吳輝

對(duì)于喜歡薅銀行羊毛的人來說，刷卡金、航空里程、視頻網(wǎng)站會(huì)員月卡、商場(chǎng)代金券、咖啡券、雞翅薯?xiàng)l券、手機(jī)流量券等這些禮物并不陌生。一般來說，刷卡消費(fèi)會(huì)產(chǎn)生積分，當(dāng)積分達(dá)到一定數(shù)量時(shí)，就可以在銀行的APP里免費(fèi)兌換上述禮品。

相比近年來積分價(jià)值的縮水，有時(shí)候明明刷卡消費(fèi)了卻沒有積分更是令人氣惱。相信很多卡友都有過類似的疑問，明明自己有過很多消費(fèi)，但是查詢之后卻顯示沒有積分。信用卡積分去哪里了？為什么沒有積分呢？

記者每次刷招商銀行的卡，幾乎都沒有累計(jì)過積分，致電客服后才得知，各家銀行都有自己的積分規(guī)則，不是所有的消費(fèi)都有積分，若是消費(fèi)沒有積分，很有可能是消費(fèi)了不計(jì)積分的商戶類別，比如醫(yī)院、買車等場(chǎng)景的消費(fèi)，如果想要獲得積分，招商銀行的客服人員稱，有種技巧可以獲得積分，利用支付寶或微信等第三方平臺(tái)的快捷支付，是累計(jì)積分的。也就是說，醫(yī)院刷卡消費(fèi)不計(jì)積分，但是通過支付寶綁定信用卡消費(fèi)，卻可以獲得積分。

消費(fèi)卻沒有積分的4種情況

一般情況下，有積分商戶，主要包括餐飲類、賓館類、娛樂類、珠寶金飾類、工藝美術(shù)品類等。而常見的政府事業(yè)類、公益類等指定的商戶類型都是沒有積分的。比如以下四類刷卡交易是沒有信用卡積分的：

1.信用卡轉(zhuǎn)賬、存（還）款、代扣款、代繳費(fèi)、取現(xiàn)等交易基本不計(jì)分，但個(gè)別銀行信用卡取現(xiàn)交易會(huì)有積分。

2.按照行業(yè)規(guī)定，類似房地產(chǎn)、汽車銷售、批發(fā)類交易、公立醫(yī)院、公立學(xué)校、政府服務(wù)、慈善和公共事業(yè)等商戶刷卡交易的手續(xù)費(fèi)較低或者沒有手續(xù)費(fèi)，那么，持卡人在這類商戶刷卡，銀行是賺不到錢的，自然不會(huì)回報(bào)積分獎(jiǎng)勵(lì)。

3.多數(shù)銀行對(duì)于信用卡網(wǎng)絡(luò)交易不給積分，但隨著信用卡網(wǎng)購(gòu)漸成趨勢(shì)，很多銀行對(duì)于支付寶信用卡快捷支付等特殊渠道的網(wǎng)上刷卡交易給予積分獎(jiǎng)勵(lì);此外，有不少銀行推出了專門供持卡人網(wǎng)上消費(fèi)的網(wǎng)購(gòu)聯(lián)名卡等信用卡產(chǎn)品，此類信用卡網(wǎng)絡(luò)交易可以累計(jì)積分，如興業(yè)銀行的淘寶聯(lián)名信用卡，只要是網(wǎng)上任意一筆消費(fèi)，均計(jì)入積分。

4.各家銀行自行規(guī)定的無積分消費(fèi)，每家銀行的具體規(guī)定有所不同，銀行通常會(huì)提供不計(jì)積分的商戶列表，持卡人可以登錄發(fā)卡銀行官方網(wǎng)站進(jìn)行了解。

信用卡積分的作用

1.兌換禮品。可以去銀行信用卡APP上查找信用卡積分選項(xiàng)，就可以看到積分兌換的一些商品和商品的積分價(jià)格。當(dāng)然，每個(gè)銀行的商品可能都是不一樣的，除實(shí)物以外，也會(huì)有一些商品券、體驗(yàn)券之類的。記者就用興業(yè)銀行的6.1萬積分兌換了價(jià)值138元的車載吸塵器。

2.兌換里程。有些信用卡的積分可以直接兌換里程，但是一般都需要是航空公司的VIP用戶。積分兌換的里程可以在出差或者旅行的時(shí)候使用。

3.兌換年費(fèi)。每張信用卡都有年費(fèi)，有些白金卡年費(fèi)較高，部分銀行也推出了可以使用積分兌換年費(fèi)，這就省去了不少年費(fèi)錢。

4.抵用現(xiàn)金。部分銀行的積分可以兌換刷卡金，在刷卡消費(fèi)時(shí)直接抵扣現(xiàn)金使用。如筆者就用浦發(fā)銀行的1.6萬積分在微信渠道兌換了10元刷卡金，消費(fèi)滿10元以上即可直接抵扣10元。

信用卡的積分價(jià)值

雖然積分可以兌換商品，但近年來，積分價(jià)值明顯縮水，且各家銀行的積分價(jià)值也是不一樣的。據(jù)粗略統(tǒng)計(jì)顯示，從兌換商品價(jià)值換算，兌換等值1元產(chǎn)品，工行消費(fèi)365元，民生銀行消費(fèi)402元，中行消費(fèi)472元，廣發(fā)銀行消費(fèi)478元，平安銀行消費(fèi)504元，交行消費(fèi)534元，招行消費(fèi)550元，建行消費(fèi)630元，郵儲(chǔ)消費(fèi)638元，農(nóng)行消費(fèi)712元，華夏銀行消費(fèi)799元，興業(yè)銀行消費(fèi)825元，中信銀行消費(fèi)964元，浦發(fā)銀行消費(fèi)1213元，光大銀行消費(fèi)2199元。

具體到各銀行來說，最佳兌換的產(chǎn)品各不相同。

中國(guó)銀行，最佳兌換產(chǎn)品為南航里程，1.5萬積分兌500里程，兌換比例為30：1，上限為30萬里程/年，10萬積分價(jià)值為270元。

農(nóng)業(yè)銀行，最佳兌換產(chǎn)品也是南航里程，2萬積分兌1000里程，兌換比例為20：1，上限為10萬里程/年，10萬積分價(jià)值為440元。

工商銀行，最佳兌換產(chǎn)品是話費(fèi)、加油卡，兌換比例為500：1，沒有上限，10萬積分價(jià)值為200元。

建設(shè)銀行，最佳兌換產(chǎn)品為中石化加油卡，兌換比例為540：1，沒有上限，10萬積分價(jià)值為180元。

交通銀行，最佳兌換產(chǎn)品為南航里程，9000積分兌500里程，兌換比例為18：1，10萬積分價(jià)值500元。水電煤話費(fèi)兌換比例為667：1，上限為訂單金額的5%，10萬積分價(jià)值為150元。

招商銀行，最佳兌換產(chǎn)品為南航里程，1500積分兌換2000里程，10萬積分值10670元，兌換上限為5萬里程/年。不過招行20元才1積分（不足20元或20倍數(shù)之后的余數(shù)不積分），相當(dāng)于消費(fèi)10萬元價(jià)值533元。兌換中杯星巴克，799積分/中杯， 10萬積分值4130元，相當(dāng)于消費(fèi)10萬元價(jià)值206元。

浦發(fā)銀行，最佳兌換產(chǎn)品為南航里程，普通卡兌換比例為60：1，10萬積分價(jià)值130元。

中信銀行，最佳兌換產(chǎn)品是南航里程，金卡兌換比例為50：1，10萬積分價(jià)值160元。