袁子健

科技的發(fā)展由量變到質變，帶來了客戶行為偏好的變化，同時也帶來了商業(yè)模式的劇烈變革?！斑@是一個機遇與挑戰(zhàn)、體驗與風險共存的時代?！敝袊y行總行網(wǎng)金部總經(jīng)理郭為民對《中國名牌》說。

讓儲戶對自己的儲蓄放心，是銀行得以有效收儲社會資金的基礎條件。郭為民介紹說，在以往，銀行保證交易風險往往是通過增加條件來實現(xiàn)的。早年間開通手機銀行，在網(wǎng)上交易時必不可少的是密碼。當時，銀行對于手機的交易認證是需要雙因子的。密碼設置不能過于簡單，要有大小寫、8位數(shù)字、3個月必須更換密碼，同時還要攜帶動態(tài)令牌，轉賬時要輸入一個OTP6位實時變更的數(shù)字密碼?！斑@樣復雜的操作流程，是為了保障交易安全，但同時也給客戶帶來了極大的不便性。”郭為民表示。

木桶理論十分適用于安全領域，安全不可以出現(xiàn)短板。當大數(shù)據(jù)開始嶄露頭角，萬物互聯(lián)的概念被提出時，中國銀行便開始嘗試通過人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)技術的結合來解決金融領域用戶體驗和企業(yè)風控的矛盾。

郭為民表示，在與中國移動合作時，其嘗試將令牌、證書裝在手機盾中，這樣客戶便可以不用每次轉賬都隨身攜帶安全令牌，但相對應的是客戶必須更換SIM卡。是否有一種方式可以讓客戶完全“無感”，這是中國銀行所考慮的問題。

于是，中國銀行與騰訊公司合作推出網(wǎng)御系統(tǒng)。

“我們嘗試過使用許多的因子去防范客戶‘被釣魚，但無論是動態(tài)密碼、靜態(tài)指紋、復雜的密碼都有被釣魚的可能性?！惫鶠槊裾f，“而客戶的習慣、行為是難以被釣魚的，因此我們開始將客戶的行為作為因子?！毕到y(tǒng)通過錄入客戶的行為指紋、客戶握手機的姿勢、左右手的慣用程度以及按鍵的輕重快慢來驗證是否是客戶本人在使用，同時對于家用WIFI、公用WIFI、4G網(wǎng)絡都做不同的安全分級，讓客戶可以在“無感”的情況下，使財產(chǎn)受到保護?！澳壳叭蚱渌y行都不會讓客戶使用手機銀行進行個人間500萬元的轉賬，因為風險太大了，但是中國銀行可以完成這類業(yè)務。因為我們對身份認證系統(tǒng)具備十足的信心?！惫鶠槊褡院赖卣f。

與此同時，中國銀行還可以通過數(shù)據(jù)計算，來預估某個顧客的某筆交易是否應該進行，從而減少客戶因為受到誘導而遭到詐騙的情況。

在進行監(jiān)測的過程中，對反常操作，中國銀行會采取隨機抽樣的方式打電話回訪，詢問這筆交易是否確認應該繼續(xù)。90%的客戶在最后都會選擇放棄交易。在過去的一年中，中國銀行通過該項新技術手段累計監(jiān)測超過30億筆交易，并阻斷了超過100億元的交易額。郭為民表示：“雖然不能確認這100億元都是被詐騙，但是我們相信被詐騙應該占了其中很大比例?！?/p>