許俐麗

摘 要：我國在經(jīng)歷了經(jīng)濟的高速增長之后，迎來了經(jīng)濟“新常態(tài)”時期，傳統(tǒng)的金融行業(yè)發(fā)展受到了多方面的打擊，新常態(tài)又給我國金融業(yè)帶來了全新的挑戰(zhàn)和機遇。在這樣一個新的經(jīng)濟背景下，我國經(jīng)濟行業(yè)各方面的矛盾都漸漸暴露出來，這樣也推動了金融業(yè)的創(chuàng)新改革?；诖?，本文首先闡述了經(jīng)濟新常態(tài)的基本特征，再深入探討其帶給金融業(yè)的機遇和挑戰(zhàn)，最后給出使其穩(wěn)定發(fā)展的創(chuàng)新策略。

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟新常態(tài);金融業(yè);策略

引言

在全球經(jīng)濟危機過后，經(jīng)濟發(fā)展向著“新常態(tài)”逐漸趨近，而我國在新常態(tài)下，經(jīng)濟從高速發(fā)展轉(zhuǎn)變?yōu)榉啪彽男问?，這給我國金融業(yè)的進一步發(fā)展帶了來許多機遇和挑戰(zhàn)。各金融行業(yè)要做的就是不斷抓住機遇，探索解決問題的策略，才能在這種新常態(tài)下擴展自身的發(fā)展空間。

一、經(jīng)濟新常態(tài)的基本概念和特征

（一）經(jīng)濟新常態(tài)的概念

經(jīng)濟新常態(tài)主要是指在經(jīng)融危機過后，經(jīng)濟緩慢恢復的一個困難過程，同樣也是我國現(xiàn)在經(jīng)濟的發(fā)展狀況。我國現(xiàn)在經(jīng)濟已經(jīng)進入了轉(zhuǎn)型期，在新常態(tài)下，經(jīng)濟發(fā)展不再著眼于增長的速度，而注重強調(diào)經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。在這樣的發(fā)展形勢下，應當將重心擺在如何面對經(jīng)濟新常態(tài)給我國金融業(yè)帶來的機遇和挑戰(zhàn)問題上面，才能為未來的發(fā)展打下堅實基礎(chǔ)。

（二）經(jīng)濟新常態(tài)的特征

（1）經(jīng)濟增速新常態(tài)

在過去我國的GDP一直保持在增長10%左右，而近幾年來看，增長的范圍大多數(shù)都在7%-8%之間，在經(jīng)濟新常態(tài)下，我國經(jīng)濟高速發(fā)展轉(zhuǎn)變?yōu)橹懈咚侔l(fā)展。我國經(jīng)濟出現(xiàn)放緩有多方面的原因，如工業(yè)增速減慢、人口老齡化嚴重、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變等多方面復雜的原因。[1]

（2）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)新常態(tài)

2013年我國服務(wù)行業(yè)的GDP占比重達到了46.1%，這是第一次第三產(chǎn)業(yè)的增值超過了第二產(chǎn)業(yè)，標志著我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由低端轉(zhuǎn)向了高端，社會正式進入“服務(wù)化”。由于人民生活水品的不斷提高，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)“服務(wù)化”將會成為長期趨勢，這給我國金融行業(yè)的發(fā)展帶來不少影響。

（3）發(fā)展方式新常態(tài)

在經(jīng)濟新常態(tài)的影響下，我國經(jīng)濟發(fā)展的重心從發(fā)展速度轉(zhuǎn)變?yōu)楫a(chǎn)品質(zhì)量上，進一步滿足人們對產(chǎn)品的高需求，這也推動著我國向著經(jīng)濟強國發(fā)展。

（4）資源配置新常態(tài)

在經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)下，市場在資源配置當中起到了決定性的作用。在過去幾年里都是由政府把控市場經(jīng)濟資源配置，現(xiàn)階段，以市場為決定性手段，政府也能夠更好的發(fā)揮作用，進一步促進了市場穩(wěn)定繁榮發(fā)展。

（5）經(jīng)濟增長動力新常態(tài)

隨著經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展和人民生活水平的日益提高，以勞動密集型的企業(yè)不能夠滿足人們生活的需求，必須加大創(chuàng)新力度，使創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略成為經(jīng)濟增長的主要動力。在經(jīng)濟新常態(tài)下，國家鼓勵金融業(yè)創(chuàng)行改革，以適應新的發(fā)展需求，并且這樣同時也為經(jīng)濟放緩留下一定的緩沖空間和時間。

（6）經(jīng)濟福祉新常態(tài)

我國前幾年提倡“先讓一部分人富起來”的計劃，近幾年我國各地區(qū)間貧富差距嚴重。而在經(jīng)濟新常態(tài)的發(fā)展下，經(jīng)濟福祉由“一部分人先富起來”轉(zhuǎn)變?yōu)榱税莨蚕怼＿@大大推動了農(nóng)村居民的經(jīng)濟發(fā)展，也使得落后地區(qū)經(jīng)濟水平不斷提升，減小了我國貧富差異。

二、探討經(jīng)濟新常態(tài)給我國金融業(yè)帶來的新的機遇

（一）中小微企業(yè)的自我發(fā)展優(yōu)勢

經(jīng)濟新常態(tài)下，金融業(yè)發(fā)展環(huán)境有了很大的變化，其結(jié)構(gòu)也受到了很多的改變和優(yōu)化。眾多金融企業(yè)在保持國有經(jīng)濟的基礎(chǔ)上改革了管理模式，并鼓勵混合經(jīng)濟所有制和中小微型民營企業(yè)的發(fā)展，這中小微型金融企業(yè)的發(fā)展提供了機會?，F(xiàn)階段，中小微型金融企業(yè)的服務(wù)不能夠滿足人民的需求，其發(fā)展結(jié)構(gòu)中存在著諸多弊端。在新常態(tài)下，國有金融企業(yè)加大了對中小型企業(yè)的資金投入，支持其服務(wù)工作，從而可以改變我國經(jīng)濟發(fā)展當中的弊端，加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型。[2]

（二）拉動了消費金融

在經(jīng)濟新常態(tài)的趨勢下，雖然我國經(jīng)濟增長放緩，但是從整體上來觀，我國經(jīng)濟仍然處于不斷增長的模式。在過去幾年當中，我國主要依靠金融投資來提高經(jīng)濟發(fā)展，現(xiàn)階段，由于企業(yè)模式改革轉(zhuǎn)變，主要依靠金融投資和消費金融兩個方面來發(fā)展我國經(jīng)濟。隨著人民生活水平提高，消費在我國經(jīng)濟發(fā)展當中占有重要地位，新常態(tài)下消費者對產(chǎn)品和服務(wù)的需求也在不斷提升，這給消費金融提供很大的發(fā)展空間，同時由于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)向“服務(wù)化”，也在一定程度上提高了金融服務(wù)的需求量。隨著互聯(lián)網(wǎng)在金融業(yè)的廣泛應用，使得消費金融達到了頂峰，如淘寶雙十一的銷售額在一個小時之內(nèi)就能達到上百億，這是其他消費形式所做不到的，所以說互聯(lián)網(wǎng)可以拉動消費金融的飛速發(fā)展。

三、分析新常態(tài)下我國金融業(yè)面臨的挑戰(zhàn)

（一）新常態(tài)下金融行業(yè)結(jié)構(gòu)的不穩(wěn)定性和不合理性

銀行業(yè)在金融行業(yè)當中占有主要地位，但由于我國地域遼闊，各地區(qū)之間貧富差異較大，使得大部分的銀行投資集中在我國東部地區(qū)，中西部占少數(shù)，這樣就使得金融資源分配不合理，金融局勢容易受到影響。而我國證券市場、股票市場、保險業(yè)等企業(yè)結(jié)構(gòu)都不完善，也沒有像銀行業(yè)一樣受到大眾的認可和支持，而且我國大多數(shù)的金融服務(wù)都是面向大型國有企業(yè)，這樣就不能充分發(fā)揮了中小微型企業(yè)的服務(wù)功能，使得經(jīng)濟水平得不到提升。此外銀行本身也存在業(yè)務(wù)上的缺陷，例如行內(nèi)競爭大、服務(wù)供不應求等，都是需要管理者重視改革的地方。

（二）消費金融難以支持經(jīng)濟動力轉(zhuǎn)型

在過去幾年里，我國經(jīng)濟主要依靠金融投資，現(xiàn)階段在新常態(tài)下，通過金融投資和消費金融雙重手段來有效提高我國經(jīng)濟增長動力轉(zhuǎn)型。但是現(xiàn)在我國消費金融主要是通過商業(yè)銀行提供的單一產(chǎn)品模式，不能夠滿足人們的多樣需求，使得消費金融停留在初級階段。在國外，許多中小微型企業(yè)都能提供種類豐富的消費金融衍生產(chǎn)品，例如金融期貨、期權(quán)和分期貸款等，不同于我國的消費金融多數(shù)集中于貸款上面，使得金融服務(wù)行業(yè)面向的對象局限，沒有發(fā)展空間。與此同時，我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向著“服務(wù)化”不斷完善，現(xiàn)代服務(wù)業(yè)對我國經(jīng)濟動力轉(zhuǎn)型也有著很大的促進作用。由于經(jīng)濟增長動力以創(chuàng)新驅(qū)動為理念，所以現(xiàn)在的服務(wù)行業(yè)已經(jīng)不同于傳統(tǒng)的勞動型產(chǎn)業(yè)，它將高科技應用于日常服務(wù)當中，但是這些高科技服務(wù)的自身效益極不穩(wěn)定，得不到足夠的資金支持和銀行貸款認可，而消費金融的形式較為單一，空間較為局限，不能有效緩解服務(wù)行業(yè)科技投入的資金問題。

（三）傳統(tǒng)金融業(yè)受到嚴重的打擊

在過去的幾十年里，傳統(tǒng)金融業(yè)的發(fā)展速度呈直線般上漲，并且主要以銀行貸款服務(wù)為主。但是在經(jīng)濟新常態(tài)下，我國的金融行業(yè)呈增長放緩的狀態(tài)，整體經(jīng)濟較之前相比下滑不少。由于工業(yè)增速下降、人口老齡化等社會方面的因素，加之過去幾十年里都主要依賴國有經(jīng)濟和銀行的業(yè)務(wù)投資的金融形式，使得傳統(tǒng)金融業(yè)受到了嚴峻的打擊。雖然金融行業(yè)方面也在不斷開展新的業(yè)務(wù)，并且支持中小微型企業(yè)的發(fā)展，但是在互聯(lián)網(wǎng)的大規(guī)模應用下，在一定程度上推動了新型金融業(yè)服務(wù)的發(fā)展，而增加了傳統(tǒng)金融業(yè)的內(nèi)外部競爭壓力?，F(xiàn)在支付寶等移動支付平臺也都紛紛推出了貸款、個人信用額度等金融服務(wù)，以適應互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)發(fā)展趨勢，這也促使了傳統(tǒng)金融業(yè)加大改革創(chuàng)新力度，否則將離不開被時代所淘汰的命運。

四、探索經(jīng)濟新常態(tài)下國家金融業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展的策略

（一）加大金融業(yè)的改革和創(chuàng)新

金融業(yè)作為我國經(jīng)濟的主要來源，其在新常態(tài)下發(fā)展存在許多不合理的問題。相關(guān)人員應當降低產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)過剩的傳統(tǒng)金融業(yè)的信貸服務(wù)，大力支持服務(wù)范圍廣，科技水平高的新型金融行業(yè)。不斷升級服務(wù)系統(tǒng)，擴大客戶的范圍，對中小微型企業(yè)開啟扶持模式，以滿足他們所需要的金融服務(wù)。重視我國消費金融在提高我國經(jīng)濟上面發(fā)揮的重要作用，大力開發(fā)新的消費金融產(chǎn)品來滿足人們多方面的需求，也使得消費者獲得全新的消費理念。

（二）完善我國金融監(jiān)管制度

在經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)下，我國經(jīng)濟由原來的高速增長，發(fā)展到現(xiàn)在增長速度逐漸放緩，原來的金融監(jiān)管制度已經(jīng)不能夠滿足市場經(jīng)濟發(fā)展需求，這給金融業(yè)的發(fā)展帶來了一定的風險。當?shù)氐慕鹑跇I(yè)內(nèi)外部都存在許多漏洞，外部企業(yè)由于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的崛起，傳統(tǒng)金融行業(yè)受到了巨大的影響，所以需要通過調(diào)整相關(guān)的金融監(jiān)管制度，才能防范新常態(tài)經(jīng)濟帶來的威脅。而在金融業(yè)內(nèi)部也存在不少由于監(jiān)管制度不嚴格產(chǎn)生的服務(wù)缺陷，金融服務(wù)不能滿足客戶需求，從而降低了融資水平。從整體金融業(yè)來看，民間融資機構(gòu)存在許多問題，并得不到有效解決，通過加強金融監(jiān)管制度，來規(guī)范民間融資機構(gòu)的服務(wù)體系，這樣可以為百姓提供了更加安全、完整的金融服務(wù)。

（三）調(diào)控我國貨幣政策

在經(jīng)濟新常態(tài)下，我國貨幣政策從相對寬松發(fā)展到現(xiàn)在相對穩(wěn)定的狀態(tài)，所以國家應當對貨幣政策采取合適的管理模式，來適應這種新的經(jīng)濟情況。調(diào)控貨幣政策以適應新時代下金融業(yè)的發(fā)展，利用多種靈活的手段，例如貸款、證券、保險等，來不斷完善相關(guān)的金融服務(wù)框架。重視中小微型企業(yè)產(chǎn)品供不應求的現(xiàn)象，為其發(fā)展提供更大的信用貸款平臺，以滿足人們的需要。由于利率、匯率逐漸市場化，上市銀行的利差都在逐漸縮小，我國的貨幣政策也應當從原有的數(shù)量模式準變成按照價格調(diào)整的模式，將我國貨幣市場調(diào)控到所期望的步調(diào)上，使之透明化、規(guī)范化。

結(jié)語

在經(jīng)濟新常態(tài)下，我國金融業(yè)也面臨著許多機遇和挑戰(zhàn)。在這樣的變革當中，國家需要做的就是把握住機遇，使得金融行業(yè)能夠順著趨勢進一步發(fā)展。同時也要勇敢面對挑戰(zhàn)，積極探索前進的步伐，加大企業(yè)的改革力度，順應互聯(lián)網(wǎng)帶來的全新潮流，提高企業(yè)自身的競爭能力，能得企業(yè)在經(jīng)濟新常態(tài)下也能夠取得較大收益。

參考文獻：

[1]杜靜.對經(jīng)濟“新常態(tài)”背景下我國金融業(yè)發(fā)展策略的幾點探討[J].經(jīng)濟研究導刊，2017（10）：83-84.

[2]陸岷峰， 葛和平. 經(jīng)濟新常態(tài)下我國金融監(jiān)管體制改革方向研究[J]. 當代經(jīng)濟管理， 2018（9）：76-81.