寧海鰲

摘 要：貧困地區(qū)的金融發(fā)展是我國金融行業(yè)中相對薄弱的版塊，而就目前的金融形勢來看，貧困地區(qū)的金融轉(zhuǎn)型已然成為促進地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的重要舉措。對此筆者將以貧困地區(qū)的金融機構(gòu)為核心，從金融轉(zhuǎn)型的特征、主要原因以及推動金融機構(gòu)向多元化發(fā)展的具體措施展開討論，旨在為從事貧困地區(qū)金融機構(gòu)工作的相關(guān)人員提供參考意見。

關(guān)鍵詞：貧困地區(qū);金融轉(zhuǎn)型;金融機構(gòu)多元化

金融機構(gòu)是保障貧困地區(qū)發(fā)展的重要組成部分，但是目前我國貧困地區(qū)金融發(fā)展不均衡、相關(guān)機制體制不健全、資金管理不夠科學合理，同時貧困地區(qū)金融風險控制存在很多不確定因素，這些都造成貧困地區(qū)金融機構(gòu)和金融網(wǎng)點覆蓋面不足，阻礙了貧困地區(qū)金融轉(zhuǎn)型和金融機構(gòu)的多元發(fā)展?？梢酝ㄟ^調(diào)整相關(guān)規(guī)范制度，優(yōu)化結(jié)構(gòu)體制以及規(guī)范金融行為等方式促進貧困地區(qū)金融轉(zhuǎn)型升級，為我國廣大貧困地區(qū)更好發(fā)展保駕護航。

一、貧困地區(qū)金融的現(xiàn)狀及特征

隨著城鎮(zhèn)化發(fā)展、精準扶貧、新農(nóng)村建設(shè)、全面小康等一系列重點針對貧困地區(qū)的政策實施與推進，我國貧困地區(qū)相關(guān)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)一直在持續(xù)轉(zhuǎn)換調(diào)整，農(nóng)作物產(chǎn)品產(chǎn)量提升，科技化手段應(yīng)用廣泛，相關(guān)機械使用也在不斷擴大，貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)在各類產(chǎn)業(yè)中的競爭力增強，這些要求貧困地區(qū)金融機構(gòu)提升自身實力為貧困地區(qū)發(fā)展提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)與金融保障。首先，工業(yè)發(fā)展是貧困地區(qū)經(jīng)濟實力提升的一個重要支撐，推動貧困地區(qū)工業(yè)協(xié)同壯大不僅可以有效解決貧困地區(qū)剩余勞動力，還能提高貧困地區(qū)的生產(chǎn)效率。雖然我國已實現(xiàn)全部脫貧，城鎮(zhèn)化發(fā)展也取得了一定成果，但貧困及落后問題仍將長期存在，需要持續(xù)推動城鎮(zhèn)化、綠色貧困地區(qū)等領(lǐng)域發(fā)展，解決貧困地區(qū)就業(yè)問題和仍然存在的個別貧困，使金融手段成為促進貧困地區(qū)經(jīng)濟實力提升的重要方式。其次，貧困地區(qū)大量發(fā)展民營企業(yè)，相關(guān)機構(gòu)產(chǎn)業(yè)已經(jīng)形成規(guī)模，這些企業(yè)的發(fā)展能夠很好帶動地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展和金融轉(zhuǎn)型，也需要與金融機構(gòu)聯(lián)動構(gòu)建地方經(jīng)濟良性循環(huán)機制。再次，隨著貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的多元已經(jīng)經(jīng)濟內(nèi)涵的日益豐富，對金融機構(gòu)的要求也會越來越復雜多元，不僅需要基礎(chǔ)性的融資存貸服務(wù)，還需要保險、證券等其他類型的金融服務(wù)，這些變化倒逼貧困地區(qū)金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，向多元趨勢發(fā)展。

二、金融機構(gòu)多元化發(fā)展措施

1. 優(yōu)化金融體系

良好健康的金融發(fā)展離不開科學的體系支撐。我國貧困地區(qū)地域遼闊，不同區(qū)域發(fā)展極為不均衡，貧困地區(qū)人口眾多，同時我國是最大的發(fā)展中國家，為順利保貧困地區(qū)發(fā)展，政府也相關(guān)部門應(yīng)做到宏觀把控，從金融領(lǐng)域體系層面把握好貧困地區(qū)金融轉(zhuǎn)型，帶動金融體系優(yōu)化升級。以貧困地區(qū)信用社和精準扶貧為切入點，結(jié)合不同區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展水平和特色產(chǎn)業(yè)針對性地開展資金扶持。比如，金融機構(gòu)提供豐富多樣的金融服務(wù)，從貸款、保險等角度保障金融和資產(chǎn)安全。

2. 完善金融政策信貸體系

目前金融政策對于信貸方面標準較為嚴苛，這也是限制貧困地區(qū)金融升級和金融機構(gòu)多元發(fā)展的重要因素。相關(guān)主管部門需要進一步推動對于貧困地區(qū)金融信用的建設(shè)，完善貧困地區(qū)信用保障，充分發(fā)揮自身的監(jiān)管智能保障金融機構(gòu)尤其是貧困地區(qū)信用社的良好運營。同時，可以由政府或主管部門牽頭搭建信貸擔保平臺，為貧困地區(qū)勞動者普及金融和信貸相關(guān)知識與政策規(guī)則，營造良好的信貸氛圍，培養(yǎng)農(nóng)民養(yǎng)成積極履行信貸、維護自身信用的行為習慣，從而確保貧困地區(qū)的金融環(huán)境安全。此外，貧困地區(qū)商業(yè)銀行也是金融信貸的重點關(guān)注領(lǐng)域。針對此，一方面可以減低賦稅來調(diào)整稅收政策細節(jié)，另一方面對貧困地區(qū)信用社等金融機構(gòu)的貸款額度進行嚴格地要求并制訂相關(guān)標準，還可以加強對信用社中金融產(chǎn)品的有效創(chuàng)新，以此來促進貧困地區(qū)經(jīng)濟水平的健康發(fā)展。

3. 規(guī)范融資行為

在貧困地區(qū)，金融機構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)會存在一定的風險，因此政府部門需要針對信貸業(yè)務(wù)制訂相應(yīng)的風險防控機制，并且可以制訂相應(yīng)的信用評價制度來根據(jù)借貸人以往的信貸行為對其進行客觀、公正地信用評價，通過這種方式可以有效地對貧困地區(qū)的融資行為進行規(guī)范。在應(yīng)用信用評價制度時，金融機構(gòu)可通過數(shù)據(jù)信息庫對貸款人在全國范圍內(nèi)所發(fā)生的融資行為進行系統(tǒng)地分析，并結(jié)合貸款人的還款情況以及經(jīng)濟來源進行綜合考慮，最終確定對其實際發(fā)放的貸款額度，這樣可以有效地提高貸款人對自身金融信用的重視程度，從而達到規(guī)范融資行為基本目標。此外，政府部門還應(yīng)對一些不規(guī)范的民間借貸行為進行整治，以確保民間借貸行為也能同貧困地區(qū)信用社一般得到強制性的約束，從而走向規(guī)范化。

三、結(jié)語

我國一直以來都重視貧困人口和貧困地區(qū)的發(fā)展，因此金融轉(zhuǎn)型和金融機構(gòu)多元化發(fā)展是今后需要重點關(guān)注的領(lǐng)域。政府和相關(guān)主管部門分析貧困地區(qū)金融的特征和現(xiàn)狀，針對金融轉(zhuǎn)型中存在的問題進行研判，從金融體系優(yōu)化、金融政策完善、金融行為規(guī)范等角度進一步明確貧困地區(qū)金融的改革與發(fā)展方向，為進一步推動貧困地區(qū)發(fā)展、切實提高貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)升級、改善貧困人口生活水平提供思路。

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