)易爭(zhēng)端加劇

近年來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，經(jīng)濟(jì)增速放緩，新舊動(dòng)能的轉(zhuǎn)換仍在進(jìn)行過(guò)程中，實(shí)體經(jīng)濟(jì)投入產(chǎn)出效率較低。疊加中美貿(mào)易爭(zhēng)端等外部因素，信心不足導(dǎo)致實(shí)體經(jīng)濟(jì)未能獲得足夠金融支持。

一是原來(lái)作為經(jīng)濟(jì)拉動(dòng)主要?jiǎng)幽艿闹鼗I(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)，隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革深入，一部分制造業(yè)企業(yè)面臨經(jīng)營(yíng)困難，部分傳統(tǒng)高污染、高耗能、產(chǎn)能過(guò)剩領(lǐng)域信貸風(fēng)險(xiǎn)加速暴露，降低金融機(jī)構(gòu)信貸投放意愿。二是新動(dòng)能仍在培育中，實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的民間投資也不活躍，市場(chǎng)開(kāi)發(fā)、企業(yè)進(jìn)入等方面阻力影響了民間投資積極性。政府產(chǎn)業(yè)政策鼓勵(lì)支持的行業(yè)，或因發(fā)展早期投資風(fēng)險(xiǎn)較高，或因政策措施呈現(xiàn)邊際效用遞減的趨勢(shì)，也影響著商業(yè)銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)積極性。

此外，中美貿(mào)易爭(zhēng)端加劇了進(jìn)出口企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本和風(fēng)險(xiǎn)，不僅信息與通信技術(shù)、生物醫(yī)藥等新興產(chǎn)業(yè)受到?jīng)_擊，那些為跨國(guó)公司生產(chǎn)配套產(chǎn)品的和出口日常生活用品的中小企業(yè)也受到很大影響。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，中國(guó)可以借助國(guó)內(nèi)廣闊的市場(chǎng)和“一帶一路”等開(kāi)放合作戰(zhàn)略，化解中美關(guān)稅之戰(zhàn)的影響。但短期來(lái)看，中美貿(mào)易爭(zhēng)端還是給國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)乃至經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定發(fā)展造成了一定負(fù)面影響，亟需穩(wěn)定各方信心在貿(mào)易戰(zhàn)壓力持續(xù)存在的壓力下穩(wěn)步推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，培育經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動(dòng)能。

微觀機(jī)構(gòu)主體存在一些困難

一是資管新規(guī)等嚴(yán)監(jiān)管要求增加了商業(yè)銀行資本壓力。今年以來(lái)，商業(yè)銀行發(fā)行無(wú)固定期限債券和二級(jí)資本債已超過(guò)7000億元。部分原因是，資管新規(guī)要求表外資產(chǎn)回表帶來(lái)的資本補(bǔ)充需求，以及應(yīng)對(duì)化解不良資產(chǎn)的資本需求，多方疊加產(chǎn)生的效果。對(duì)中小股份制商業(yè)銀行而言，資本金約束壓力更大，補(bǔ)充資本金的渠道相對(duì)有限，在滿足監(jiān)管規(guī)定的資本充足率等指標(biāo)前提下，可供支持業(yè)務(wù)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)十分有限，信貸投放受到了較大的限制。

二是對(duì)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)缺少有效的考核機(jī)制。銀行業(yè)自身有著天然的順周期性，在經(jīng)濟(jì)上行時(shí)期，傾向于擴(kuò)大信貸規(guī)模，在經(jīng)濟(jì)下行時(shí)則收縮信貸，不利于實(shí)體的可持續(xù)發(fā)展。因此，在逆周期調(diào)節(jié)的過(guò)程中，需要合理引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷貸不抽貸，建立起服務(wù)實(shí)體企業(yè)的長(zhǎng)效機(jī)制。雖然當(dāng)前國(guó)家出臺(tái)了鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)支持實(shí)體企業(yè)的配套措施，但這些措施是否合理、成效究竟如何，需要加以跟蹤、考評(píng)和監(jiān)督。如果沒(méi)有有效的考核機(jī)制，那么政策的實(shí)施效果將會(huì)打折扣。

三是社會(huì)信用環(huán)境有待進(jìn)一步完善。在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中，特別是服務(wù)中小微實(shí)體企業(yè)，由于社會(huì)信用環(huán)境不夠完善健全，企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的行為時(shí)有發(fā)生，使銀行業(yè)在各種失信行為中蒙受了損失，在金融維權(quán)中增加了維權(quán)成本，使銀行對(duì)于支持小微企業(yè)較為擔(dān)憂。同時(shí)，由于銀證企信息不對(duì)稱，部分商業(yè)銀行對(duì)政府?dāng)M重點(diǎn)支持的行業(yè)或企業(yè)的管理水平、投資運(yùn)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)效益等情況掌握不充分，表現(xiàn)為信貸支持不及時(shí)或者不愿、不敢支持。

商業(yè)銀行多向發(fā)力提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的思路

金融業(yè)服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)既是立身之本，也是發(fā)展所向。對(duì)商業(yè)銀行而言，唯有努力修煉“內(nèi)功”，加強(qiáng)自身經(jīng)營(yíng)管理水平，方為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)之道。

實(shí)施差別化信貸政策，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

商業(yè)銀行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)過(guò)程中，要選準(zhǔn)方向，有差別地提供信貸支持。嚴(yán)控過(guò)剩產(chǎn)能、過(guò)度負(fù)債的地方政府和國(guó)有企業(yè)項(xiàng)目、非居住需求的房地產(chǎn)業(yè)、過(guò)度創(chuàng)新的金融亂象等相關(guān)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)，將有限的資源向國(guó)家支持、民生所系的地方專項(xiàng)傾斜。

一是緊跟國(guó)家戰(zhàn)略，推進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域投放。著力支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，比如新能源新材料、信息技術(shù)及新一代信息技術(shù)、人工智能、高端裝備制造等;支持服務(wù)業(yè)，比如醫(yī)療、教育、消費(fèi)服務(wù)等;支持現(xiàn)代制造業(yè)，比如航空器航天制造、高鐵制造等;支持產(chǎn)業(yè)整合、并購(gòu)重組、企業(yè)合并、軍民融合;適度支持基礎(chǔ)設(shè)施、煤水電暖、公共設(shè)施建設(shè);對(duì)“兩高一?！鳖惼髽I(yè)實(shí)施限貸政策，對(duì)優(yōu)質(zhì)綠色項(xiàng)目實(shí)施優(yōu)先支持政策，有保有壓、有扶有控。

二是扶持優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)，切實(shí)做好普惠金融工作。貼近實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，完善貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)、優(yōu)化貸款流程，使其滿足小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶貸款需求短、頻、快的特點(diǎn)，切實(shí)降低他們的融資成本;適當(dāng)提升貸款容忍度，對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款在前期審查基礎(chǔ)上，適當(dāng)放寬不良率容忍，給銀行創(chuàng)造更多的處置、核銷小微貸款不良貸款的條件，加大糾錯(cuò)容錯(cuò)制度建設(shè);加大探索新路徑，以大數(shù)據(jù)、人工智能為推動(dòng)，關(guān)注場(chǎng)景服務(wù)，面向優(yōu)質(zhì)客戶和有成長(zhǎng)性的長(zhǎng)尾客戶，開(kāi)啟普惠金融發(fā)展新路徑。

創(chuàng)新專業(yè)化綜合服務(wù)能力，提升金融服務(wù)質(zhì)量

一是靈活運(yùn)用金融產(chǎn)品，從金融產(chǎn)品供給者轉(zhuǎn)向綜合金融服務(wù)商。從企業(yè)難題入手，在靈活運(yùn)用現(xiàn)有金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，更多使用具備“長(zhǎng)尾效應(yīng)”的金融新產(chǎn)品與新服務(wù)，根據(jù)客戶的金融需求動(dòng)態(tài)調(diào)適，更新商業(yè)銀行客戶體驗(yàn)?zāi)Ｊ剑D(zhuǎn)向全能服務(wù)商。商業(yè)銀行可以推動(dòng)建立自己的企業(yè)級(jí)產(chǎn)品目錄，不僅涵蓋信貸、貿(mào)易融資、支付結(jié)算等基礎(chǔ)產(chǎn)品，還包括債券承銷發(fā)行、供應(yīng)鏈融資、衍生品交易、賬戶托管、財(cái)資顧問(wèn)等升級(jí)服務(wù)。同時(shí)，積極與第三方機(jī)構(gòu)合作，主動(dòng)對(duì)接資本市場(chǎng)，通過(guò)線上線下一體化推行新產(chǎn)品和新服務(wù)。

二是圍繞客戶體驗(yàn)，緊抓產(chǎn)品技術(shù)創(chuàng)新和金融服務(wù)下沉。加大自身服務(wù)模式調(diào)整，在產(chǎn)品創(chuàng)新、政策優(yōu)惠、綜合服務(wù)上下大氣力，對(duì)于供應(yīng)鏈融資、消費(fèi)金融、交易銀行等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，借助服務(wù)平臺(tái)保證資金以更直接、更便捷的路徑配置到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中去。加大企業(yè)調(diào)研力度，從痛點(diǎn)、難點(diǎn)入手，對(duì)企業(yè)的差別化需求逐個(gè)分析，進(jìn)而提供個(gè)性化產(chǎn)品和一攬子綜合服務(wù)方案。

健全風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制，優(yōu)化激勵(lì)機(jī)制

密切跟蹤宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)偏好，注重風(fēng)險(xiǎn)偏好的傳導(dǎo)和執(zhí)行，落實(shí)好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)。

一是依法合規(guī)開(kāi)展授信審批工作，優(yōu)化調(diào)整授信結(jié)構(gòu)。嚴(yán)把重點(diǎn)領(lǐng)域客戶準(zhǔn)入關(guān)口。嚴(yán)格落實(shí)部分新增授信專項(xiàng)預(yù)審制度，對(duì)重點(diǎn)關(guān)注行業(yè)客戶實(shí)行名單制管理;合理確定新增授信和續(xù)授信方案。在授信審批過(guò)程中堅(jiān)持考慮四個(gè)因素，即風(fēng)險(xiǎn)性、合規(guī)性、效益性和資本占用性;加強(qiáng)授信集中度管理。加強(qiáng)客戶統(tǒng)一授信的監(jiān)測(cè)與管理，科學(xué)測(cè)算集團(tuán)客戶及單一客戶授信限額，確保不超過(guò)監(jiān)管規(guī)定和商業(yè)銀行實(shí)際承受能力，防止過(guò)度授信。

二是加大授后監(jiān)督力度，提升授后管理工作整體水平。持續(xù)強(qiáng)化授后管理工作，加強(qiáng)對(duì)鋼鐵、煤炭等產(chǎn)能過(guò)剩領(lǐng)域和房地產(chǎn)行業(yè)客戶的授信后管理要求，定期組織開(kāi)展授后管理檢查工作;對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶、高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)、高風(fēng)險(xiǎn)時(shí)期采取切實(shí)可行的貸后管理措施，嚴(yán)防大額授信風(fēng)險(xiǎn);加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域預(yù)警管理，加強(qiáng)資金監(jiān)控、項(xiàng)目跟蹤和還款付息監(jiān)測(cè)。對(duì)重點(diǎn)客戶加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，對(duì)過(guò)剩產(chǎn)能行業(yè)進(jìn)行持續(xù)預(yù)警監(jiān)測(cè)，嚴(yán)控重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)。

三是加快不良資產(chǎn)處置，大力推進(jìn)問(wèn)題授信化解。高度重視對(duì)關(guān)注類及不良類貸款的清收化解和處置工作，專項(xiàng)制定“一戶一策”處置方案，并持續(xù)加大對(duì)分行不良資產(chǎn)處置工作的指導(dǎo);對(duì)于大額重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)客戶，實(shí)施總分行聯(lián)動(dòng)，在當(dāng)?shù)卣鲗?dǎo)下，積極推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)化解進(jìn)程;積極研究不良資產(chǎn)處置方式，多措并舉，合規(guī)有效地提高不良資產(chǎn)處置效率。

四是優(yōu)化激勵(lì)機(jī)制和資源配置模式，有效引導(dǎo)協(xié)調(diào)發(fā)力。以實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持程度作為績(jī)效考核重要維度，加大在綜合考核指標(biāo)中的比重;細(xì)化經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)則，在有限的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置中，鼓勵(lì)信貸資源向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域傾斜，細(xì)分產(chǎn)品支持規(guī)則，大力發(fā)展低經(jīng)濟(jì)資本占用的信貸業(yè)務(wù)，減少無(wú)效經(jīng)濟(jì)資本占用，提高經(jīng)濟(jì)資本使用效率;健全組織架構(gòu)及人員管理機(jī)制，進(jìn)一步完善組織架構(gòu)，為更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)奠定基礎(chǔ)。

相關(guān)政策建議

完善宏觀調(diào)控體系。一是暢通政策傳導(dǎo)渠道。靈活開(kāi)展公開(kāi)市場(chǎng)操作，通過(guò)資金量的增加和資金運(yùn)用，直接對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供資金支持，使市場(chǎng)上資金供需保持總體平衡，將市場(chǎng)利率維持在較為合理的水平。二是適時(shí)實(shí)施具有維穩(wěn)性質(zhì)的逆向調(diào)節(jié)。關(guān)注中小商業(yè)銀行可能存在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，完善具有逆周期性的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，同時(shí)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理把握信貸投放總量和節(jié)奏。三是繼續(xù)采取定向降準(zhǔn)措施。建議對(duì)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)和創(chuàng)新型企業(yè)貸款增量較多或貸款占比提升較快的商業(yè)銀行，繼續(xù)執(zhí)行降低準(zhǔn)備金率的政策。四是調(diào)整市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，商業(yè)銀行因市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股持有的上市公司股權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為250%，持有非上市公司股權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為400%。建議將此風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重調(diào)整為100%～150%，積極解決債轉(zhuǎn)股簽約多、落地少的難題。

加強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)。一是避免行業(yè)政策和行業(yè)監(jiān)管政策“一刀切”，促進(jìn)金融服務(wù)可獲得。統(tǒng)籌考慮各領(lǐng)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的發(fā)展前景、融資需求和風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)銀行執(zhí)行相關(guān)行業(yè)政策設(shè)置差異化標(biāo)準(zhǔn)，在降低企業(yè)杠桿率的同時(shí)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸資源配置，避免信貸壓縮過(guò)快和市場(chǎng)流動(dòng)性緊缺引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。由于互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新能夠提供更多的融資途徑，建議人民銀行完善制度實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)立Ⅰ級(jí)賬戶，便利商業(yè)銀行提供金融服務(wù)。此外，為提升銀行綜合化經(jīng)營(yíng)實(shí)力、擴(kuò)展銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的渠道，建議加快對(duì)商業(yè)銀行相關(guān)牌照的審批準(zhǔn)入。二是完善司法環(huán)境和信用環(huán)境，加大對(duì)惡意逃廢債行為的打擊力度。整合實(shí)體經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)資源，加快推進(jìn)信用體系和信用信息平臺(tái)建設(shè)。加大對(duì)惡意逃廢債務(wù)等失信企業(yè)和個(gè)人的懲處力度，制定失信行為聯(lián)合懲戒辦法，以維護(hù)信貸秩序和金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)安全。

合理發(fā)揮地方政府產(chǎn)業(yè)支持政策。地方政府在制定政策措施、引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展時(shí)，既要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)雪中送炭，又要讓金融業(yè)有利可圖，形成實(shí)體與金融協(xié)同發(fā)展的良性循環(huán)。堅(jiān)持以提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量和效益為中心，抓緊抓好經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，讓實(shí)體經(jīng)濟(jì)有較好的盈利前景，也培育金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在動(dòng)力。同時(shí)要營(yíng)造實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的良好環(huán)境，提供優(yōu)質(zhì)公共服務(wù)?？芍貜娜矫嬷郑阂皇且?guī)范地方金融監(jiān)督管理制度。推動(dòng)地方金融監(jiān)管體系健全完善，防范地方金融風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)地方金融監(jiān)管立法，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、融資租賃、權(quán)益類交易場(chǎng)所、互聯(lián)網(wǎng)金融公司等屬地方金融監(jiān)管范圍機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。強(qiáng)化事中、事后監(jiān)管，建立非現(xiàn)場(chǎng)實(shí)時(shí)監(jiān)管制度以及信息化的資料報(bào)送、收集、整理、分析和監(jiān)測(cè)制度，實(shí)現(xiàn)對(duì)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況的動(dòng)態(tài)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。二是完善金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的統(tǒng)計(jì)、考核。對(duì)地方金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的統(tǒng)計(jì)和考核，既要看融資數(shù)量，又要看資金流向和產(chǎn)生的成效，要看資金是否流向了有發(fā)展?jié)摿?、急需資金的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、民營(yíng)科技企業(yè)、小微企業(yè)等。三是建立公共信息共享機(jī)制，完善當(dāng)?shù)貭I(yíng)商環(huán)境。建議地方稅務(wù)、工商、海關(guān)等職能部門(mén)向銀行提供政策指導(dǎo)并開(kāi)放公共信息資源。一些地方稅務(wù)部門(mén)為方便對(duì)接管理僅對(duì)第三方中介開(kāi)放相關(guān)數(shù)據(jù)，若銀行能直接接入相關(guān)部門(mén)接口，可以節(jié)約數(shù)據(jù)購(gòu)買(mǎi)成本，進(jìn)而將節(jié)約成本讓利于廣大小微企業(yè)貸款客戶。

（作者單位：特華博士后科研工作站，渤海銀行戰(zhàn)略發(fā)展與投資管理辦公室，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)天津監(jiān)管局）