張璐瑤

摘 要：近年來(lái)，隨著世界經(jīng)濟(jì)的不斷進(jìn)步和發(fā)展，世界經(jīng)濟(jì)體系也在不斷地完善，社會(huì)的進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)水平的提高，金融行業(yè)也得到了快速發(fā)展。金融保險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要方面，無(wú)論是在創(chuàng)新體制改革還是體量增加方面競(jìng)爭(zhēng)力一直在不斷地加劇。在金融保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中受到宏觀經(jīng)濟(jì)的影響，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的幾率越來(lái)越大，金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)控制力度不僅關(guān)系到社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展還對(duì)國(guó)家的中小企業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響，所以金融保險(xiǎn)精算學(xué)應(yīng)運(yùn)而生，隨著金融保險(xiǎn)市場(chǎng)體量增加，金融保險(xiǎn)精算與風(fēng)險(xiǎn)控制在保險(xiǎn)行業(yè)起到的作用越來(lái)越明顯。本文首要闡述了精算理論與風(fēng)險(xiǎn)控制的概念，并且針對(duì)當(dāng)前我們國(guó)家金融保險(xiǎn)精算與風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀以及存在的問(wèn)題進(jìn)行了分析，最后針對(duì)如何做好金融保險(xiǎn)精算，有效控制風(fēng)險(xiǎn)提出了相應(yīng)的改善措施，從而為我國(guó)金融保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展提供理論支持，對(duì)相關(guān)金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管控有所幫助。

關(guān)鍵詞：金融保險(xiǎn)；精算；風(fēng)險(xiǎn)控制；策略

引言：就當(dāng)前我們國(guó)家的金融市場(chǎng)的整體發(fā)展來(lái)看，發(fā)展速度與金融產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展水平不相上下，而我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平已經(jīng)位居世界整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的前端，這一形勢(shì)下，對(duì)于我們國(guó)家金融行業(yè)的發(fā)展不僅是一場(chǎng)機(jī)遇而且還是一種挑戰(zhàn)，金融保險(xiǎn)行業(yè)可以說(shuō)是金融行業(yè)里發(fā)展最為活躍的板塊之一，在近幾年國(guó)家對(duì)于該板塊的政策和資金支持力度很大，那么金融保險(xiǎn)相關(guān)企業(yè)在享受金融市場(chǎng)帶來(lái)的機(jī)遇和收益的同時(shí)，也面臨著很大的市場(chǎng)壓力，那么企業(yè)為了能夠充分避免或者控制風(fēng)險(xiǎn)對(duì)自身產(chǎn)生的影響，保持未來(lái)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的良好發(fā)展，創(chuàng)新自身金融產(chǎn)品的同時(shí)還要做好風(fēng)險(xiǎn)精算和控制，金融保險(xiǎn)精算學(xué)是一項(xiàng)比較綜合性的學(xué)科和一項(xiàng)比較高效的金融保險(xiǎn)管理方法，為我們國(guó)家金融保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，以及財(cái)務(wù)報(bào)表分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估起了十分重要滴作用，接下來(lái)就一起分析下金融風(fēng)險(xiǎn)精算在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用。

一、金融精算理論與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的概述

1、精算理論

精算學(xué)主要是針對(duì)財(cái)務(wù)金融相關(guān)行業(yè)研討出的一項(xiàng)科學(xué)理論。精算理論到現(xiàn)在也有幾百年的歷史，隨著世界經(jīng)濟(jì)的不斷變化和發(fā)展，精算理論在我國(guó)金融行的發(fā)展發(fā)揮了十分重要的作用。與此同時(shí)，保險(xiǎn)精算科學(xué)本身也隨著保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展不斷深入完善，被廣泛應(yīng)用于保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、財(cái)務(wù)報(bào)表分析、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金評(píng)估、保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算、保險(xiǎn)金額厘定、精算報(bào)告編制等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，還被越來(lái)越多地應(yīng)用于銀行、基金和證券市場(chǎng)。近年來(lái)，隨著世界經(jīng)濟(jì)的不斷進(jìn)步和發(fā)展，產(chǎn)品的創(chuàng)新競(jìng)爭(zhēng)力不斷加劇，各國(guó)的金融發(fā)展都會(huì)不同程度的受到宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，精算理論就可以在一定程度上量化未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，能夠根據(jù)實(shí)際情況和當(dāng)時(shí)的環(huán)境進(jìn)行提出意見(jiàn)建議和解決的方法，只要是有關(guān)財(cái)政金融方面會(huì)出現(xiàn)的不確定的風(fēng)險(xiǎn)，都可以運(yùn)用精算學(xué)的相關(guān)知識(shí)進(jìn)行深入了解和提出化險(xiǎn)方案。加上信息化數(shù)據(jù)處理能力的顯著提高，精算理論研究和應(yīng)用已成為重要的金融支撐手段。

2、風(fēng)險(xiǎn)管理理論

金融市場(chǎng)上的風(fēng)險(xiǎn)管理理論是針對(duì)現(xiàn)如今金融相關(guān)企業(yè)對(duì)金融市場(chǎng)上存在的一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的綜合性管理。金融企業(yè)為了能夠最大程度上減少風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)或者金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的負(fù)面影響，或者降低風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后的損害程度。在實(shí)踐中，人們先對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，然后利用風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)方法進(jìn)行評(píng)測(cè)分析。研究表明，風(fēng)險(xiǎn)管理的效率越高，管理部門做出正確決策的時(shí)間就越短，正確率就越高，風(fēng)險(xiǎn)管控效果就越明顯，從而保證企業(yè)主體業(yè)務(wù)的平穩(wěn)運(yùn)轉(zhuǎn)，促進(jìn)行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

二、金融保險(xiǎn)精算與風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀

當(dāng)前我們國(guó)家的金融保險(xiǎn)企業(yè)主要是以由財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)兩個(gè)板塊構(gòu)成，保險(xiǎn)行業(yè)作為金融行業(yè)的后起之秀，尤其是在近幾年的發(fā)展當(dāng)中更是以驚人的速度在發(fā)展，無(wú)論是在產(chǎn)品創(chuàng)新還是在整體企業(yè)的盈利方面在金融行業(yè)的整體發(fā)展中具有很大的優(yōu)勢(shì)，接下來(lái)就一起來(lái)分析下當(dāng)前我們國(guó)家金融保險(xiǎn)精算與風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀。

1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在我們國(guó)家的保險(xiǎn)市場(chǎng)當(dāng)中占的比重相對(duì)較大，市場(chǎng)發(fā)展前景也較為廣闊，但是從整體上來(lái)看，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司從規(guī)模仍未達(dá)到理想狀態(tài)，對(duì)于保險(xiǎn)的整體保費(fèi)額度和和保險(xiǎn)發(fā)展規(guī)模存在一定局限性，這種局限性一方面來(lái)源于企業(yè)或者機(jī)構(gòu)的內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理理念，企業(yè)的管理層對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控以及產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)不夠深入，很多管理層經(jīng)常為了滿足企業(yè)績(jī)效或者滿足自身的利益而忽視了長(zhǎng)遠(yuǎn)的收益，對(duì)于保險(xiǎn)公司內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理工作缺乏整體上的規(guī)劃，增加了自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和未來(lái)經(jīng)營(yíng)困難。保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)尤其是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于理賠工作的是否到位，如果保險(xiǎn)公司整體的隊(duì)伍專業(yè)素質(zhì)不高，在很大程度上會(huì)影響企業(yè)的資金使用效率。保險(xiǎn)的整體保費(fèi)額度和和保險(xiǎn)發(fā)展規(guī)模的局限性還在于內(nèi)部金融保險(xiǎn)精算方法是否科學(xué)合理，要知道精算學(xué)對(duì)于金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和推測(cè)相關(guān)目標(biāo)值契合非常大的幫助作用，很多的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司對(duì)于精算支持的重視度不夠，所以對(duì)于內(nèi)部抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力也就相對(duì)較弱，這是當(dāng)前我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在精英發(fā)展中的一個(gè)較為明顯的現(xiàn)狀。

2、人壽保險(xiǎn)公司

我們國(guó)家的人壽保險(xiǎn)公司不同于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，在業(yè)務(wù)辦理范圍方面面對(duì)的客戶群體階段不同，所以人壽保險(xiǎn)公司對(duì)于金融保險(xiǎn)精算辦法與風(fēng)險(xiǎn)管理方面的工作是十分重要的。我國(guó)人壽保險(xiǎn)公司從整體上來(lái)看運(yùn)行相對(duì)比較穩(wěn)，因?yàn)槲覀儑?guó)家的人壽保險(xiǎn)公司的資金獲取主要是依靠銀行，但是在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，人壽保險(xiǎn)公司主要依靠銀行獲取資金，久而久之就會(huì)導(dǎo)致資金利用不合理，引發(fā)投資風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。再就是在金融保險(xiǎn)精算與風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，素質(zhì)因素產(chǎn)生的影響不可忽視，人壽保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)人員比較多，其中銷售人員和理賠隊(duì)伍占據(jù)整體的百分之八十以上，所以人壽保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況的好壞完全取決于人員隊(duì)伍的素質(zhì)以及精算管理下的創(chuàng)新產(chǎn)品和理賠機(jī)制。如果保險(xiǎn)公司不能對(duì)自身的業(yè)務(wù)發(fā)展方向和目標(biāo)做出準(zhǔn)確規(guī)劃，就無(wú)法保證市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)狀況，企業(yè)發(fā)展過(guò)程中遇到的風(fēng)險(xiǎn)和阻力就會(huì)更多更大，循環(huán)發(fā)展下去，形成惡性循環(huán)，導(dǎo)致企業(yè)活力喪失，嚴(yán)重者會(huì)面臨不得不退出市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

三、當(dāng)前我國(guó)金融保險(xiǎn)精算存在的常態(tài)問(wèn)題

1、對(duì)金融保險(xiǎn)精算的科學(xué)運(yùn)用缺乏重視

金融保險(xiǎn)的精算工作是金融保險(xiǎn)綜合管理中最為科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)控住管理辦法之一。金融保險(xiǎn)中的清算科學(xué)本身隨著保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展不斷深入完善，尤其是在保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、財(cái)務(wù)報(bào)表分析、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金評(píng)估、保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算、保險(xiǎn)金額厘定、精算報(bào)告編制等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域有著很關(guān)鍵的作用，但是隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷進(jìn)步和發(fā)展，保險(xiǎn)行業(yè)更是金融行業(yè)的后起之秀，在未來(lái)還有很大的發(fā)展空間，所以很多保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)于金融保險(xiǎn)的精算科學(xué)運(yùn)用方面不是很重視，反而把更多的精力放在了市場(chǎng)開(kāi)拓和產(chǎn)品銷售的板塊當(dāng)中，作為金融保險(xiǎn)公司的領(lǐng)導(dǎo)缺乏對(duì)保險(xiǎn)精算科學(xué)的認(rèn)識(shí)，對(duì)于企業(yè)內(nèi)部精算專業(yè)的人才相對(duì)匱乏，所以進(jìn)行金融保險(xiǎn)精算時(shí)無(wú)法有效的發(fā)揮出作用從而影響企業(yè)的整體發(fā)展。

2、缺乏精算科學(xué)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系的完善

經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度的加快使得我們國(guó)家的金融保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展也較之前有了很大的進(jìn)步，那么任何企業(yè)的發(fā)展以及規(guī)模的擴(kuò)大都要有相應(yīng)的配套體系和政策的完善，尤其是金融保險(xiǎn)行業(yè)，由于自身發(fā)展速度之快，導(dǎo)致企業(yè)也面臨著很多的風(fēng)險(xiǎn)，例如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，政策風(fēng)險(xiǎn)、理賠風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)等等一系列未知的風(fēng)險(xiǎn)，但是很多金融保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理缺少有效的認(rèn)識(shí)，導(dǎo)致保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制管理不完善，保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制人才不足等問(wèn)題較為嚴(yán)重。其中最主要的原因就是其精算科學(xué)在風(fēng)險(xiǎn)管理的控制上運(yùn)用不合理，對(duì)于相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系的落實(shí)缺乏有效監(jiān)督，對(duì)金融保險(xiǎn)中的一些風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)都缺少有效的精算分析，久而久之就會(huì)導(dǎo)致金融保險(xiǎn)的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大。

3、金融保險(xiǎn)精算數(shù)據(jù)分析缺少全面性

金融保險(xiǎn)的精算科學(xué)是金融保險(xiǎn)公司重點(diǎn)研究的內(nèi)容之一，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)精算數(shù)據(jù)的是否科學(xué)直接影響著企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理，金融保險(xiǎn)精算的目的就是為了有效的降低金融保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，對(duì)保險(xiǎn)公司日常的數(shù)據(jù)進(jìn)行有效分析，并且在分析當(dāng)中及時(shí)的發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，而在我國(guó)目前的金融保險(xiǎn)企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)管理中對(duì)精算數(shù)據(jù)分析還有待完善，金融保險(xiǎn)企業(yè)只注重對(duì)內(nèi)部數(shù)據(jù)的分析，而忽視了對(duì)外部一些數(shù)據(jù)的分析，這樣一來(lái)企業(yè)就不能夠得到較為全面準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)，金融保險(xiǎn)精算數(shù)據(jù)的全面性要求的是對(duì)內(nèi)對(duì)外風(fēng)險(xiǎn)的綜合評(píng)估，一味的注重內(nèi)部數(shù)據(jù)的分析很容易讓金融保險(xiǎn)遭受到外部風(fēng)險(xiǎn)因素的威脅，從而影響到金融保險(xiǎn)的發(fā)展。

4、金融保險(xiǎn)精算相關(guān)人才素質(zhì)有待提高

金融保險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大潮中要想將自身的風(fēng)險(xiǎn)最大程度上的進(jìn)行規(guī)避，首先要做好精算工作，那么要想做好金融保險(xiǎn)精算工作企業(yè)是離不開(kāi)相關(guān)專業(yè)人才來(lái)進(jìn)行操作。而金融保險(xiǎn)精算師匱乏也是目前我國(guó)金融保險(xiǎn)行業(yè)中一個(gè)較為普遍的問(wèn)題，目前我國(guó)金融保險(xiǎn)企業(yè)在在人力資源管理方面的重點(diǎn)是大力培養(yǎng)銷售人員以及市場(chǎng)品牌推廣人員，對(duì)于精算師或者專業(yè)精算人員的培養(yǎng)和吸納上力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，一味的注重銷售業(yè)績(jī)的提升卻忽視了內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)精算人員的管理，導(dǎo)致金融保險(xiǎn)精算師的教育投入明顯不足，要不就是企業(yè)內(nèi)部的精算人員專業(yè)水平不夠高，工作能力和工作經(jīng)驗(yàn)不能夠跟上金融保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展和規(guī)模的擴(kuò)大。所以金融保險(xiǎn)精算師的培養(yǎng)是一個(gè)十分重要的工作。

四、做好金融保險(xiǎn)精算，有效控制風(fēng)險(xiǎn)的有限策略

1、加強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)管理人員的精算意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)

作為保險(xiǎn)企業(yè)的管理人員要想經(jīng)營(yíng)發(fā)展好自身的企業(yè)不僅要從完善管理制度著手，還要考慮到企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)與管理，尤其保險(xiǎn)公司，它作為金融板塊中的重要組成部分，在日常的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中難免會(huì)受到內(nèi)部和外部的影響，所以保險(xiǎn)精算科學(xué)和風(fēng)險(xiǎn)管控的工作十分必要，那么要想做好精算工作和風(fēng)險(xiǎn)管控首先要改變保險(xiǎn)公司管理者的管理思維，讓保險(xiǎn)公司管理人員加強(qiáng)精算意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)，發(fā)揮好領(lǐng)導(dǎo)的帶頭作用，積極帶領(lǐng)企業(yè)的精算人員學(xué)習(xí)最新的國(guó)家相關(guān)政策，以及對(duì)精算師的專業(yè)技能和精算一時(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的培養(yǎng)。讓保險(xiǎn)企業(yè)所有人員都積極地參與到保險(xiǎn)精算當(dāng)中，從而可以有效的推動(dòng)金融保險(xiǎn)精算在金融保險(xiǎn)企業(yè)中的健康可持續(xù)發(fā)展。

2、建立健全金融保險(xiǎn)精算機(jī)制

保險(xiǎn)行業(yè)要想在金融市場(chǎng)中占據(jù)有利的地位，具備足夠的競(jìng)爭(zhēng)力首先要建立相對(duì)完善的金融保險(xiǎn)精算機(jī)制。并且還要逐步加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)精算機(jī)制的完善，建立完備的保險(xiǎn)精算機(jī)制不僅可以對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部的產(chǎn)品創(chuàng)新進(jìn)行評(píng)估，并且還能夠?qū)ΡｋU(xiǎn)行業(yè)日常的金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行有效的分析，對(duì)企業(yè)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行有效防范。對(duì)于推動(dòng)信用風(fēng)險(xiǎn)的量化也是有很大的好處。完善我國(guó)的金融保險(xiǎn)機(jī)制要從保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部的業(yè)務(wù)性質(zhì)出發(fā)，注重精算科學(xué)的整體性管理，有序開(kāi)展金融保險(xiǎn)精算與風(fēng)險(xiǎn)管理工作，對(duì)不同企業(yè)的精算模型的確定、以及精算資源庫(kù)的建立等進(jìn)行全面的整理和推進(jìn)，從而使我國(guó)金融保險(xiǎn)精算可以規(guī)范化及全面化發(fā)展，促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)降低最小化，經(jīng)濟(jì)效益最大化。

3、金融保險(xiǎn)精算與風(fēng)險(xiǎn)管理體系全面化

金融保險(xiǎn)企業(yè)要想實(shí)現(xiàn)內(nèi)部管理的科學(xué)性與準(zhǔn)確性，就必須要充分發(fā)揮金融保險(xiǎn)精算與風(fēng)險(xiǎn)管理體系的優(yōu)勢(shì)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)精算數(shù)據(jù)的是否科學(xué)，是否準(zhǔn)確直接影響著企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理，金融保險(xiǎn)精算的目的就是為了有效的降低金融保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，對(duì)保險(xiǎn)公司日常的數(shù)據(jù)進(jìn)行有效分析，并且在分析當(dāng)中及時(shí)的發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，另外，金融保險(xiǎn)精算要確保數(shù)據(jù)分析的全面化，不僅要對(duì)內(nèi)部的企業(yè)數(shù)據(jù)進(jìn)行及時(shí)的分析和精算，對(duì)于外部的運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)也要精算，實(shí)踐證明，金融保險(xiǎn)精算與風(fēng)險(xiǎn)管理體系的全面化對(duì)相關(guān)部門的發(fā)展有不可忽視的作用。

4、加強(qiáng)金融保險(xiǎn)精算隊(duì)伍建設(shè)

在我國(guó)的金融保險(xiǎn)企業(yè)管理中對(duì)于人力資源管理方面，要盡量的全面一些，統(tǒng)籌發(fā)展，注重銷售和品牌人員的素質(zhì)培養(yǎng)的同時(shí)，還要對(duì)企業(yè)金融精算的專業(yè)人員進(jìn)行培養(yǎng)，在實(shí)踐中，保險(xiǎn)公司應(yīng)該加強(qiáng)金融保險(xiǎn)精算隊(duì)伍的責(zé)任意識(shí)，讓企業(yè)的每一個(gè)成員都要意識(shí)到精算科學(xué)與風(fēng)險(xiǎn)管控的重要性，保險(xiǎn)公司的管理者應(yīng)對(duì)精算業(yè)務(wù)培訓(xùn)過(guò)程加強(qiáng)管理，充分提升精算人員素質(zhì)能力，因?yàn)榻鹑诒ｋU(xiǎn)在整個(gè)金融市場(chǎng)的發(fā)展當(dāng)中會(huì)面臨著來(lái)自不同方向的風(fēng)險(xiǎn)因素，借助信息化數(shù)據(jù)計(jì)算分析工具，就可以從業(yè)務(wù)和技術(shù)兩個(gè)層面，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理，金融保險(xiǎn)精算隊(duì)伍整體素質(zhì)的提升不僅要依靠培訓(xùn)制度來(lái)提升，必要時(shí)可以通過(guò)支持鼓勵(lì)、崗位健全、薪酬調(diào)整、崗位橫向縱向調(diào)整等手段，多形式、多層次加以引導(dǎo)，把個(gè)人能力水平的提高，與公司整體效益的保證統(tǒng)一起來(lái)。

5、加強(qiáng)金融保險(xiǎn)精算人員的使命感

精算師的工作非常重要，對(duì)于公司的利潤(rùn)和資本增長(zhǎng)都有很大的作用。精算師的基本工作就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范以及化解，從而使金融保險(xiǎn)公司能夠安全運(yùn)作，保證公司的長(zhǎng)期利益不受損害。但是這種認(rèn)識(shí)對(duì)于一般精算師來(lái)說(shuō)，通常他們會(huì)認(rèn)為是公司的要求，而非從自身的職業(yè)道德和責(zé)任上去主動(dòng)做到。 精算師應(yīng)加強(qiáng)對(duì)精算技術(shù)問(wèn)題的學(xué)習(xí)，將其作為本職工作長(zhǎng)抓不懈。精算師應(yīng)認(rèn)清自身的精算使命工作，努力提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)和能力，對(duì)精算的職能做出正確理解，科學(xué)解決工作上的難題，對(duì)基本問(wèn)題能夠就地解決，同時(shí)加強(qiáng)價(jià)格制度的合理制定，對(duì)準(zhǔn)備金的評(píng)估應(yīng)科學(xué)有效。

五、總結(jié)

總而言之，我們國(guó)家的金融保險(xiǎn)精算與風(fēng)險(xiǎn)控制管理隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展越來(lái)越嚴(yán)格，但是由于保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展速度過(guò)快，擴(kuò)張規(guī)模過(guò)大，導(dǎo)致很多企業(yè)在精算科學(xué)與風(fēng)險(xiǎn)控制管理方面不夠重視這也是我國(guó)金融保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)展的通病，保險(xiǎn)公司按其性質(zhì)分類可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)，但是無(wú)論何種保險(xiǎn)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)非是來(lái)源于內(nèi)部經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、理賠、投資和外界經(jīng)濟(jì)體系變革等方面的影響，保險(xiǎn)精算與風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)于行業(yè)的健康發(fā)展及工作主體單位的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展都有著重要意義。為此，企業(yè)可以從建立風(fēng)險(xiǎn)控制管理體制，明確工作人員崗位責(zé)任體系、加強(qiáng)業(yè)務(wù)工作審計(jì)核查等方面做起，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和預(yù)測(cè)水平，保證企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于優(yōu)勢(shì)地位。 運(yùn)用高效科學(xué)的精算方法來(lái)控制和規(guī)避保險(xiǎn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，根本上降低金融保險(xiǎn)精算風(fēng)險(xiǎn)，運(yùn)用合理的方法控制其風(fēng)險(xiǎn)蔓延，從而提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。

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