馬艷秋 程慶華

糧菜果茶是榮縣四大支柱產(chǎn)業(yè)之一，特別是茶葉及相關(guān)產(chǎn)業(yè)，更是當?shù)氐闹匾杖雭碓?。榮縣現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)茶園20多萬畝，鮮葉產(chǎn)量達10萬余噸，產(chǎn)值約8億元，占全縣四大支柱產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值的40%。境內(nèi)蜀茗春、黃金葉、牟芽青、貢誠等茶品遠銷歐盟、非盟等30多個國家和地區(qū)，出口茶占全省40%以上，讓“榮縣造”品牌這面旗幟在“一帶一路”上占據(jù)一席。榮縣聯(lián)社以金融助力鄉(xiāng)村振興為切入點圍繞茶產(chǎn)業(yè)，通過研判“產(chǎn)業(yè)園+企業(yè)+茶葉經(jīng)紀人+農(nóng)戶特色產(chǎn)業(yè)鏈”的融資需求，開展全方位有效金融服務，有效地促進茶產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展。

做好相關(guān)金融服務

——以鄉(xiāng)村振興工作為切入點，探索特色產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。榮縣聯(lián)社建立“金融助力鄉(xiāng)村振興”工作領(lǐng)導小組，與縣委縣政府積極對接，實施以政府+金融+農(nóng)業(yè)的形式推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。2018年12月25日，榮縣人民政府與省聯(lián)社自貢辦事處簽訂了支持鄉(xiāng)村振興及民營經(jīng)濟發(fā)展的戰(zhàn)略合作協(xié)議，確定合作目標、合作內(nèi)容、合作機制等事項。2019年1月31日，榮縣聯(lián)社與素有“茶葉之鄉(xiāng)”美譽的來牟鎮(zhèn)探索鄉(xiāng)鎮(zhèn)落地鄉(xiāng)村振興工作，明確雙方圍繞茶業(yè)產(chǎn)業(yè)的目標規(guī)劃和具體措施。

——圍繞產(chǎn)業(yè)鏈客群，開展實地調(diào)研工作。2019年2月，按照來牟鎮(zhèn)鄉(xiāng)村振興工作實施方案，由農(nóng)牧業(yè)局、當?shù)剞r(nóng)業(yè)辦、農(nóng)機中心、榮縣聯(lián)社公司業(yè)務部、來牟信用社組成的“來牟鎮(zhèn)鄉(xiāng)村振興工作小組”開展茶產(chǎn)業(yè)鏈調(diào)研工作，通過上門拜訪、問卷調(diào)查與現(xiàn)場座談等方式深入產(chǎn)業(yè)鏈中各群體進行調(diào)研走訪。榮縣聯(lián)社對21家茶企、35戶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、63戶茶葉經(jīng)紀人、468戶農(nóng)戶進行了授信，授信金額達1.2億元。

——開展多方合作，搭建產(chǎn)業(yè)鏈的大產(chǎn)品平臺。借助鄉(xiāng)村振興的合作平臺，組建由信用社和非金融機構(gòu)組成的金融服務生態(tài)圈，服務對象由單一企業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)殒溔浩髽I(yè)，服務主體由銀行轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑诜真?，服務?nèi)容也由單一信貸轉(zhuǎn)變?yōu)榛诋a(chǎn)業(yè)鏈金融大產(chǎn)品平臺的綜合性服務。在產(chǎn)業(yè)鏈金融服務中，除了企業(yè)、新型農(nóng)村經(jīng)營主體、農(nóng)戶和銀行之外，還有許多第三方機構(gòu)，如政府部門、擔保公司、行業(yè)協(xié)會、物流公司等，這些機構(gòu)在產(chǎn)業(yè)鏈的不同環(huán)節(jié)，發(fā)揮著各自的專業(yè)優(yōu)勢，共同提供綜合性服務。

——主動開展業(yè)務對接。借助鄉(xiāng)村振興合作平臺，由政府+信用社+產(chǎn)業(yè)鏈客戶共同參與，信用社干部職工到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點龍頭企業(yè)以及專合社屬地掛職鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟發(fā)展辦公室副主任，全程對接企業(yè)。2019年上半年，通過開展鄉(xiāng)村振興工作會、茶企座談會、茶業(yè)技術(shù)提升會等方式，并舉辦首屆茶旅文化節(jié)，吸引4萬余人次前來參與，引入外部投資商12家。

——充分使用鄉(xiāng)村振興的合作平臺，確定多方合作模式。榮縣聯(lián)社出臺“農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資”貸款，由榮縣縣委、縣政府設(shè)立鄉(xiāng)村振興風險基金，風險由政府與信用社共同分擔，由縣農(nóng)工委牽頭，組織農(nóng)牧業(yè)局專家現(xiàn)場核查，聯(lián)合授信。同時開辦“興農(nóng)貸”貸款，由縣委、縣政府、省農(nóng)業(yè)擔保公司分別出資農(nóng)業(yè)擔保風險補償金，信用社全面做好信貸服務。

——針對客戶的金融需求，創(chuàng)新對接模式和跟進方法。榮縣聯(lián)社成立鄉(xiāng)村振興金融工作小組，由經(jīng)營班子牽頭，公司業(yè)務部、信貸管理部、個人業(yè)務部組成專業(yè)團隊，深入企業(yè)進行前期摸底調(diào)查。并針對各個茶企的具體情況一戶一策制定專門的融資方案，在終極風險可控的前提下實施差異化的授信，集中開審貸會議討論研究，分批次授信發(fā)放。

——根據(jù)客戶特點匹配的金融產(chǎn)品及綜合服務方案。針對茶企有足值的抵押物，因收購更多的茶葉進行加工銷售的融資需求，為其匹配流動資金貸款;為擴大生產(chǎn)，購買廠房或機器設(shè)備，有較大的融資需求，但抵押物不足值的情況，榮縣聯(lián)社開發(fā)出“興茶貸”，通過信用+機器設(shè)備抵押+擔保等多種方式靈活組合的模式為其提供資金;針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“興農(nóng)貸+卡貸通”模式，“一次授信、隨借隨還、循環(huán)使用”全面推行移動辦貸，滿足生產(chǎn)經(jīng)營合理需求，促進新型農(nóng)村經(jīng)營主體增收;針對農(nóng)戶采取“小額農(nóng)戶貸款+扶貧小額信用貸款”滿足農(nóng)戶在種植中所需要農(nóng)技、農(nóng)資的資金需求。

打造多方共贏局面

——貸款發(fā)放穩(wěn)步推進。通過茶企客戶對接，榮縣聯(lián)社向32家茶企發(fā)放貸款4200萬元，同時與榮縣20萬畝茶產(chǎn)業(yè)園建設(shè)項目、榮縣來牟鎮(zhèn)標準化茶葉加工生產(chǎn)項目初步達成融資1億元合作意向;通過向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對接，向全縣87家以專合社、專業(yè)協(xié)會為代表的茶業(yè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營放款0.24億元;通過一般農(nóng)戶對接，向全縣一般農(nóng)戶放款0.11億元。

——客戶關(guān)聯(lián)度增強。 榮縣聯(lián)社不僅注重貸款發(fā)放，更注重金融綜合服務的跟進。通過與茶業(yè)行業(yè)各方合作，選擇農(nóng)信辦理結(jié)算賬戶并存款的客戶越來越多。到2019年6月末，茶行業(yè)開立一般存款賬戶12戶，開立基本存款賬戶2戶，賬戶存款合計0.2億元;共新開立銀行卡972張，實現(xiàn)新增存款0.32億元，辦理意外傷害類保險20萬元。

——新型金融服務深入人心。通過茶企客戶合作，辦理聚合刷碼支付23戶，新開立蜀信e手機銀行客戶280戶，激活存量客戶140戶;通過新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對接，新辦理蜀信e手機銀行客戶720戶，激活存量客戶442戶;通過一般茶業(yè)農(nóng)戶服務，新開立蜀信e手機銀行客戶1900戶，激活存量客戶200戶、辦理社?？?00張。

——農(nóng)信品牌得到推廣。針對茶產(chǎn)業(yè)的成功營銷，為茶產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)的小微客戶群體解決了“融資難、融資貴”的問題，帶動4萬畝茶葉的發(fā)展，為企業(yè)員工430人、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體136戶、茶葉經(jīng)紀人332戶、種植戶4.6萬戶、物流公司員工28人等4.7萬人提供就業(yè)機會。這不僅極大提升了農(nóng)信品牌認知度，還使信用社在基層組織和重點企業(yè)中的形象地位得到提高。同時，來牟鎮(zhèn)茶產(chǎn)業(yè)模式的成功營銷，必將給榮縣聯(lián)社帶來品牌效應，并成為榮縣其他各鄉(xiāng)鎮(zhèn)推進鄉(xiāng)村振興工作的典范。

在服務茶行業(yè)過程中，榮縣農(nóng)信聯(lián)社充分借助鄉(xiāng)村振興的合作平臺，針對不同目標客戶的特點，聯(lián)合縣鄉(xiāng)政府職能部門、省農(nóng)業(yè)擔保公司共同開發(fā)多層級的服務和產(chǎn)品，不僅滿足客戶的金融需求，還通過深入的接觸建立了更深的魚水之情。通過這次營銷茶產(chǎn)業(yè)鏈營銷，不僅使茶企在榮縣聯(lián)社辦理貸款，還帶動了產(chǎn)業(yè)鏈的群體在榮縣聯(lián)社辦理貸款，使榮縣聯(lián)社的貸款新增9500萬元。榮縣聯(lián)社將對地方優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)果、蔬、油、茶、中藥、土陶等分別開發(fā)“興茶貸”“興蔬貸”“興油貸”“興藥貸”“興陶貸”等，為以后榮縣聯(lián)社將鄉(xiāng)村振興工作推進到其他鄉(xiāng)鎮(zhèn)打下基礎(chǔ)，真正讓榮縣實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風文明、治理有效、生活富裕的目標。

（作者單位：四川省榮縣農(nóng)村信用聯(lián)社）