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        金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的眉山路徑

        2019-11-11 04:52:37
        當(dāng)代縣域經(jīng)濟(jì) 2019年10期
        關(guān)鍵詞:融資農(nóng)業(yè)企業(yè)

        眉山農(nóng)商銀行認(rèn)真貫徹中央決策部署,扎實(shí)推進(jìn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)工作,認(rèn)真領(lǐng)會(huì)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的精神實(shí)質(zhì)和重要意義,充分發(fā)揮農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在地方金融中的主力軍作用,增強(qiáng)責(zé)任感和使命感,著力做好金融支持地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)這篇大文章,實(shí)現(xiàn)地方經(jīng)濟(jì)與金融機(jī)構(gòu)互惠共贏。

        完善制度 ?簡化產(chǎn)品流程

        為了摸清轄內(nèi)小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展情況,眉山農(nóng)商銀行于2018年8月15日成立了以行長為組長,信貸管理部、個(gè)人金融部、公司銀行部、三農(nóng)事業(yè)部、營業(yè)部、各一級(jí)支行負(fù)責(zé)人和業(yè)務(wù)骨干為成員的調(diào)研團(tuán)隊(duì)。對(duì)各支行小微企業(yè)類(小微企業(yè)、小微企業(yè)主及個(gè)體工商戶)業(yè)務(wù)開展調(diào)研。采取現(xiàn)場(chǎng)座談、園區(qū)走訪、協(xié)助營銷等方式評(píng)估當(dāng)前小微企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)和難點(diǎn)。

        通過傾聽小微企業(yè)意見和建議,梳理并完善了信貸產(chǎn)品制度,精簡了部分信貸資料,優(yōu)化了審查審批流程,提升了金融服務(wù)效率,為小微企業(yè)提供了更方便、快捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

        解決小微企業(yè)融資難

        ——轉(zhuǎn)變營銷觀念,統(tǒng)一工作思想。眉山農(nóng)商銀行把解決小微企業(yè)融資難的問題作為日常營銷工作的重點(diǎn),采取上門營銷,開展掃街、掃市場(chǎng)等行動(dòng),組織進(jìn)企業(yè)、進(jìn)廠區(qū)、進(jìn)園區(qū)營銷宣傳,積極召開產(chǎn)品推薦會(huì)、銀企座談會(huì),展開“拉網(wǎng)式、排查式”營銷等方式,打通銀行與企業(yè)的最后一公里。

        ——降低小微企業(yè)融資成本,合理確定還款方式。一是堅(jiān)持以小微企業(yè)客戶為中心,進(jìn)一步降低小微企業(yè)貸款融資成本。對(duì)小微企業(yè)貸款利率采用按月檢測(cè),動(dòng)態(tài)調(diào)整的方式。每月初由計(jì)劃財(cái)務(wù)部計(jì)算出上月末的全行貸款平均利率,并會(huì)同貸款管理部按月發(fā)布“普惠型小微企業(yè)”指導(dǎo)利率,持續(xù)免收小微企業(yè)相關(guān)融資費(fèi)用。該行積極統(tǒng)籌協(xié)調(diào)可質(zhì)押債券以及信貸資產(chǎn),向人行眉山中心支行申請(qǐng)支小再貸款額度,合理確定利率,選擇優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)信貸客戶進(jìn)行投放,讓支小再貸款真正用到實(shí)處。

        二是根據(jù)客戶的經(jīng)營模式、現(xiàn)金流特點(diǎn),為小微企業(yè)量身定制金融服務(wù)方案,其中包括還款方式的設(shè)定。例如,針對(duì)經(jīng)營穩(wěn)定現(xiàn)金流充足的企業(yè),采取按月等額本息還款法;對(duì)于回款慢,現(xiàn)金流不充分的企業(yè),采取按月付息、按計(jì)劃還本法等。

        組合產(chǎn)品、信貸支持促發(fā)展

        ——持續(xù)推進(jìn)個(gè)人精準(zhǔn)扶貧貸款。堅(jiān)持符合條件的貧困戶評(píng)級(jí)率、授信率和有效信貸需求滿足率“3個(gè)100%”以及資金用途要求,持續(xù)開展好扶貧小額信用貸款業(yè)務(wù)。

        另外,積極開展生源地助學(xué)貸款政策宣傳和業(yè)務(wù)拓展,組織開展了到學(xué)生資助中心、到高校、到高中現(xiàn)場(chǎng)宣講,大力做好門柜宣傳、微信公眾號(hào)宣傳,在鞏固?hào)|坡區(qū)助學(xué)貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上,新拓展了彭山區(qū)助學(xué)貸款業(yè)務(wù)。

        ——?jiǎng)?chuàng)新農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧貸款。著眼農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革和“三農(nóng)”轉(zhuǎn)型趨勢(shì),以新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、特色農(nóng)業(yè)基地、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)等核心主體為陣地,創(chuàng)新“兩權(quán)”融資貸款、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體補(bǔ)償貸款,通過“政府+銀行+新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體+農(nóng)戶”的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)模式,變“輸血”式扶貧為“造血”式扶貧,輻射帶動(dòng)了數(shù)百名貧困戶通過在核心主體務(wù)工或發(fā)展相關(guān)生產(chǎn)脫貧,戶年均增收3000元以上。

        一是“兩權(quán)”融資貸款。彭山區(qū)是四川省唯一一個(gè)“兩權(quán)”融資的試點(diǎn)區(qū)域。以此為契機(jī),眉山農(nóng)商銀行推出了“金杏·福農(nóng)地”承包土地經(jīng)營權(quán)和“金杏·福農(nóng)居”農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)貸款產(chǎn)品,有效支持了“天鑫農(nóng)業(yè)”“果有源農(nóng)業(yè)”“好柚多”等較大型新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提檔升級(jí)。

        二是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體補(bǔ)償貸款。這是一種以政府專項(xiàng)資金為貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)哪J健3跗谑谛蓬~度為5000萬元(目前經(jīng)東坡區(qū)政府審批同意補(bǔ)償?shù)馁J款需求金額為2050萬元)。如對(duì)東坡區(qū)三蘇鎮(zhèn)新西、集體和三蘇村3個(gè)市級(jí)貧困村,通過此模式積極信貸支持鄭繼輝的“蘇果源”水果專合社在全鎮(zhèn)新發(fā)展優(yōu)質(zhì)水果3000多畝,高改2000多畝,輻射全鎮(zhèn)320多戶建檔立卡貧困戶,使其上游貧困戶每畝收入由原來的1000元增加到現(xiàn)在的15000元。

        ——支持城區(qū)居民融資,努力推進(jìn)融資“全場(chǎng)景化”。主打產(chǎn)品有:個(gè)人一二手住房商用房貸款、個(gè)人一二手汽車貸款、普通個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、公職人員“薪易貸”“卡貸通”等,較好地覆蓋了城區(qū)居民的生活住行等場(chǎng)景。發(fā)放給公職人員的“薪易貸”利率可低至5%;該行“卡貸通”實(shí)現(xiàn)手機(jī)自助放款還款、單戶余額可達(dá)30萬元;此外提供有微信、手機(jī)銀行、網(wǎng)銀在線申貸服務(wù),能極大地方便城鎮(zhèn)居民生產(chǎn)生活融資。

        ——支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)著力,增強(qiáng)小微企業(yè)融資“獲得感”。持續(xù)開展產(chǎn)品創(chuàng)新,不斷加大對(duì)小微企業(yè)的貸款支持力度。目前主打產(chǎn)品有:個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、商戶“誠信貸”“保證貸”、房產(chǎn)二次抵押貸、小企業(yè)“房全通(房產(chǎn)抵押貸)”“1+N”商圈貸,并推出了“稅金貸”“流水貸”等產(chǎn)品,最大化地適應(yīng)小微企業(yè)“無抵押”“短頻快簡”等融資特點(diǎn)及需求。

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