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        構(gòu)建普惠金融體系 助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興

        2019-09-23 07:38:58王金山
        北京觀察 2019年8期
        關(guān)鍵詞:普惠金融服務(wù)金融機(jī)構(gòu)

        文 王金山

        要大力推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,構(gòu)建完善的、具有商業(yè)可持續(xù)性的普惠金融體系,更好地發(fā)揮金融的整合功能,促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)提升內(nèi)生發(fā)展能力。

        鄉(xiāng)村振興首先是產(chǎn)業(yè)興旺。而產(chǎn)業(yè)的興旺,離不開(kāi)金融的支持。從我們調(diào)查情況看,近些年北京金融改革逐步深化,金融服務(wù)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展質(zhì)量和水平在不斷提升。反觀鄉(xiāng)村發(fā)展對(duì)金融的需求,金融服務(wù)的廣度、深度和效率,還有許多急需補(bǔ)上的短板,尤其是在推進(jìn)普惠金融發(fā)展,積極構(gòu)建與首都戰(zhàn)略定位相適應(yīng)的普惠金融體系方面還需加強(qiáng)。

        從北京地區(qū)金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的現(xiàn)狀來(lái)看,主要存在以下問(wèn)題:

        供給主體上,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是主力軍,其他商業(yè)銀行以及非銀金融機(jī)構(gòu)參與程度低或選擇性服務(wù),金融供給來(lái)源的渠道有限,影響資金可獲得性和農(nóng)村整體金融服務(wù)水平。

        金融資源流向上,政策在大力引導(dǎo)資金資源向農(nóng)村流動(dòng),但多元化市場(chǎng)主體的整體參與熱情不高,市場(chǎng)機(jī)制在資源配置過(guò)程中的作用發(fā)揮不夠充分,金融支持的效率、有效性還有待加強(qiáng)。

        產(chǎn)品服務(wù)端上,由于涉農(nóng)貸款“抵押難”、農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)不健全等問(wèn)題,金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品創(chuàng)新受到制約,農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈的金融支持不夠精準(zhǔn),新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體以及農(nóng)民在生產(chǎn)生活和多元化發(fā)展過(guò)程中的金融需求不能得到很好滿足。

        金融服務(wù)覆蓋范圍上,全市有近三分之二的農(nóng)村沒(méi)有金融服務(wù),這主要是由于傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)成本較高,尤其偏遠(yuǎn)地區(qū)運(yùn)營(yíng)成本更高,導(dǎo)致農(nóng)村金融服務(wù)有大量“留白”,金融服務(wù)獲得的便利性不足。

        解決上述問(wèn)題,要大力推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,構(gòu)建完善的、具有商業(yè)可持續(xù)性的普惠金融體系,更好地發(fā)揮金融的整合功能,促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)提升內(nèi)生發(fā)展能力。

        一要推動(dòng)普惠金融精準(zhǔn)發(fā)力,為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興注入動(dòng)能。

        在加快培育壯大新型經(jīng)營(yíng)主體上發(fā)力。大力發(fā)展涉農(nóng)金融,鼓勵(lì)更多金融機(jī)構(gòu)參與其中,在涉農(nóng)金融服務(wù)鏈上形成相互支持的工作合力。加大對(duì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)、種養(yǎng)大戶、新型職業(yè)農(nóng)民等經(jīng)營(yíng)主體的支持力度,整合金融資源搭建產(chǎn)業(yè)鏈融資平臺(tái),充分發(fā)揮區(qū)農(nóng)委、地方核心企業(yè)帶動(dòng)作用,推進(jìn)各區(qū)建立完善“政府+企業(yè)+合作社+基地+農(nóng)民”的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式,促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)集約化、經(jīng)營(yíng)專(zhuān)業(yè)化、產(chǎn)品優(yōu)質(zhì)化。

        在支持做大做強(qiáng)優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)上發(fā)力。立足各地資源優(yōu)勢(shì),圍繞做大做強(qiáng)優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè),鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新“農(nóng)特產(chǎn)品貸”(如北京農(nóng)商銀行的“板栗貸款”),支持各區(qū)特色產(chǎn)業(yè)質(zhì)量提升。利用在京金融機(jī)構(gòu)的“網(wǎng)上商城”等平臺(tái),打造融資、結(jié)算、銷(xiāo)售、物流一體化服務(wù)體系,助推農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)城,支持特色農(nóng)產(chǎn)品品牌培育和中高端產(chǎn)品社區(qū)連鎖經(jīng)營(yíng)體系建設(shè)。

        在推動(dòng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展上發(fā)力。促進(jìn)農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)村旅游深度融合,支持鄉(xiāng)村旅游、農(nóng)家樂(lè)、觀光農(nóng)業(yè)、健康養(yǎng)老、創(chuàng)意農(nóng)業(yè)、民俗文化等產(chǎn)業(yè)發(fā)展,推動(dòng)城市資源向農(nóng)村流動(dòng)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極支持首都休閑農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游、健康養(yǎng)老、特色民宿等產(chǎn)業(yè)發(fā)展,將金融尤其是互聯(lián)網(wǎng)+金融與農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)、新型產(chǎn)業(yè)深度融合,在促進(jìn)資金融通、擴(kuò)大客群資源、增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)實(shí)力等方面,提供綜合化、便捷化金融服務(wù)。

        鄉(xiāng)村發(fā)展對(duì)金融的需求還有許多急需補(bǔ)上的短板

        在支持農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革上發(fā)力。緊跟政策導(dǎo)向,緊密?chē)@“三塊地”改革和集體產(chǎn)權(quán)制度改革,強(qiáng)化金融服務(wù)創(chuàng)新。積極穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款、集體經(jīng)營(yíng)性建設(shè)用地使用權(quán)抵押貸款試點(diǎn)及成果轉(zhuǎn)化應(yīng)用,探索投、貸、債、租等多種融資方式的綜合運(yùn)用,促進(jìn)農(nóng)村土地資產(chǎn)和金融資源的有機(jī)銜接。創(chuàng)新涉農(nóng)擔(dān)保方式,不斷增加金融產(chǎn)品和服務(wù)供給,為農(nóng)村改革的順利推進(jìn)保駕護(hù)航。

        在支持綠色生態(tài)產(chǎn)業(yè)發(fā)展上發(fā)力。深入貫徹“綠水青山就是金山銀山”的發(fā)展理念,大力發(fā)展綠色金融,選擇部分區(qū)進(jìn)行綠色金融創(chuàng)新區(qū)試點(diǎn),推動(dòng)生產(chǎn)、生活、生態(tài)協(xié)調(diào)發(fā)展。圍繞首都100個(gè)示范村和1000個(gè)村莊環(huán)境治理,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)美麗鄉(xiāng)村建設(shè)的支持,將更多的資源投入到生態(tài)循環(huán)農(nóng)業(yè)、節(jié)能環(huán)保小微企業(yè)和完善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、治理農(nóng)村環(huán)境污染、保護(hù)鄉(xiāng)村生態(tài)系統(tǒng)上來(lái),逐步提高綠色信貸占比。

        二要優(yōu)化普惠金融生態(tài)環(huán)境,為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興提供堅(jiān)實(shí)支撐。

        加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)支付環(huán)境建設(shè)。出于投入產(chǎn)出的考慮,絕大部分金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)都設(shè)立在郊區(qū)的城關(guān)地區(qū),服務(wù)焦點(diǎn)也聚集在農(nóng)村地區(qū)的優(yōu)質(zhì)客戶,遠(yuǎn)郊農(nóng)村金融服務(wù)的供給和需求還存在不協(xié)調(diào)、不充分的現(xiàn)象,需要進(jìn)一步完善基礎(chǔ)金融不出村、綜合金融不出鄉(xiāng)鎮(zhèn)的服務(wù)體系,在“一鄉(xiāng)一鎮(zhèn)一網(wǎng)點(diǎn)”的基礎(chǔ)上,大力推動(dòng)“村村通”工程,同時(shí)持續(xù)完善包含手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、智能銀行、遠(yuǎn)程銀行等在內(nèi)的輕型服務(wù)網(wǎng)絡(luò),努力打通金融服務(wù)“最后一公里”。

        推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)信用體系建設(shè)。農(nóng)村地區(qū)的信用體系,需由政府發(fā)揮主導(dǎo)作用,引導(dǎo)農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、專(zhuān)業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理,參與到信用評(píng)價(jià)體系當(dāng)中,提高其信用意識(shí)。通過(guò)大數(shù)據(jù)等新技術(shù)應(yīng)用,著力完善征信系統(tǒng),打通分散在工商、稅務(wù)、社保、公安、金融等不同部門(mén)機(jī)構(gòu)中的信息,充分發(fā)揮失信懲罰機(jī)制的作用,宣傳提倡誠(chéng)信守信意識(shí),持續(xù)改善農(nóng)村信用環(huán)境。

        完善農(nóng)村普惠金融政策體系。通過(guò)設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金、專(zhuān)項(xiàng)貸款補(bǔ)貼、融資擔(dān)?;鸬榷喾N形式的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方式,增加對(duì)普惠金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,解決目前銀行“想貸不敢貸”的困境。加強(qiáng)財(cái)稅、貨幣、監(jiān)管等相關(guān)政策協(xié)同,深化銀政合作和財(cái)政金融協(xié)調(diào)助農(nóng)機(jī)制,更加有效地激發(fā)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)惠農(nóng)的內(nèi)生動(dòng)力。對(duì)長(zhǎng)期堅(jiān)守偏遠(yuǎn)地區(qū)服務(wù)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),加大補(bǔ)貼和政策傾斜力度,同時(shí)加強(qiáng)各種政策扶持資金的統(tǒng)籌,充分發(fā)揮財(cái)政資金的撬動(dòng)作用。

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