摘要：金融市場國際化是全球經(jīng)濟一體化的核心內(nèi)容，也是其發(fā)展的必然結(jié)果。金融市場國際化有效提高世界經(jīng)濟效率、促進資源的合理有效配置、推動世界經(jīng)濟快速增長，但同時，也加劇了國際金融風險的產(chǎn)生，加大全球范圍內(nèi)金融行業(yè)的動蕩。本文圍繞金融市場國際化以及中國銀行業(yè)，深入探討中國銀行業(yè)在金融市場國際化進程中面臨的諸多挑戰(zhàn)并提出解決對策。

關鍵詞：金融市場;國際化;中國銀行業(yè)

一、中國銀行業(yè)現(xiàn)狀及金融市場國際化的必然性

中國銀行業(yè)的現(xiàn)狀是國有商業(yè)銀行規(guī)模較大，在亞洲甚至世界金融市場具有一定的競爭力。但中國金融市場發(fā)展較緩慢，層次較低，金融市場的制度和中央銀行的監(jiān)管存在一定弊端，從業(yè)人員專業(yè)素養(yǎng)亟待提高，使得銀行業(yè)國際化發(fā)展較緩慢，一定程度上限制了中國銀行業(yè)發(fā)展。

而中國金融市場的國際化，是全球利益最大化的直接產(chǎn)物。長期的資本流動加速總產(chǎn)值和總利潤的攀升，促進資本在國家之間轉(zhuǎn)移，不斷地為資本輸入國創(chuàng)造盈利，并逐步趨于最大化，最終推動全球利潤最大化的實現(xiàn)。

二、金融市場國際化對中國銀行業(yè)的消極影響

（一）利息加息率降低

中國商業(yè)銀行主要利潤來源是銀行利息加息率，反之利息加息率可以反映銀行的經(jīng)營狀況及效益水平。中國銀行業(yè)體系相對閉塞，雖然有利于政府及優(yōu)惠借款人，但因受到各項體系嚴格管控，這樣的政策導致中國國內(nèi)儲蓄者和非優(yōu)惠借款人的成本大大增加。經(jīng)過長期發(fā)展，非優(yōu)惠貸款和存款利率之間產(chǎn)生更大的利差[1]。另一方面，由于中國資本市場長期缺乏資金支持，導致更多的企業(yè)集團傾向選擇向銀行貸款，保證資金使用，這一系列舉措會推動利息加息率大幅增長，從而促使中國銀行業(yè)利息加息率長期處于居高不下的狀態(tài)。

但是隨著中國金融市場的國際化，中國的金融市場不斷引入外國銀行的資本和有效競爭力，導致中國銀行業(yè)的非優(yōu)惠貸款和存款利率之間利差不具有競爭力，因此利差逐漸縮小，進一步減少中國商業(yè)銀行的收益。

（二）增加金融風險

資本賬戶自由化是中國面臨金融市場國際化的同時充分利用國際資本的一種必然結(jié)果。然而資本賬戶自由化的實現(xiàn)需要在穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟背景下進行，并且以健全的金融體系作為實施資本賬戶自由化的保障。如果國內(nèi)存在頻率較多且多變的通貨膨脹，表明了國外資本持有率相對高于國內(nèi)資產(chǎn)，會一定程度上增加資本外逃，從而對中國銀行業(yè)乃至金融行業(yè)產(chǎn)生諸多不利影響。而資本賬戶的自由化使得銀行收益率下降，銀行進入成本減少，從而降低銀行的特許權(quán)價值。而中國銀行業(yè)的管理機制缺乏風險管理意識和技術，不能產(chǎn)生風險管理的激勵，當缺乏有效風險評估和管理方法時，大量資本流入會使多余的流動性資本無法被接納，從而增加銀行信貸資產(chǎn)，并加劇銀行業(yè)的生存風險。

（三）優(yōu)質(zhì)客戶的流失

伴隨著金融市場國際化，中國市場不斷引入外資銀行。外資銀行相對本土銀行技術更加先進、管理經(jīng)驗更加豐富、國際化業(yè)務及電訊化業(yè)務發(fā)達、產(chǎn)品的科技含量程度較高，以滿足市場多樣化需求。與此同時，中國銀行業(yè)相比之下缺陷更加突出。外資銀行引進首選客戶群體即優(yōu)質(zhì)客戶，包括合資企業(yè)、大型公司及跨國集團等。因此，外資銀以行雄厚的經(jīng)濟實力和靈活經(jīng)營戰(zhàn)略作為爭取優(yōu)質(zhì)客戶的重要策略。同時，國內(nèi)的優(yōu)質(zhì)客戶考慮自身發(fā)展，會傾向服務優(yōu)質(zhì)、高效辦事的外資銀行。優(yōu)質(zhì)客戶群體有限，有足夠優(yōu)勢爭取，意味著銀行業(yè)務能力提高、效益增加、經(jīng)營風險降低。反之，流失優(yōu)質(zhì)客戶會使中國銀行業(yè)流失大量業(yè)績、減少銀行效益、增加經(jīng)營風險、削弱中國銀行業(yè)在金融市場的競爭優(yōu)勢。

（四）中央銀行有效實施貨幣政策的難度加大

一個方面，中國的貨幣政策會受到外資銀行或外資金融機構(gòu)的引進會在金融市場籌措資金的影響。如果中央銀行采取相對緊縮的貨幣政策來解決通貨膨脹問題，采取減少投入市場的貨幣量方法。然而外資銀行或外資金融機構(gòu)可以通過在國際金融市場拆分資金投放中國于市場，會影響甚至減弱貨幣政策對市場的干擾。另一方面，如果中央銀行通過利率的調(diào)整來改變資金供求，在金融市場國際化背景下，外匯業(yè)務將不受利率管制繼續(xù)增加，減少中央銀行通過利率管制的貨幣政策效應。

（五）加速金融人才的流失

外資銀行或外資金融機構(gòu)進入中國市場的前提是足夠熟悉中國金融市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展方向。因此吸收引進東道國人才是其在中國金融市場建立和發(fā)展的重要經(jīng)營戰(zhàn)略之一。外資銀行或金融機構(gòu)以科學管理和優(yōu)厚待遇相結(jié)合，吸引資深金融行業(yè)職員和高級管理人才。而中國銀行業(yè)受到國內(nèi)社會保障、福利制度、工資水平、等限制，缺乏競爭優(yōu)勢，從而導致人才流失。

三、對策

面對以上諸多困難和嚴峻挑戰(zhàn)，中國銀行業(yè)發(fā)展要順應金融市場國際化現(xiàn)狀，進行深化全面體制改革。首先，引入戰(zhàn)略投資者，繼續(xù)深化推進中國國有銀行的股份制改革，健全的適應金融市場發(fā)展的新要求，改變單一的銀行業(yè)務以及資本來源局限的現(xiàn)狀。在與外資銀行或金融機構(gòu)合作的過程中，學習其完善的經(jīng)營理念和豐富的管理經(jīng)驗。第二，降低銀行業(yè)經(jīng)營風險，完善風險管理，有效的降低失誤幾率，避免銀行損失。采取風險量化的方法，通過不斷的檢測和嚴謹?shù)姆治?，衡量風險，從而逐漸減少風險至最低。第三，研究確定優(yōu)質(zhì)客戶群體，制定個性化管理，并進行追蹤服務，及時溝通和改進服務。同時開展多渠道信息溝通，增加銀行信息來源，建立銀行業(yè)的良好形象，以保證優(yōu)質(zhì)客戶的忠誠度。第四，提高政策靈活性和實施的針對性，使得中央銀行的實施政策更加具體，受外界影響因素更少，實現(xiàn)貨幣政策的高效率進行[2]。提高人才的創(chuàng)新性思維和工作效率的提高，使其個性在優(yōu)良的工作氛圍中得到充分的展現(xiàn)和全面的提升，有效推動生產(chǎn)效率和服務水平的提升。

四、結(jié)論

全球金融化和經(jīng)濟一體化已成為世界經(jīng)濟市場發(fā)展大趨勢，中國作為國際金融市場的中流砥柱，在順勢而為的過程中，也應該提升本國金融市場不斷進步，推動綜合國力提高，在推動世界經(jīng)濟進步的同時深化改革，加速發(fā)展中國金融市場，帶動中國各個領域發(fā)展。伴隨著金融市場國際化進程，中國還面臨著諸多困難，進行金融行業(yè)的有效改革和促進金融發(fā)展，使中國市場屹立于世界經(jīng)濟中，是中國銀行業(yè)參與金融市場國際化的目標和必然結(jié)果。

參考文獻：

[1]王彤，王丹我國金融行業(yè)的特點及金融國際化產(chǎn)生的不利影響[J]價值工程，2010，29（12）：3.

[2]王輝.我國上市商業(yè)銀行財務風險實證研究[D]新疆大學，2014

作者簡介：趙宇琦（1994.08-），英國南安普頓大學，碩士研究生在讀，國際銀行與金融研究。