短短七年，成為一張叫響全國農(nóng)商行圈兒的“名片”，從最初的陪跑到現(xiàn)在的領(lǐng)跑，青島農(nóng)商銀行為什么能夠?qū)崿F(xiàn)這樣的突破？

2019年6月3日，聯(lián)合資信評估有限公司發(fā)布信用等級公告，確定上調(diào)青島農(nóng)商銀行（股票代碼002958）主體長期信用等級為AAA（市場最高級別），成為全國第10家主體評級為AAA的農(nóng)商銀行。

從2012年6月28日掛牌開業(yè)，到2019年3月26日在深圳證券交易所敲鐘上市，青島農(nóng)商銀行成為全國最年輕的A股上市銀行和A股市場資產(chǎn)規(guī)模最大的農(nóng)商銀行。

短短七年，成為一張叫響全國農(nóng)商行圈兒的“名片”，從最初的陪跑到現(xiàn)在的領(lǐng)跑，青島農(nóng)商銀行為什么能夠?qū)崿F(xiàn)這樣的突破？

七年的精彩蝶變，或許用一組數(shù)字來展現(xiàn)更加直觀：截至2019年3月末，青島農(nóng)商銀行資產(chǎn)總額3089.65億元，吸收存款2011.79億元，發(fā)放貸款和墊款總額1530.65億元，分別為成立之初的3.3倍、2.49倍、2.62倍;不良貸款率1.46%，撥備覆蓋率309.85%。2018年實(shí)現(xiàn)國際業(yè)務(wù)結(jié)算量130億美元，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤24.19億元，上繳各項(xiàng)稅收12.17億元，持續(xù)上榜《銀行家》“世界銀行500強(qiáng)”和“全國服務(wù)業(yè)500強(qiáng)”。

七年來，青島農(nóng)商銀行始終以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革為主線，積極打造“城鄉(xiāng)統(tǒng)籌主力銀行、服務(wù)‘三農(nóng)主辦銀行、中小企業(yè)伙伴銀行、城鄉(xiāng)居民貼心銀行”，為青島市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)。

聚焦鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，助力實(shí)現(xiàn)“農(nóng)業(yè)強(qiáng)、農(nóng)村美、農(nóng)民富”。作為支持“三農(nóng)”的主力軍，青島農(nóng)商銀行始終不忘初心，牢記使命，始終堅(jiān)守在金融助農(nóng)、金融興農(nóng)、金融富農(nóng)的第一線。一是全面承擔(dān)起鄉(xiāng)村振興金融主力軍的責(zé)任，統(tǒng)籌推進(jìn)金融支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展，推動(dòng)重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)、金融扶貧、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革、農(nóng)村居民消費(fèi)升級等多項(xiàng)工作的協(xié)同推進(jìn)，堅(jiān)持每年投放支持鄉(xiāng)村振興信貸不低于120億元，形成優(yōu)勢互補(bǔ)、互為依托的鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)“規(guī)模優(yōu)勢”。二是持續(xù)豐富和拓展農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施“村村通”建設(shè)，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，暢通結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，構(gòu)建了“物理網(wǎng)點(diǎn)到鄉(xiāng)鎮(zhèn)、自助機(jī)具到村莊、基礎(chǔ)服務(wù)到農(nóng)戶”的1.5公里農(nóng)村金融便捷服務(wù)圈。截至2019年3月末，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)到達(dá)359個(gè)，在農(nóng)村地區(qū)布設(shè)ATM機(jī)358臺，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道100%全覆蓋;布設(shè)“小微云”智能終端2208臺，在農(nóng)村地區(qū)推廣網(wǎng)上銀行51.65萬戶、手機(jī)銀行91.09萬戶。三是創(chuàng)新推出了“信e貸”自動(dòng)辦貸服務(wù)模式，由客戶通過手機(jī)銀行自助發(fā)放貸款，隨時(shí)周轉(zhuǎn)、隨需放貸，是—種免擔(dān)保、免抵押、純信用的貸款服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了“貸款像存款一樣方便”。截至2019年3月末，涉農(nóng)貸款余額391.27億元，在青島市各銀行機(jī)構(gòu)中排名第1位。四是主動(dòng)加大對家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)村經(jīng)營主體服務(wù)力度，創(chuàng)新推出了助農(nóng)履約保證保險(xiǎn)貸款、農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款、“市場擔(dān)保方+優(yōu)質(zhì)商戶擔(dān)?！钡纳虘糇赓U貸款等一系列金融產(chǎn)品，全力培育涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)新力量。截至2019月3月末，該行發(fā)放農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款5.8億元，累計(jì)發(fā)放“農(nóng)擔(dān)貸”451筆、余額達(dá)到2.78億元，戶數(shù)、余額占全市農(nóng)擔(dān)業(yè)務(wù)總量的比例均超過60%。

聚焦“十五大攻勢”，傾力支持全市重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。青島農(nóng)商銀行緊跟市委“十五大攻勢”，主動(dòng)擔(dān)當(dāng)，率先作為，在鞏固對接服務(wù)鄉(xiāng)村振興攻勢、對接服務(wù)突破平度萊西攻勢、對接服務(wù)壯大民營經(jīng)濟(jì)攻勢中的領(lǐng)先優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，積極融入與金融業(yè)聯(lián)系密切的各項(xiàng)攻勢，增添金融力量。對接服務(wù)“海洋攻勢”，成立經(jīng)略海洋金融服務(wù)工作團(tuán)隊(duì)，構(gòu)建“部門一支行”協(xié)同立體式的服務(wù)體系，通過貸款融資、結(jié)構(gòu)化融資、產(chǎn)業(yè)基金等方式，對全市的重點(diǎn)經(jīng)略海洋項(xiàng)目進(jìn)行支持。至3月末，支持海洋經(jīng)濟(jì)貸款余額44.5億元，其中發(fā)放海域使用權(quán)抵押貸款3000萬元，發(fā)放漁船抵押貸款4833萬元。對接服務(wù)“軍民融合發(fā)展攻勢”，建立詳細(xì)的軍民融合項(xiàng)目儲(chǔ)備清單，確定軍民融合產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目數(shù)量6個(gè)，預(yù)計(jì)授信總金額17億元;在全國銀行間市場率先發(fā)行5億元專項(xiàng)用于支持軍民融合項(xiàng)目建設(shè)的金融債;創(chuàng)新推出“擁軍貸”產(chǎn)品，支持現(xiàn)役軍人及家屬、退伍軍人及家屬、軍人遺屬等進(jìn)行消費(fèi)升級或生產(chǎn)經(jīng)營。截至3月末，發(fā)放軍民融合貸款11筆，金額16.5億元，儲(chǔ)備項(xiàng)目75億元，累計(jì)發(fā)放“擁軍貸”超2億元。對接服務(wù)“‘高端制造業(yè)+人工智能攻勢”，重點(diǎn)支持“高端制造業(yè)+人工智能”的龍頭企業(yè)重大項(xiàng)目，通過銀團(tuán)貸款、組合貸款、聯(lián)合授信等模式，支持海爾、酷特等龍頭企業(yè)及浪潮云計(jì)算大數(shù)據(jù)研發(fā)基地、“動(dòng)車小鎮(zhèn)”的高速列車產(chǎn)業(yè)基地建設(shè)，已與中車集團(tuán)上游12家企業(yè)建立合作關(guān)系，授信1.3億元。對接服務(wù)“國際航運(yùn)貿(mào)易金融創(chuàng)新中心建設(shè)攻勢”，獲得了全國地方法人銀行首張韓元交易做市商資格、銀行間市場首批信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋交易商資格和全省地方法人銀行首個(gè)黃金詢價(jià)等業(yè)務(wù)資格。與韓國釜山銀行、新韓銀行等國外銀行建立全面戰(zhàn)略合作，并與花旗等581家國內(nèi)外銀行建立國際業(yè)務(wù)清算行關(guān)系、與國內(nèi)279家銀行機(jī)構(gòu)建立金融市場業(yè)務(wù)合作關(guān)系，積極打造東北亞國際金融業(yè)務(wù)融合發(fā)展的牽頭主辦銀行。對接服務(wù)“科技引領(lǐng)城建設(shè)攻勢”，深度參與智慧城市建設(shè)，全面提供基礎(chǔ)賬戶體系解決方案、線上線下一體化智能支付解決方案、行業(yè)便捷支付解決方案、市民信用評估體系解決方案等，全面推進(jìn)“智慧支付”“智慧醫(yī)療”“智慧校園”“智慧交通”“智慧政務(wù)”應(yīng)用項(xiàng)目落地，打造金融服務(wù)城市運(yùn)行的智慧銀行。

聚焦民營經(jīng)濟(jì)需求，助力破解民企“融資難融資貴”瓶頸。作為“中小企業(yè)的伙伴銀行”，青島農(nóng)商銀行始終堅(jiān)持與企業(yè)同呼吸、共命運(yùn)，全方位提升服務(wù)民營企業(yè)的能力。一是按照“一張明白紙、最多跑—次、信貸線上走、限時(shí)辦結(jié)制”的20字方針，全面優(yōu)化辦貸環(huán)境，有效提高與客戶的溝通效率，減少客戶跑銀行的次數(shù);暢通信貸業(yè)務(wù)流程，縮短貸款審批時(shí)限，提升了民營經(jīng)濟(jì)便捷信貸獲得率。二是對因經(jīng)濟(jì)下行造成經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)暫時(shí)困難仍可維持的民營企業(yè)，認(rèn)真分析守信企業(yè)的真實(shí)情況，在符合信貸政策前提下，繼續(xù)給予企業(yè)資金支持;對風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)中的民營企業(yè)，堅(jiān)持支持經(jīng)營正常且有發(fā)展前景的企業(yè)，不搞“急剎車”，堅(jiān)決避免對企業(yè)一刀切式的抽貸和壓貸。截至2019年3月末，累計(jì)支持民營企業(yè)2779戶，民營經(jīng)濟(jì)貸款余額783億元，分別占對公企業(yè)戶數(shù)、貸款余額的95%、75%。三是秉承“不惟所有制、只惟客戶”的原則，以“強(qiáng)化政策傾斜、強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新、強(qiáng)化服務(wù)效率、強(qiáng)化金融科技”為主線，率先推出無還本續(xù)貸、稅貸通、“稅貸通”業(yè)務(wù)、“銀關(guān)?！睒I(yè)務(wù)、“投保貸”業(yè)務(wù)等服務(wù)模式，全方位支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展;先后與青島新協(xié)航國際物流、青島天翔食品集團(tuán)等民營企業(yè)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，意向授信金額達(dá)到100億元。

聚焦全面風(fēng)險(xiǎn)管控，嚴(yán)守“不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線”。作為山東省系統(tǒng)性重要法人銀行，青島農(nóng)商銀行始終秉持“質(zhì)量強(qiáng)行，管理制勝”，著力推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，持續(xù)提升發(fā)展質(zhì)量。一是完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。以《青島農(nóng)商銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》《青島農(nóng)商銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)實(shí)施方案》為指引，強(qiáng)化公司治理各主體在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的職能，明確風(fēng)險(xiǎn)管理的紅線和底線，加強(qiáng)重點(diǎn)環(huán)節(jié)管理，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)管理全覆蓋。二是重點(diǎn)強(qiáng)化信貸業(yè)務(wù)流程鏈條風(fēng)險(xiǎn)管控。嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)，嚴(yán)格執(zhí)行落實(shí)國家調(diào)控政策導(dǎo)向，通過信貸投放的行業(yè)策略、區(qū)域策略、客戶策略、產(chǎn)品策略，甄別優(yōu)先行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)，從源頭上確保了信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控;嚴(yán)把授信審批關(guān)，建立以限額管理、集團(tuán)客戶管理和準(zhǔn)入退出機(jī)制管理為抓手的審慎性審批機(jī)制以權(quán)責(zé)明確、控制有效的機(jī)制運(yùn)行確保授信審批質(zhì)量;嚴(yán)把貸后管理關(guān)，建立聯(lián)合檢查機(jī)制、大額貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置機(jī)制、貸后管理信息共享機(jī)制，促進(jìn)各條線風(fēng)險(xiǎn)管理的共頻聯(lián)動(dòng)，提高了貸后管理監(jiān)控到位。三是加快不良貸款清收處置。將不良貸款壓降作為當(dāng)前提升風(fēng)險(xiǎn)防控水平、提升資產(chǎn)質(zhì)量的突破點(diǎn)，連續(xù)三年開展不良貸款清收處置攻堅(jiān)活動(dòng)，依法合規(guī)加快不良貸款的清收處置;主動(dòng)加強(qiáng)與司法機(jī)關(guān)的對接聯(lián)動(dòng)，通過聯(lián)合集中清理活動(dòng)、老賴專項(xiàng)打擊活動(dòng)、失信人員“三見”行動(dòng)等，凈化社會(huì)信用環(huán)境，成效顯著。改制以來，青島農(nóng)商銀行不良貸款率始終保持下降趨勢，由最高點(diǎn)2.12%降到了2019年3月末的1.46%。

聚焦優(yōu)秀企業(yè)文化，為打造“百年銀行”積聚精神勢能。企業(yè)文化是企業(yè)的靈魂，是推動(dòng)企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的不竭動(dòng)力。青島農(nóng)商銀行始終堅(jiān)持以優(yōu)秀文化凝心聚力、感召奮進(jìn)，積極打造“百年銀行”目標(biāo)。一是深入開展黨建引領(lǐng)示范工程建設(shè)，嚴(yán)格執(zhí)行“三會(huì)一課”制度，深入推進(jìn)“過硬黨支部”建設(shè)活動(dòng)、“主題黨日”活動(dòng)，全面提升黨建水平;將“從嚴(yán)治行”和“從嚴(yán)治黨”緊密結(jié)合，定期組織開展紅色教育、廉潔警示教育，引導(dǎo)干部員工自覺加強(qiáng)紀(jì)律約束。二是積極打造特色的“人文農(nóng)商”企業(yè)文化。落實(shí)關(guān)愛員工“十件實(shí)事”，打造農(nóng)商員工“幸福工程”;提倡學(xué)習(xí)文化，鼓勵(lì)員工通過參加繼續(xù)教育、資格考試等提升自我素質(zhì)，截至3月末，在崗員314953人中，博士4人，碩士393人，本科3689人，本科及以上學(xué)歷占比達(dá)82.5%。三是持續(xù)開展社會(huì)公益活動(dòng)。每年開展“3·15”消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)宣傳活動(dòng)、“普及金融知識萬里行活動(dòng)”“金融知識進(jìn)萬家”“普及金融知識月”等大型宣傳活動(dòng)，組織員工進(jìn)軍營、進(jìn)學(xué)校、走社區(qū)、走鄉(xiāng)鎮(zhèn)，普及金融知識和消費(fèi)權(quán)益保護(hù)知識;向中國金融教育發(fā)展基金會(huì)捐款200萬元，用于開展金融教育慈善公益項(xiàng)目;投入109萬元，對口幫扶貧困村莊建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施、蔬菜加工車間等;派駐干部赴貴州安順對口扶貧，開展向貴州安順地區(qū)捐贈(zèng)圖書公益活動(dòng)，募集圖書3萬余冊，投入30萬元支持安順文化傳播。

長風(fēng)破浪會(huì)有時(shí)，直掛云帆濟(jì)滄海。站在新的發(fā)展方位上，青島農(nóng)商銀行將始終保持創(chuàng)業(yè)者的姿態(tài)和心態(tài)，牢固堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源，深度融入青島“開放、現(xiàn)代、活力、時(shí)尚”的國際大都市建設(shè)，聚力發(fā)展，聚勢創(chuàng)新，聚焦內(nèi)控，聚齊短板，以更加昂揚(yáng)的姿態(tài)、穩(wěn)健的步履，執(zhí)著追求“百億利潤、千億市值、萬億規(guī)?！钡膲粝?，譜寫新的輝煌篇章！