王振

【摘要】金融業(yè)處于國民經(jīng)濟核心地位，貫穿于整個經(jīng)濟活動的全過程，各行各業(yè)同金融領(lǐng)域都有著千絲萬縷地聯(lián)系，金融行業(yè)穩(wěn)健安全運行，在國家經(jīng)濟運行中體系中顯得尤為重要，各級國家機關(guān)、各個部門都必須對金融領(lǐng)域安全特別要高度關(guān)注；要不惜一切代價確保金融領(lǐng)域安全，確保金融業(yè)安全運行。如果金融領(lǐng)域出現(xiàn)動蕩、危機，將會影響、波及到整個社會的安全；這是有過血的歷史教訓(xùn)的，巴黎公社存在了72天，不就是活生生例子教訓(xùn)嗎！不就是要重視加強對金融領(lǐng)域安全防范、監(jiān)管、監(jiān)控的重要性認識的有力說明，那么怎樣做好金融安全防范和金融安全，確保社會主義現(xiàn)代化建設(shè)事業(yè)地順利進行，確保黨的總路線目標任務(wù)的順利實現(xiàn)；要確保金融領(lǐng)域的安全防范、保證社會平安穩(wěn)定，就需要從以下幾個方面入手，防范、化解金融風(fēng)險：

【關(guān)鍵詞】金融；監(jiān)管

在金融自由化和全球化的背景下，金融風(fēng)險呈現(xiàn)出多發(fā)性和不確定性，給整個經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定造成巨大的損失和破壞。服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險、深化金融改革”是當前和今后一個時期我國金融領(lǐng)域的三大工作任務(wù)。圍繞三大任務(wù)，我國將全面推進金融監(jiān)管的體制機制改革，并通過對監(jiān)管體系的機構(gòu)整合和制度建設(shè)，形成強監(jiān)管、嚴監(jiān)管的市場態(tài)勢，有效推動金融與實體經(jīng)濟關(guān)系的轉(zhuǎn)型升級。金融與實體經(jīng)濟關(guān)系發(fā)展的目標就是二者之間的良性循環(huán)。因此，金融與實體經(jīng)濟要各司其職，實體經(jīng)濟要專注發(fā)展生產(chǎn)力以提升供給端產(chǎn)出質(zhì)量，推進資本積累和資本集聚，金融則要專注資源優(yōu)化配置以做好服務(wù)實體經(jīng)濟的工具，推進資本集中，二者要明確定位以避免功能交叉或誤用，才能相互促進，實現(xiàn)金融與實體經(jīng)濟的良性循環(huán)。

一、各級領(lǐng)導(dǎo)一把手高度重視，提高金融安全防范意識

首先，要加強金融安全防范領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)工作，要有好的領(lǐng)導(dǎo)班子帶頭抓金融安全防范工作，才能帶出好金融安全防范干部職工隊伍來。同時各級領(lǐng)導(dǎo)要高度重視，是做好金融安全防范工作的關(guān)鍵。要做到勤布置、勤檢查、責(zé)任目標落實情況，把各項防范措施落實到處，順利實現(xiàn)各項工作任務(wù)地完成。好的領(lǐng)導(dǎo)班子是一定要講政治、講馬列主主義、毛澤東思想、講鄧小平理論、講科學(xué)發(fā)展觀，講發(fā)展中國特色社會主義建設(shè)理論、講黨的金融方針政策，從改革開放和現(xiàn)代化建設(shè)全局的高度深刻認識金融防范的重要性。深刻認識抓安全管理也是講政治、只有抓好金融系統(tǒng)內(nèi)部管理，才能防范金融風(fēng)險，堵塞滋生腐敗漏洞的現(xiàn)象。同時各級領(lǐng)導(dǎo)班子成員之間要互相支持，互相幫助、互相理解、坦誠相見，團結(jié)共事，優(yōu)勢互補、堅強戰(zhàn)斗核心。要堅持“兩手抓，兩手都要硬”方針。形成事事有人管、有人抓 、全方位安全防范體系。

二、要加強安全制度建設(shè)，是搞好安全防范金融風(fēng)險

杜絕腐敗現(xiàn)象發(fā)生的根本性措施，是衡量金融機構(gòu)經(jīng)營管理水平的重要標志，要從金融企業(yè)的實際出發(fā)，以防范風(fēng)險，杜絕腐敗現(xiàn)象為重點，采用科學(xué)的監(jiān)控方法，發(fā)揮稽核監(jiān)察部門的作用，建立健全責(zé)權(quán)分明，平衡制約、規(guī)章健全，運作有序的內(nèi)部控制制度，形成部門內(nèi)部自我約束、部門之間相互制約、上級對下級部門內(nèi)部控制機制。

三、監(jiān)管部門要加強制度建設(shè)。

重點是對中小金融企業(yè)風(fēng)險防范；化解、處理，以及信貸財務(wù)審計等方面的制度建設(shè)；證券業(yè)要建立完善證券發(fā)行交易信息披露、經(jīng)營、咨詢、服務(wù)和對上市公司的收購，監(jiān)管法規(guī)；保險業(yè)要建立加強保險行業(yè)的規(guī)范經(jīng)營和從業(yè)人員資格審核管理的制度，嚴格執(zhí)行制度，發(fā)揮制度的作用，要細化硬化制度約束，把每項業(yè)務(wù)和各環(huán)節(jié)都置于制度規(guī)范下，每一部門，每一職位、每項工作和程序，每個人都嚴格地按照規(guī)定的制度辦事，一定要遵守鐵的規(guī)章制度，鐵的紀律，不做制度不允許做的事情，不能通融，毫不含糊。

四、提高干部隊伍素質(zhì)

培養(yǎng)和造就一支適應(yīng)對新時代發(fā)展需要的高素質(zhì)干部隊伍，是搞好內(nèi)部管理，防范風(fēng)險，防止腐敗的基礎(chǔ)性工程。 要按照：“政治過硬、業(yè)務(wù)優(yōu)良、作風(fēng)清正，紀律嚴明。“的標準培養(yǎng)隊伍，提高干部職工隊伍素質(zhì)，大力開展遵紀守法愛崗敬業(yè)和文明服務(wù)教育，引導(dǎo)干部職工樹立正確的世界觀、人生觀，增強遵紀守法意識，自覺維護國家資產(chǎn)安全。結(jié)合金融行業(yè)的特點，制定和實施各單位的《員工守則》規(guī)范員工的道德行為；開展多層次、多形式業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不斷給他們傳授新技術(shù)，補充新知識，盡快提高金融業(yè)務(wù)能力。嚴格考核制度，將考核結(jié)果與獎勵獎懲制度，淘汰機制結(jié)合起來，對于不合格者，實行離崗、再培訓(xùn)。對違規(guī)違紀行為，要進行嚴肅批評、教育，責(zé)令限期改正，對少數(shù)嚴重違紀、違法的，依照有關(guān)法律、法規(guī)懲治。

隨著社會經(jīng)濟全球化快速地發(fā)展，資本主義腐朽思想的侵蝕，金融行業(yè)發(fā)生的大案要案，令人觸目驚心，使人產(chǎn)生的是更多擔(dān)心、憂慮，面臨嚴峻金融防范形勢，提高干部職工職業(yè)道德素質(zhì)顯得多么的重要，要使廣大金融干部職工樹立共產(chǎn)主義遠大理想；熱愛祖國、熱愛人民、熱愛社會主義、擁護中國共產(chǎn)黨的領(lǐng)導(dǎo)，具有愛國情懷，以英雄人物為榜樣；因為榜樣的力量是無窮的，堅定共產(chǎn)主義信念不動搖，樹立“四有新人”，樹立正確的人生觀、世界觀，不忘初心牢記使命，樹立為黨的金融事業(yè)奮斗終身理想信念。同時要學(xué)習(xí)黨的金融方針政策，學(xué)習(xí)馬列主義、毛澤東思想，學(xué)習(xí)黨的十九大報告精神，學(xué)習(xí)習(xí)近平新時代中國特色社會主義理論；學(xué)習(xí)新知識、新金融理論、不斷更新觀念，改造客觀世界的同時，改造主觀世界。與時俱進，跟上時代發(fā)展步伐，用新知識、新理論，新觀念武裝自己的頭腦，提高素質(zhì)，提高防范意識，發(fā)揮政治思想工作優(yōu)勢。

五、內(nèi)外結(jié)合做好金融防范工作

從近年金融案件發(fā)生性質(zhì)來看，既有外部大環(huán)境的因素影響，又有內(nèi)部制度監(jiān)控不嚴所造成的要案。

（一）原因：

1、是管理方面存在空白點，有章不循，違章操作，明知故犯，群眾反映很強烈，給了不法分子可乘之機；2、隊伍不純，素質(zhì)不高，防范意識不高，內(nèi)外勾結(jié)詐騙銀行客戶資金；3、防范工作抓的不嚴不實，懲治力度不夠，違紀違法屢禁不止，法治觀念淡薄；4、存在不正當?shù)膭?chuàng)收，比闊氣鋪張浪費現(xiàn)象，花巨資購豪宅，開豪華車； 5、存在不良貸款上升，潛在的金融風(fēng)險，盲目擴張，造成許多項目無效益，使貸款無法收回。

（二）內(nèi)部管理

抓內(nèi)部管理是做好金融防范工作的基礎(chǔ)，認真解決實實在在的問題是金融高效穩(wěn)健運行的基礎(chǔ)，是防范化解金融風(fēng)險、杜絕金融腐敗現(xiàn)象發(fā)生有效途徑和手段。把金融納入法制化、規(guī)范化軌道，加強內(nèi)部管理，根本解決監(jiān)管不嚴，內(nèi)控不力，管理松弛問題，這對搞好金融工作，支持經(jīng)濟發(fā)展有著重要意義。

更重要的是高科技智能防范，各金融機構(gòu)配備運鈔車輛波段雷達定位監(jiān)視，全方位跟蹤監(jiān)視運鈔車輛運行的整個過程，確保運鈔車輛安全平安運鈔，確保金融事業(yè)穩(wěn)健運行。

外部加大社會輿論宣傳金融安全知識、防范金融詐騙知識力度，提高廣大群眾防詐騙意識；識別詐騙行為特征、作案動機，作案方式、方法、作案工具，杜絕詐騙滋生土壤；結(jié)合國際先進防詐騙經(jīng)驗，引導(dǎo)群眾提高防詐騙意識工作。深入研究國際金融詐騙動態(tài)，教育引導(dǎo)群眾、做好金融防詐騙知識的普及教育工作。

另外，要做好本行金融防范工作，我行金融防范工作重點是：中支預(yù)備機房防范、車輛安全管理、會計、微機室防范工作，以及防火防災(zāi)防止自然災(zāi)害事故事件的發(fā)生；以及職工個人安全防范，密切關(guān)注車輛運行安全工作，堅決杜絕災(zāi)害事故發(fā)生；同時要嚴格盤查詢問登記來行辦事人員情況以及其它陌生人員情況，遇有特殊情況及時記錄，及時處理及時匯報。再者就是防止不法分子侵入行中搞破壞、搞恐怖活動，影響我行的正常金融事業(yè)務(wù)開展，影響正常的經(jīng)濟活動。

六、加大查案力度， 是搞好金融風(fēng)險防范的必要手段

加大查案力度，促進黨風(fēng)廉政建設(shè)，在金融系統(tǒng)具有重要意義。金融業(yè)是管錢的，經(jīng)濟犯罪容易發(fā)生，造成影響和損失都比較嚴重。金融系統(tǒng)廉政建設(shè)是長期的，艱巨的，任重道遠，要常抓不懈，任何時候都不能放松懈，要采取有力措施堅決查處；各級黨政部門對大案要案查處，做了大量工作，成績卓著。隨著反腐敗工作力度不斷加大，面臨查處大案要案力度加大，面臨的形勢十分嚴峻。加大查案力度，態(tài)度要堅決，措施要有力，處罰要嚴厲，堅決遏制大案勢頭，標本兼治，綜合治理的原則。要從源頭解決問題，遏制講排場，比闊氣，大腳大手鋪張浪費違犯財經(jīng)紀律現(xiàn)象，使我們干部職工明白，我們的權(quán)利是黨和人民給予的，只能管好、服務(wù)好，絕不能以權(quán)謀私，以貸謀私。認真分析幾年大案、要案，從中找出金融防范漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，完善相應(yīng)地制度和措施，提高防范風(fēng)險管理的針對性和有效性。

七、重視教育宣傳引導(dǎo)，調(diào)動積極性

大力表彰先進集體和先進人物，廣泛宣傳他們模范事跡，在全系統(tǒng)形成積極向上，崇高社會風(fēng)氣，教育引導(dǎo)他們，用馬列主義、毛澤東思想教育員工，抵制各種錯誤思想侵蝕和影響能力；全心全意為人民服務(wù)，調(diào)動積極性，疏導(dǎo)勾通理順情緒，團結(jié)鼓勵、采取多種生動活潑的形式，使每個人優(yōu)勢、長處得到最大限度開發(fā)利用，把廣大職工的智慧力量凝聚起來，科學(xué)組織起來，使之產(chǎn)生巨大社會效益和經(jīng)濟效益。

八、執(zhí)行制度要嚴，嚴才能堵塞漏洞，防患于未然

各單位嚴格清理有關(guān)制度不完善地完善起來，做到有章有可循，有章必循，違章必究；處理要嚴，對違反制度不論什么人，都要嚴肅處理，任何人不能特殊，不能搞下不為例；監(jiān)管要嚴，紀檢、監(jiān)察稽核、內(nèi)審、會計、財務(wù)等部門都要認真履行職責(zé)，對分管業(yè)務(wù)實行經(jīng)常性的監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)苗頭、迅速處理、防止釀成大的問題。

責(zé)任要嚴敢于碰硬，敢于負責(zé)，敢抓敢管敢于排除各種干擾和阻力，堅決做到制度面前不講情面，敢于得罪人，切實糾正制度執(zhí)行不嚴，失之于寬，失之于軟的問題。要嚴格要求，領(lǐng)導(dǎo)機關(guān)干部要帶頭，領(lǐng)導(dǎo)率先垂范，嚴格要求自己，要求別人做到的，自己一定要做好。對群眾提出的問題要認真加以改進，增強群眾信任和威信、改善服務(wù)，支持國民經(jīng)濟發(fā)展。根據(jù)市場經(jīng)濟要求，發(fā)展金融服務(wù)，為現(xiàn)代化建設(shè)服務(wù)。只有按規(guī)經(jīng)營，降低風(fēng)險，才能保障金融業(yè)健康發(fā)展；而改進金融服務(wù)，促進經(jīng)濟發(fā)展，提高金融企業(yè)經(jīng)濟效益，有于改善金融系統(tǒng)的經(jīng)營狀況，有效地防范金融風(fēng)險。要以全局高度認識這個問題，也是講政治。總的來說，各級金融機構(gòu)為支持國民經(jīng)濟做大量工作，由于經(jīng)營管理水平不高，職工業(yè)務(wù)知識水平不高，特別是由經(jīng)濟體制改革不斷深入，面對過去沒有遇到新情況、新問題、干部職工還不能適應(yīng)改革和現(xiàn)代化建設(shè)的要求，對中央政策理解不夠。一講發(fā)展就忽視防范風(fēng)險，一講防范風(fēng)險就消極等待，不主動服務(wù)促進發(fā)展，這兩種狀況都不利金融業(yè)的發(fā)展，必須盡快改變。加強學(xué)習(xí)，盡快形成學(xué)習(xí)風(fēng)氣，對各級干部職工提出學(xué)習(xí)要求，建立學(xué)習(xí)制度，學(xué)理論，學(xué)政策，學(xué)金融和市場經(jīng)濟知識，學(xué)習(xí)現(xiàn)代化技術(shù)手段，通過學(xué)習(xí)深領(lǐng)會中央關(guān)于金融改革發(fā)展的一系列方針政策，認真研究工作中遇到新情況新問題，牢固樹立為經(jīng)濟建設(shè)服務(wù)的觀念，提高金融工作水平，采取措施，保證金融穩(wěn)定，防范風(fēng)險，又要努力改善金融服務(wù)，支持經(jīng)濟和社會發(fā)展。國家應(yīng)根據(jù)市場經(jīng)濟規(guī)律要求，利用利率、匯率、稅率、財政等經(jīng)濟杠桿和經(jīng)濟手段，以及必要的行政手段剌激經(jīng)濟快速健康發(fā)展，又可促使金融經(jīng)濟效益提高。

參考文獻

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