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        河南省中小企業(yè)融資難問(wèn)題的研究

        2019-09-24 03:33:51田瑩瑩
        今日財(cái)富 2019年27期
        關(guān)鍵詞:河南省融資企業(yè)

        田瑩瑩

        改革開(kāi)放以來(lái),在大力發(fā)展市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的直接作用下,中小企業(yè)產(chǎn)值在中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的比重和重要性不斷提高。但是,由于各種因素,中國(guó)中小企業(yè)融資困難仍然是一個(gè)非常嚴(yán)重的問(wèn)題。作為中國(guó)的一個(gè)大省,河南省擁有大量快速增長(zhǎng)的中小企業(yè)。截至2013年底,中小企業(yè)超過(guò)40萬(wàn),員工1100萬(wàn)。河南省中小企業(yè)融資困難,融資成本高是制約河南省中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸之一,有效解決了這一問(wèn)題。這對(duì)河南省中小企業(yè)的健康發(fā)展和河南經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展尤為重要。因此,本文首先介紹了河南省中小企業(yè)融資現(xiàn)狀,并在此基礎(chǔ)上分析了河南省中小企業(yè)融資困難的原因。最后,提出了改善河南省中小企業(yè)融資困難的相關(guān)建議。

        一、引言

        隨著經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的快速發(fā)展,中小企業(yè)的發(fā)展就像雨后春筍一樣。中小企業(yè)的快速增長(zhǎng)給國(guó)民經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了很多好處,尤其是在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)和增加農(nóng)民收入以及轉(zhuǎn)移農(nóng)村剩余勞動(dòng)力方面發(fā)揮著非常要的作用,但是,與此同時(shí)中小企業(yè)也面臨著巨大的困境。企業(yè)要想發(fā)展就必須有足夠的資金支持,特別是對(duì)于剛剛起步的小微企業(yè)來(lái)說(shuō),資金和經(jīng)營(yíng)困難越大,就越難以獲得銀行等機(jī)構(gòu)的信任和貸款。從建國(guó)初期到改革開(kāi)放時(shí)期,國(guó)家的目標(biāo)是制定以大型國(guó)有企業(yè)為主導(dǎo)的“趕超戰(zhàn)略”,中小企業(yè)基本處于被約束階段,使中小企業(yè)的底子越來(lái)越薄,獲取資金越來(lái)越困難。改革開(kāi)放之后,隨著中小企業(yè)政治地位的提高和我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展與改革,特別是國(guó)有股份制商業(yè)銀行和地方城市商業(yè)銀行的發(fā)展,中小企業(yè)得到了一定程度的改善。但是,金融危機(jī)發(fā)生之后,由于銀行出于安全原因撤回了大部分資金,使得中小企業(yè)的產(chǎn)量進(jìn)一步下降。2007年,央行實(shí)施信貸緊縮政策,限制商業(yè)銀行貸款額度,直接的影響就是銀行大幅減少了對(duì)中小企業(yè)的貸款,甚至收回了原來(lái)的貸款。 中小企業(yè)融資問(wèn)題進(jìn)一步加劇,導(dǎo)致資金鏈斷裂,民間借貸市場(chǎng)利率上升,民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難嚴(yán)重,大量倒閉。 因此,解決中小企業(yè)融資難已成為當(dāng)今社會(huì)的重中之重,不僅關(guān)系到國(guó)家的繁榮而且涉及到人民的基本生活安全。

        二、河南省中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

        (一)融資模式呈現(xiàn)多元化趨勢(shì)

        近年來(lái),社會(huì)上出現(xiàn)了一些新興的融資方式,如風(fēng)險(xiǎn)投資、海外上市、中小企業(yè)集體債券、租賃融資、供應(yīng)鏈融資、典當(dāng)融資、信托融資等。 這些融資方式的出現(xiàn)具有積極的意義。 雖然其中一些尚未被廣泛使用,并且很少在實(shí)踐中使用,但至少它們?yōu)橹行∑髽I(yè)提供了拓展融資渠道的新思路。

        (二)內(nèi)源融資占有重要地位

        與大企業(yè)相比,河南省的中小企業(yè)更依賴(lài)內(nèi)生融資。特別是在企業(yè)成立初期,它幾乎完全依靠自己的資金和業(yè)主及其家庭成員的供養(yǎng)。但是,隨著企業(yè)的發(fā)展,特別是在技術(shù)進(jìn)步和大規(guī)模推進(jìn)的過(guò)程中,內(nèi)部融資普遍不足以滿足企業(yè)的資金需求,需要外部資金。

        (三)間接融資主要由銀行貸款構(gòu)成

        由于證券市場(chǎng)和債券市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻較高,而資本市場(chǎng)還處于起步階段,相關(guān)制度和制度還不完善。根據(jù)中國(guó)人民銀行研究局的一項(xiàng)調(diào)查顯示,61.3%的企業(yè)會(huì)在急需資金的時(shí)候向銀行貸款。

        (四)民間融資非常普遍

        私人融資是指?jìng)€(gè)人與個(gè)人之間的融資,個(gè)人與企業(yè)之間的融資,主要是親友融資,企業(yè)間融資,河南省中小企業(yè)的私人融資主要以私人貸款為基礎(chǔ)。 一些民間融資是非法融資,如地下錢(qián)莊、非法集資等。

        三、河南省中小企業(yè)融資難的原因分析

        (一)內(nèi)部原因

        1.中小企業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范

        河南省的中小企業(yè)主要以獨(dú)資,合伙和公司制的形式存在與社會(huì)上,而且大多數(shù)是民營(yíng)企業(yè)。這種形式的家族企業(yè),治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范。企業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的缺陷將導(dǎo)致內(nèi)部管理混亂,資產(chǎn)流失,成本增加,大型高爐堵塞等不利因素。

        2.中小企業(yè)管理水平不高,經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高

        河南省中小企業(yè)規(guī)模有限,經(jīng)營(yíng)活動(dòng)范圍狹窄,不可能涉足各種產(chǎn)品,行業(yè)和市場(chǎng),風(fēng)險(xiǎn)分散能力薄弱。再加上管理不善和外部環(huán)境因素的影響,中小企業(yè)面臨巨大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。但是,許多金融機(jī)構(gòu)將企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理狀況納入企業(yè)信用評(píng)估指標(biāo)體系。例如,招商銀行在評(píng)估企業(yè)信用能力時(shí),強(qiáng)調(diào)主要管理者的素質(zhì)和經(jīng)驗(yàn),強(qiáng)調(diào)管理結(jié)構(gòu)的合理性。

        3.中小企業(yè)缺乏信用文化,整體信用水平較低

        如果盈利能力,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和發(fā)展前景是企業(yè)償付能力的保證,那么企業(yè)誠(chéng)信是償還債務(wù)的意愿或可能性的重要保證。河南省部分中小企業(yè)缺乏信用文化,違約,債務(wù)逃逸,金融詐騙,虛假?gòu)V告,假冒偽劣產(chǎn)品制造,以及侵犯知識(shí)產(chǎn)權(quán)的情況時(shí)有發(fā)生。

        4.中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)信息不透明,信息不對(duì)稱(chēng)嚴(yán)重

        目前,中小企業(yè)存在金融市場(chǎng)中的金融家和投資者之間“信息不對(duì)稱(chēng)”的嚴(yán)重。河南省許多中小企業(yè)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度不健全,一些小企業(yè)甚至沒(méi)有完整的會(huì)計(jì)賬簿。他們沒(méi)有強(qiáng)烈的意愿去披露財(cái)務(wù)信息,從而達(dá)到保護(hù)商業(yè)秘機(jī)密甚至逃稅的目的。

        (二)外部原因

        1.多層次資本市場(chǎng)體系不健全

        目前,河南省的資本市場(chǎng)主要是股票市場(chǎng),而債券市場(chǎng)還沒(méi)有完全發(fā)展起來(lái),而在稍微發(fā)達(dá)的資本市場(chǎng)中,公司債券的發(fā)現(xiàn)規(guī)模已經(jīng)超過(guò)了股票,新三板的活力尚未得到充分展現(xiàn)。

        2.金融體系結(jié)構(gòu)不合理,銀行信貸機(jī)制存在缺陷

        對(duì)于中小企業(yè)而言,目前的金融體系結(jié)構(gòu)還不夠合理。非銀行金融機(jī)構(gòu)和服務(wù)于中小企業(yè)的中小金融機(jī)構(gòu)主要是不發(fā)達(dá)的,并且有少量私人財(cái)務(wù)尚未納入該系統(tǒng)。河南省現(xiàn)有的商業(yè)銀行,股份制商業(yè)銀行,城市商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社這些信貸機(jī)構(gòu)幾乎是全省各區(qū)縣的主要信貸主體,甚至可以說(shuō)在一定程度上是信貸資金的壟斷提供者,但其主要定位是為大中型企業(yè)服務(wù),為中小企業(yè)服務(wù)的效果并不是很理想。

        3.中小企業(yè)融資管理機(jī)構(gòu)及相關(guān)法律法規(guī)不健全

        中小企業(yè)的管理一直停留在“分塊”的多頭管理模式中,沒(méi)有相關(guān)的法律來(lái)完善和指導(dǎo)企業(yè)的發(fā)展。 行業(yè)管理和宏觀綜合管理重疊,一方面,建立重疊的機(jī)構(gòu)和功能,另一方面,缺乏統(tǒng)一的管理機(jī)構(gòu)。

        四、解決河南省中小企業(yè)融資難的對(duì)策

        (一)提升中小企業(yè)自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

        1.加強(qiáng)內(nèi)涵建設(shè),增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

        河南省中小企業(yè)應(yīng)該及時(shí)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新,實(shí)施差異化的營(yíng)銷(xiāo)策略,逐步擴(kuò)大國(guó)內(nèi)外市場(chǎng),提高產(chǎn)品的核心競(jìng)爭(zhēng)力。不斷完善和加強(qiáng)庫(kù)存,應(yīng)收賬款和固定資產(chǎn)管理,盡量減少不合理的資金占用,提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和業(yè)務(wù)能力。 高層領(lǐng)導(dǎo)要重視人才的培養(yǎng)。

        2.加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理,加大信息披露力度

        河南省中小企業(yè)應(yīng)建立成本核算機(jī)制,規(guī)范會(huì)計(jì)核算,并向有關(guān)部門(mén)提供真實(shí)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和報(bào)表。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制,在項(xiàng)目投資前做好市場(chǎng)調(diào)研和可行性分析,正確評(píng)價(jià)公司實(shí)力。做出科學(xué)的投資決策,降低企業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn),最大限度地發(fā)揮企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。

        (二)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的支持

        1.深化金融機(jī)構(gòu)改革

        從河南省的實(shí)際情況出發(fā),充分考慮貸款金融機(jī)構(gòu)的配套對(duì)象,逐步完善銀行授權(quán)方式。統(tǒng)一的銀行信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和中小企業(yè)貸款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),為中小企業(yè)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的信貸部門(mén),培訓(xùn)更多的專(zhuān)家貸款,它為河南省中小企業(yè)融資提供了真正的幫助。特別是河南省科技創(chuàng)新企業(yè)申請(qǐng)貸款時(shí),應(yīng)適當(dāng)放寬條件,盡量減少審批程序,提高優(yōu)質(zhì)客戶貸款效率。河南科技創(chuàng)新企業(yè)剛剛起步。

        2.為中小企業(yè)設(shè)立中小商業(yè)銀行

        中小型銀行可以獨(dú)立運(yùn)營(yíng),單獨(dú)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),有必要盡快加快鋪設(shè)金融機(jī)構(gòu),以便為中小企業(yè)提供更好,更快的財(cái)政援助。

        3.建立相對(duì)穩(wěn)定的銀企合作關(guān)系

        河南省應(yīng)進(jìn)一步落實(shí)客戶經(jīng)理制度,給予客戶經(jīng)理相應(yīng)的權(quán)力,增加客戶經(jīng)理的激勵(lì)。中小企業(yè)提高了信貸員的服務(wù)意識(shí),為河南省中小企業(yè)融資提供了更加寬松的環(huán)境。

        (三)強(qiáng)化政府對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)意識(shí)

        1.完善河南省中小企業(yè)融資社會(huì)服務(wù)體系

        鼓勵(lì)建立專(zhuān)門(mén)為中小企業(yè)提供資金的區(qū)域政策性銀行,增加對(duì)中小企業(yè)的貸款,并增加對(duì)不良貸款的容忍度。同時(shí),建立政策保障機(jī)構(gòu),完善中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)制,加強(qiáng)銀企合作,建立中小企業(yè)長(zhǎng)效融資機(jī)制。建立越來(lái)越多的中小企業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu),促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。

        2.建立健全中小企業(yè)融資法律法規(guī)

        各級(jí)政府要盡快完善中小企業(yè)融資法律法規(guī),制定和實(shí)施一系列有利于風(fēng)險(xiǎn)投資發(fā)展的政策法規(guī)。許多相關(guān)的稅收優(yōu)惠政策和其他優(yōu)惠政策都是在中小企業(yè)融資中制定的,使中小企業(yè)融資完全擺脫了后患。

        3.深化校企合作機(jī)制,加強(qiáng)中小企業(yè)人才培養(yǎng)服務(wù)

        河南省中小企業(yè)沒(méi)有吸引力,人才引進(jìn)不強(qiáng),發(fā)展勢(shì)頭不足。政府應(yīng)建立平臺(tái),委托專(zhuān)業(yè)院校結(jié)合發(fā)展趨勢(shì)的企業(yè),先進(jìn)的管理理念,對(duì)中小企業(yè)的高層領(lǐng)導(dǎo)和管理者進(jìn)行培訓(xùn)。這將創(chuàng)造一批化合物,創(chuàng)新人才,提高中小企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力和自主創(chuàng)新能力,為企業(yè)融資創(chuàng)造條件。

        4.建立多元化投融資體系,拓寬中小企業(yè)融資渠道

        對(duì)于增長(zhǎng)較快的中小企業(yè),應(yīng)進(jìn)行股份制改革,通過(guò)不斷吸收民間資本來(lái)實(shí)現(xiàn)資本一體化。此外,還可以引導(dǎo)政策型中小企業(yè)投資公司通過(guò)政府補(bǔ)貼和財(cái)政補(bǔ)貼來(lái)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)投資基金,鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)投資企業(yè)增加對(duì)中小型高科技企業(yè)的投資。(作者單位:周口師范學(xué)院)

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