朱倩

摘 要：伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越來(lái)越高，黨的十九大明確提出，全面深化改革，推進(jìn)中國(guó)走向國(guó)家治理體系和治理能力的現(xiàn)代化。因此，建立我國(guó)外匯市場(chǎng)自律機(jī)制是完善我國(guó)市場(chǎng)治理體系的重要內(nèi)容。建立健全我國(guó)的外匯市場(chǎng)自律機(jī)制，維護(hù)穩(wěn)定的外匯秩序，推動(dòng)中國(guó)外匯市場(chǎng)穩(wěn)步向前發(fā)展勢(shì)在必行。本文將結(jié)合美、英、德等發(fā)達(dá)國(guó)家和我國(guó)香港自律機(jī)制相比較，提出促進(jìn)我國(guó)銀行外匯自律機(jī)制的建議。

關(guān)鍵詞：發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體;外匯市場(chǎng);自律機(jī)制;啟示及借鑒

前言：伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越來(lái)越高，外匯市場(chǎng)的發(fā)展也緊跟時(shí)代的步伐，發(fā)展越來(lái)越快，外匯市場(chǎng)發(fā)展中的問(wèn)題也接踵而來(lái)。2016年，作為全國(guó)外匯市場(chǎng)核心成員14家銀行自律機(jī)制在上海成立，體現(xiàn)出監(jiān)管外匯市場(chǎng)的力度越來(lái)越高。自律機(jī)制的成立，順應(yīng)了國(guó)內(nèi)外形勢(shì)的需求，推進(jìn)了我國(guó)外匯市場(chǎng)走向國(guó)際，增強(qiáng)了外匯市場(chǎng)的規(guī)范化水平。本文將結(jié)合美、英、德等發(fā)達(dá)國(guó)家和我國(guó)香港自律機(jī)制相比較，提出促進(jìn)我國(guó)銀行外匯自律機(jī)制的建議。

一、發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)體銀行業(yè)自律機(jī)制管理模式

發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展起步早，金融市場(chǎng)成立較早，發(fā)展較快，市場(chǎng)健全程度高，目前世界上認(rèn)可度較高的銀行行業(yè)多在發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體中誕生，如美、英、德等西方發(fā)達(dá)國(guó)家。發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行協(xié)會(huì)對(duì)本國(guó)的銀行自律管理模式進(jìn)行確定并負(fù)責(zé)，統(tǒng)一實(shí)施管理。

1.英國(guó)銀行家協(xié)會(huì)自律機(jī)制管理

英國(guó)金融服務(wù)業(yè)最具有代表性的銀行協(xié)會(huì)是英國(guó)銀行家協(xié)會(huì)，是英國(guó)銀行及其他金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的代表，以守護(hù)英國(guó)金融服務(wù)業(yè)整體利益為首要目標(biāo)。英國(guó)銀行家協(xié)會(huì)從制度上規(guī)范了會(huì)員入會(huì)的要求以及入會(huì)的理念，會(huì)員的管理也是英國(guó)銀行家協(xié)會(huì)重要的不可或缺的一部分。作為英國(guó)金融服務(wù)市場(chǎng)的代表，英國(guó)銀行家協(xié)會(huì)發(fā)揮著巨大的作用，從制度方面、規(guī)則方面以及與監(jiān)管部門(mén)達(dá)成合作的模式實(shí)現(xiàn)對(duì)會(huì)員業(yè)務(wù)、行為的規(guī)范化，并且不斷被修改與更新，順應(yīng)國(guó)內(nèi)外形勢(shì)發(fā)展，監(jiān)督銀行行為，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

2.美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)自律機(jī)制管理

美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)同樣作為美國(guó)銀行與其他金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的代表，與英國(guó)的金融市場(chǎng)監(jiān)管有所不同，美國(guó)政府直接參與管理金融市場(chǎng)，銀行家協(xié)會(huì)主要擔(dān)任服務(wù)的角色，不直接決定對(duì)成員的自律管理。美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)主要是金融機(jī)構(gòu)與政府部門(mén)溝通的紐帶，將銀行業(yè)與政府部門(mén)緊密結(jié)合起來(lái)，搭建好監(jiān)管與自律交流的橋梁。此外，并且建立健全完善的行業(yè)知識(shí)，供會(huì)員成員學(xué)習(xí)溝通，傾聽(tīng)會(huì)員的建議，完善產(chǎn)品與服務(wù)、公共支持等，滿足會(huì)員各方面需求。

3.德國(guó)銀行家協(xié)會(huì)自律機(jī)制管理

德國(guó)銀行協(xié)會(huì)成立于1951年，運(yùn)作的模式與英美有所區(qū)別。德國(guó)銀行協(xié)會(huì)倡導(dǎo)“政府主導(dǎo)的協(xié)商合作式”，這種模式下，政府占據(jù)主導(dǎo)地位，而銀行協(xié)會(huì)體現(xiàn)中間樞紐的角色。政府利用自律機(jī)制吸納銀行協(xié)會(huì)反饋的建議與意見(jiàn)，同時(shí)為銀行協(xié)會(huì)提供便利促進(jìn)其發(fā)展壯大。

德國(guó)銀行協(xié)會(huì)承擔(dān)較多的職責(zé)：負(fù)責(zé)會(huì)員的溝通交流，政治層面的聯(lián)系樞紐以及與其他協(xié)會(huì)的合作交流等。對(duì)于政府而言，德國(guó)銀行協(xié)會(huì)更多地呈現(xiàn)出一種社會(huì)團(tuán)體參與公共管理活動(dòng)的自主管理權(quán)以及參與權(quán)。例如，自律機(jī)制中具有德國(guó)特色的“檢察官制度”，銀行協(xié)會(huì)可以便捷有效地幫助會(huì)員解決爭(zhēng)端，這種非官方的解決爭(zhēng)端的方式，有效避開(kāi)了一些紛繁復(fù)雜的程序。

4.我國(guó)香港銀行家協(xié)會(huì)自律機(jī)制管理

在我國(guó)的香港，承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)是香港銀行工會(huì)，由香港特區(qū)政府專(zhuān)門(mén)成立的有法律意義的機(jī)構(gòu)，帶有很濃的政府機(jī)構(gòu)的官方色彩，受到香港政府的高度重視，納入銀行業(yè)監(jiān)管體制之中。香港銀行工會(huì)主導(dǎo)者是政府，而它主要承擔(dān)溝通者和建議者的角色等。

二、我國(guó)現(xiàn)行銀行外匯業(yè)務(wù)自律管理特色

境外發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體與我國(guó)自律管理機(jī)制相比較而言，我國(guó)銀行外匯自律機(jī)制在組織架構(gòu)、成立形式、宗旨責(zé)任等方面都具備我國(guó)社會(huì)主義國(guó)家的特色。

1.自律機(jī)制成立模式具備較強(qiáng)的行政監(jiān)管機(jī)關(guān)主導(dǎo)的特點(diǎn)

《銀行外匯業(yè)務(wù)發(fā)展業(yè)公約》約定，我國(guó)銀行外匯在國(guó)家外匯管理局指導(dǎo)下，經(jīng)公約發(fā)起單位共同磋商并制定組織實(shí)施。從此看出，我國(guó)與西方發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體銀行業(yè)協(xié)會(huì)的自律管理組織體制存在較大不同，西方發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體是一個(gè)自發(fā)成立且成員自由加入的這樣一種運(yùn)作模式，而我國(guó)的是政府主導(dǎo)的強(qiáng)制準(zhǔn)入模式?！豆s》約定銀行業(yè)成員包括“核心成員、基礎(chǔ)成員、觀察成員”等三個(gè)等級(jí)，由于我國(guó)具有政府主導(dǎo)的自律組織體制的特色，那么自律管理機(jī)構(gòu)如何發(fā)揮自身在輔助監(jiān)管領(lǐng)域的作用，獨(dú)立于成員與政府之間，這將是我國(guó)后續(xù)在自律組織管理體制需要重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題。

2.在頂層組織機(jī)構(gòu)上與銀行其他自律管理組織機(jī)制相對(duì)獨(dú)立

現(xiàn)階段，我國(guó)外匯市場(chǎng)管理機(jī)制受制于國(guó)家外匯管理局監(jiān)管，并由其組織實(shí)施，2013年，市場(chǎng)利率定價(jià)自律組織機(jī)制卻由人民銀行組織落實(shí)，并獨(dú)立于2015年的由我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)組織的銀行業(yè)自律組織機(jī)制體系。組織實(shí)施自律管理機(jī)制的發(fā)起部門(mén)不一致，導(dǎo)致我國(guó)目前自律組織機(jī)制各自成為各自的體系，相互獨(dú)立，不同的管理模式，對(duì)此，問(wèn)題便接踵而來(lái)，比如管理機(jī)構(gòu)雜冗、成員負(fù)擔(dān)加重等問(wèn)題出現(xiàn)。反之，我們研究西方發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的自律管理機(jī)制的運(yùn)作模式，可以發(fā)現(xiàn)相比較而言，我國(guó)自律組織機(jī)制運(yùn)作模式就顯出效率不高、成效不明顯的特點(diǎn)了。

3.我國(guó)自律組織機(jī)構(gòu)在宗旨職責(zé)更加強(qiáng)調(diào)履職責(zé)任

我國(guó)在履行《公約》約定的相關(guān)規(guī)定時(shí)，更多地強(qiáng)調(diào)我國(guó)自律組織機(jī)制在銀行外匯業(yè)務(wù)中應(yīng)擔(dān)當(dāng)?shù)穆氊?zé)、增強(qiáng)成員間的溝通交流以及調(diào)整行業(yè)與行政監(jiān)管機(jī)關(guān)的關(guān)系、推進(jìn)自覺(jué)貫徹實(shí)施“展業(yè)三原則”等宗旨。相反，在如何更加主動(dòng)積極地提供相應(yīng)的服務(wù)內(nèi)容上仍然有所欠缺。西方發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體自律組織機(jī)制更多的是強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的履職責(zé)任，且按照相關(guān)規(guī)范以便更好服務(wù)會(huì)員成員。目前，我國(guó)自律管理機(jī)制主張強(qiáng)制入會(huì)模式，前期銀行業(yè)未獲得相應(yīng)收獲或者利益時(shí)，可能導(dǎo)致成員被動(dòng)地接受自律組織機(jī)制的監(jiān)督管理，產(chǎn)生加入《公約》的道德風(fēng)險(xiǎn)。

4.相關(guān)制度規(guī)范仍需建立健全

《公約》作為各國(guó)銀行業(yè)務(wù)外匯管理的總體框架，包括西方經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體，都以此作為基本綱領(lǐng)，進(jìn)一步細(xì)化和完善本國(guó)的自律組織機(jī)制管理規(guī)范，包括“1+N”模式的創(chuàng)建、盡職調(diào)查的規(guī)范制度等等。西方發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體在制定本國(guó)自律組織機(jī)制規(guī)范過(guò)程中，結(jié)合本國(guó)實(shí)際情況，建立了相比較而言比較完善、詳盡的涵蓋不同業(yè)務(wù)的規(guī)范制度。而我國(guó)在這一方面僅僅涵蓋貨物、服務(wù)以及境外直接投資等幾項(xiàng)基本的規(guī)范，與西方經(jīng)濟(jì)體相比較相差甚遠(yuǎn)。從制度范圍內(nèi)容來(lái)看，制度規(guī)范更多強(qiáng)調(diào)銀行準(zhǔn)入審查以及有效預(yù)防跨境資金的流動(dòng)情況，受政府監(jiān)管特征比較明顯。諸如內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管案例、自律倡導(dǎo)等等內(nèi)容并未在制度規(guī)范加以制定。因此，如何建立健全高效長(zhǎng)遠(yuǎn)的、銀行業(yè)自律組織機(jī)制的、更加全面的制度規(guī)范任重而道遠(yuǎn)，需加快步伐不斷推進(jìn)配套制度規(guī)范指引的制定，貫徹落實(shí)，促進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)外匯自律機(jī)制不斷向前發(fā)展。

5.加快腳步不斷推進(jìn)我國(guó)自律機(jī)制管理走向國(guó)際

與西方發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體銀行外匯自律機(jī)制相比，我國(guó)的外匯自律管理機(jī)制起步比較晚，自律管理機(jī)制制度規(guī)范尚不完善，在國(guó)際上影響力相對(duì)較低。因此，我國(guó)需創(chuàng)建本國(guó)自律機(jī)制的特色，抓住本國(guó)政治體制的特殊性，加強(qiáng)我國(guó)自律機(jī)制的專(zhuān)業(yè)性，提高其在國(guó)際上的認(rèn)可度，不斷吸引銀行業(yè)成員加入自律組織機(jī)構(gòu)，不斷發(fā)展壯大。西方發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體經(jīng)過(guò)上百年的發(fā)展，如今已經(jīng)形成了比較強(qiáng)大自律組織機(jī)構(gòu)體系，已經(jīng)是各銀行業(yè)執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范，目前我國(guó)影響力相對(duì)較低，銀行外匯自律機(jī)制在我國(guó)尚且屬于需不斷發(fā)展的事物。因此，我國(guó)要想進(jìn)一步擴(kuò)展我國(guó)自律機(jī)制在國(guó)際上的影響力，還需要通過(guò)多種手段來(lái)增強(qiáng)行業(yè)的影響力與權(quán)威性，加強(qiáng)銀行業(yè)之間的交流與合作，不斷進(jìn)行對(duì)外推廣宣傳，以促進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)外匯自律組織機(jī)制的長(zhǎng)效健康持續(xù)發(fā)展。

三、對(duì)我國(guó)現(xiàn)行外匯業(yè)務(wù)的自律管理的建議及借鑒

1.將結(jié)售匯業(yè)務(wù)銀行納入我國(guó)外匯自律管理體制中

我國(guó)外匯自律管理體制與我國(guó)香港地區(qū)銀行工會(huì)比較相似，均是由政府主導(dǎo)，銀行協(xié)會(huì)作為輔助，幫助提供建議及會(huì)員反饋信息。建議我國(guó)參考香港銀行工會(huì)經(jīng)驗(yàn)，銀行申請(qǐng)結(jié)售匯業(yè)務(wù)資質(zhì)的同時(shí)強(qiáng)制其加入自律組織機(jī)構(gòu)，從而達(dá)到自律組織機(jī)制運(yùn)行的效果?；谖覈?guó)銀行成員的差異性，建議將成員劃分核心成員與基礎(chǔ)成員，以便于在現(xiàn)階段對(duì)我國(guó)銀行成員的管理，充分呈現(xiàn)我國(guó)自律組織機(jī)構(gòu)的開(kāi)放性。

2.完善我國(guó)外匯業(yè)務(wù)自律機(jī)制的制度規(guī)范指引

規(guī)范的制度配套指引是銀行有效實(shí)施自律的重要舉措，保證銀行自律機(jī)制的順暢運(yùn)行。當(dāng)今，全球化趨勢(shì)越來(lái)越明顯，國(guó)際化資金流動(dòng)不斷增加，銀行外匯產(chǎn)品越來(lái)越豐富，建議我國(guó)銀行優(yōu)先將國(guó)際收支項(xiàng)目進(jìn)行分類(lèi)管理，以現(xiàn)有自律組織機(jī)構(gòu)規(guī)范為基礎(chǔ)，建立健全銀行辦理收益、外商直接投資、經(jīng)常轉(zhuǎn)移等項(xiàng)目的自律制度規(guī)范，覆蓋銀行外匯業(yè)務(wù)自律制度規(guī)范的全范圍。其次，探究推進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)警示、監(jiān)管案例、負(fù)面清單等指引性文件，幫助銀行做好準(zhǔn)入審查，逐漸推動(dòng)自律規(guī)范的進(jìn)一步完善并推進(jìn)其作為銀行外匯業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范。

3.建立健全我國(guó)銀行外匯業(yè)務(wù)自律機(jī)制的獎(jiǎng)懲措施

我國(guó)應(yīng)根據(jù)我國(guó)銀行外匯的具體情況，參考《公約》的總體要求，具體制定、細(xì)化以及完善我國(guó)銀行外匯自律機(jī)制的具體獎(jiǎng)懲機(jī)制方案，頒布具體實(shí)施細(xì)則，作為銀行外匯自律機(jī)制組織機(jī)構(gòu)的規(guī)范性文件。同時(shí)引入銀行內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理體制，進(jìn)行自律組織機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，促進(jìn)自律獎(jiǎng)懲措施得到有效貫徹落實(shí)。此外，建立自律組織機(jī)構(gòu)體制的信息交流平臺(tái)，加強(qiáng)銀行成員相互間的業(yè)務(wù)溝通與信息交流，以便銀行單位成員之間進(jìn)行相互進(jìn)步與監(jiān)督，及時(shí)有效預(yù)防成員違背公約的作為，真正起到自律機(jī)制的監(jiān)督作用。

4.整合外匯業(yè)務(wù)自律機(jī)制與銀行其他自律管理機(jī)制

伴隨我國(guó)金融改革的不斷深入，未來(lái)銀行外匯管理將是集本外幣一體化的全口徑的管理，因此，我國(guó)應(yīng)加快建立與之相配套的全口徑業(yè)務(wù)自律組織體制管理的規(guī)范體系。我國(guó)可充分參照借鑒國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)協(xié)會(huì)的自律管理的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合銀行外匯、人民幣業(yè)務(wù)自律機(jī)制，最終實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)統(tǒng)一由政府或相關(guān)權(quán)威主體組織實(shí)施，以此節(jié)約自律管理成本，加快自律管理的進(jìn)程。

四、結(jié)束語(yǔ)

總之，隨著全球化趨勢(shì)的盛行，世界各國(guó)彼此息息相關(guān)，我國(guó)在銀行外匯自律組織管理體制方面也應(yīng)不斷完善和進(jìn)步，向發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體制銀行外匯自律管理學(xué)習(xí)，增強(qiáng)我國(guó)銀行外匯自律管理體制的競(jìng)爭(zhēng)力，提高我國(guó)在外匯市場(chǎng)上的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

參考文獻(xiàn)：

陳雪峰.發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體管理模式對(duì)我國(guó)銀行外匯業(yè)務(wù)自律機(jī)制的啟示及借鑒[J].中國(guó)信用卡，2017（11）.