律星光

智能銀行的發(fā)展與進(jìn)步，使銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)與功能發(fā)生了巨大的轉(zhuǎn)變，而更深層次的智能化技術(shù)的應(yīng)用，也在如火如荼的展開。中國民生銀行股份有限公司市場總監(jiān)胡北應(yīng)用大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，通過對銀行采集、積累的大量數(shù)據(jù)信息進(jìn)行有效整合和分析處理，使銀行在目標(biāo)客戶群體的精準(zhǔn)定位和客戶個(gè)性化需求分析方面取得了重大突破，實(shí)現(xiàn)了客戶產(chǎn)品個(gè)性化及定制化服務(wù)，將銀行智能化服務(wù)水平推向了更高的層次。

高效利用海量的用戶數(shù)據(jù)和信息，就成為了各項(xiàng)技術(shù)應(yīng)用能夠順利開展的重要條件

充分挖掘大數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)勢

中國民生銀行股份有限公司市場總監(jiān)胡北是我國銀行領(lǐng)域的杰出人才，她一直潛心于銀行信息系統(tǒng)智能化技術(shù)的應(yīng)用與改進(jìn)。她認(rèn)為，由于受互聯(lián)網(wǎng)金融的強(qiáng)力沖擊，各家銀行都在主動(dòng)或被動(dòng)地進(jìn)行著信息技術(shù)的革新，而高效利用海量的用戶數(shù)據(jù)和信息，就成為了各項(xiàng)技術(shù)應(yīng)用能夠順利開展的重要條件。一些眼光長遠(yuǎn)的銀行則充分挖掘大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)的優(yōu)勢，來優(yōu)化銀行功能，提升自身各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展能力。通過大數(shù)據(jù)，銀行可以監(jiān)控不同市場推廣渠道，尤其是網(wǎng)絡(luò)渠道推廣的質(zhì)量，從而進(jìn)行合作渠道的調(diào)整和優(yōu)化，并分析出不同渠道更適合推廣的不同類別的銀行產(chǎn)品或者服務(wù)，有效優(yōu)化渠道推廣策略。利用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)將用戶的金融行為轉(zhuǎn)化為信息流，對用戶類型進(jìn)行區(qū)分，并根據(jù)用戶，特別是優(yōu)質(zhì)用戶的不同特征，進(jìn)行有針對性的產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)優(yōu)化，為其提供差異化的金融產(chǎn)品和服務(wù)內(nèi)容。利用信息化技術(shù)優(yōu)勢，還可以進(jìn)行高效的輿情分析，通過相應(yīng)技術(shù)改進(jìn)，從抓取社區(qū)、論壇和微博上關(guān)于銀行以及銀行產(chǎn)品和服務(wù)的相關(guān)信息，并通過相應(yīng)語言處理技術(shù)進(jìn)行正負(fù)面判斷，及時(shí)掌握影響銀行及銀行產(chǎn)品和服務(wù)的負(fù)面信息和問題，并進(jìn)行有效處理，同時(shí)借鑒和參考同行的優(yōu)點(diǎn)和長處，來推動(dòng)自身的不斷優(yōu)化。

滿足用戶差異化延續(xù)性需求

胡北在如何更好地利用大數(shù)據(jù)等信息化技術(shù)，使其在銀行各項(xiàng)服務(wù)功能上發(fā)揮更有效的作用方面，在不斷地進(jìn)行探索和嘗試。她將海量的用戶數(shù)據(jù)和信息進(jìn)行高效利用，構(gòu)建用戶全方位立體圖形，進(jìn)而對用戶進(jìn)行精細(xì)化劃分，從中分析用戶的個(gè)性特征和風(fēng)險(xiǎn)偏好，更深層次地理解用戶的習(xí)慣，對用戶的需求進(jìn)行分析與趨勢預(yù)測，進(jìn)而全面獲取和掌握用戶在不同時(shí)期、不同環(huán)境下的長期需求，并進(jìn)行實(shí)時(shí)跟進(jìn)，為銀行進(jìn)行精準(zhǔn)營銷、實(shí)時(shí)營銷、交叉營銷、個(gè)性化營銷提供有力的技術(shù)分析與數(shù)據(jù)支持，使經(jīng)營決策更加高效、敏捷、精確。通過相應(yīng)的技術(shù)應(yīng)用，可有效改善銀行與用戶之間的交互性、增加用戶粘性，創(chuàng)新更多的服務(wù)內(nèi)容，使所提供的增值服務(wù)更貼近用戶的真實(shí)需求，滿足用戶之間的差異化及延續(xù)性需求。

中國民生銀行股份有限公司市場總監(jiān)胡北

問卷調(diào)查在很長一段時(shí)間內(nèi)是銀行了解客戶想法和需求、進(jìn)行客戶投資偏好識別和劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)類別的主要方法，雖然方式已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)橥ㄟ^交易系統(tǒng)讓客戶進(jìn)行在線答題來完成，但為了避免干擾客戶交易或引起客戶反感，設(shè)置的問答試題數(shù)量一般不會(huì)太多，獲取的信息很難全面準(zhǔn)確的反映客戶特征和投資偏好，且具有很強(qiáng)的主觀性和局限性。為解決這一問題，提高信息獲取效率，胡北研發(fā)出客戶投資偏好精細(xì)化分析系統(tǒng)。該系統(tǒng)代替了傳統(tǒng)的問卷調(diào)查和在線問答方式，通過獲取基于銀行數(shù)據(jù)庫中大量的客戶交易數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)分析和動(dòng)態(tài)評估，不僅能體現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)信息，更能體現(xiàn)客戶交易標(biāo)的的偏好，能夠真實(shí)反映客戶的行為和特征。該系統(tǒng)可以根據(jù)自身需要預(yù)設(shè)不同的行業(yè)數(shù)據(jù)，再根據(jù)用戶的預(yù)設(shè)條件進(jìn)行針對性分析處理，最后采用統(tǒng)計(jì)分析、決策樹、粗糙集、模糊集、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等數(shù)據(jù)挖掘方法對信息數(shù)據(jù)集中的海量數(shù)據(jù)進(jìn)行分析、處理、推理、預(yù)測，最終根據(jù)用戶設(shè)定的條件，實(shí)現(xiàn)最優(yōu)理財(cái)方案或產(chǎn)品的自動(dòng)推送。

系統(tǒng)利用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)分析客戶的交易行為，目標(biāo)明確、分析精準(zhǔn)、效率高，可有效提高數(shù)據(jù)資源利用效率及分析準(zhǔn)確性，全面揭示客戶的投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)特征，能夠真實(shí)、準(zhǔn)確地挖掘展示客戶信息。通過全面分析，系統(tǒng)可根據(jù)客戶的具體需求情況，為目標(biāo)客戶提供具有個(gè)性化、針對性的產(chǎn)品組合方案。這些產(chǎn)品組合方案與客戶契合度高，服務(wù)內(nèi)容細(xì)化，為客戶提供最實(shí)用、最貼心的服務(wù)，有效提升銀行營銷效率、全面降低獲客、營銷成本。

胡北表示，隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的深度融合，更多的新技術(shù)令銀行的金融創(chuàng)新釋放出了新活力和應(yīng)用潛能，這對我國銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，更好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著積極的推動(dòng)作用。同時(shí)，行業(yè)數(shù)據(jù)的整合、共享和開放正在成為趨勢，在保障數(shù)據(jù)的完整性與安全性，有效控制用戶風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力方面發(fā)揮出更大的作用，更好的統(tǒng)一管理銀行內(nèi)部多源異構(gòu)數(shù)據(jù)與外部征信數(shù)據(jù)，完善風(fēng)控體系。同時(shí)，通過這些整合，可明顯改善經(jīng)營決策，為銀行管理層提供可靠的數(shù)據(jù)支撐，使經(jīng)營決策更加高效，精確性也更高。未來，胡北將充分發(fā)揮自己的專業(yè)知識和優(yōu)秀才能，繼續(xù)專注于銀行產(chǎn)品開發(fā)和客戶服務(wù)，以及相關(guān)技術(shù)的創(chuàng)新改良工作，為銀行業(yè)的智能化發(fā)展創(chuàng)造更多的驚喜和價(jià)值。