趙輝

2015年易安保險成立之初，CEO曹海菁一度深感探索之不易，曾經(jīng)發(fā)出“做互聯(lián)網(wǎng)保險如暗夜爬山”的感慨。但是從十年行業(yè)觀察者到十年市場監(jiān)管者，再到互聯(lián)網(wǎng)保險探索者的他堅信，“創(chuàng)新是易安的基因，要堅持以產(chǎn)品創(chuàng)新開辟發(fā)展空間、重塑營銷邏輯、統(tǒng)領(lǐng)創(chuàng)新流程，以創(chuàng)新打造公司發(fā)展的核心競爭力”。在秉承“輕資產(chǎn)+模式創(chuàng)新”經(jīng)營理念的基礎上，易安確立了“小步、快跑、迭代、試錯”的基本策略以及“創(chuàng)新、融合、共享、使命”為核心的價值導向，走出一條具有易安特色的創(chuàng)新之路。

聚焦系統(tǒng)響應能力

曹海菁一直強調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)保險正在改變傳統(tǒng)的保險模式，而保險科技正是互聯(lián)網(wǎng)保險騰飛的原動力。保險科技時代，易安充分利用互聯(lián)網(wǎng)保險優(yōu)勢，運用科技手段提升自我核心競爭力，以“IT+DT”為驅(qū)動，技術(shù)融合業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展，目前已建立起“產(chǎn)品工廠+數(shù)據(jù)工廠”的信息系統(tǒng)藍圖架構(gòu)，強化中臺系統(tǒng)的運營能力，全面支撐定制、時尚、簡單的產(chǎn)品及品牌理念。

“我們的目標客戶是互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)中的C端客戶，我們在不到三年的時間里積累了3700萬客戶，傳統(tǒng)保險公司需要十年才能做到這一點，積累客戶的速度背后是我們的出單速度?！泵鎸Ａ坑楷F(xiàn)，瞬息萬變的互聯(lián)網(wǎng)消費者需求，曹海菁將易安的系統(tǒng)能力作為核心能力。易安開業(yè)之初，購買的核心系統(tǒng)具有一定的局限性，無法滿足對渠道的快速支持。于是公司自主開發(fā)了一套中臺系統(tǒng)，對接外部合作和前端，包括理賠服務、查詢服務、電子單證、支付服務、訂單服務、鑒權(quán)服務等。目前易安500多名工作人員中，有一半的人是IT技術(shù)人員，大概40到200毫秒就能夠出一單，響應速度極高。

當然在選擇產(chǎn)品時，易安也會選擇那些能夠充分發(fā)揮易安IT系統(tǒng)快速響應能力的領(lǐng)域?！拔覀兺粫娉鰮簦侵攸c選擇那些滿足細分市場需求的產(chǎn)品。比如醫(yī)療險，我們會更多地選擇那些單病種的保險，如糖尿病險、腦卒中險。因為這樣的保險比較新，沒有行業(yè)數(shù)據(jù)，需要公司根據(jù)市場情況來進行產(chǎn)品的快速迭代。”曹海菁說。

產(chǎn)品工廠+數(shù)字工廠

在萬物互聯(lián)的5G時代，一家保險公司，必須有基于產(chǎn)品服務的迅速響應和迭代能力，必須有強大的數(shù)據(jù)分析能力。

“隨著海量而即時的物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的匯集，保險會發(fā)生翻天覆地的變化。比如車險，隨著智能駕駛時代的到來，傳統(tǒng)車險會被越來越多的責任險所取代。再如健康險，之前是我們每年去體檢，發(fā)現(xiàn)問題。但是5G時代，有許多小型的移動終端設備，如智能手表，能夠隨時隨地了解你的身體狀況，這里面就蘊含著巨大的保險需求。我認為這將帶來保險產(chǎn)品模式的變革?！辈芎］贾赋?，“我們習慣于閉門造車，自己造個保險，然后去市場上銷售。但是在未來，我們必須能夠迅速響應物聯(lián)網(wǎng)時代的保險需求。未來的保險公司一定會向智能化轉(zhuǎn)型。”

為此，易安在2018年5月正式提出，要走科技保險的道路?！耙装参磥淼姆较蛞欢ㄊ且粋€智能保險機器人，具體說來就是‘產(chǎn)品工廠 +數(shù)字工廠’。產(chǎn)品工廠相當于易安的左腦，數(shù)字工廠相當于易安的右腦?！?/p>

左腦是如何運轉(zhuǎn)的？在易安，一個產(chǎn)品經(jīng)理在拿筆記本和客戶面談時，就可以很快地把保險產(chǎn)品設計出來，費率也是自動匹配的。為什么？因為易安將所有的保險責任、合作條款、保險條款等模塊化處理，將產(chǎn)品開發(fā)打造為可視化的、可柔性可定制的產(chǎn)品開發(fā)流程。產(chǎn)品經(jīng)理和客戶談需求時，把一些標準化的責任條款輸入，后面就自動報價。易安的產(chǎn)品工廠能夠滿足場景化的需求，比如一個旅行團突然來了一批游客，要為這個團定制保險，就要考慮到這個團當時的年齡結(jié)構(gòu)。

在曹海菁的規(guī)劃中，易安的產(chǎn)品工廠發(fā)展分為三個階段：第一階段，產(chǎn)品經(jīng)理能夠直接現(xiàn)場配置出保險產(chǎn)品；第二階段，把產(chǎn)品工廠的端口直接開放給合作渠道，他們的員工能夠提出保險需求，然后利用易安的產(chǎn)品工廠，現(xiàn)場配置出保險產(chǎn)品；第三階段，未來產(chǎn)品工廠會變成一個開放平臺，每個客戶都可以到易安的產(chǎn)品工廠上，自己下單、配置出自己的保險產(chǎn)品，實現(xiàn)所謂的針對個性化需求的C2B模式。

如何運轉(zhuǎn)右腦？目前易安擁有3700萬客戶。曹海菁希望將這些客戶數(shù)據(jù)下沉，匯集成統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫，然后再通過一個個項目需求，利用大數(shù)據(jù)分析，去調(diào)動和篩選這些客戶，為他們打上一個個標簽，深度分析不同客戶的保險需求，并利用產(chǎn)品工廠迅速配置出其想要的保險產(chǎn)品。

讓兩種文化融合互補

對于一家互聯(lián)網(wǎng)保險公司，如何將互聯(lián)網(wǎng)文化和保險文化融合，非常重要。從易安的人員結(jié)構(gòu)來看，60%來自互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，40%來自保險行業(yè)。既有互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的基因，也有保險行業(yè)的基因，這兩者就經(jīng)常會發(fā)生沖突。

在曹海菁看來，這兩種文化各有其優(yōu)劣。比如互聯(lián)網(wǎng)文化，創(chuàng)新效率高，但是會帶來責權(quán)混亂﹑流程混亂。而保險文化執(zhí)行效率高，但是卻帶來冗長的流程，甚至帶來大企業(yè)病，關(guān)鍵在于融合互補，“保持創(chuàng)新活力與良好管理的平衡?！碑斎?，曹海菁相信，面對多變的移動端客戶需求，創(chuàng)新是更為重要的事，“我希望員工保持沖勁和闖勁。尤其對于那些20多歲的員工，他們知道客戶的痛點，知道怎么樣讓公司跟得上時代的腳步。我們這些來自于傳統(tǒng)保險業(yè)的管理者要尊重他們，給他們以機會，服務好他們。” ■