何湛

摘 要：隨著我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，民營經(jīng)濟(jì)開始在市場經(jīng)濟(jì)中占據(jù)重要的地位，成為我國經(jīng)濟(jì)體制重要的組成部分。我國政府也在大力支持民營企業(yè)的發(fā)展，但是民營企業(yè)仍然存在融資困難且貴的問題，需要金融機(jī)構(gòu)的支持。本文主要從金融機(jī)構(gòu)的角度去分析如何推動民營企業(yè)的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：金融機(jī)構(gòu);民營企業(yè);對策

民營企業(yè)的發(fā)展推動創(chuàng)新技術(shù)的發(fā)展，提供了大量崗位，緩解了我國就業(yè)難的局勢，民營企業(yè)活躍在市場為經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了新鮮活力。但金融機(jī)構(gòu)對于民營企業(yè)的支持不夠，民營企業(yè)貸款難融資貴的問題仍是突出問題。

一、金融機(jī)構(gòu)支持民營企業(yè)發(fā)展的重要性

自我國經(jīng)濟(jì)體制從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制過渡到市場經(jīng)濟(jì)體制之后，我國大中小企業(yè)的數(shù)量也在發(fā)展巨大的變化，過去以國有企業(yè)作為主要支持對象，建立大型國有企業(yè)為主的經(jīng)濟(jì)形態(tài)已經(jīng)不再存在。而民營經(jīng)濟(jì)如雨后春筍般冒出來，民營企業(yè)開始占據(jù)市場份額?？梢哉f民營企業(yè)是社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要成果，民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有效推動了市場經(jīng)濟(jì)深入發(fā)展，還是新時代我國技術(shù)創(chuàng)新企業(yè)的主要組成部分。民營企業(yè)活躍在市場上，為市場帶來全新的活力，也促進(jìn)我國就業(yè)率的重要平臺。另外，民營企業(yè)的深入發(fā)展還推動了供給側(cè)的改革，并參與構(gòu)建現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系、推動我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的過程，成為不可或缺的重要力量[1]。

金融機(jī)構(gòu)對于民營企業(yè)的支持可謂非常重要，尤其是信息時代的來臨，很多企業(yè)面臨升級改革，很多民營企業(yè)體量小，資金投入也有限，需要銀行等金融機(jī)構(gòu)的支持，但是民營企業(yè)在融資的過程中存在申請困難，利息貴的情況。民營企業(yè)需要金融機(jī)構(gòu)的支持，需要國家政策和金融機(jī)構(gòu)的幫扶，建立金融機(jī)構(gòu)支持民營企業(yè)發(fā)展的機(jī)制，非常有必要。

二、金融機(jī)構(gòu)支持民營企業(yè)的機(jī)制的現(xiàn)狀和問題

（一）民營企業(yè)存在融資困難的問題

從我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷程來看，過去我國經(jīng)濟(jì)主要以計(jì)劃經(jīng)濟(jì)為主，國家主導(dǎo)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國有企業(yè)是國家主要的經(jīng)濟(jì)推動力量，因此很長時間，銀行等金融機(jī)構(gòu)的資金都是投入到國有企業(yè)和以生產(chǎn)為主的傳統(tǒng)行業(yè)。在市場經(jīng)濟(jì)還沒有占主導(dǎo)地位，民營經(jīng)濟(jì)還沒有完全發(fā)展的時候，這樣資金分配并沒有太大問題。但是我國深化改革之后，經(jīng)濟(jì)體制發(fā)生了巨大的變化，市場開始成為調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的主體，國有企業(yè)縮小規(guī)模，民營經(jīng)濟(jì)開始成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要組成部分。而我國金融領(lǐng)域本身就存在有限資本和超額需求量之間的矛盾，需要金融提供資金支持的行業(yè)非常多，金融機(jī)構(gòu)沒有跟上時代考慮資金的重新分配，還是習(xí)慣性的把有限的資金投入國有企業(yè)和傳統(tǒng)行業(yè)，多數(shù)貸款等優(yōu)惠活動也是針對于國有企業(yè)等，大大降低了資金流入市場的活躍度。流入到民營企業(yè)的資金更少，而且優(yōu)惠政策少，融資貴[2]。

另一方面，我國金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品創(chuàng)新力度不夠，金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品只能滿足一部分企業(yè)的需要，對于民營企業(yè)和中小微企業(yè)的需求沒有辦法滿足，而這些企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展同樣需要資金的支持。金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新力度不夠的問題，無法滿足民營企業(yè)的需求還會造成資金供需從結(jié)構(gòu)上失去平衡，一直以來民營企業(yè)的流動性風(fēng)險較大也有這方面原因。現(xiàn)目前國家以及金融機(jī)構(gòu)也意識到民營企業(yè)創(chuàng)新資金短缺，融資困難等情況，展開了一些金融優(yōu)惠政策的幫扶，緩解民營企業(yè)流動性風(fēng)險的問題，但是長遠(yuǎn)之計(jì)還是要建立金融機(jī)構(gòu)對民營企業(yè)的長效支持機(jī)制，利用市場的調(diào)節(jié)，通過優(yōu)化資金配置，創(chuàng)新產(chǎn)品類型，把資金流入到國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展相關(guān)的民營經(jīng)濟(jì)中，讓民營企業(yè)加速成長，更加強(qiáng)大。

（二）金融機(jī)構(gòu)支持民營企業(yè)存在金融風(fēng)險

金融機(jī)構(gòu)支持民營企業(yè)的發(fā)展，將資金流入到民營經(jīng)濟(jì)，既有利于金融資本的合理性流動，也有利于緩解民營企業(yè)融資困難且貴的問題。金融機(jī)構(gòu)的金融行為對于整個市場來說都是非常重要的，不能有不符合市場規(guī)律的行為出現(xiàn)，因?yàn)檫@樣會增加金融風(fēng)險的機(jī)率。金融行為應(yīng)該在保持政策連續(xù)、穩(wěn)定的提前下，進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，提高產(chǎn)品的覆蓋率和針對性。對此，我國的金融機(jī)構(gòu)有必要遵循市場規(guī)律，加大對民營企業(yè)的支持，建立金融支持民營企業(yè)發(fā)展的有效機(jī)制，再推動金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，金融機(jī)構(gòu)針對民營企業(yè)發(fā)展推出優(yōu)惠政策，并加大對民營企業(yè)的考核力度和激勵手段，創(chuàng)建公平公正的金融環(huán)境，讓民營企業(yè)可以良性競爭[3]。

（三）民營企業(yè)發(fā)展缺乏內(nèi)部動能

現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)著金融資源配置的責(zé)任，風(fēng)險分散和加速資產(chǎn)流動性是完善金融資源配置的重要手段。我國的現(xiàn)狀來看，我國部分金融機(jī)構(gòu)在面對民營企業(yè)的資金需求有畏難情緒，這種情況可以理解，因?yàn)槊駹I企業(yè)相對風(fēng)險較大，很多民營企業(yè)體量小經(jīng)營不穩(wěn)定，很有可能出現(xiàn)破產(chǎn)，還不起錢的情況。但從大環(huán)境來看，金融機(jī)構(gòu)有這樣的擔(dān)憂還是金融機(jī)構(gòu)缺乏市場化的定價能力和風(fēng)險分擔(dān)的機(jī)制造成的。在國際上，建立完善的市場風(fēng)險定價機(jī)制和公平競爭的市場環(huán)境是非常重要的，也是金融機(jī)構(gòu)對民營企業(yè)長效支持的必要手段。綜上，金融機(jī)構(gòu)支持民營企業(yè)的發(fā)展的關(guān)鍵還是要提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險定價能力以及拓寬風(fēng)險的分散渠道，才能讓金融機(jī)構(gòu)放手展開民營企業(yè)的幫扶，愿意貸款給民營企業(yè)。

三、金融機(jī)構(gòu)支持民營企業(yè)發(fā)展的對策

（一）遵循市場規(guī)律，建立好金融機(jī)構(gòu)支持民營企業(yè)發(fā)展的環(huán)境

首先，金融機(jī)構(gòu)要對市場規(guī)律有深入的研究，了解經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律和金融發(fā)展規(guī)劃。在金融政策上要充分考慮，著重在國家大力支持的經(jīng)濟(jì)板塊，但也不能讓資金過于集中在同一領(lǐng)域;還要構(gòu)建一個公平公正的競爭環(huán)境，適合民營企業(yè)發(fā)展的環(huán)境，金融機(jī)構(gòu)要建立對民營企業(yè)發(fā)展的信心，讓民營企業(yè)可以有保障的放手發(fā)展，達(dá)到市場預(yù)期。其次，金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)時代的發(fā)展再結(jié)合自身的定位調(diào)節(jié)供需，創(chuàng)新產(chǎn)品。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，市場上出現(xiàn)了非常多有潛力的新興領(lǐng)域，而金融產(chǎn)品也需要根據(jù)這樣新興產(chǎn)業(yè)作出調(diào)整，包括民營企業(yè)和中小微企業(yè)，也可以根據(jù)這些企業(yè)的特性，定制出個性化的金融產(chǎn)品;當(dāng)然發(fā)展良好的大中型國有企業(yè)還是要金融機(jī)構(gòu)的繼續(xù)支持;再次，金融機(jī)構(gòu)在支持民營企業(yè)發(fā)展的時候還可以發(fā)揮市場機(jī)制的作用。金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)民營企業(yè)的經(jīng)營情況，選擇適時支持，或者參與民營企業(yè)內(nèi)部重組或者及時推動等手段;最后，金融機(jī)構(gòu)自身應(yīng)該注重建立長效的風(fēng)險控制機(jī)制。在短時間內(nèi)可以根據(jù)實(shí)際情況，控制資金成本，在資金分配上加大對于民營企業(yè)的信貸投入，改善以往大部分資金在國有企業(yè)或者傳統(tǒng)行業(yè)聚集的情況。從金融機(jī)構(gòu)支持民營企業(yè)發(fā)展的長遠(yuǎn)來看，金融機(jī)構(gòu)更需要著重考慮的是如何防控風(fēng)險溢價和如何保障商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

（二）金融機(jī)構(gòu)完善市場的風(fēng)險定價機(jī)制，創(chuàng)建公平的競爭環(huán)境

過去，金融機(jī)構(gòu)對民營企業(yè)存在偏見，這種偏見源自市場經(jīng)濟(jì)初期，民營企業(yè)經(jīng)營發(fā)展還不成熟給金融機(jī)構(gòu)帶來的不信任感。但是在市場經(jīng)濟(jì)主導(dǎo)發(fā)展相對成熟的現(xiàn)在，金融機(jī)構(gòu)需要根據(jù)實(shí)際情況重新構(gòu)建市場化客戶準(zhǔn)入體系。強(qiáng)調(diào)效率激勵、選擇優(yōu)秀的企業(yè)作為服務(wù)的對象，不可以再一味的排斥民營企業(yè)，對服務(wù)民營企業(yè)有畏難情緒了。金融機(jī)構(gòu)自身應(yīng)該把競爭中的效果評價作為考慮客戶的因素，可以通過市場調(diào)研，從公司的治理結(jié)構(gòu)、風(fēng)險預(yù)警以及技術(shù)發(fā)展和市場需要等等方面去綜合評估客戶，對待所有的企業(yè)都要一視同仁。另外，金融機(jī)構(gòu)還可以建立和完善市場化的風(fēng)險定價機(jī)制，在資金投入到市場之后，合理評估資金占用與風(fēng)險的匹配度，風(fēng)險和收益的平衡，以及企業(yè)資金的分配情況等等。

（三）構(gòu)建科技化的金融基礎(chǔ)設(shè)施，減少支持民營企業(yè)的金融風(fēng)險

建構(gòu)科技化的金融基礎(chǔ)設(shè)施，也是非常有利于支持民營企業(yè)發(fā)展的措施，因?yàn)榻鹑诨A(chǔ)設(shè)施建設(shè)是在競爭中實(shí)現(xiàn)金融配置的重要保障。長期以來，民營企業(yè)融資困難、融資貴的一個重要原因是信息不對稱、不充分造成的?？茖W(xué)技術(shù)的發(fā)展，信息化時代的來臨，大大的減少了信息不對稱的情況，金融機(jī)構(gòu)可以通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等手段收集信息和分析信息;建立一個以企業(yè)信用評價、資產(chǎn)規(guī)模等為主的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn);完善競爭的法律法規(guī)和市場監(jiān)管機(jī)制;對于經(jīng)營良好、創(chuàng)新技術(shù)、產(chǎn)品過硬的企業(yè)應(yīng)該給予大力支持，對于有不良貸款記錄的民營企業(yè)和中小微企業(yè)也可以適當(dāng)?shù)姆艑捜萑潭?，建立盡職免責(zé)機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)還需要從內(nèi)部扭轉(zhuǎn)觀念，要以發(fā)展的眼光看待民營企業(yè)，支持民營企業(yè)的發(fā)展，對待民營企業(yè)的金融訴求，不要畏手畏腳，要勇于貸款給民營企業(yè)。提高在前線服務(wù)的工作人員對于民營企業(yè)服務(wù)的熱情度，讓民營企業(yè)感受到金融機(jī)構(gòu)對其發(fā)展的大力支持;政府也需要牽頭去整合信息，構(gòu)建囊括司法、稅務(wù)等信息的大數(shù)據(jù)平臺，為金融機(jī)構(gòu)提供翔實(shí)的信息，減少因?yàn)樾畔⒉粚Τ山o雙方帶來的隔閡和不信任感。同時也提高了金融機(jī)構(gòu)防控風(fēng)險的能力。

綜上所述，金融機(jī)構(gòu)支持民營企業(yè)發(fā)展，對于民營企業(yè)來說是強(qiáng)有力的幫助，很多民營企業(yè)在初期發(fā)展的時候，正需要資金的支持，苦于融資難、融資貴的現(xiàn)狀，對于民營企業(yè)的發(fā)展非常不友好。當(dāng)然金融機(jī)構(gòu)有自身的考量，也存在對于民營企業(yè)發(fā)展支持力度不大的問題。通過對金融機(jī)構(gòu)和民營企業(yè)的現(xiàn)狀分析，提出了現(xiàn)目前存在的問題，主要是融資困難的原因、存在較大的金融風(fēng)險以及民營企業(yè)缺乏內(nèi)部動能等等。針對這些問題也提出了解決措施，主要是對于金融機(jī)構(gòu)的措施，建立公平的競爭環(huán)境，構(gòu)建完善的風(fēng)控定價機(jī)制以及科學(xué)化金融基礎(chǔ)設(shè)施等等，希望可以幫助金融機(jī)構(gòu)更好的支持民營企業(yè)的發(fā)展。

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