何 昀 ，過天姿

(湖南師范大學(xué) 商學(xué)院，湖南 長沙 410081)

一、引言

國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2000—2018年，我國最終消費(fèi)支出對GDP的貢獻(xiàn)率均值為53.8%、波動幅度為35.4%～78.1%，資本形成總額的貢獻(xiàn)率均值為48.7%、波動幅度為22.4%～86.5%，投資需求波動更加劇烈，而凈出口對GDP的貢獻(xiàn)份額較低(如圖1)?？梢?，近年來消費(fèi)需求已在經(jīng)濟(jì)增長中占據(jù)主導(dǎo)地位，發(fā)揮了穩(wěn)定的拉動作用。

圖1 2000—2018年消費(fèi)、投資、凈出口對GDP的貢獻(xiàn)率 (%)資料來源：國家統(tǒng)計局

在新一輪的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整中，無疑必須進(jìn)一步發(fā)揮消費(fèi)的基礎(chǔ)性作用。在眾多擴(kuò)大消費(fèi)的舉措中，更加充分地釋放我國日益壯大的中等收入群體的消費(fèi)潛力，近年來逐漸得到了高層的重視。2002年，黨的十六大報告首次提出中等收入群體這一概念，指出要擴(kuò)大中等收入者比例，刺激消費(fèi)增長。2007年，黨的十七大報告提出要以擴(kuò)大中等收入群體為主要手段，形成穩(wěn)定的收入分配格局。2012年，黨的十八大報告再次明確“要縮小居民收入分配差距，繼續(xù)擴(kuò)大中等收入群體規(guī)模，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。2017年，黨的十九大報告強(qiáng)調(diào)了中等收入群體消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性，并把“中等收入者比例提高”納入了“兩步走”發(fā)展戰(zhàn)略第一階段目標(biāo)。

在此背景下，本文試圖基于CHFS2015調(diào)查數(shù)據(jù)，實證研究中等收入群體的影響因素，旨在為促進(jìn)我國中等收入群體消費(fèi)提供針對性建議。

二、文獻(xiàn)綜述

(一)中等收入群體的界定維度及劃分標(biāo)準(zhǔn)

研究中等收入群體的消費(fèi)問題，首先必須厘清中等收入群體的概念。學(xué)術(shù)討論中常常出現(xiàn)相關(guān)的幾個概念，如中等收入者、中等收入階層、中間階層、中產(chǎn)階層、中產(chǎn)階級，等等。綜合已有的文獻(xiàn)可知，中等收入者與中等收入群體是元素與集合的關(guān)系，由于客觀上存在內(nèi)部的收入層次問題，中等收入群體又可直觀地稱為中等收入階層，通常涵蓋中低、中中、中上收入階層。盡管也存在不以單一的收入維度劃分中等收入群體的意見，但主流的觀點(diǎn)還是將對于中等收入群體的考量錨定在收入之上。不同于中等收入群體，中產(chǎn)階層的區(qū)分維度較為復(fù)雜，在基本的收入維度之外，學(xué)者們通常還會考量職業(yè)、受教育程度、主觀認(rèn)同、消費(fèi)水平或生活方式、社會影響力等。在新中國成立之初，作為一種社會政治范疇的階級現(xiàn)象已經(jīng)消亡，現(xiàn)實語境中中產(chǎn)階級概念已屬鮮見，即便被使用也是基于中產(chǎn)階層的內(nèi)涵與外延。而新近經(jīng)常被提及的中間階層概念則相對更為“中性”，它并不錨定某個或某些指標(biāo)，在中等收入群體或者中產(chǎn)階層的討論中均可見到[1-3]。

中等收入群體是收入水平處于“中間狀態(tài)”的一個社會群體。國外也有中等收入群體的概念，稱為“middle-income-group”，與國內(nèi)對中等收入群體的劃分一樣，也形成了絕對劃分標(biāo)準(zhǔn)與相對劃分標(biāo)準(zhǔn)兩類。布魯金斯學(xué)會經(jīng)濟(jì)學(xué)家Kharas在2010年OECD的研究報告中確認(rèn)，中等收入的絕對標(biāo)準(zhǔn)是人均日收入10～100美元(PPP)[4]。Ravallion通過調(diào)查研究認(rèn)為，人均日收入2～13美元才是中等收入群體[5]。楊宜勇根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)分析得出，三口之家的城鎮(zhèn)家庭平均稅前收入達(dá)到6萬～20萬元就能判定為中等收入者[6]。按相對標(biāo)準(zhǔn)劃分的學(xué)者們認(rèn)為，中等收入的界限同貧困線一樣，會隨經(jīng)濟(jì)水平的波動而發(fā)生改變。Burkhauser認(rèn)為中等收入群體的收入水平應(yīng)當(dāng)為當(dāng)期政府公布貧困線的2～5倍。Birdsall等則以當(dāng)期人均年收入中位數(shù)的0.75～1.25倍作為中等收入群體的收入范圍[7]。中俄雙方的研究人員經(jīng)過反復(fù)研究、測算，曾定義收入中位值的75%及以下為低收入群體，76%～200%為中等收入群體[8]。

綜合已有的討論可以發(fā)現(xiàn)，對于中等收入群體具體的劃分標(biāo)準(zhǔn)，國內(nèi)外學(xué)者并無一致意見。但是相對而言，世界銀行提出的以“人均日收入10～100美元”作為劃分中等收入群體標(biāo)準(zhǔn)的觀點(diǎn)，具有較為廣泛的影響力[3]。本文后續(xù)研究中即以這一標(biāo)準(zhǔn)來衡量我國中等收入群體。

(二)中等收入群體的消費(fèi)特征

消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級化。不同收入水平的居民，其消費(fèi)結(jié)構(gòu)會有較大差異。當(dāng)前，我國中等收入群體消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級化特點(diǎn)明顯。廖九如和耿黎輝就指出，中等收入群體消費(fèi)已由物質(zhì)消費(fèi)為主向以服務(wù)消費(fèi)為主轉(zhuǎn)型，相比食品與衣著消費(fèi)，該群體更注重教育文化娛樂消費(fèi)和醫(yī)療保健消費(fèi)[9-10]。朱迪通過對CSS2006—2015全國調(diào)查數(shù)據(jù)的分析，揭示了中等收入群體在方便、高質(zhì)量的飲食消費(fèi)上具有一定潛力，在高檔耐用品消費(fèi)上顯示了較強(qiáng)的消費(fèi)傾向[11]。顧紀(jì)瑞也發(fā)現(xiàn)，中等收入群體不僅僅在食品、耐用品消費(fèi)上要求更高了，對于文化、旅游等非生存性消費(fèi)品的重視程度也顯著提高[2]。Zhangyi采用CSS2013數(shù)據(jù)實證分析當(dāng)代中國消費(fèi)差異時發(fā)現(xiàn)，中等收入群體以生存為導(dǎo)向的MPC較低，以發(fā)展為導(dǎo)向的MPC較高，消費(fèi)結(jié)構(gòu)確已升級。

消費(fèi)選擇個性化。2014年12月召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出，我國過去模仿型、排浪式的消費(fèi)特征正逐漸被當(dāng)前個性化和多樣化的消費(fèi)特征代替，一向關(guān)注消費(fèi)品質(zhì)的中等收入群體功不可沒。宋建和臧旭恒的研究顯示，中等收入群體在衣著消費(fèi)上強(qiáng)調(diào)排他性，要求凸顯時尚性[12]。上海研究院社會調(diào)查和數(shù)據(jù)中心課題組也指出，中等收入群體消費(fèi)不僅重視商品的數(shù)量和質(zhì)量，更強(qiáng)調(diào)個性和品位，衣食住行均表現(xiàn)出千姿百態(tài)的個性差異，是個性化消費(fèi)的主力軍[13]。張維強(qiáng)調(diào)，特別在高學(xué)歷、高收入、能迅速掌握消費(fèi)熱點(diǎn)的新生中等收入群體中，這種個性消費(fèi)特征明顯[14]。張林江和趙衛(wèi)華認(rèn)為，中等收入群體對商品和服務(wù)的要求更加個性化、品質(zhì)化和精細(xì)化，這將促使我國企業(yè)加快從粗制濫造轉(zhuǎn)向精細(xì)制造，從大路貨式的工廠生產(chǎn)轉(zhuǎn)向個性化、人性化的商品生產(chǎn)[15]。

消費(fèi)方式多元化。不同于其他群體，我國中等收入群體消費(fèi)觀念特殊，他們不僅僅局限于傳統(tǒng)消費(fèi)，還崇尚現(xiàn)代化消費(fèi)。張維指出，中等收入群體有固定職業(yè)、穩(wěn)定收入，面臨的流動性約束較小，且愿意借貸也敢于借貸，對信用消費(fèi)的接受程度較高，因而可以在力所能及的范圍內(nèi)進(jìn)行超前消費(fèi)[14]。2004年浙江有關(guān)部門對該省中等收入家庭的抽樣調(diào)查也顯示，41.7%的家庭選擇銀行按揭，26.4%的家庭選擇公積金貸款的超前消費(fèi)方式[16]。余文鑫研究了福建中等收入居民的消費(fèi)特征，發(fā)現(xiàn)他們的消費(fèi)方式由傳統(tǒng)化向現(xiàn)代化轉(zhuǎn)變，由單一化向多元化發(fā)展，并指出網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)已成為中等收入群體消費(fèi)的主要途徑[17]。

(三)影響中等收入群體消費(fèi)的因素

1.收入水平

收入是消費(fèi)的函數(shù)，收入水平是消費(fèi)者購買能力的直接體現(xiàn)。田青和高鐵梅在研究不同收入群體的消費(fèi)敏感度差異時發(fā)現(xiàn)，中等收入群體當(dāng)期消費(fèi)不僅與當(dāng)期收入相關(guān)，還與預(yù)期收入相關(guān)[18]。從收入結(jié)構(gòu)來看，田豐通過研究CSS2006—2015數(shù)據(jù)得出，工資性收入在中等收入群體中比重最大，要提高其消費(fèi)水平，增加勞動報酬占GDP的比重是關(guān)鍵[19]。胡霞通過構(gòu)建ELES模型，研究收入結(jié)構(gòu)對不同收入等級服務(wù)消費(fèi)的影響時發(fā)現(xiàn)，工資性收入、財產(chǎn)凈收入對中等收入群體的服務(wù)消費(fèi)影響較大，經(jīng)營凈收入影響較小[20]。

2.負(fù)債水平

近年來，隨著住房按揭與汽車貸款、助學(xué)貸款等消費(fèi)方式的興起，消費(fèi)信貸逐漸在居民消費(fèi)中流行。但是顯而易見，一方面它能平滑不同時期收入、促進(jìn)當(dāng)前消費(fèi)，另一方面也可能導(dǎo)致財務(wù)壓力，使家庭減少當(dāng)期消費(fèi)。郭新華、楚思研究家庭債務(wù)對收入不平等與消費(fèi)不平等的調(diào)節(jié)效應(yīng)時發(fā)現(xiàn)，中等收入群體面臨著較強(qiáng)的流動性約束，平滑收入能力有限，債務(wù)并不能刺激當(dāng)期消費(fèi)[21]。而劉杰奇基于CHFS2011數(shù)據(jù)研究家庭債務(wù)總量與家庭總消費(fèi)的關(guān)系時發(fā)現(xiàn)，中等收入群體的債務(wù)在一定程度上是能刺激消費(fèi)的[22]。陳屹立通過CGSS2010數(shù)據(jù)對負(fù)債進(jìn)行分類，研究發(fā)現(xiàn)銀行負(fù)債對中等收入群體消費(fèi)有顯著正面效應(yīng)，非銀行負(fù)債對中低、低收入人群消費(fèi)有負(fù)面效應(yīng)[23]。顧紀(jì)瑞則指出，當(dāng)前房債已占據(jù)家庭總負(fù)債的絕大部分，中等收入群體會因買房的壓力抑制其他方面的消費(fèi)[2]。可見，負(fù)債水平與中等收入群體的消費(fèi)息息相關(guān)，具體影響卻不能一概而論。

3.文化資本

法國著名社會學(xué)家Bourdieu認(rèn)為，文化資本分層導(dǎo)致了消費(fèi)分層，對消費(fèi)能產(chǎn)生顯著性影響，中等收入群體不僅擁有較高的經(jīng)濟(jì)資本，而且具備了良好的文化資本。肖日葵和仇立平基于2008年上海社會結(jié)構(gòu)調(diào)查數(shù)據(jù)實證分析文化資本與階層認(rèn)同的關(guān)系時發(fā)現(xiàn)，文化資本存量的積累與質(zhì)量的提高，有助于中等收入群體形成較高階層認(rèn)同，產(chǎn)生高雅且穩(wěn)定的消費(fèi)[24]。朱迪的研究也表明，教育作為最重要的文化資本積累活動，對中等收入群體的消費(fèi)產(chǎn)生了較顯著的影響，受教育程度較高的中等收入者在食品、耐用品的挑選上更注重品質(zhì)與服務(wù)，在教育培訓(xùn)、休閑娛樂消費(fèi)方面更注重精神上的滿足感[11]。

4.行業(yè)性質(zhì)

經(jīng)驗告訴我們，不同行業(yè)的消費(fèi)者對消費(fèi)市場的貢獻(xiàn)程度呈現(xiàn)差異。Chen和Qin基于logistic模型實證研究發(fā)現(xiàn)，金融、教育、娛樂服務(wù)行業(yè)的中等收入者消費(fèi)力更強(qiáng)[25]。何曉媛和許麗娜研究浙江省中等收入群體消費(fèi)水平與消費(fèi)結(jié)構(gòu)時發(fā)現(xiàn)，高質(zhì)量服務(wù)行業(yè)、教育行業(yè)、金融保險行業(yè)往往聚集了更多的中等收入者，他們的消費(fèi)需求推動了新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展[16]。上海研究院社會調(diào)查和數(shù)據(jù)中心課題組也表示，相比第一產(chǎn)業(yè)和第二產(chǎn)業(yè)，第三產(chǎn)業(yè)往往聚集了更多中等收入群體，課題組還特別選取了文化創(chuàng)意行業(yè)、金融行業(yè)、信息行業(yè)三個自主創(chuàng)新型行業(yè)來分析，發(fā)現(xiàn)這些行業(yè)的快速發(fā)展推動了中等收入群體的消費(fèi)升級[13]。

5.社會保障

社會保障作為消費(fèi)者預(yù)防性儲蓄的一種，會影響居民的消費(fèi)水平。經(jīng)濟(jì)與政策研究中心(CEPR)的一項分析發(fā)現(xiàn)，政府如果實施削減社會保障支出措施，中等、中低收入群體的消費(fèi)將最先受到影響[26]。易行健和黃遠(yuǎn)基于CFPS2014的數(shù)據(jù)實證研究了養(yǎng)老保險對不同收入組城鎮(zhèn)居民消費(fèi)的影響，發(fā)現(xiàn)參與養(yǎng)老保險使中等收入家庭消費(fèi)同上期相比增加了9.2%，效果顯著[27]。鄒紅等認(rèn)為社會保險的覆蓋對任何收入群體的消費(fèi)都有促進(jìn)作用，但社保繳費(fèi)率提高會對中等、高收入群體消費(fèi)產(chǎn)生抑制作用[28]。

此外，年齡結(jié)構(gòu)[3,29]、性別結(jié)構(gòu)[30]、地區(qū)因素[31]、消費(fèi)習(xí)慣[32]、消費(fèi)環(huán)境與消費(fèi)政策[33]等也是影響中等收入群體消費(fèi)的主要因素，樊綱與王小魯甚至將收入之外的影響因素統(tǒng)稱為“消費(fèi)條件”。

(四)提升中等收入群體消費(fèi)的措施

學(xué)者們認(rèn)為：政府應(yīng)當(dāng)理順收入分配秩序，提高收入分配滿意度，中等收入群體的可支配收入增加了，才會有根本動力進(jìn)行消費(fèi)，從而促進(jìn)整個經(jīng)濟(jì)社會的消費(fèi)升級[3,8]；要優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級與產(chǎn)品創(chuàng)新，對高新技術(shù)行業(yè)的發(fā)展加大財政支持，完善都市現(xiàn)代服務(wù)業(yè)體系，為中等收入群體提供更多高薪工作崗位[13,16,34]；要繼續(xù)推動戶籍制度改革，加速社會流動與城鎮(zhèn)化進(jìn)程，從而培育出更多中等收入者，為提高居民消費(fèi)水平持續(xù)發(fā)力[25,35]；要加快養(yǎng)老、醫(yī)療等社會保險的擴(kuò)面速度，完善住房、教育等基本民生保障體系建設(shè)[13,30]。當(dāng)然，中等收入群體也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對教育的重視力度，強(qiáng)化對自身文化資本的積累，積極消費(fèi)、理性消費(fèi)[24]。

綜上可見，近年來我國中等收入群體消費(fèi)問題已經(jīng)得到學(xué)者們的關(guān)注，他們在中等收入群體的界定、中等收入群體的消費(fèi)特征、影響中等收入群體消費(fèi)的主要因素、提升中等收入群體消費(fèi)的措施等方面，初步積累了一些研究成果，為后續(xù)探索打下了基礎(chǔ)。但是毋庸置疑，這些探索整體上呈現(xiàn)出規(guī)范分析多實證性分析少、地區(qū)性研究多全國性研究少以及對于較為新穎、全面、權(quán)威數(shù)據(jù)的運(yùn)用不夠等特點(diǎn)，可能影響到相關(guān)結(jié)論的可信度和政策建議的針對性。鑒于此，本文嘗試使用中國家庭金融調(diào)查數(shù)據(jù)(CHFS2015)，通過建立OSL計量經(jīng)濟(jì)模型，實證分析我國中等收入群體消費(fèi)的主要影響因素，并基于研究結(jié)論探討擴(kuò)大中等收入群體消費(fèi)的精準(zhǔn)政策。

三、數(shù)據(jù)的來源與基本描述

(一)數(shù)據(jù)來源

本文數(shù)據(jù)來源于在學(xué)界具有廣泛影響力的中國家庭金融調(diào)查(CHFS)數(shù)據(jù)庫，數(shù)據(jù)的分類以及指標(biāo)的解釋以《中國城市住戶調(diào)查手冊》為依據(jù)。2015年的調(diào)查樣本分布在全國29個省(市、區(qū))、363個縣、1439個村(居)委會，有效樣本共40000戶，具有較強(qiáng)的代表性。

(二)變量的選取

1.被解釋變量的選取

本文的被解釋變量為中等收入群體的消費(fèi)支出水平，其中總體消費(fèi)支出為“All”，食品消費(fèi)支出為“Food”，衣著消費(fèi)支出為“Cloth”，交通通信消費(fèi)支出為“Traffic”，居住消費(fèi)支出為“House”，生活用品及服務(wù)消費(fèi)支出為“Life”，醫(yī)療保健消費(fèi)支出為“Health”，教育文化娛樂消費(fèi)支出為“Entra”，其他用品及服務(wù)消費(fèi)支出用“Other”表示，變量數(shù)據(jù)根據(jù)CHFS2015問卷中消費(fèi)性支出部分的問項計算得到。

2.解釋變量的選取

通過查閱、研究大量文獻(xiàn)，并基于數(shù)據(jù)可得性考慮，本文梳理出問卷中下列因素作為影響中等收入群體消費(fèi)的主要因素，即解釋變量：

(1)性別。用Gen表示，數(shù)據(jù)來源于問卷中訪問員的記錄，探討男性與女性中等收入者的消費(fèi)差異。

(2)年齡。用Age表示，數(shù)據(jù)根據(jù)問項“你的出生年是？”計算而得。年齡不同可能帶來消費(fèi)支出方面的差異。

(3)受教育程度。用Edu表示，數(shù)據(jù)來源于問項“你目前的最高教育程度是？”用于探討不同受教育程度的中等收入者消費(fèi)差異。

(4)行業(yè)性質(zhì)。用Ind表示，數(shù)據(jù)來源于問項“你是屬于什么行業(yè)？”探討不同行業(yè)的中等收入者的消費(fèi)差異。

(5)社會保障。用Saf表示，數(shù)據(jù)來源于問卷的社會保障部分，將社會養(yǎng)老保險賬戶余額、社會醫(yī)療保險賬戶余額、住房公積金賬戶余額相加得到，探究社會保障收入對中等收入群體消費(fèi)的影響。

(6)收入。用Inc表示，數(shù)據(jù)來源于數(shù)據(jù)庫中直接統(tǒng)計的個人年均總收入，分析收入水平對中等收入群體消費(fèi)的影響。

(7)負(fù)債。用Deb表示，數(shù)據(jù)來源于問卷中的社會負(fù)債部分，將住房負(fù)債、汽車負(fù)債、商業(yè)負(fù)債、教育負(fù)債、信用卡負(fù)債和其他負(fù)債相加得到，分析負(fù)債對中等收入群體消費(fèi)的影響。

(8)婚姻。用Mar表示，數(shù)據(jù)來源于問項“你目前的婚姻狀況是？”檢驗已婚中等收入群體與未婚中等收入群體的消費(fèi)差異。

(9)政治面貌。用Pol表示，政治面貌不同的人可能在消費(fèi)觀念上有所差異，因此可能會對消費(fèi)產(chǎn)生影響。

(10)地區(qū)。用Are表示，數(shù)據(jù)來源于數(shù)據(jù)庫中直接統(tǒng)計的區(qū)域分類(Region)，分析東、中、西三大區(qū)域中等收入群體的消費(fèi)差異。

(三)描述性統(tǒng)計

如前所述，本文選擇世界銀行“人均日收入10～100美元”標(biāo)準(zhǔn)作為我國中等收入群體的劃分依據(jù)。由于一段時間以來，人民幣呈現(xiàn)貶值趨勢，人民幣兌美元的匯率曾逼近7∶1，因此本文簡單地按照這一兌換匯率折算出人均年收入達(dá)到25550～255500元即為中等收入群體。從數(shù)據(jù)庫中篩選出年收入25550～255500元者作為樣本數(shù)據(jù)，之后對其進(jìn)行描述性統(tǒng)計(如表1)?？梢园l(fā)現(xiàn)：在受訪中等收入群體中，年齡最低的21歲、最高的86歲，平均年齡在41歲左右；平均受教育程度介于中專(或職高)和大專(或高職)，其中最高學(xué)歷為博士研究生；男女比例相對均衡；從地區(qū)的均值來看，中等收入人群分布在東、中部地區(qū)的較多。整體上，調(diào)查數(shù)據(jù)覆蓋樣本較為全面，分布較為合理，具有代表性。

從收入水平看：在中等收入群體中，年收入最小值為26150元，最高值為254800元，平均年收入100665元，這體現(xiàn)了中等收入群體在即期擁有一定消費(fèi)實力；平均社會保障賬戶額為23252元，表示中等收入群體在未來擁有一定消費(fèi)保障。從消費(fèi)水平看，總體消費(fèi)支出年平均值為84505元，遠(yuǎn)超過年均收入的一半，表明中等收入群體有充足的消費(fèi)動力。從分項支出的數(shù)據(jù)看，食品、教育文化娛樂和醫(yī)療保健消費(fèi)支出在中等收入群體各項消費(fèi)中位列前三：一方面，食品消費(fèi)支出雖仍居第一，但保持了持續(xù)下降的趨勢；另一方面教育文化娛樂、醫(yī)療保健以及居住、交通通信消費(fèi)支出相對較多，足以說明發(fā)展型、享受型消費(fèi)越來越受到中等收入群體的歡迎。根據(jù)表1相關(guān)數(shù)據(jù)，我們計算出中等收入群體的恩格爾系數(shù)為27.3%，按照聯(lián)合國的標(biāo)準(zhǔn)，恩格爾系數(shù)在60%以上為絕對貧困型、50%～60%為溫飽型、40%～50%為小康型、30%～40%為富裕型、30%以下為極富型，故僅以恩格爾系數(shù)論，我國中等收入群體已成為極富型生活群體，擁有足夠的消費(fèi)能力。觀察其他數(shù)據(jù)還能發(fā)現(xiàn)，中等收入群體大多就職于金融業(yè)或房地產(chǎn)業(yè)，這些行業(yè)的工作崗位往往薪資較高、福利待遇較好，能夠形成穩(wěn)定的財富積累。

表1 變量描述統(tǒng)計

續(xù)表

變量觀測值均值標(biāo)準(zhǔn)差最小值最大值Inc4921006655614826150254800Saf49223252355151517270299Deb492290996750937700000Gen4920.5670.49601Age49241.0310.012186Edu4925.3031.69719Ind49210.036.203122Are4921.7020.82313Pol4920.2910.45501Mar4920.9530.21101

注：(1)受限于變量的選取及數(shù)據(jù)的可得性，來源于CHFS2015可供本文使用的樣本數(shù)僅492；

(2)All、Food、Cloth、House、Traffic、Life 、Health、Entra、Other、Inc、Saf、Deb、Age均為連續(xù)變量，其他各虛擬變量賦值如下：Gen：1=男，0=女；Pol：1=是黨員，0=非黨員；Are：1=東部，2=中部，3=西部；Mar：1=已婚，0=未婚；Ind：1=農(nóng)、林、牧、漁業(yè)，2=采礦業(yè)，3=制造業(yè)，4=電力、煤氣及水生產(chǎn)供應(yīng)業(yè)，5=建筑業(yè)，6=批發(fā)零售業(yè)，7=交通運(yùn)輸、倉儲及郵政業(yè)，8=住宿餐飲業(yè)，9=信息傳輸、計算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，10=金融業(yè)，11=房地產(chǎn)業(yè)，12=租賃商務(wù)服務(wù)業(yè)，13=科學(xué)研究教育，14=水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，15=居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，16=旅游業(yè)，17=醫(yī)療衛(wèi)生，18=文化傳媒、體育、娛樂業(yè)，19=公共管理與社會保障，20=社會工作和社會組織，21=國際組織，22=其他；Edu：1=沒上過學(xué)；2=小學(xué)，3=初中，4=高中，5=中專(或職高)，6=大專(或高職)，7=大學(xué)本科，8=碩士研究生，9=博士研究生

四、實證分析

(一)數(shù)據(jù)處理

對收入水平、負(fù)債、社會保障賬戶余額及各項消費(fèi)支出這些數(shù)值較大的解釋變量取對數(shù)，以使數(shù)據(jù)在回歸中更加平穩(wěn)，并且不會影響數(shù)據(jù)的性質(zhì)與相關(guān)關(guān)系。

(二)模型的構(gòu)建

本文采用OSL最小二乘法模型進(jìn)行回歸分析，具體如模型(1)：

Expij=0+iXi+i

(1)

其中，i代表個人，j表示總消費(fèi)支出和各分項消費(fèi)支出，0是常數(shù)項，Xi表示各種解釋變量，如性別、年齡、受教育程度、婚姻、政治面貌、收入水平、負(fù)債、社會保障、行業(yè)性質(zhì)和地區(qū)，i代表殘差。

(三)回歸結(jié)果分析

本文采用Stata.15對所有解釋變量與所有的被解釋變量分別進(jìn)行OSL回歸，回歸結(jié)果如表2。

表2 全樣本OSL回歸結(jié)果

注：“***”“**”“*”分別代表統(tǒng)計上的P值<0.01、<0.05、<0.10；括號里的值為回歸結(jié)果中的標(biāo)準(zhǔn)誤差，變量Edu在回歸的時候，賦值分類為1=受過高等教育，0=未受過高等教育；Age在回歸的時候，賦值分類為“1=60歲及60歲以上；0=60歲以下”，Gen、Mar、Pol 、Are、Ind賦值分類均與表1注釋一致

從總體消費(fèi)支出的回歸結(jié)果看，收入在1%水平下對中等收入群體的消費(fèi)產(chǎn)生顯著的正向影響，受教育程度、地區(qū)和社會保障在5%水平下對中等收入群體消費(fèi)產(chǎn)生顯著正向影響，其他因素影響不顯著。可見：收入永遠(yuǎn)是消費(fèi)的重要基礎(chǔ)，當(dāng)其上升時，中等收入群體消費(fèi)也隨之上升；受教育程度越高，中等收入群體的視野更寬闊，消費(fèi)范圍更廣泛；越靠近東部發(fā)達(dá)地區(qū)，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和公共服務(wù)越成熟，消費(fèi)環(huán)境越舒適，越有利于促進(jìn)中等收入群體消費(fèi)；社會保障體系越完善，中等收入群體的消費(fèi)預(yù)期更樂觀，從而消費(fèi)得更多。

從分項消費(fèi)支出的回歸結(jié)果看：① 收入對各項消費(fèi)支出在1%水平下均產(chǎn)生顯著正向影響。收入平均增加1元，食品支出僅增加0.33元，衣著支出僅增加0.46元，但是生活用品及服務(wù)支出增加0.68元，交通通信支出增加0.60元，醫(yī)療保健支出增加0.58元，居住和教育文化娛樂支出均增加約0.54元。可見，當(dāng)收入水平提高時，中等收入群體會首先選擇增加生活用品及服務(wù)、交通通信、醫(yī)療保健、居住和教育文化娛樂方面的消費(fèi)，而對于食品、衣著消費(fèi)的重視程度并不高，這證明中等收入群體的消費(fèi)結(jié)構(gòu)已由生存主導(dǎo)型向發(fā)展主導(dǎo)型轉(zhuǎn)變，與前文描述性統(tǒng)計的結(jié)論一致。② 受教育程度對交通通信消費(fèi)在1%的水平下產(chǎn)生顯著正向影響，在10%的水平下對生活用品及服務(wù)、教育文化娛樂和居住消費(fèi)產(chǎn)生顯著正向影響?？赡艿脑蚴?，受教育程度越高的中等收入群體更加重視生活質(zhì)量，因此在體現(xiàn)生活質(zhì)量的交通通信、生活用品及服務(wù)、教育文化娛樂和居住支出上更多。③ 地區(qū)對居住、教育文化娛樂消費(fèi)在10%水平下產(chǎn)生顯著正向影響。這說明越靠近東部發(fā)達(dá)地區(qū)，居住、教育文化娛樂消費(fèi)需求越旺盛，可能原因是東部地區(qū)相較西、中部地區(qū)教育資源更豐富，文化娛樂基礎(chǔ)設(shè)施更完備，中等收入群體有更多、更廣的教育文化娛樂消費(fèi)類型、空間，同時東部地區(qū)各類生產(chǎn)要素集聚，帶來了更高的房價，較之中、西部地區(qū)的居住支出更高。④ 社會保障在1%水平下對生活用品及服務(wù)支出、在5%水平下對醫(yī)療保健、食品支出和在10%水平下對衣著支出均產(chǎn)生顯著正向影響?？梢姡∪纳鐣Ｕ蠙C(jī)制可以促進(jìn)中等收入群體的生活用品及服務(wù)、醫(yī)療保健、食品和衣著消費(fèi)。⑤ 其他因素的正向影響。年齡、負(fù)債對醫(yī)療保健呈現(xiàn)顯著正向影響，婚姻對居住、食品、交通通信和其他用品及服務(wù)消費(fèi)產(chǎn)生顯著正向影響，行業(yè)對衣著、教育文化娛樂消費(fèi)呈現(xiàn)較弱的正向影響。這可能是因為：年齡越大和背負(fù)更多債務(wù)的中等收入群體，其醫(yī)療保健意識更強(qiáng)，醫(yī)療保健消費(fèi)支出更多；已婚的中等收入群體由于家庭關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的豐富，更加重視居住、食品、交通通信、其他用品及服務(wù)消費(fèi)；相比第一產(chǎn)業(yè)和第二產(chǎn)業(yè)，第三產(chǎn)業(yè)的從業(yè)者，如一些從事新興服務(wù)業(yè)的中等收入群體需要與時俱進(jìn)地進(jìn)行教育培訓(xùn)，持續(xù)強(qiáng)化自身的文化資本，防止被市場淘汰，因此教育文化娛樂消費(fèi)支出較多；而就職于行政事業(yè)單位的中等收入群體會因為工作性質(zhì)的需要，時刻注意自身形象，因此衣著消費(fèi)支出稍多。⑥ 其他因素的負(fù)向影響。負(fù)債對教育文化娛樂消費(fèi)產(chǎn)生顯著負(fù)向影響，這可能是因為中等收入群體為了保證整體的消費(fèi)質(zhì)量，在債務(wù)壓力下會選擇縮減一些與娛樂休閑相關(guān)的消費(fèi)支出導(dǎo)致的。年齡對衣著、居住、交通通信和生活用品及服務(wù)消費(fèi)均產(chǎn)生顯著負(fù)向影響，這說明越是年輕的中等收入者，越會在衣著、居住和生活用品及服務(wù)消費(fèi)的選擇上講究品牌、追求時尚和舒適，同時年輕人相較中老年人更為熱衷社交、喜歡出行等，導(dǎo)致其交通通信消費(fèi)支出較多。此外，性別、政治面貌對各項消費(fèi)支出的影響均不顯著。

(四)穩(wěn)健性檢驗

本文采取對關(guān)鍵變量重新進(jìn)行分類的方法來驗證回歸結(jié)果的穩(wěn)健性。根據(jù)2005年中央“十一五規(guī)劃”中對區(qū)域的劃分標(biāo)準(zhǔn)，重新將地區(qū)劃分為東、東北、中、西四大板塊，受教育程度分類按照國家文化程度代碼標(biāo)準(zhǔn)(問卷中的分類)重新進(jìn)行OSL回歸，可以發(fā)現(xiàn)實證結(jié)果(表3)與表2的回歸結(jié)果基本一致，主要變量的系數(shù)及顯著性并未發(fā)生本質(zhì)性的變化，因此實證穩(wěn)定無誤。

表3 回歸結(jié)果的穩(wěn)健性檢驗

注：“***”“**”“*”分別代表統(tǒng)計上的P值<0.01、<0.05、<0.10，括號里面的值為回歸結(jié)果中的標(biāo)準(zhǔn)誤差

五、結(jié)論與建議

(一)主要結(jié)論

本文基于中國家庭金融調(diào)查(CHFS)2015年的數(shù)據(jù)，實證分析了影響我國中等收入群體消費(fèi)的因素，得到的主要結(jié)論有：

(1)收入、受教育程度、地區(qū)、社會保障對中等收入群體總體消費(fèi)支出產(chǎn)生顯著正向影響，行業(yè)性質(zhì)、政治面貌、年齡、性別、婚姻狀況和負(fù)債對總消費(fèi)的影響不顯著。

(2)收入水平對各項消費(fèi)支出都產(chǎn)生顯著正向影響，受教育程度對居住、交通通信、教育文化娛樂、生活用品及服務(wù)消費(fèi)產(chǎn)生顯著正向影響，地區(qū)對居住、教育文化娛樂消費(fèi)產(chǎn)生顯著正向影響，社會保障對食品、衣著、醫(yī)療保健和生活用品及服務(wù)消費(fèi)產(chǎn)生顯著正向影響，年齡和負(fù)債對醫(yī)療保健消費(fèi)均產(chǎn)生顯著正向影響。

(3)行業(yè)對衣著和教育文化娛樂消費(fèi)產(chǎn)生正向影響，但顯著性稍弱。

(4)負(fù)債對教育文化娛樂產(chǎn)生顯著負(fù)向影響，年齡對衣著、居住、交通通信、生活用品及服務(wù)消費(fèi)均產(chǎn)生顯著負(fù)向影響。

(5)性別、政治面貌對各項消費(fèi)支出的影響均不顯著。

(二)政策建議

針對以上主要結(jié)論，本文提出的政策建議包括：

(1)提高收入水平，為中等收入群體消費(fèi)打下堅實的基礎(chǔ)。重新調(diào)整收入結(jié)構(gòu)，加快收入分配制度改革，形成良好的收入分配秩序，優(yōu)化薪酬浮動制度與獎金補(bǔ)貼制度，通過降低準(zhǔn)入門檻、給予創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼等措施，鼓勵支持中等收入群體自主創(chuàng)業(yè)，為其收入水平的提高提供政策支持。

(2)積累文化資本，為中等收入群體消費(fèi)提供升級的動力。加大對教育培訓(xùn)的扶持力度，如簡化助學(xué)貸款的審批與發(fā)放手續(xù)、延長教育負(fù)債的償還時間等。大力開展科學(xué)消費(fèi)、理性消費(fèi)的教育講座，積極宣傳文明、綠色的生活方式。完善文化娛樂等方面的基礎(chǔ)設(shè)施，如建立一站式游樂場、大型文化體驗館等，充分利用好中等收入群體在教育文化娛樂支出上的積極性，促進(jìn)其消費(fèi)升級。

(3)推進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，促進(jìn)各地中等收入群體消費(fèi)水平均衡上升。要統(tǒng)籌推進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程，實現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。要建立健全區(qū)域信息共享機(jī)制，建立完善、順暢的市場流通體系，使東部地區(qū)的教育資源、文化資源、技術(shù)資源等生產(chǎn)要素能較快地流通到中西部地區(qū)，使中西部地區(qū)的中等收入群體均衡提升消費(fèi)實力，迅速把握當(dāng)期消費(fèi)熱點(diǎn)。

(4)健全社會保障機(jī)制，穩(wěn)定中等收入群體的消費(fèi)預(yù)期。加快完善社會保障體系，盡快實現(xiàn)養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌，進(jìn)一步完善城鄉(xiāng)統(tǒng)一的醫(yī)療保險制度與大病保險制度。盡快完善社會福利制度，通過相應(yīng)的財政政策引導(dǎo)中等收入群體消費(fèi)。

(5)倡導(dǎo)科技創(chuàng)新驅(qū)動生產(chǎn)，滿足中等收入群體的多元消費(fèi)需求。堅持科技創(chuàng)新與現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系緊密結(jié)合的發(fā)展戰(zhàn)略，加快金融服務(wù)、科技服務(wù)、信息服務(wù)等生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)和大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等新興服務(wù)業(yè)的發(fā)展。通過對勞動資源、技術(shù)資源等各項資源的高效整合，生產(chǎn)出質(zhì)量更高、性能更優(yōu)、服務(wù)更好的產(chǎn)品，滿足中等收入群體多元化、個性化的消費(fèi)需求，防止中等收入群體消費(fèi)外流。

(6)合理控制房價上漲，降低房貸對中等收入群體消費(fèi)的沖擊。這就需要厘清住房的剛需人群與投資人群，在房價上漲較快的地區(qū)，堅持提高首付比例及貸款利率等，嚴(yán)格抑制投機(jī)行為。同時，要繼續(xù)完善保障性住房供給制度，積極發(fā)展房屋租賃市場?？傊ㄟ^針對性的政策，既切實保障中等收入群體住房消費(fèi)，又有效降低住房負(fù)債等擠壓其發(fā)展型、享受型消費(fèi)空間。