周攀攀

摘 要：經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開金融的發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)想要得到大力的發(fā)展，更是離不開農(nóng)村金融資源的支持，因此，加快農(nóng)村金融體系的建設(shè)是當(dāng)務(wù)之急。本文首先闡述了金融對(duì)于經(jīng)濟(jì)增長的重要性，主要是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開金融的支持，以及農(nóng)村金融體系對(duì)于經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，然后分析了幾點(diǎn)目前仍存在的問題，最后提出了幾點(diǎn)解決措施。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融 農(nóng)村經(jīng)濟(jì) 協(xié)同理念

引言

任何經(jīng)濟(jì)體想要得到長足的發(fā)展，必然離不開金融的支持，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)也是如此，當(dāng)前，促進(jìn)我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是國家發(fā)展的重點(diǎn)之一，這樣才能不斷地提高農(nóng)民的滿足感和幸福感，為此國家不斷地深化農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)改革，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長尋找新的動(dòng)能，這其中少不了金融手段，來促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的不斷增長。通過不斷地完善農(nóng)村金融體系來為農(nóng)村的發(fā)展提供充足的資金來源，進(jìn)一步帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型，可以極大的使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得到巨大的可持續(xù)性的發(fā)展。

一、.農(nóng)村金融體系發(fā)展對(duì)于農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的影響分析

1.農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要農(nóng)村金融的支持

隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)資金已經(jīng)不能滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，勢(shì)必需要更大規(guī)模的金融資金來支持，否則會(huì)遏制住農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展勁頭，特別是農(nóng)業(yè)已經(jīng)不再是以前的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)，而是越來越現(xiàn)代化和專業(yè)化，并且呈現(xiàn)規(guī)模化的趨勢(shì)，因此更加需要大量的金融支持。

2.農(nóng)村金融體系可以調(diào)節(jié)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不平衡性

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的一大特點(diǎn)是發(fā)展容易出現(xiàn)不均衡性，而完善的農(nóng)村金融體系對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不平衡性可以起到一定的調(diào)節(jié)作用，簡單來說可以將農(nóng)業(yè)農(nóng)村中大量的閑散資金集中起來，通過使用合理的利率，將資金投放于資金需求量大但是資金短缺的地方或者行業(yè)，從而促進(jìn)這些地區(qū)和行業(yè)的發(fā)展，如此一來也會(huì)使相關(guān)地區(qū)和產(chǎn)業(yè)的農(nóng)民的收入增加，利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和諧。

二、 當(dāng)前農(nóng)村金融體系發(fā)展存在的主要問題分析

已知農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融息息相關(guān)，但是目前在金融體系上還是存在不足，從而制約了農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，下面以京津冀地區(qū)為例，分析當(dāng)前農(nóng)村金融體系中存在的幾點(diǎn)問題。

1.農(nóng)村金融資源配置不均衡

農(nóng)村金融資源配置不均衡主要是農(nóng)村金融資源在經(jīng)濟(jì)發(fā)展不同的農(nóng)村地區(qū)分配不均勻，目前來講，在一些相對(duì)發(fā)達(dá)一些的農(nóng)村，金融機(jī)構(gòu)設(shè)置的網(wǎng)點(diǎn)比較多，產(chǎn)品種類也相對(duì)豐富，基本能夠滿足農(nóng)民的需求，而在另一些經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的地區(qū)，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)置的網(wǎng)點(diǎn)明顯少很多，有的農(nóng)村地區(qū)甚至只有一個(gè)金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)民的資金需求明顯得不到滿足，制約了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。例如，在京津地區(qū)的農(nóng)村地區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量是河北農(nóng)村地區(qū)的將近兩倍。

2.新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)對(duì)象偏離

金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶對(duì)彼此的信息不對(duì)稱，導(dǎo)致金融組織工作量增大或造成經(jīng)濟(jì)損失;新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的貸款對(duì)象偏離農(nóng)戶，更偏向于向符合其成本優(yōu)勢(shì)的大中型企業(yè)貸款，而忽視了農(nóng)戶及中小企業(yè)，對(duì)農(nóng)戶和中小企業(yè)的貸款占比有下降趨勢(shì)。

3.農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新不足

目前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)內(nèi)容難以滿足農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶的需求，這其中正規(guī)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)往往容易安于現(xiàn)狀，缺乏創(chuàng)新，針對(duì)于農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶所開發(fā)的服務(wù)項(xiàng)目較少，農(nóng)民并不能獲得很多的優(yōu)惠，這就使得農(nóng)民產(chǎn)生資金需求時(shí)，第一時(shí)間并不是去尋求金融機(jī)構(gòu)的幫助，而是尋找其他的途徑，使金融機(jī)構(gòu)的支持作用沒有發(fā)揮出來。而農(nóng)村一些非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)相對(duì)于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)缺乏政策的引導(dǎo)和規(guī)范，其本身的內(nèi)部控制制度和運(yùn)行體系都不太完善，雖然政府近幾年開始對(duì)這類金融企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，但還是差強(qiáng)人意。

三、 發(fā)展農(nóng)村金融、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的對(duì)策

1.以協(xié)同理念合理配置農(nóng)村金融資源

針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資源配置在農(nóng)村地區(qū)分布不均的問題，應(yīng)該采用適當(dāng)?shù)氖侄我龑?dǎo)金融資源的轉(zhuǎn)移，引導(dǎo)向在經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)加大網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置。同時(shí)采用多種方式，例如POS機(jī)，互聯(lián)網(wǎng)金融等方式，使金融資源流向農(nóng)村地區(qū)。

2.提高農(nóng)村金融管理機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)水平

要提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的催進(jìn)作用，就必須從農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部進(jìn)行完善和提升，應(yīng)該建立完善的內(nèi)部控制制度和監(jiān)督制度，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)防御機(jī)制，及時(shí)的識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，避免遭受損失，同時(shí)政府應(yīng)引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，以為農(nóng)民服務(wù)為宗旨，改善一些繁瑣的貸款流程，提高各類業(yè)務(wù)審核效率，以期更好的為農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

3.開發(fā)特色農(nóng)村金融產(chǎn)品，更加注重金融服務(wù)的創(chuàng)新

一方面，不同地區(qū)對(duì)于金融服務(wù)有著不同的需求，因此應(yīng)該因地制宜，根據(jù)農(nóng)村地區(qū)的具體產(chǎn)業(yè)等特點(diǎn)，制定特色的產(chǎn)品，針對(duì)信貸面對(duì)的不同主體來開展不同的服務(wù)，比如，針對(duì)農(nóng)戶貸款的話，由于農(nóng)戶手中房產(chǎn)資產(chǎn)較少，因此可以開展物權(quán)擔(dān)保。另一方面，使農(nóng)民手中的土地也應(yīng)該流動(dòng)起來，因此可以針對(duì)土地開展土地銀行業(yè)務(wù)，比如，建立手續(xù)更加簡單、更加實(shí)用的農(nóng)村土地承包權(quán)抵押、質(zhì)押等金融服務(wù)產(chǎn)品，方便農(nóng)民申請(qǐng)貸款。

結(jié)論

發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)必須大力完善和發(fā)展農(nóng)村金融體系，這樣才能為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供不竭的動(dòng)力。必須正確認(rèn)識(shí)到目前存在的不足之處，根據(jù)每個(gè)地區(qū)的不同情況來完善金融體系，以協(xié)同的理念來科學(xué)合理的配置農(nóng)村金融資源，不斷的提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)水平、開發(fā)特色的金融產(chǎn)品以及不斷地完善金融的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，來滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。不斷地完善和發(fā)展農(nóng)村金融體系，是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和諧穩(wěn)定的基礎(chǔ)。

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