康 鵬 王 洋

(楊凌職業(yè)技術(shù)學(xué)院 陜西楊凌712100)

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，指的是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同，對(duì)被保險(xiǎn)人在種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)生產(chǎn)中因保險(xiǎn)標(biāo)的遭受約定的自然災(zāi)害、意外事故、疫病、疾病等保險(xiǎn)事故所造成的財(cái)產(chǎn)損失，承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)活動(dòng)［1］。通常所說的農(nóng)作物保險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)事件（即災(zāi)害）的種類分為2種：（1）指定險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，指定險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付的風(fēng)險(xiǎn)事件為某一特定的風(fēng)險(xiǎn)事件，其他風(fēng)險(xiǎn)事件損失不賠付；（2）多種風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)作物保險(xiǎn)，多種風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)作物保險(xiǎn)賠付的風(fēng)險(xiǎn)事件包含了旱澇、冰雹或者病蟲害等多種風(fēng)險(xiǎn)事件，包含在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)事件均賠付［2］。

第一份農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)起源于法國的一處葡萄農(nóng)場(chǎng)。農(nóng)場(chǎng)主為了應(yīng)對(duì)冰雹災(zāi)害與人聯(lián)手創(chuàng)立了最初的保險(xiǎn)［3］。到1791年，德國的布倫瑞克的雹災(zāi)互助保險(xiǎn)公司正式成立，標(biāo)志著世界上出現(xiàn)了第一家正式、專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司。之后世界其他國家如英國、法國、美國等陸續(xù)出現(xiàn)了很多專門的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司。其中有專門的牲畜保險(xiǎn)公司、農(nóng)作物保險(xiǎn)公司等。之后，為了規(guī)范保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中各方的利益不受損害，各個(gè)國家陸續(xù)頒布并實(shí)施了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面的各種法律法規(guī)。如法國的《農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)法》，日本的《牲畜保險(xiǎn)法》《農(nóng)作物保險(xiǎn)法》等［4］。

中國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)起步較晚，1930年時(shí)才零星出現(xiàn)了一些農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)營試點(diǎn)，受限于當(dāng)時(shí)的歷史背景，基本沒有實(shí)現(xiàn)規(guī)范運(yùn)營［5］。1949年中華人民共和國成立之后，通過成立中國人民保險(xiǎn)公司，中國真正意義上的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)才開始規(guī)范運(yùn)營。1958～1982年，中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一直處于停辦狀態(tài)，1982年以后漸漸恢復(fù)正常運(yùn)營。2012年12月24日，國務(wù)院專門頒布了規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》（國務(wù)院令第629號(hào)），并于2013年3月1日起施行［6］。2018年中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到了572.65億元，同比2017年增長19.54%。

從農(nóng)業(yè)實(shí)際需求分析，或從國家宏觀角度來看，發(fā)展更為完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度都是一件非常有必要的事情。且中國也正從各個(gè)方向把完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的工作落到實(shí)處。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)業(yè)金融的一項(xiàng)重要組成部分，會(huì)不會(huì)在保障農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展直接或間接產(chǎn)生影響？本研究將從實(shí)際數(shù)據(jù)入手，采用相應(yīng)的實(shí)踐檢驗(yàn)方法，對(duì)兩者之間的關(guān)系進(jìn)行研究。

1 相關(guān)研究綜述

保險(xiǎn)誕生至今已有兩百多年，已經(jīng)逐漸從一種風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方式發(fā)展成為現(xiàn)代社會(huì)中一種非常重要的金融中介。而關(guān)于金融增長與經(jīng)濟(jì)增長之間的研究從20世紀(jì)50年代開始，便引發(fā)了許多國外學(xué)者的研究和探討。如其中的代表人物約翰·格里、愛德華·肖等，從各個(gè)角度對(duì)金融與經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系進(jìn)行了分析，證明了兩者之間強(qiáng)烈的相關(guān)性。King等［6］在1993的研究中，利用了全世界77個(gè)國家從1960～1989年40年的相關(guān)數(shù)據(jù)證明了金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的促進(jìn)作用；諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主Stiglitz［7］在2001年利用回歸法，對(duì)全世界范圍內(nèi)的60多個(gè)國家的金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長水平相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行了分析，其分析結(jié)果顯示在影響經(jīng)濟(jì)增長水平的諸多因素中，金融運(yùn)行的效率是非常重要的一部分。

國內(nèi)研究起步較晚，但是關(guān)于金融與經(jīng)濟(jì)增長之間關(guān)系的研究，尤其關(guān)于國內(nèi)以及各省數(shù)據(jù)的分析也有很多。比如周立等［8］在其2002年的研究中，對(duì)我國1978～2000年期間各個(gè)地區(qū)的金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長方面的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行了實(shí)證研究；陳尉［9］在其2004年的研究中，對(duì)1978～2011年我國吉林省金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長方面的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行了分析。學(xué)者們的相關(guān)研究基本都表明：金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長之間具有正相關(guān)關(guān)系，尤其陳尉的分析還對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系進(jìn)行了分析，表明保險(xiǎn)的發(fā)展會(huì)在很大程度上推動(dòng)該地區(qū)經(jīng)濟(jì)的增長，反而同樣作為金融業(yè)重要組成部分的銀行以及證券業(yè)的發(fā)展并沒有很明顯地推動(dòng)該地區(qū)的經(jīng)濟(jì)增長。

除此之外，胡穎等［10］在2010年的研究中從消費(fèi)、儲(chǔ)蓄、投資和人力資本投資4種理論因素方面入手，對(duì)保險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)增長中發(fā)揮的作用進(jìn)行了解析，并結(jié)合我國1989年到2008年期間的保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行了分析。分析結(jié)果顯示，雖然效果并不明顯，但是社會(huì)保險(xiǎn)的發(fā)展是經(jīng)濟(jì)增長的格蘭杰原因。石詠梅［11］在其2011年的研究中，對(duì)我國山西省2000年到2010年之間的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展數(shù)據(jù)和經(jīng)濟(jì)增長數(shù)據(jù)進(jìn)行了分析。分析結(jié)果顯示，山西省保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長之間具有協(xié)整關(guān)系，并且經(jīng)濟(jì)的發(fā)展會(huì)在一定程度上推動(dòng)該地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。

從上述學(xué)者的分析中可以看到，有很大一部分學(xué)者承認(rèn)，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展會(huì)推動(dòng)某地區(qū)經(jīng)濟(jì)的增長，或者認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展是經(jīng)濟(jì)增長的格蘭杰原因。但是也有一部分學(xué)者不同意他們的看法。比如，胡宏兵［12］在其2007年的研究中表示，從短期來看保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的正向增長，且經(jīng)濟(jì)增長也會(huì)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，但是從長期來看，兩者之間的互相促進(jìn)關(guān)系并不明顯，也不具有因果關(guān)系。黃英君等［13］在其2012年的研究中，利用向量回歸模型對(duì)我國保險(xiǎn)業(yè)以及經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行了分析。其分析結(jié)果表示，我國保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)非常有限，而經(jīng)濟(jì)增長對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的促進(jìn)作用則比較明顯，但是僅僅表現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)增長促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大上，整體而言兩者之間的關(guān)系并不明顯。

國內(nèi)關(guān)于農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)之間關(guān)系的研究比較少。王丹等［14］在其2006的研究中對(duì)我國安徽省1991～2005年的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行了ECM誤差修正模型分析，分析結(jié)果顯示，農(nóng)村金融的發(fā)展可以在一定程度上推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。葉朝暉［15］在其2018年的研究中對(duì)我國農(nóng)村1978～2017的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行了協(xié)整檢驗(yàn)和格蘭杰因果分析，分析結(jié)果顯示，農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)之間存在長期的均衡關(guān)系，并且對(duì)于我國農(nóng)村金融發(fā)展結(jié)構(gòu)來說，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長是其格蘭杰原因；然而對(duì)于我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展來說，農(nóng)村金融的增長則不是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的格蘭杰原因。

雖然目前國內(nèi)外關(guān)于金融、保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)增長之間關(guān)系的研究并不少，但是針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長的分析卻還不夠。作為一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要性不需要質(zhì)疑，但是其與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系如果能夠被理清，則勢(shì)必會(huì)增強(qiáng)今后我國在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域的投入，也會(huì)增強(qiáng)農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的信心，從而完善我國現(xiàn)有農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)體系。因此，本次研究中主要會(huì)采用格蘭杰因果檢驗(yàn)方法對(duì)兩者之間的關(guān)系進(jìn)行研究，理清兩者之間的具體關(guān)聯(lián)。

2 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長之間關(guān)系分析

2.1 基于支出法國民經(jīng)濟(jì)核算角度分析

不計(jì)算國外需求情況下，以支出法進(jìn)行國民經(jīng)濟(jì)核算的公式（1）如下：

其中，C表示中國家庭的全年消費(fèi)；I表示中國國家企業(yè)與家庭的全年投資支出；G表示中國政府的全年支出。

將計(jì)算國民經(jīng)濟(jì)收入的方法套用到計(jì)算中國農(nóng)村國民經(jīng)濟(jì)收入的方法，可得到以下公式（2）：

其中，C農(nóng)表示中國農(nóng)村家庭的全年消費(fèi)；I農(nóng)表示中國農(nóng)業(yè)的全年投資支出；G農(nóng)表示中國政府的全年農(nóng)業(yè)支出。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的影響主要作用在公式中的C農(nóng)和I農(nóng)兩部分，即農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以通過改變農(nóng)民的預(yù)算約束和災(zāi)后可支配收入影響農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平。因此，主要分析角度如下。

第一，從消費(fèi)角度分析。保險(xiǎn)的主要作用是應(yīng)對(duì)災(zāi)難發(fā)生之后的農(nóng)民收入減少問題，可以在很大程度上避免了農(nóng)民因?yàn)閷?duì)風(fēng)險(xiǎn)的不可控而進(jìn)行的儲(chǔ)蓄，使農(nóng)民可以在有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的情況下提前進(jìn)行一定的消費(fèi)。這種改變農(nóng)民消費(fèi)行為的方式直接促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。同時(shí)，本身支付農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)用也可以作用于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的增長。

第二，從投資的角度分析。投資的影響主要體現(xiàn)在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)并賠付之后的時(shí)候。此時(shí)，投保人應(yīng)為風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生獲得了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，然后就可以利用這一部分補(bǔ)償金進(jìn)行下一步的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或者其他生產(chǎn)，從而帶動(dòng)了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的增長。

此外，中國的保險(xiǎn)公司在農(nóng)民投保之后，往往還會(huì)為農(nóng)民提供一些防災(zāi)減災(zāi)的技術(shù)服務(wù)，幫助農(nóng)民盡量避免受到自然災(zāi)害等的影響，一旦發(fā)生自然災(zāi)害，還會(huì)積極配合投保農(nóng)民進(jìn)行災(zāi)后減災(zāi)工作。這些可以在很大程度上提高中國農(nóng)業(yè)的抗災(zāi)能力，降低因?yàn)樽匀粸?zāi)害給中國農(nóng)民帶來的損失，從而從整體上降低自然災(zāi)害給中國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)帶來的影響。

可知，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以通過一些方式來推動(dòng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)增長傳導(dǎo)關(guān)系的路線圖如圖1所示。

圖1 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)增長傳導(dǎo)關(guān)系的路線圖

2.2 中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長的統(tǒng)計(jì)分析

1958～1982年，中國國內(nèi)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一直處于停辦狀態(tài)，1982年以后漸漸恢復(fù)正常運(yùn)營。20世紀(jì)90年代后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展受到政府支持的力度明顯降低，加上此時(shí)中國人民保險(xiǎn)公司的商業(yè)化轉(zhuǎn)型，使中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)新的低谷。進(jìn)入21世紀(jì)后，中國政府對(duì)“三農(nóng)”問題越加重視，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)重新回到一個(gè)正常的發(fā)展軌道，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)重獲新生。

中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展至今，已經(jīng)走過了近40個(gè)年頭。從2006年開始，中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)入了飛速發(fā)展期（圖2與圖3所示）。2006～2013年全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入平均年增長率達(dá)到了61.19%；2013～2018年，中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入更是從306.6億元增長到了572.65億元。

圖2 2004年至2013年中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)各主要數(shù)據(jù)

2001年國家針對(duì)“三農(nóng)”問題正式發(fā)布文件，標(biāo)志著中國農(nóng)業(yè)發(fā)展步入正軌。中國農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值從1986年的0.277 18萬億元發(fā)展到2017年的破紀(jì)錄的11.465萬億元。農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的增長速度已經(jīng)大大超過了中國人口的增長速度。

3 實(shí)證分析——基于格蘭杰因果檢驗(yàn)

3.1 數(shù)據(jù)來源

本研究從國家統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站以及《中國統(tǒng)計(jì)年鑒2018》中獲取了中國1986～2017年間的相關(guān)數(shù)據(jù)：（1）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入，主要代表農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展水平；（2）農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值原始數(shù)據(jù)，主要代表中國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平。

數(shù)據(jù)的處理總共分為3個(gè)步驟：（1）通過CPI系數(shù)和總產(chǎn)值系數(shù)對(duì)上述數(shù)據(jù)進(jìn)行去物價(jià)因素處理；（2）對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行取對(duì)數(shù)；（3）使用Eviews6.1對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行格蘭杰因果檢驗(yàn)。

圖3 2013年至2017年中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)各主要數(shù)據(jù)

3.2 單位根檢驗(yàn)

數(shù)據(jù)在進(jìn)行平穩(wěn)性檢驗(yàn)之后，利用ADF法對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入以及農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值原始數(shù)據(jù)進(jìn)行單位根檢驗(yàn)。根據(jù)AIC最小的標(biāo)準(zhǔn)選擇滯后期，所得結(jié)果見表1。

表1 單位根檢驗(yàn)結(jié)果

3.3 格蘭杰因果檢驗(yàn)

格蘭杰（Granger）曾指出，若變量之間存在協(xié)整關(guān)系則一定存在格蘭杰因果關(guān)系，繼續(xù)對(duì)2組數(shù)據(jù)進(jìn)行格蘭杰因果檢驗(yàn)，所得結(jié)果如表2。

由表2可知，當(dāng)滯后期為1時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入不是農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值格蘭杰原因假設(shè)不成立，此時(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長的格蘭杰原因，反之不成立。

進(jìn)一步，用OLS估計(jì)方法對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入和農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值之間的關(guān)系進(jìn)行回歸，可得：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入＝11.34+0.26農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值+et，時(shí)間＝118.63或11.55，et為殘差，修正后的R2為0.91，D.W.值為0.9，F(xiàn)為133.43。根據(jù)計(jì)算結(jié)果可得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入與農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值之間的誤差修正模型，結(jié)果見表3。

表2 格蘭杰因果檢驗(yàn)

表3 誤差修正模型

修正后的R2值為0.99，可知農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入之間的關(guān)系是穩(wěn)定且密切的。

根據(jù)表3數(shù)據(jù)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入與農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值之間進(jìn)行脈沖分析。當(dāng)給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入一個(gè)正向的沖擊時(shí)，這種沖擊在短期和長期內(nèi)都會(huì)對(duì)農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值產(chǎn)生正面影響，這就意味著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在短期和從長期內(nèi)都會(huì)對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)起到正面作用。

4 研究結(jié)論

4.1 理論分析結(jié)論

基于支出法，通過國民經(jīng)濟(jì)核算方法得出理論分析結(jié)論。本研究認(rèn)為，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以在很大程度上解決農(nóng)民的預(yù)算約束問題以及發(fā)生自然災(zāi)害之后的可支配收入問題。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以從消費(fèi)與投資2個(gè)角度推動(dòng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

4.2 實(shí)證分析結(jié)論

基于1986～2017年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)方面的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行了格蘭杰因果實(shí)驗(yàn)，對(duì)兩者之間的關(guān)系進(jìn)行了計(jì)算和比對(duì)。實(shí)驗(yàn)結(jié)果顯示，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長的格蘭杰原因，而農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長不是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的格蘭杰原因。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展不論從長期還是短期看，都會(huì)在一定程度上促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的增長。

5 建議

本文論述已經(jīng)證明了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)作用。通過格蘭杰實(shí)驗(yàn)結(jié)果來看，受限于中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展水平，這種推動(dòng)作用的效果比較小。針對(duì)中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)目前需要注意的問題，對(duì)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系建設(shè)提出了以下幾點(diǎn)建議。

第一，要重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的創(chuàng)新。這一建議主要針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中較為常見的缺點(diǎn)，如道德風(fēng)險(xiǎn)和信息不對(duì)稱問題。保險(xiǎn)公司可以開發(fā)一些新型險(xiǎn)種如天氣指數(shù)保險(xiǎn)、產(chǎn)量指數(shù)保險(xiǎn)等，通過一些不需要實(shí)際勘探的數(shù)據(jù)就能夠判斷自然災(zāi)害程度和種類等問題。這樣可以從宏觀角度降低道德風(fēng)險(xiǎn)，避免出現(xiàn)認(rèn)為騙保之類的現(xiàn)象。從而規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用。

第二，健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策。受限于農(nóng)戶本身的消費(fèi)能力，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的購買和普及還是離不開政府的財(cái)政補(bǔ)貼。建議由中央出臺(tái)統(tǒng)一的政策，從全國范圍內(nèi)，規(guī)范中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼政策。

第三，要加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳力度。可以由政府出面，委派保險(xiǎn)公司工作人員或者農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的學(xué)者對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行培訓(xùn)。具體手段可以通過開辦講座，發(fā)放宣傳資料，自媒體平臺(tái)發(fā)布相關(guān)推送等。此外，還可以通過將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與涉農(nóng)貸款等其他農(nóng)業(yè)金融進(jìn)行結(jié)合的形式，來促使農(nóng)戶購買和使用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。