喻敏
金融科技帶來的變革清晰可見,信息技術和金融的全方位融合不斷打破現(xiàn)有金融的邊界,通過人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據技術,深刻改變著金融服務的運作方式,呈現(xiàn)出金融脫媒愈加明顯、虛擬渠道使用普遍、個性服務需求增強、生態(tài)模式疊加深化、決策智能應用廣泛五大特點。新業(yè)態(tài)下,銀行網點如何突圍,開啟網點服務第二曲線呢?要一切以客戶為中心,打好傳統(tǒng)網點客戶服務這張牌。
客戶服務人性化
科技重塑銀行經營模式,傳統(tǒng)網點作為線下服務第一渠道,是客戶核心訴求的主要窗口,客戶的訴求包括能夠快速辦理業(yè)務、環(huán)境比較舒適有序、業(yè)務種類豐富可選、工作人員技能嫻熟等等。筆者曾在基層網點工作三年,剛到網點時體驗很不好,廳堂狹窄擁擠,噪雜吵鬧,通過半年左右對客戶訴求的了解,從以下幾方面進行了改善:一是加快客戶服務線上遷移,向上級行申請增加2臺智能柜臺,方便客戶自助辦理業(yè)務,減少人工柜臺流量,同時增配一名智能柜臺服務專員,解難答疑、指導操作。二是科學調整叫號規(guī)則,通過歸納業(yè)務品種辦理時長及客戶流量,進行了業(yè)務分類和客戶分類,調整了叫號機排序方式,使得兩個柜臺同時長時間處理業(yè)務的情況不再出現(xiàn)。三是人性化布置廳堂,總結客群特點,變課堂布局式等候區(qū)為長桌會談式等候區(qū)布局,桌上放置養(yǎng)生壺、茶葉飲品、零食點心,方便老人們嘮嗑聊天打發(fā)等待時光。四是優(yōu)化業(yè)務辦理流程,分離信貸客戶面簽場所,提前預取號,優(yōu)化客戶從進門到出門一線全流程,提高信貸客戶滿意度,增加合作項目獲單率。五是變坐商為行商,制定詳細方案,以身作則帶頭掃戶,做到客戶在哪服務在哪,實現(xiàn)信用卡、收單、手機銀行等產品全面開花。通過站在客戶角度深入分析客戶需求,采取五大措施滿足客戶價值訴求,以實現(xiàn)網點價值提升。
客戶服務溫情化
銀行線上遷移率越高,線下渠道是不是就不能作為了?答案是否定的?;ヂ?lián)網金融幫我們緩解了一定的柜面服務壓力,分流了一批內在價值客戶,讓網點的工作人員能夠更專心地為外在價值客戶和戰(zhàn)略價值客戶提供差異化服務。網點是銀行工作者和客戶鏈接的端口,更是客戶體驗服務最直接的渠道,物理布局發(fā)揮線下優(yōu)勢,是線上協(xié)同的有力支撐,這是銀行區(qū)別于純互聯(lián)網金融的優(yōu)勢。要想方設法放大這個優(yōu)勢,把簡單、常態(tài)業(yè)務分流線上后,應提供有價值、有溫度的服務。曾關注一家網點,廳堂布局親子化,打造大面積的親子活動區(qū),定期組織青少年金融知識宣傳活動,這無疑將母親這一客群牢牢抓住,并潛移默化將品牌植入青少年這一未來接班人的腦海中。還關注過一家網點,網點改造縮減一樓業(yè)務區(qū),美化布局二樓活動區(qū),將活動區(qū)建設成開放的交流中心,定期組織公益、閱讀、沙龍、頭腦風暴等主題活動,為VIP客戶提供良好的思想交流平臺。還關注過一家網點,因其與某三甲醫(yī)院合作,地理位置優(yōu)越,想點子聯(lián)手開發(fā)打通了銀行網點與醫(yī)院掛號的服務平臺,每月定期邀請專家進行健康講座,訂制醫(yī)生專屬理財產品,打造出以健康為主題的醫(yī)院+金融服務綜合網點,既提升了已有醫(yī)生客戶的忠誠度,也新拓展了一批忠實的病人客戶。除了在網點主題布局塑造上下功夫外,還需打造爆品文化,軟硬結合,重在經營,做貼心的金融服務商。
客戶服務綜合化
當前銀行不再僅僅是金融服務的供給者,更是社會資源的整合者,這就意味著銀行人要以更加專業(yè)的服務能力做平臺的角色,因為客戶只是希望從一個平臺滿足所有的需求,而并不關心誰是后面的供貨商。金融科技時代網點不僅不會消失,成功轉型以顧問和銷售為主后,更是提供一攬子金融服務的綜合平臺。如何提升綜合化服務能力?一是準確定位,網點要重點圍繞方圓1公里經濟圈,對客戶群體需求進行分析,深入研究和了解重點服務客戶的期望值,對網點進行定位,制定服務策略,提升服務價值。二是提升能力,激發(fā)員工的上進心和求知欲,多措并舉擴寬基層員工知識面,先修內功才能使這群直接面對客戶的員工能代表銀行的形象和水平,達到每一個都拿得出手,每一桿槍都好使,提高員工對客戶金融需求的綜合服務能力。三是搭建平臺,在金融服務上要由內嵌外,比如在某平臺的界面中嵌入銀行服務,也要由外鑲內,比如在銀行的平臺上嵌入某外部服務,內外疊加,打造老百姓離不開的服務平臺,拓寬網點服務范圍,提升網點服務價值。
查爾斯《第二曲線》指出,一切事物的發(fā)展都逃不開S型曲線,這有點像是在打油井,找到一口油井,但你隨時要尋找下一口,否則資源開采完畢的時候就是企業(yè)死亡的時候?!敖鹑跓o處不在,就是不在銀行”,基層網點面臨的挑戰(zhàn)巨大,機遇也并存,面對時代的變化,要順應經濟環(huán)境的變化趨勢、金融科技的變化趨勢、客戶需求的變化趨勢,應堅持以客戶為中心,回歸本源,提升服務能力和服務水平,打造新時代線下銀行品牌,引領銀行未來發(fā)展熱點。