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        個人破產(chǎn)制度的中國探索

        2019-09-10 18:04:28白利倩
        理財·市場版 2019年11期
        關(guān)鍵詞:蔡某清償債務(wù)人

        白利倩

        相較于企業(yè)破產(chǎn)制度,中國個人破產(chǎn)制度遲遲未能落地。隨著溫州蔡某個人破產(chǎn)一案的辦結(jié),中國個人破產(chǎn)制度無疑向前邁出了一大步。

        前不久,浙江溫州人蔡某通過申請個人破產(chǎn),與債權(quán)人達(dá)成協(xié)議,214萬余元債務(wù)最終只需償還3.2萬余元。隨著該案的辦結(jié),這則全國首例的個人破產(chǎn)案將大眾的眼球再次聚焦到個人破產(chǎn)制度上來。

        什么是個人破產(chǎn)制度

        在這則個人破產(chǎn)案中,債務(wù)人蔡某因持股的企業(yè)破產(chǎn),于是對該破產(chǎn)企業(yè)214萬余元債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。然而經(jīng)調(diào)查,蔡某名下的財產(chǎn)不足以償債,同時家庭收入又長期入不敷出,確無能力清償巨額債務(wù)。

        最終,蔡某通過申請個人破產(chǎn)制度,與債權(quán)人達(dá)成協(xié)議:蔡某將按1.5%的清償比例(214萬元還3.2萬余元)在18個月內(nèi)完成清償。同時蔡某承諾,該方案履行完畢之日起6年內(nèi),若其家庭年收入超過12萬元,超過部分的50%將用于清償全體債權(quán)人未受清償?shù)膫鶆?wù)。蔡某通過個人破產(chǎn),既得到一定的債務(wù)免償,又能保持一定程度的?;睢绑w面”。

        喪失還債能力,向法院申請個人破產(chǎn),將其全部財產(chǎn)公平分配給債權(quán)人并免除其部分債務(wù)的法定程序,這便是個人破產(chǎn)制度最直接的內(nèi)容。

        不過,目前我國內(nèi)地尚沒有相關(guān)的法律。目前,世界上發(fā)達(dá)國家如美國、日本等都建立有個人破產(chǎn)制度。我國香港地區(qū)也有個人破產(chǎn)制度的相關(guān)規(guī)定。

        我國個人破產(chǎn)制度現(xiàn)狀

        目前,在我國內(nèi)地,關(guān)于破產(chǎn)制度,只對企業(yè)出臺了相關(guān)規(guī)定,如《破產(chǎn)法》,但是至今沒有建立自然人個人破產(chǎn)保護(hù)制度。

        事實上,白1986年我國制定第一部《企業(yè)破產(chǎn)法》以來,應(yīng)否和如何建立個人破產(chǎn)制度的問題就一直廣受爭論。2006年《企業(yè)破產(chǎn)法》修訂之時,是否要將個人破產(chǎn)的適用范圍擴(kuò)展到自然人的問題,再一次引起熱議。

        時至今日,債務(wù)危機(jī)、債務(wù)仲裁執(zhí)行難、跑路潮等問題逐漸顯現(xiàn),我國也在個人破產(chǎn)制度缺位的情況下做了替代性措施的相關(guān)嘗試。不過,結(jié)果都不盡如人意。

        事實上,隨著我國個人信用體系的日趨完善,我國建立個人破產(chǎn)制度,國家層面已釋放出明確信號。2018年10月,最高人民法院院長周強(qiáng)在向全國人大常委會報告關(guān)于基本解決執(zhí)行難工作時提出,要研究推動建立個人破產(chǎn)制度,暢通“執(zhí)行不能”案件依法退出路徑。今年以來,最高人民法院至少兩次在公開文件中提到要研究推動建立個人破產(chǎn)制度,開展與個人破產(chǎn)制度功能相當(dāng)?shù)脑圏c(diǎn)工作。今年,國家發(fā)改委、最高法等多部門聯(lián)合印發(fā)《加快完善市場主體退出制度改革方案》,其中明確指出,我國將完善破產(chǎn)法律制度,將分步推進(jìn)建立自然人破產(chǎn)制度。

        溫州蔡某個人破產(chǎn)案之后,溫州也率先印發(fā)了《關(guān)于個人債務(wù)集中清理實施意見》,該意見共有44條,規(guī)定在現(xiàn)有法律框架內(nèi),按照執(zhí)行和解和參與分配等執(zhí)行制度和理論,形成個人債務(wù)清償力案。

        該實施意見在現(xiàn)有制度框架內(nèi),以執(zhí)行和解與執(zhí)行參與分配制度為基礎(chǔ),并結(jié)合破產(chǎn)法制度的相關(guān)理念,有一定探索意義。但長遠(yuǎn)來看,更規(guī)范有效的方法,還是要逐步建立個人破產(chǎn)制度并進(jìn)行立法。

        不過,在河南省社科院法學(xué)研究所副所長、省法學(xué)會破產(chǎn)法學(xué)研究會常務(wù)副會長李宏偉看來,個人破產(chǎn)制度有其必要性,但是目前想要實施也有不少的阻礙。例如,債務(wù)人申請破產(chǎn)時,如何對他的資產(chǎn)進(jìn)行有效、全面的核查再比如,如何規(guī)避惡意逃債風(fēng)險。

        正如美國個人破產(chǎn)制度,個人申請破產(chǎn)是建立在完善的信用體系上的。所以,個人破產(chǎn)制度的建立,是需要一定的征信體系與收入納稅體系等制度來配套的。

        正是基于這些阻礙與風(fēng)險,中國個人破產(chǎn)制度才遲遲未能出臺。因此,根據(jù)國家發(fā)改委、最高法等多部門聯(lián)合印發(fā)的《加快完善市場主體退出制度改革方案》可以看出,我國將通過試點(diǎn)先行,分步推進(jìn)的力式來實現(xiàn)這一制度,而且就溫州首例個人破產(chǎn)案來看,試點(diǎn)推廣也正在路上。

        個人破產(chǎn)制度意味著什么

        按照目前溫州案例的實施,在個人破產(chǎn)制度里,債權(quán)人和債務(wù)人到底誰受益了呢?214萬余元的債務(wù)只需償還3.2萬余元,是不是意味著申請個人破產(chǎn)后就不用還債了?債務(wù)人申請個人破產(chǎn)后,債權(quán)人的權(quán)益如何保護(hù)?

        申請個人破產(chǎn)后,就能免除部分債務(wù),不用還債了?只能說,這種想法真的是太天真了。

        根據(jù)其他國家和香港的實踐,在個人破產(chǎn)期間,除了基本生活外,在過渡期內(nèi),名下就不能再有任何財產(chǎn)了。此次溫州個人破產(chǎn)案中,蔡某申請個人破產(chǎn)期間的管控基本上也是沿用這種思路。

        除了生活消費(fèi)受限外,申請破產(chǎn)后,個人名譽(yù)也會受到很大的損失。同時,債務(wù)人一旦啟動了個人破產(chǎn)程序,被宣告破產(chǎn),就會因此失去大量從業(yè)資格和基本權(quán)利,并受到來自社會的否定性評價,其代價非常高。只不過個人破產(chǎn)制度給了債務(wù)人一定的喘息機(jī)會,讓其有機(jī)會能夠重新開始。

        對于債權(quán)人來說,短期來看,可能要承擔(dān)一定的經(jīng)濟(jì)損失,但是相比之前的追債成本,這也是最好的結(jié)果。個人破產(chǎn)制度建立后,再借錢,大家都會更小心了,長期來看,是會保護(hù)債權(quán)人的。同時,對債務(wù)人的事后財務(wù)管控也是對債權(quán)人的保護(hù),首先能讓債權(quán)人了解債務(wù)人的償債能力,其次能防止破產(chǎn)債務(wù)人隱匿財產(chǎn)或者在宣告破產(chǎn)之前積極轉(zhuǎn)移財產(chǎn)逃避債務(wù)。

        事實上,從目前已經(jīng)實施個人破產(chǎn)制度的國家和地區(qū)來看,大多數(shù)國家和地區(qū)都是僅以經(jīng)濟(jì)狀況作為申請條件,適用對象大多都是消費(fèi)貸款者。法院基于債務(wù)人的信用考量,從而接受個人破產(chǎn),把個人債務(wù)免除。同時,事后對債務(wù)人的財務(wù)進(jìn)行有效的監(jiān)督。

        總體來看,借鑒其他國家經(jīng)驗、結(jié)合中國國情,個人破產(chǎn)制度既給債務(wù)人免除債務(wù)的機(jī)會,保證其基本生存所需,激發(fā)其經(jīng)濟(jì)上的自力更生能力,又要有相應(yīng)的防止逃廢債措施,平衡債權(quán)人、債務(wù)人及社會利益。個人破產(chǎn)制度有其必要性和可行性,但是個人破產(chǎn)制度能否發(fā)揮其正面效用,完全取決于相應(yīng)的破產(chǎn)監(jiān)督、個人信用體系以及財產(chǎn)記錄體系能否跟上。

        IPS:中國個人破產(chǎn)制度進(jìn)程

        2018年

        10月24日

        最高人民法院院長周強(qiáng)向十三屆全國人大常委會第六次會議報告關(guān)于基本解決執(zhí)行難工作時強(qiáng)調(diào),“基本解決執(zhí)行難”正處于攻堅克難、決戰(zhàn)決勝的最后關(guān)鍵時期,也到了推動長遠(yuǎn)解決執(zhí)行難問題的窗口期,并為此建議完善執(zhí)行立法,推動建立個人破產(chǎn)制度,暢通“執(zhí)行不能”案件依法退出路徑。這一建議讓個人破產(chǎn)制度再次引起公眾和學(xué)界的關(guān)注。

        2019年

        2月27日

        最高人民法院召開新聞發(fā)布會,發(fā)布《人民法院第五個五年改繭綱要(2019-2023)》。最高法副院長李少平介紹,綱要中有很多首次出現(xiàn)的新表述、新舉措,比如“研究推動建立個人破產(chǎn)制度”,引發(fā)關(guān)注。

        2019年

        6月22日

        國家發(fā)展改革委等多部門印發(fā)《加快完善市場主體退出制度改革方案》,其中提出,研究建立個人破產(chǎn)制度,重點(diǎn)解決企業(yè)破產(chǎn)產(chǎn)生的自然人連帶責(zé)任擔(dān)保債務(wù)問題。明確自然人因擔(dān)保等原因而承擔(dān)與生產(chǎn)經(jīng)營活動相關(guān)的負(fù)債可依法合理免責(zé)。逐步推進(jìn)建立自然人符合條件的消費(fèi)負(fù)債可依法合理免責(zé),最終建立全面的個人破產(chǎn)制度。

        2019年

        10月9日

        溫州市中級人民法院聯(lián)合平陽縣人民法院召開新聞通報會,對平陽縣法院辦結(jié)的全國首例具備個人破產(chǎn)實質(zhì)功能和相當(dāng)程序的個人債務(wù)集中清理案件進(jìn)行了介紹。

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