王靈聰

摘要：隨著社會的發(fā)展，我國經(jīng)濟(jì)社會的消費(fèi)能力顯著提升，尤其是國家一系列刺激消費(fèi)政策的出臺，更是釋放了潛在的消費(fèi)能力，這些都為消費(fèi)金融公司的發(fā)展創(chuàng)造了條件。在政府支持下，消費(fèi)金融公司的試點(diǎn)、建設(shè)工作推進(jìn)也非常順利，但是，由于經(jīng)驗(yàn)不足，導(dǎo)致在市場競爭中還存在著不少的劣勢，在設(shè)計(jì)產(chǎn)品上還需要進(jìn)一步提升等，這些都是需要引起足夠重視的。本篇文章主要是從SWOT的角度對消費(fèi)金融公司進(jìn)行了分析，對其發(fā)展基本現(xiàn)狀及今后的發(fā)展趨勢進(jìn)行了探討。

關(guān)鍵詞：消費(fèi);金融公司;發(fā)展現(xiàn)狀;探究

引言：

在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展大環(huán)境中，消費(fèi)，是一個(gè)熱點(diǎn)話題，直接關(guān)系著國家改革發(fā)展政策的落實(shí)，更是影響著人們生活幸福指數(shù)的提升，為此，“消費(fèi)”在近年來備受社會關(guān)注。與此同時(shí)，隨著銀監(jiān)會等一系列政策措施的出臺，消費(fèi)金融公司的試點(diǎn)工作也取得了非常好的進(jìn)展，積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，這些都為消費(fèi)金融公司的深層次發(fā)展創(chuàng)造了條件。但是，由于消費(fèi)金融公司的發(fā)展時(shí)間不長，在很多方面還需要優(yōu)化、提升，這些也都限制了消費(fèi)金融公司的作用發(fā)揮，在新一輪經(jīng)濟(jì)發(fā)展大潮下，對于消費(fèi)金融公司的發(fā)展一定要高度重視，多層面支持。

1消費(fèi)金融公司的發(fā)展背景

1.1內(nèi)涵概述

從本質(zhì)上講，消費(fèi)金融就是為了滿足人們對最終產(chǎn)品、服務(wù)等消費(fèi)需求而針對性提供的相關(guān)金融服務(wù)。從理性消費(fèi)的角度看，可以在當(dāng)期儲蓄范圍內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)選擇，也可能在當(dāng)期借貸預(yù)知未來儲蓄。這些需求的存在，都為消費(fèi)金融公司的發(fā)展創(chuàng)造了條件。消費(fèi)金融公司，不同于其他的金融機(jī)構(gòu)，在運(yùn)行中，并不吸收公眾的存款，具有小額且分散的特點(diǎn)，能夠?yàn)榫幼≡谥袊硟?nèi)的人們提供消費(fèi)貸款的一種相對特殊的金融機(jī)構(gòu)。這種類型的消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，在服務(wù)上具有授信額度小、快速審批、能夠提供多樣靈活方式等的特點(diǎn)，可以很好地滿足消費(fèi)者的金融需求，對于刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，活躍市場經(jīng)濟(jì)起著重要的作用。

1.2發(fā)展現(xiàn)狀

在國務(wù)院、銀監(jiān)會等的大力支持下，消費(fèi)金融公司的試點(diǎn)工作也非常順利的進(jìn)行，達(dá)到了預(yù)期目標(biāo)，自從消費(fèi)金融公司出現(xiàn)以來，社會各界對于消費(fèi)金融公司的發(fā)展給予了非常多的期待。消費(fèi)金融公司憑借自身的專業(yè)知識，可以為消費(fèi)者提供消費(fèi)金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了對中低層次消費(fèi)者的廣泛關(guān)注，由于缺少經(jīng)驗(yàn)，消費(fèi)金融公司只能處于不斷摸索前進(jìn)的狀態(tài)中，需要不斷探索符合自身的經(jīng)營模式，怎樣設(shè)計(jì)出更好的產(chǎn)品，如何進(jìn)行各種風(fēng)險(xiǎn)的有效防控等，這些都是消費(fèi)金融公司需要面對的問題。

2在當(dāng)前國內(nèi)發(fā)展現(xiàn)狀的SWOT分析

2.1國內(nèi)推動消費(fèi)金融公司發(fā)展的優(yōu)勢分析

2.1.1可以刺激內(nèi)需，拉動經(jīng)濟(jì)發(fā)展

和傳統(tǒng)商業(yè)銀行不同，消費(fèi)金融公司主要是為中低端的群體服務(wù)，包括一些剛結(jié)婚的家庭或者是需要購買家電的群體等。消費(fèi)金融公司為消費(fèi)對象提供的授信額度比較小，操作起來非常靈活等，這些是其明顯的優(yōu)勢，有助于滿足人們多元化的消費(fèi)需求，對于生活幸福指數(shù)的提高也具有重要影響。

2.1.2拉動個(gè)人消費(fèi)信貸

消費(fèi)金融公司的建立與發(fā)展，能夠很好地幫助中低端消費(fèi)群體解決資金需求方面的問題，但是，要想從根本上徹底解決這個(gè)問題還需要時(shí)日。首先，中國人歷來崇尚節(jié)儉，超前消費(fèi)還不缺少這樣的文化氛圍。其次，消費(fèi)金融公司在發(fā)展上還存在著許多方面需要提升，這些也影響了其對消費(fèi)的拉動促進(jìn)作用。

2.2國內(nèi)發(fā)展消費(fèi)金融公司的劣勢

消費(fèi)金融公司在向中低端提供產(chǎn)品服務(wù)的時(shí)候，沒有對抵押或者擔(dān)保等進(jìn)行專門要求，雖然每一比的授信額度不大，但是，也存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)。再者，銀行近幾年也推出了各種無抵押無擔(dān)保的類似信用貸款，而且實(shí)際的貸款利率還明顯的低于消費(fèi)金融公司，這些都給消費(fèi)金融公司的發(fā)展帶來了很大壓力。

2.3國內(nèi)推動消費(fèi)金融公司發(fā)展的機(jī)遇

消費(fèi)金融公司推出的產(chǎn)品額度小、審批效率高、無需相關(guān)擔(dān)保及抵押等，這是其明顯的優(yōu)勢，受到了中低端客戶群體的廣泛歡迎，也很好的彌補(bǔ)了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的不足。在我國市場經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的當(dāng)下，消費(fèi)金融公司的發(fā)展?jié)摿σ矊浞煮w現(xiàn)出來，消費(fèi)金融公司在中國的發(fā)展正迎來前所未有的機(jī)遇。當(dāng)前，消費(fèi)金融公司的試點(diǎn)工作順利進(jìn)行，各地對于消費(fèi)金融公司也給予了非常多的期待，與此同時(shí)，消費(fèi)金融公司存在的許多問題也得到了很好的探索與研究，這些都為消費(fèi)金融公司的發(fā)展創(chuàng)造了條件。

3消費(fèi)金融公司的發(fā)展前景

隨著全面建成小康社會的到來，年代一代消費(fèi)能力的提升，傳統(tǒng)的消費(fèi)理念在弱化，超前消費(fèi)受到了越來越廣泛的認(rèn)可，再加上互聯(lián)網(wǎng)的推動，消費(fèi)金融公司的發(fā)展前景相當(dāng)廣闊。同時(shí)，消費(fèi)金融公司的發(fā)展也是中國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然產(chǎn)物，但是，我們也應(yīng)當(dāng)清醒的認(rèn)識到消費(fèi)金融公司的發(fā)展還處于初期階段，在很多方面還存在著不足，這些都需要慎重的對待，與國內(nèi)消費(fèi)需求等緊密結(jié)合起來，只有這樣，才能實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展進(jìn)步。

結(jié)束語：

綜上所述，本篇文章主要是對消費(fèi)金融公司的發(fā)展背景、國內(nèi)發(fā)展現(xiàn)狀的SWOT分析等進(jìn)行了論述，體現(xiàn)了消費(fèi)金融公司的重要性，同時(shí)，還對其今后的發(fā)展前景進(jìn)行了研判，對于促進(jìn)消費(fèi)金融公司發(fā)展具有重要意義。

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