宋怡青

黨的十九大報告承諾，讓貧困人口和貧困地區(qū)同全國一道進入全面小康社會。

當前，脫貧攻堅仍是我國的頭等大事之一。這是個復雜而漫長的系統(tǒng)工程，攻克這個難題不能僅僅依靠政府，還需要社會各界的通力合作。到2020年全面建成小康社會，僅剩一年時間，到時候我國現行標準下的農村貧困人口要實現脫貧，貧困縣全部摘帽，解決區(qū)域性整體貧困，做到脫真貧、真脫貧。

作為一家成功的民營企業(yè)，經營向市場要效益是天然的規(guī)則；而企業(yè)反哺社會，也是牢不可破的使命。

經過13年探索，陽光保險集團股份有限公司已經形成了一套“做大做強做優(yōu)主業(yè)、服務實體經濟、踐行社會責任”的企業(yè)發(fā)展機制，讓保險產業(yè)與社會事業(yè)同進步，讓企業(yè)經營與公益項目共發(fā)展的模式。

陽光保險成長于中國的改革開放進程之中，已經從單一的產險公司，快速成長為綜合性的金融集團。

縱觀陽光保險13年的扶貧之路，也已形成具有特色的智慧扶貧模式。該模式以“造血”、增強和提高貧困群眾生產生活發(fā)展能力為扶貧的根本目標，輔以教育斬斷“窮根”、醫(yī)療惠及民生；最后也是最重要的，發(fā)揮保險主業(yè)優(yōu)勢，提供精準風險保障，有效阻斷“返貧”的發(fā)生。

“雅安模式”探路

四川省雅安市名山區(qū)建山鄉(xiāng)飛水村，名建獼猴桃種植合作社理事長李世忠露出了笑容。從2018年8月獼猴桃成熟開始，每天都有上千的網絡訂單，預計2018年飛水村獼猴桃至少銷售25萬公斤，銷售額能達到750萬元。

作為曾經的貧困村，飛水村村民們的脫貧致富，近年看到了希望。這背后是陽光保險集團的“愛心陽光”公益扶貧在行動?！瓣柟獗ｋU來了，我們看到了實實在在的變化。”李世忠說。

對于如何扶貧，一直以來都有“授人以魚”還是“授人以漁”這兩條路徑的持續(xù)討論。陽光保險在實施精準扶貧過程中，發(fā)現這兩條路徑并不是非此即彼的，在適當的條件下，兩者可以互相配合，相得益彰。

2017年，陽光保險集團向雅安捐贈的款項已協助支持當地建立起黃果柑、枇杷、茶葉、獼猴桃等四個品類的基地，共計3200余畝。這是“授人以魚”。

但同時也要“授人以漁”。熟悉市場規(guī)律是企業(yè)參與社會扶貧的獨特優(yōu)勢。生產端，陽光保險通過扶貧基金會向貧困農戶提供專業(yè)、統(tǒng)一的技術指導。銷售端，陽光保險則鏈接了20多萬陽光員工及更多的客戶群體，引導更多相關方參與到扶貧中。

中國扶貧基金會一位人士表示，企業(yè)參與扶貧有兩大優(yōu)勢。第一是市場敏銳性強，按照市場思維來布局扶貧，用經濟手段激發(fā)貧困戶的內生動力。第二是能提供銷售渠道。如果沒有產供銷的渠道，扶貧可能會大起大落。

陽光保險一位負責人表示，幫扶貧困地區(qū)要把可持續(xù)性放到第一位，結合當地的資源稟賦、產業(yè)特色，打造出貼合當地實際需求的完整產業(yè)鏈，讓貧困人口參與其中，幫助他們以可持續(xù)的、自我發(fā)展的方式實現有尊嚴的脫貧。

據了解，兩年內陽光保險計劃再次投資，用于用戶擴大基地規(guī)模，拓展農產品品類，扶助農戶建設自身品牌，幫助拓展銷售渠道等。

前述陽光保險負責人表示，公司希望探索出一個有效的智慧扶貧機制，提供一個可持續(xù)發(fā)展的扶貧范本。

如果這種“公益扶貧+品牌運營”的“雅安模式”獲得成功，陽光保險計劃將把這種模式復制推廣到全國更多省份的貧困地區(qū)。

教育斬斷“窮根”

從“云南咽喉”曲靖市區(qū)驅車近三個小時，順著綿延的山間高速，一眼望見崎嶇的紅土地，就到達了滇東北高原上的會澤縣——當前云南省貧困人口最多的縣。

貧瘠的紅土地貌決定了這里環(huán)境承載能力很低，群山環(huán)繞的地理形態(tài)更使其難以有適合傳統(tǒng)種植的大片土地。

扶貧必扶智，治貧先治愚。教育扶貧是治本之策，也是阻斷貧困代際傳遞的最有效方式之一。但現實中，會澤縣不少貧困農村家庭仍然難以承擔相應的教育費用。

2018年，會澤當地的教育資源有望得到有效改善。陽光保險的“雙生計劃”之“萬名貧困學生幫扶計劃”在這里全面落地。該計劃聯合中國扶貧基金會通過“一對一”捐助小學生、“包班”捐助高中生等形式，定向幫扶萬名“三區(qū)三州”及國家級貧困縣的學生，幫助他們獲得公平教育的機會。

陽光保險的一位普通員工對記者展示了一張名為“加油！一起成長”的卡片。這是一份公益檔案，內容是其對會澤縣火紅鄉(xiāng)冬瓜林小學五年級一名女生的捐助情況，該名員工按照每月100元的標準資助這名女生。

“萬名貧困學生幫扶計劃”在陽光保險內部掀起了一股人人參與的公益熱。截至2018年10月，陽光保險共認捐貧困生10270名。

前述陽光保險負責人表示，早在2008年，陽光保險就開始在全國范圍內開展貧困地區(qū)小學的援建和共建活動。在改善鄉(xiāng)村學校硬件條件的基礎上，還助力鄉(xiāng)村教師培訓。多年來一直為來自內蒙古、湖北、湖南、四川、浙江、福建6省區(qū)的國家級貧困縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)及以下的小學老師在京培訓提供保障。

未來，陽光保險的教育精準扶貧將向更高、更深層次推進?！叭f名貧困學生幫扶計劃”則是推動前進的有力杠桿。

醫(yī)療惠及民生

烏蘭察布是內蒙古自治區(qū)脫貧攻堅的主戰(zhàn)場之一。烏蘭察布市委副書記、市長費東斌曾公開表示，在全市8.4萬貧困人口中，因病致貧返貧的占貧困戶的50%以上，問題十分突出。

據了解，烏蘭察布所屬8個國家級貧困縣，基層衛(wèi)生服務條件差，百姓的健康和醫(yī)療服務水平得不到保障，猶如一個無形的枷鎖卡住了脫貧致富的夢想。村民們的愿望是“小病不出村，大病不出縣”，然而現實卻是人缺物乏，醫(yī)療基礎設施薄弱。

沒有全民健康，就沒有全面小康。實施健康扶貧，對于打贏脫貧攻堅戰(zhàn)、補齊全面小康短板意義重大。

鄉(xiāng)村醫(yī)生是醫(yī)療衛(wèi)生服務隊伍的重要組成部分。目前我國90萬鄉(xiāng)村醫(yī)生，肩負著5.8億農村居民的基本公共衛(wèi)生服務以及常見病、多發(fā)病的初級診治等醫(yī)療服務，平均每個鄉(xiāng)村醫(yī)生要做600多名鄉(xiāng)親身邊的“120”。加強鄉(xiāng)村醫(yī)生隊伍建設，能進一步發(fā)揮鄉(xiāng)村醫(yī)生在健康扶貧中的突出作用，全面推動農村衛(wèi)生事業(yè)的改革發(fā)展。

2018年10月，由陽光保險主辦，陽光融和醫(yī)院、察右中旗衛(wèi)計局、陽光產險內蒙古分公司承辦的 “雙生計劃”之“萬名村醫(yī)能力提升計劃”走進了烏蘭察布，察右中旗108名村醫(yī)首先參加了培訓。

前述陽光保險負責人透露，“萬名村醫(yī)能力提升計劃”將從四大方面著手：一是借助公司資源，通過陽光E學堂APP（村醫(yī)單獨通道）開展針對貧困落后地區(qū)萬名村醫(yī)的長期遠程培訓。

二是“名醫(yī)上山下鄉(xiāng)助教”。組織陽光融和醫(yī)院醫(yī)療專家深入貧困落后地區(qū)，面授培訓，并根據百姓需求安排義診。

三是開展遠程教學和醫(yī)療服務。在相關地市選擇50個貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)，配備必要的醫(yī)療設備和網絡寬帶設備，建設遠程培訓問診醫(yī)務站，開展“足不出村”醫(yī)療服務。

四是優(yōu)秀醫(yī)生實訓。從培訓的萬名村醫(yī)中挑選出千名業(yè)務相對扎實，愿意長期扎根偏遠貧困鄉(xiāng)村的優(yōu)秀村醫(yī)，到陽光融和醫(yī)院開展不定期實訓。

烏蘭察布僅僅是一個縮影。陽光保險提供的數據顯示，“萬名村醫(yī)能力提升計劃”，預計將輻射超600萬鄉(xiāng)村人口。

陽光保險的“萬名村醫(yī)能力提升計劃”已經在山東、內蒙古及吉林等地區(qū)陸續(xù)開展。該計劃旨在進一步促進優(yōu)質醫(yī)療資源下沉，提高鄉(xiāng)村醫(yī)務人員業(yè)務素質，提升貧困地區(qū)基層衛(wèi)生服務能力、醫(yī)療防疫水平和服務可及性，從而達到群眾“平時少生病、看病少花錢、生病不致貧”。

脫貧不是終點

在吉林省延邊朝鮮族自治州安圖縣龍泉村，陽光保險幫扶的陽光冰泉大米生態(tài)農場、冰泉煎餅加工廠、遠程問診醫(yī)務站、有機木耳專業(yè)生產合作社等項目，已經在有條不紊的推進中。在采訪中，龍泉村的一位村民高興地告訴記者，自家的農產品有了品牌?！俺藚f助建廠，陽光保險還開拓市場，促進生產端和銷售端打通對流，把準市場脈搏以銷定產，解決這里農產品知名度不高、銷售渠道不暢、點狀經營規(guī)模小等問題?！?龍泉村村委會人士說。結合龍泉村資源稟賦、產業(yè)特色，陽光保險把農村合作社與企業(yè)化運作有效結合，打造出了貼合當地實際的完整產業(yè)鏈。

脫貧“摘帽”不是終點，實現可持續(xù)發(fā)展才是關鍵。前述村委會人士表示，陽光把多年積累的企業(yè)管理經驗、治理方式、信息獲取能力、市場拓展能力注入龍泉村的實業(yè)項目后，有效彌補村集體企業(yè)的短板，提升了精細化管理水平，為村集體經濟壯大及農戶致富提供長期穩(wěn)定的保障。

健康扶貧同樣在安圖落地。陽光保險依托陽光融和醫(yī)院的資源和技術優(yōu)勢，在龍泉村捐建了遠程問診醫(yī)務站，通過互聯網，把國際先進的醫(yī)療服務送到了扶貧一線，讓村民足不出戶就可享受到問診服務。

在脫貧攻堅的路上，防止返貧同等重要。北京大學經濟學院風險管理與保險學系教授鄭偉表示，導致貧困的原因中，疾病和災害占比分別達42%和20%。因此，增強貧困人口抵御疾病和災害風險能力是脫貧攻堅的重要抓手，健康保險和農業(yè)保險可直接有效地應對疾病與災害。

陽光保險董事長張維功在龍泉村走訪時表示，“保險在扶貧方面有著天然的優(yōu)勢，能夠解決扶貧工作中必須引起關注的問題?！彼e例說，在解決脫貧以后因病返貧、因意外事故返貧、自然災害返貧等問題時，商業(yè)保險的機制手段都能發(fā)揮作用。另外在農村，不管種植業(yè)養(yǎng)殖業(yè)還是整個農村經濟，抵御風險的能力都比較弱，這些原因造成了脫貧道路上的一些新困難，也都可以用商業(yè)保險的方式很好地加以解決?！拔覀儗⒔弑M所能地為包括龍泉村在內的更多的貧困地區(qū)村民，提供更豐富的扶貧保險產品服務，保障他們的財產生活安全?！睆埦S功說。

前不久，陽光保險向吉林安圖縣500名駐貧困村干部及建檔立卡貧困村民捐贈價值3000萬元的保險，為他們的生活添加一道保障。此次捐贈還特別添加了意外傷害醫(yī)療險，可以有效降低農民在務農作業(yè)時發(fā)生意外情況所帶來的損失。

發(fā)揮保險主業(yè)優(yōu)勢，通過產品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新為地方扶貧痛點提供解決方案，陽光保險一直在探索、實踐中。

譬如，國務院決定在糧食主產省開展提高農業(yè)大災保險保障水平試點，陽光產險黑龍江分公司積極參與了這一工作，從試點到成功簽訂玉米大災保單僅用了一天時間。這樣的保險讓老百姓吃上了定心丸，遇到自然災害，也有保障，不再靠天吃飯。

這樣的案例，在四川雅安也有出現。在幫助雅安黃果柑、茶葉、枇杷、獼猴桃等特色農產品走出去的同時，陽光保險四川分公司也為當地鄉(xiāng)親贈送了總額過千萬的農村農戶房屋保險，從上游支持、下游拓展、保險保障三個環(huán)節(jié)形成聯動模式，展開全面幫扶。

據悉，2018年前10個月，陽光產險為逾11萬戶農戶提供農業(yè)保險保障，累計承保農作物面積1678萬畝，承保養(yǎng)殖業(yè)數量732萬頭/只，承保森林面積4034萬畝，提供風險保障159.8億元，支付賠款3483萬元。承保范圍覆蓋主糧作物、油料作物、藥用作物、蔬菜園藝作物、水果、溫室大棚作物、大小牲畜、淡水養(yǎng)殖等數十個品種。

中國保險行業(yè)協會一位負責人表示，“風險保障”是保險的立業(yè)根本。通過產品扶貧可以把保險意識滲入到民眾中去，讓保險作為日常風險管理工具，在風險發(fā)生時將損失降到最少，從而有效防止“返貧”的發(fā)生。

（摘自《財經國家周刊》2018年第26期。作者為該刊記者）