近年來，隨著銀行卡的普及使用，與之相關(guān)的諸如：網(wǎng)上銀行卡欺詐、偽卡欺詐、銀行卡賬戶信息盜錄、掉包銀行卡、發(fā)送虛假信息騙取客戶資金等案件時(shí)有發(fā)生。本文列舉幾種常見銀行卡犯罪作案手法，并給出防范建議。

利用自助銀行實(shí)施犯罪

作案手法

通過在自助銀行門禁上安裝盜碼器、偷錄裝置、針孔攝像機(jī)等方式盜取持卡人銀行卡磁條信息和密碼信息，并在盜取信息后制作偽卡盜取銀行卡內(nèi)資金。

防范要點(diǎn)

一是在自助銀行門禁系統(tǒng)刷卡前，要注意觀察是否存在裝有密碼鍵盤的假門禁，要牢記自助銀行門禁系統(tǒng)是不需要輸入密碼的。同時(shí)，在門禁系統(tǒng)上刷卡時(shí)，最好用手指擋住卡面上的卡號(hào)等信息，以防被犯罪分子的針孔攝像機(jī)偷窺。二是在ATM機(jī)上查詢、取款時(shí)，要注意機(jī)器上是否有多余的裝置或攝像頭，密碼鍵盤是否有改裝痕跡或被貼上薄膜，在輸入密碼時(shí)要注意快速操作并用身體遮擋手勢(shì)，以防犯罪分子窺視。三是迅速報(bào)警：持卡人如果發(fā)現(xiàn)可疑門禁，或ATM機(jī)有關(guān)部位的改裝痕跡，要立即撥打該自助銀行的客戶服務(wù)熱線或銀聯(lián)卡反欺詐中心熱線（95516）舉報(bào)，并撥打110報(bào)警。

利用互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施犯罪

作案手法

一是在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立假冒銀行網(wǎng)站，通過向持卡人發(fā)送虛假電子郵件，誘騙持卡人登錄與真銀行網(wǎng)站頁面極其相似的假銀行網(wǎng)站，并要求填寫個(gè)人資料、銀行卡號(hào)和密碼等內(nèi)容，以騙取信息。二是編造借口誘騙持卡人開立網(wǎng)上銀行賬戶并存款，伺機(jī)套取持卡人銀行卡信息和密碼，然后通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬方式將持卡人銀行卡內(nèi)資金盜走。三是利用黑客軟件、網(wǎng)絡(luò)病毒盜取持卡人銀行卡號(hào)和密碼，然后盜取持卡人的卡內(nèi)資金。

防范要點(diǎn)

一是要獲取銀行網(wǎng)站的準(zhǔn)確域名，確保進(jìn)入真實(shí)的銀行網(wǎng)站。二是通過正規(guī)渠道開立網(wǎng)上銀行，任何情況下都不泄露銀行卡密碼。三是如果缺乏更好的防止網(wǎng)絡(luò)病毒的軟件，應(yīng)盡可能減少網(wǎng)上銀行交易。

利用ATM機(jī)實(shí)施犯罪

作案手法

一是在插卡口內(nèi)設(shè)障礙，當(dāng)持卡人插入銀行卡時(shí)就會(huì)出現(xiàn)“吞卡”現(xiàn)象，在一旁假裝取款的犯罪分子則會(huì)“善意”提醒插卡人重新輸入密碼，待“偷窺”該卡密碼后設(shè)法竊取卡內(nèi)資金。二是在出鈔口內(nèi)設(shè)障礙，使得取款人提取的現(xiàn)金滯留在通道上，當(dāng)取款人誤以為機(jī)器出現(xiàn)故障離開求助時(shí)，一旁的犯罪分子伺機(jī)將錢竊走。三是偽造緊急通知，聲稱ATM機(jī)出現(xiàn)故障，持卡人如有取款需要，可撥打所謂的“銀行值班電話”，并在電話中誘騙取款人轉(zhuǎn)賬取款或說出銀行卡號(hào)和密碼，然后設(shè)法竊走卡內(nèi)資金。四是偷換銀行卡，當(dāng)持卡人在ATM機(jī)上取款時(shí)，犯罪分子用故意搭話或擋住視線的方式分散持卡人注意力，在一旁的犯罪分子則伺機(jī)用卡面相似的假卡調(diào)換真卡。

防范要點(diǎn)

一是遇到“吞卡”現(xiàn)象不要輕易離開現(xiàn)場(chǎng)，如系正?！巴炭ā保瑱C(jī)器會(huì)吐出“吞卡”憑條，屏幕也會(huì)顯示確實(shí)“吞卡”，此時(shí)可以撥打相關(guān)銀行客服電話。二是遇到ATM機(jī)的出鈔口不出鈔時(shí)也不要輕易離開現(xiàn)場(chǎng)，可以用手機(jī)或請(qǐng)他人幫助撥打5位數(shù)銀行客服電話的方式求助。三是牢記銀行的5位數(shù)客服電話，應(yīng)當(dāng)確信銀行工作人員絕不會(huì)在電話里要求持卡人轉(zhuǎn)賬或說出銀行卡號(hào)和密碼。四是在ATM機(jī)上操作前要注意觀察周圍環(huán)境，對(duì)過于靠近機(jī)器的人可禮貌地請(qǐng)他站在1米線外，絕不要被周圍的人分散注意力。

利用手機(jī)短信實(shí)施犯罪

作案手法

一是通過發(fā)送中獎(jiǎng)短信的方式引誘持卡人回電并獲取銀行卡賬戶信息，然后利用持卡人對(duì)銀行匯兌規(guī)則的不了解，向持卡人提供的帳號(hào)匯入“獎(jiǎng)金”作餌，當(dāng)持卡人查知對(duì)方在自己帳戶中存入“獎(jiǎng)金”時(shí)，便會(huì)深信不疑地根據(jù)對(duì)方要求匯出各種名義的錢款，最后，持卡人卻發(fā)現(xiàn)帳戶內(nèi)的現(xiàn)金被轉(zhuǎn)走。

防范要點(diǎn)

理性分析各種中獎(jiǎng)的可能和陷阱。牢記銀行5位數(shù)客服電話，在收到銀行消費(fèi)提示短信時(shí)，應(yīng)先行核實(shí)電話號(hào)碼的真實(shí)性。

冒名電話

作案手法

假冒公共事業(yè)單位名義直接或通過錄音電話打電話給持卡人，以虛構(gòu)退稅款，退水、電、煤費(fèi)等理由騙取持卡人銀行卡卡號(hào)、密碼等，或者直接誘騙持卡人通過ATM機(jī)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作。

防范要點(diǎn)

一是不輕信。政府、銀行、公共事業(yè)等單位不會(huì)通過電話向持卡人索要銀行卡信息、密碼，更不會(huì)要求持卡人通過ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬。二是對(duì)可疑錄音電話不作回應(yīng)。三是不泄露。持卡人要注意身份資料、賬戶信息和銀行卡密碼的保密。

注意事項(xiàng)

防范個(gè)人身份資料信息泄露

辦理借記卡或信用卡要通過銀行正規(guī)途徑辦理，不要輕信街邊或不明網(wǎng)站上的辦卡鏈接，保護(hù)好個(gè)人身份資料信息等不被泄露。

開通短信通知提醒服務(wù)

盡量開通銀行卡短信通知提醒服務(wù)，一旦發(fā)現(xiàn)銀行卡非本人操作，立即撥打銀行客服電話掛失，避免損失。

網(wǎng)上支付切勿誤入釣魚網(wǎng)站

不要隨意登錄不明網(wǎng)站或點(diǎn)擊短信不明鏈接；對(duì)于需要密碼的非接觸式網(wǎng)絡(luò)在線交易，盡可能不在網(wǎng)吧、餐廳、車站等公共網(wǎng)絡(luò)上操作。

設(shè)置密碼要謹(jǐn)慎

不要將身份證件號(hào)碼、電話號(hào)碼、生日日期或123456、888888等簡(jiǎn)單排序的數(shù)字設(shè)置成密碼；不要將密碼寫在銀行卡背面或是保存到手機(jī)里；定期更新密碼。

交易憑條徹底粉碎

刷卡購(gòu)物或是在銀行ATM機(jī)、柜臺(tái)辦理完業(yè)務(wù)后，不要將交易憑條隨意丟棄，建議自己收好妥當(dāng)處置，或是通過銀行網(wǎng)點(diǎn)碎紙機(jī)徹底粉碎。

保護(hù)好銀行卡磁條信息和密碼

日常刷卡消費(fèi)時(shí)，要做到卡不離開視線，注意卡有沒有在兩臺(tái)POS機(jī)上刷，另外還要留意收銀員的刷卡次數(shù)，不給犯罪分子側(cè)錄磁條信息的機(jī)會(huì)。在輸入輸密碼時(shí)，不要掉以輕心，注意用手遮擋，防止他人或真空攝像機(jī)偷窺。