11月21日，由《金融理財(cái)》雜志社、易趣財(cái)經(jīng)傳媒主辦，渤海銀行協(xié)辦的“金貔貅·第二屆中國數(shù)字金融服務(wù)與合作發(fā)展高峰會”在北京隆重召開。此次峰會以“重塑與共贏”為主題，邀請監(jiān)管權(quán)威人士、行業(yè)協(xié)會領(lǐng)導(dǎo)、金融機(jī)構(gòu)高層等對當(dāng)前數(shù)字金融服務(wù)與合作進(jìn)行了深入探討。同時，《金融理財(cái)》雜志還攜手全球領(lǐng)先的市場研究機(jī)構(gòu)——益普索（中國）咨詢有限公司聯(lián)合發(fā)布《中國數(shù)字金融競爭力藍(lán)皮書報(bào)告》，業(yè)界翹首以盼的數(shù)字金融金牌榜31項(xiàng)大獎也新鮮出爐。

《金融理財(cái)》雜志社社長、易趣財(cái)經(jīng)傳媒總裁石東出席峰會并代表主辦方致歡迎辭，他表示，“數(shù)字金融已成為我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的關(guān)鍵動能，數(shù)字經(jīng)濟(jì)是軀體，數(shù)字金融是血液。數(shù)字金融不再是虛無縹緲東西，也不僅僅是服務(wù)與產(chǎn)品或者是工具，而是嶄新的體系，全新價值方式，將重構(gòu)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行模式、服務(wù)模式，乃至整個金融生態(tài)圈?！?/p>

作為本次活動的主辦方，石東在發(fā)言之前首先表達(dá)了對各位參會嘉賓的感謝，希望大家能夠暢所欲言，集思廣益，來一場思想的激情碰撞，為中國金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型貢獻(xiàn)智慧力量。接著，他總結(jié)了前兩位嘉賓的講話內(nèi)容，并對他們的發(fā)言大加肯定。“魏迎寧主席從生活細(xì)微處著眼，分享了數(shù)字化如何改變?nèi)藗兊纳?，講述的是歷史。楊再平會長講的是數(shù)字金融世界的生存法則，都特別具有指導(dǎo)意義。”

如今，全球科技正面臨百年未有之大變局，整個世界經(jīng)濟(jì)化、經(jīng)濟(jì)金融化、金融數(shù)字化的趨勢越來越明顯，新舊動能轉(zhuǎn)換也正在加速，而金融作為經(jīng)濟(jì)的血液，其與科技的深度融合會愈加緊密，同時在很多應(yīng)用領(lǐng)域也實(shí)現(xiàn)了重大突破，比如大數(shù)據(jù)、人工智能在投顧、數(shù)字營銷、數(shù)字風(fēng)控等方面的應(yīng)用，還有倍受關(guān)注的區(qū)塊鏈技術(shù)等（對此習(xí)主席有專門的論述）?？傊鲜鲂录夹g(shù)的廣泛運(yùn)用與交叉結(jié)合，催生了很多新的金融業(yè)態(tài)。

比如互聯(lián)網(wǎng)金融，現(xiàn)在很多人一提到它就想到P2P，爆雷、跑路……我記得互聯(lián)網(wǎng)金融大概是2012年前后開始興起的，政府的本意是創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)，降低資金成本，而現(xiàn)實(shí)中卻是大搞、亂搞理財(cái)，后來又做現(xiàn)金貸、助貸、校園貸等貸款業(yè)務(wù)，利率高得嚇人，帶來了災(zāi)難性的后果，這怪誰？

當(dāng)然不能怪技術(shù)，因?yàn)榧夹g(shù)本身并無好壞之分，它只有優(yōu)劣，關(guān)鍵是看運(yùn)用它的人，用它來干什么，其目的意圖又是什么？石東認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技包括區(qū)塊鏈本身是個好東西，只是我們的一些歪嘴和尚把經(jīng)給念歪了，它們有點(diǎn)被污名化了，現(xiàn)在我們才需要重塑它，發(fā)揮它們應(yīng)有的效用與使命。

比如說，先鋒張振新的死，一些投資人就曾發(fā)出過這樣的感慨：你死征得過我們同意了嗎？石東表示他和張振新有過一些接觸，張為人很豪爽、仗義，還講過他在西斯羅機(jī)場旁邊有個球場，去英國可以在他那里打球，挺好、挺有能力的一個人就因?yàn)镻2P、玩幣而身死異國他鄉(xiāng)，太不值得了！留下700億的亂攤子，死了還遭人指責(zé)、遭人恨。逝者為大！振新是做擔(dān)保起家的，而且做也得很專業(yè)，但后來一心想把企業(yè)做大，什么都敢玩，才有了今天的結(jié)局。所以啊做金融，學(xué)會放下是一種智慧，懂得承擔(dān)更是一種成熟，只有這樣才能長久，才會共贏。

關(guān)于主題的選取，石東解釋道，“今天，我們這個高峰會的主題就是重塑與共贏。在幾個月之前，我們還專門征求過監(jiān)管部門以及相關(guān)專家的意見，他們說新金融的提法有點(diǎn)過時，金融科技有點(diǎn)模糊不清，互聯(lián)網(wǎng)金融就更不行了以為是網(wǎng)貸，而數(shù)字金融定義精準(zhǔn)而且更契合時代潮流?！保ㄕf到數(shù)字金融不能不提習(xí)主席的重要指示，他指出，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成為我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的關(guān)鍵動能。）如果說數(shù)字經(jīng)濟(jì)是軀體，那么數(shù)字金融就是血液，因此，今天的這個論壇叫‘中國數(shù)字金融服務(wù)與合作發(fā)展高峰會’?！?/p>

為此，石東專門還百度了一下，數(shù)字金融的定義是指通過互聯(lián)網(wǎng)及信息技術(shù)手段與傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)態(tài)相結(jié)合的新一代金融服務(wù)，包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付、網(wǎng)上銀行、金融服務(wù)外包及網(wǎng)上貸款、網(wǎng)上保險(xiǎn)、網(wǎng)上基金等金融服務(wù)。石東覺得，它不再是虛無縹緲的東西，也不僅僅是某種所謂的服務(wù)與產(chǎn)品，或者是一種工具，它是一個嶄新的體系、全新的價值創(chuàng)造方式，將重構(gòu)整個傳統(tǒng)金融運(yùn)行模式、服務(wù)模式乃至整個金融生態(tài)圈。

當(dāng)今，金融數(shù)字化已經(jīng)深入人心，一個更加清晰的現(xiàn)實(shí)是數(shù)字金融已迎來歷史性的發(fā)展機(jī)遇，其發(fā)展勢頭已不可阻擋。

伴隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等信息技術(shù)的發(fā)展，數(shù)字金融正以驚人的速度改變?nèi)祟惿鐣纳罘绞?、行為方式乃至思維模式，沖擊著傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營模式和商業(yè)版圖，正成為推動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級、實(shí)現(xiàn)包容性增長的重要驅(qū)動力。

金融的數(shù)字化，石東總結(jié)了一下主要有五個方面的作用：大的方面，有助于推動金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級，也就是我們常說的數(shù)字化轉(zhuǎn)型;再就是數(shù)字風(fēng)控，有助于防范與化解風(fēng)險(xiǎn);數(shù)字營銷;數(shù)字化投顧;普惠金融。

特別是在普惠金融方面，最近蘇寧銀行的董事長黃金老，也是他的師兄，提出一個觀點(diǎn)叫無數(shù)字不普惠。的確，數(shù)字技術(shù)的發(fā)展能夠增加居民的收入，特別是農(nóng)村地區(qū)和中低收入家庭，效果會更加明顯。同時，它還可以促進(jìn)居民的消費(fèi)，能緩解消費(fèi)信貸的約束。另外，數(shù)字金融還可以通過改善創(chuàng)業(yè)的金融環(huán)境對創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供支持。

更難能可貴的是，數(shù)字金融緩解了中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。通過對海量數(shù)據(jù)的使用，特別是像阿里、騰訊、京東等一些科技平臺沉淀的海量企業(yè)與個人的大數(shù)據(jù)，改善了對個人和企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)定價。

像新網(wǎng)銀行、微眾銀行，它們平均一筆貸款只有4-5000元左右，但總體貸款規(guī)模并不小，而且不良率還控制在1%以內(nèi)，甚至更低，這要在過去是沒法想像的，他們的人并不多，就那么幾桿槍，如果不依靠有效的數(shù)據(jù)作支撐，就是神仙也忙不過來啊。

還有，建行的普惠金融為什么做得最好啊，那是因?yàn)樗萍嫉膹?qiáng)大！自股改上市以來，建行頂住種種壓力毫不猶豫地推倒了之前的“老城”，小到“下水道”、“輸水管”，大到“護(hù)城河”、“高速公路”，如今已重新建立起一座四通八達(dá)的“科技新城”。如果將建行的一系列動作簡單地歸根為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、流程再造、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)升級……那就錯了！它是全方位的顛覆與重塑。

的確，國有商業(yè)銀行股改上市之后，無論是郭樹清時代還是王洪章時代都力挺“重建科技系統(tǒng)”這一宏大工程，前后持續(xù)了近10年時間，很多一線骨干人員都青絲熬成白發(fā)……

一年多前，建行的高管也就是陳彩虹教授講（今天他也在這里），李克強(qiáng)總理視察宗教系統(tǒng)時問，“為什么是建行來做這項(xiàng)業(yè)務(wù)”，身邊的人講，“只有建行才能做”。宗教系統(tǒng)的賬戶情況那個復(fù)雜啊，牽扯太多，他們也嫌煩，也向一些商業(yè)銀行提出過需求，但只有建行迅速拿出了解決方案。監(jiān)獄系統(tǒng)也是一樣。

其實(shí)，在數(shù)字金融方面，中行起步最早，工行實(shí)力也相當(dāng)雄厚，農(nóng)行、郵儲有后發(fā)優(yōu)勢，交行、主要的全國性股份行、以北京銀行為代表的頭部城商行也不甘示弱，都占據(jù)了一席之地。

套用“華爾街之王”杰米·戴蒙的一句話：“無論時代如何變遷，世界終究需要金融機(jī)構(gòu)。只是在新的世界里，金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展面臨艱難挑戰(zhàn)?！?/p>

特別是在當(dāng)經(jīng)濟(jì)增速放緩、金融機(jī)構(gòu)整體利潤下滑的大背景下，接下來的幾年會是中國金融企業(yè)轉(zhuǎn)型生存的關(guān)鍵期，各大金融機(jī)構(gòu)亟需從規(guī)模型轉(zhuǎn)向?yàn)閮r值型。往后，大家都得做更辛苦的事，掙錢也會更辛苦。

何謂價值？價值兩個字里都有人做偏旁，說明人是最重要的，我們一定要重視人才而且要以客戶為中心，價字有介，介字意味著在兩者之間，引申為交流合作，你中有我，我中有你，這也是我們這個活動的宗旨;值字右邊為直，其含義是正直、真誠等。所以如何成為有價值的人，做有價值的事，我們金融人必須要記住，要合作共贏、要正直向上。

盡管以云計(jì)算、移動互聯(lián)、區(qū)塊鏈和人工智能為代表的數(shù)字金融是金融與科技深度融合的新業(yè)態(tài)、新階段，但它并沒有創(chuàng)造出新型的金融形態(tài)，其本質(zhì)上是一場關(guān)于金融信息的傳輸、接收、分析、處理技術(shù)的革命，它借助數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)勢，從掌握商品流、資金流、信息流數(shù)據(jù)，延伸至支付、融資、投資等金融核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域。但其金融功能的本質(zhì)并沒有發(fā)生改變，風(fēng)險(xiǎn)管理永遠(yuǎn)是它的第一要義。

守住風(fēng)險(xiǎn)永遠(yuǎn)是數(shù)字金融企業(yè)經(jīng)營的底線，有效管理風(fēng)險(xiǎn)永遠(yuǎn)是數(shù)字金融基業(yè)長青的秘訣所在，金融家這個群體就怕百米短跑選手，而馬拉松冠軍永遠(yuǎn)都是最為稀缺的物種。

更需要提醒的是，新技術(shù)的誕生并不意味著傳統(tǒng)金融業(yè)走到了盡頭，也并非是馬云等所說的，所謂“銀行不改變，我們就改變銀行”這么簡單。事實(shí)上，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在科技創(chuàng)新這件事上從來都不甘人后?，F(xiàn)在，一方面，金融科技企業(yè)開始真正研究金融業(yè)務(wù)，對金融風(fēng)險(xiǎn)有了敬畏之心;另一方面，傳統(tǒng)金融企業(yè)也逐漸加大科技投入，對技術(shù)的敏感度大幅提升。兩者互相學(xué)習(xí)，并非是你死我活。

的確，數(shù)字技術(shù)改變了金融交易的載體、渠道、技術(shù)，也提高了交易效率，但并沒有改變交易對象，更沒有改變金融的本質(zhì)和功能?？梢灶A(yù)見，未來，數(shù)字金融企業(yè)要想在日益激烈的競爭中勝出，并不在于昂貴的硬件設(shè)備、復(fù)雜的算法模型或者是天量的數(shù)據(jù)信息，更不在于機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的眾多、資產(chǎn)規(guī)模的龐大，而是在于其能否確立數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略思路，構(gòu)建數(shù)字金融生態(tài)下的核心競爭力，打造品牌（信任）、客戶（流量和規(guī)模）、管理（風(fēng)險(xiǎn)控制）和信息（數(shù)據(jù)基礎(chǔ)）等方面的綜合競爭優(yōu)勢。

當(dāng)豐滿的理想照進(jìn)現(xiàn)實(shí)之后，但愿我們歸來仍舊是那個少年?。?！

風(fēng)起于清青萍之末浪成于微瀾之間！這句話的意思是風(fēng)從地上產(chǎn)生，開始從草頭上吹起，逐漸形成大風(fēng);浪原本只是細(xì)小的漣漪，最后匯聚成為波濤巨浪。我堅(jiān)信，雖然今后我們在數(shù)字化金融轉(zhuǎn)型升級的過程中還會遇到這樣或那樣的問題，但是數(shù)字金融的前景依然很廣闊、未來也會更加美好！