非法集資是指違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為。非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性。嚴(yán)重干擾了正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。以下兩個(gè)萊例有助于大家了解非法集資。

身披”外資“企業(yè)外衣，主打”超高收益“旗號(hào)

【案例】2011年11月份開(kāi)始，被告人戴某、梁某以“外資”企業(yè)名義，謊稱(chēng)該公司現(xiàn)有150畝地及污水處理項(xiàng)目需要啟動(dòng)資金，以“集資”總金額的15%作為回報(bào)，指使被告人徐某、羅某等人在多地設(shè)點(diǎn)，雇請(qǐng)犯罪嫌疑人李某、洪某等人為“業(yè)務(wù)員”，專(zhuān)門(mén)在退休老年人中以相互介紹的方式， “拉人頭”到“辦事處”“聽(tīng)課”宣傳，吸引退休老年人參與“集資”。

具體“集資”方法分為兩種：一種是以1.1萬(wàn)元為一份，上不封頂?shù)荒苌儆谝环荩?16周為一個(gè)周期，每周歸還880元本息，16周后本息全部還完，經(jīng)計(jì)算月息超過(guò)7%。另一種方案是“集資”11萬(wàn)元以上，以此為一份計(jì)算，32周后一次性還本付息30萬(wàn)元，經(jīng)計(jì)算利息高達(dá)172%。該案發(fā)生僅四個(gè)多月，涉及集資人員高達(dá)655人，給被害人造成3892萬(wàn)余元的損失。經(jīng)公安調(diào)查，該案是一起經(jīng)過(guò)精心組織策劃、有著嚴(yán)密犯罪組織、受害人涉及南昌、武漢、南京、浙江等地的特大集資詐騙集團(tuán)犯罪案件，涉及全國(guó)882名群眾，集資金額高達(dá)7290.86萬(wàn)元，造成損失5574萬(wàn)元。

最終，法院以集資詐騙罪判處戴某有期徒刑十九年，并處罰金一百萬(wàn)元。以非法吸收公眾存款罪判處梁某等六人有期徒刑兩年至八年不等，并處罰金。

【非法集資特點(diǎn)】

一是以外地公司的名義出現(xiàn)，租用繁華地段的高檔寫(xiě)字樓，給人造成擁有強(qiáng)大經(jīng)濟(jì)實(shí)力的假象。

二是打著投資開(kāi)發(fā)高科技或者投資外地項(xiàng)目的旗號(hào)，披著“民間借貸”的外衣，通過(guò)開(kāi)設(shè)講座、組織聚餐、旅游等活動(dòng)進(jìn)行宣傳，籠絡(luò)人心。

三是以每月支付高額利息為誘餌，大肆進(jìn)行非法集資活動(dòng)，部分群眾對(duì)此類(lèi)犯罪缺乏防范意識(shí)，由于能夠按時(shí)領(lǐng)取利息，覺(jué)得可信度高，案發(fā)后有顧慮，遲遲不肯報(bào)案。

四是用后加入者交付的資金來(lái)支付先加入者的利息，短期內(nèi)給人造成有實(shí)力、守信用的錯(cuò)覺(jué)，吸引更多人加入，快速吸收大量資金，由于支付周期短，具有較強(qiáng)的欺騙性。

五是騙取的資金達(dá)到一定數(shù)量，則將余款席卷一空，溜之大吉。

六是這些案件的侵害對(duì)象都是中老年人，尤其以70歲以上的老年人居多，防范意識(shí)較低，容易上當(dāng)受騙。

【風(fēng)險(xiǎn)警示】

大家在有投資意向時(shí)一定要謹(jǐn)慎行事，不要被所謂“高大上”的公司門(mén)面所蒙蔽，也不要被所謂的高息返現(xiàn)所迷惑，丟了西瓜撿芝麻。要提高自己的法律意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，不要眼紅別人一夜暴富，也不要抱有僥幸心理，腳踏實(shí)地地獲取財(cái)富才是正確的生財(cái)之道。

農(nóng)民合作形式多，存錢(qián)還得去銀行

【案例】李某注冊(cè)成立專(zhuān)業(yè)合作社，并擔(dān)任法人代表，被告人李某負(fù)責(zé)合作社的日常工作。合作社成立后，被告人李某通過(guò)設(shè)置廣告宣傳牌、向公眾發(fā)放宣傳資料等方式，以高額利息為誘餌，以入社為名義，非法吸收被害人梁某等55人的存款共計(jì)人民幣112.7萬(wàn)元。李某將全部存款用于其在某地的公司廠房工程的建設(shè)，因建設(shè)資金暫時(shí)無(wú)法回籠，導(dǎo)致合作社出現(xiàn)資金鏈斷裂，被害人的存款不能及時(shí)兌付，至案發(fā)，合作社僅歸還部分被害人存款人民幣4.75萬(wàn)元，另有大部分被害人的存款人民幣共計(jì)107.95萬(wàn)元無(wú)法歸還。

法院認(rèn)為，被告單位公開(kāi)向社會(huì)宣傳，以高額利息為誘餌，以入社的名義向被害人梁某等55戶(hù)群眾變相吸收存款計(jì)人民幣112.7萬(wàn)元，擾亂了金融秩序，并且造成損失人民幣107.95萬(wàn)元無(wú)法歸還，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。判處被告單位判處罰金人民幣五萬(wàn)元上繳國(guó)庫(kù);判處被告人李某有期徒刑一年，并處罰金人民幣三萬(wàn)元上繳國(guó)庫(kù)。

拒絕高利誘惑遠(yuǎn)離非法集資

【非法集資特點(diǎn)】

1.違規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)。未經(jīng)金融辦輔導(dǎo)，也沒(méi)有到工商部門(mén)變更營(yíng)業(yè)范圍，就擅自脫離“三農(nóng)”，違規(guī)開(kāi)展資金互助業(yè)務(wù)。

2.打造“山寨銀行”。通過(guò)模仿農(nóng)信社標(biāo)識(shí)、裝 潢、形象，披上“合法”銀行的外衣。

3.公開(kāi)誤導(dǎo)宣傳。故意混淆或模糊農(nóng)民合作社和農(nóng)信計(jì)的概念，通過(guò)散發(fā)資料等方式進(jìn)行公開(kāi)宣傳，誤導(dǎo)群眾辦理存款業(yè)務(wù)。

【風(fēng)險(xiǎn)警示】

并非所有農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社都能開(kāi)展信用合作業(yè)務(wù)，必須先經(jīng)過(guò)當(dāng)?shù)卣鹑谵k進(jìn)行信用合作業(yè)務(wù)輔導(dǎo)并頒發(fā)“農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社信用合作業(yè)務(wù)告示牌”。此外，還需要前往工商部門(mén)申請(qǐng)辦理經(jīng)營(yíng)范圍變更登記，由工商部門(mén)增加信用合作的業(yè)務(wù)范圍。

農(nóng)民加入專(zhuān)業(yè)合作社開(kāi)展信用合作業(yè)務(wù)，必須以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)為紐帶，由全部或部分成員自愿入股籌集信用合作資金，不以盈利為目的，并且僅為成員內(nèi)部從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供貸款服務(wù)和擔(dān)保服務(wù)。合作社必須堅(jiān)持“吸股不吸存”“分紅不分息”的原則，絕對(duì)不允許和銀行一樣吸收存款，發(fā)放利息。因此，廣大群眾特別是農(nóng)民，加入合作社之前一定要查看清楚合作社的經(jīng)營(yíng)范圍，更不要被“山寨銀行”誤導(dǎo)存款。

在此提醒廣大群眾，要擦亮眼睛，提高認(rèn)識(shí)，主動(dòng)學(xué)習(xí)并掌握必要的法律法規(guī)和金融常識(shí)，樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，面對(duì)手段多樣的非法集資，一定要增強(qiáng)法律意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，端正心態(tài)，理性思考和分析。面對(duì)“高額回報(bào)”“快速致富”“一夜暴富”等所謂投資項(xiàng)目一定要提高警惕，不要上當(dāng)受騙。

參謀問(wèn)答

問(wèn)：我考取了二級(jí)廚師證，2018年9月應(yīng)聘某酒店做廚師，勞動(dòng)合同約定，試用期間月工資4000元，轉(zhuǎn)正后月工資6000元。在領(lǐng)第一個(gè)月工資時(shí)，我發(fā)現(xiàn)同事張某也是二級(jí)廚師，和我工作崗位相同，但其月最低工資為8000元。我認(rèn)為，我與張某的條件相同，工資也應(yīng)該相同。但酒店以我是新員工為由，拒絕我的要求。請(qǐng)問(wèn)酒店的處理合法嗎？

答：酒店的做法不合法。勞動(dòng)者條件和崗位相同的情況下，工資應(yīng)該相近。另外，《勞動(dòng)合同法》規(guī)定，勞動(dòng)者在試用期間的工資不得低于本單位相同崗位最低檔工資或者勞動(dòng)合同約定.工資的80%，并不得低十用人單位所在地的最低工資標(biāo)準(zhǔn)。據(jù)此規(guī)定，你在試用期間的工資為4000元，工資數(shù)額沒(méi)有達(dá)到勞動(dòng)合同約定工資6000元的80%（ 6000元×80% -4800元），因此酒店的做法不合法。

問(wèn)：村民霸占村里的一塊坡地用于養(yǎng)殖，該如何處理？

答：建議通過(guò)村民小組或者村委會(huì)、鎮(zhèn)政府等部門(mén)協(xié)調(diào)解決。若不能協(xié)調(diào)，則需要通過(guò)訴訟，請(qǐng)求侵占人返還坡地、恢復(fù)原狀。訴訟前，需要確定清楚該坡地是否已經(jīng)由村民小組分包給村民承包經(jīng)營(yíng)，如果已經(jīng)分包，則由承包經(jīng)營(yíng)人作為原告;如果末分包，則由村民小組作為原告。如果該坡地有權(quán)屬糾紛，還要進(jìn)行確權(quán)。

問(wèn)：我家在農(nóng)村，同村的鄰居從我這借錢(qián)，也寫(xiě)有借條，但我多次找他要，他總是推拖，遲遲不還，現(xiàn)在他已經(jīng)不知去向。請(qǐng)問(wèn)，我該怎么辦？

答：首先需要明確一下欠錢(qián)鄰居的身份信息，再看一下借條上的還款日期，如果借條上的還款日期已過(guò)，且對(duì)方?jīng)]有還錢(qián)的意思，您可以到法院起訴。

民問(wèn)借貸糾紛需要提交的證據(jù)：（1）借錢(qián)協(xié)議或借據(jù);（2）借貸關(guān)系有擔(dān)保人的，有關(guān)擔(dān)保的證據(jù);（3）借貸雙方交付、收到錢(qián)款的憑證;（4）債務(wù)人借錢(qián)用途的證明;（5）債務(wù)人應(yīng)當(dāng)支付利息的證明;（6）無(wú)利息約定，債權(quán)人要求債務(wù)人償付逾期利息，或者不定期無(wú)息借錢(qián)經(jīng)催告不還，債權(quán)人要求償付催告后利息的，應(yīng)有到期不還或經(jīng)催告不還的證據(jù);（7）債務(wù)人下落不明的，應(yīng)有證明債權(quán)憑證真實(shí)性及清償債務(wù)的相關(guān)證據(jù);（8）付款付息憑證。