白利倩

相較于企業(yè)破產(chǎn)制度，中國個人破產(chǎn)制度遲遲未能落地。隨著溫州蔡某個人破產(chǎn)一案的辦結(jié)，中國個人破產(chǎn)制度無疑向前邁出了一大步。

前不久，浙江溫州人蔡某通過申請個人破產(chǎn)，與債權(quán)人達(dá)成協(xié)議，214萬余元債務(wù)最終只需償還3.2萬余元。隨著該案的辦結(jié)，這則全國首例的個人破產(chǎn)案將大眾的眼球再次聚焦到個人破產(chǎn)制度上來。

什么是個人破產(chǎn)制度

在這則個人破產(chǎn)案中，債務(wù)人蔡某因持股的企業(yè)破產(chǎn)，于是對該破產(chǎn)企業(yè)214萬余元債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。然而經(jīng)調(diào)查，蔡某名下的財產(chǎn)不足以償債，同時家庭收入又長期入不敷出，確無能力清償巨額債務(wù)。

最終，蔡某通過申請個人破產(chǎn)制度，與債權(quán)人達(dá)成協(xié)議：蔡某將按1.5%的清償比例（214萬元還3.2萬余元）在18個月內(nèi)完成清償。同時蔡某承諾，該方案履行完畢之日起6年內(nèi)，若其家庭年收入超過12萬元，超過部分的50%將用于清償全體債權(quán)人未受清償?shù)膫鶆?wù)。蔡某通過個人破產(chǎn)，既得到一定的債務(wù)免償，又能保持一定程度的?；睢绑w面”。

喪失還債能力，向法院申請個人破產(chǎn)，將其全部財產(chǎn)公平分配給債權(quán)人并免除其部分債務(wù)的法定程序，這便是個人破產(chǎn)制度最直接的內(nèi)容。

不過，目前我國內(nèi)地尚沒有相關(guān)的法律。目前，世界上發(fā)達(dá)國家如美國、日本等都建立有個人破產(chǎn)制度。我國香港地區(qū)也有個人破產(chǎn)制度的相關(guān)規(guī)定。

我國個人破產(chǎn)制度現(xiàn)狀

目前，在我國內(nèi)地，關(guān)于破產(chǎn)制度，只對企業(yè)出臺了相關(guān)規(guī)定，如《破產(chǎn)法》，但是至今沒有建立自然人個人破產(chǎn)保護(hù)制度。

事實上，白1986年我國制定第一部《企業(yè)破產(chǎn)法》以來，應(yīng)否和如何建立個人破產(chǎn)制度的問題就一直廣受爭論。2006年《企業(yè)破產(chǎn)法》修訂之時，是否要將個人破產(chǎn)的適用范圍擴(kuò)展到自然人的問題，再一次引起熱議。

時至今日，債務(wù)危機(jī)、債務(wù)仲裁執(zhí)行難、跑路潮等問題逐漸顯現(xiàn)，我國也在個人破產(chǎn)制度缺位的情況下做了替代性措施的相關(guān)嘗試。不過，結(jié)果都不盡如人意。

事實上，隨著我國個人信用體系的日趨完善，我國建立個人破產(chǎn)制度，國家層面已釋放出明確信號。2018年10月，最高人民法院院長周強(qiáng)在向全國人大常委會報告關(guān)于基本解決執(zhí)行難工作時提出，要研究推動建立個人破產(chǎn)制度，暢通“執(zhí)行不能”案件依法退出路徑。今年以來，最高人民法院至少兩次在公開文件中提到要研究推動建立個人破產(chǎn)制度，開展與個人破產(chǎn)制度功能相當(dāng)?shù)脑圏c(diǎn)工作。今年，國家發(fā)改委、最高法等多部門聯(lián)合印發(fā)《加快完善市場主體退出制度改革方案》，其中明確指出，我國將完善破產(chǎn)法律制度，將分步推進(jìn)建立自然人破產(chǎn)制度。

溫州蔡某個人破產(chǎn)案之后，溫州也率先印發(fā)了《關(guān)于個人債務(wù)集中清理實施意見》，該意見共有44條，規(guī)定在現(xiàn)有法律框架內(nèi)，按照執(zhí)行和解和參與分配等執(zhí)行制度和理論，形成個人債務(wù)清償力案。

該實施意見在現(xiàn)有制度框架內(nèi)，以執(zhí)行和解與執(zhí)行參與分配制度為基礎(chǔ)，并結(jié)合破產(chǎn)法制度的相關(guān)理念，有一定探索意義。但長遠(yuǎn)來看，更規(guī)范有效的方法，還是要逐步建立個人破產(chǎn)制度并進(jìn)行立法。

不過，在河南省社科院法學(xué)研究所副所長、省法學(xué)會破產(chǎn)法學(xué)研究會常務(wù)副會長李宏偉看來，個人破產(chǎn)制度有其必要性，但是目前想要實施也有不少的阻礙。例如，債務(wù)人申請破產(chǎn)時，如何對他的資產(chǎn)進(jìn)行有效、全面的核查再比如，如何規(guī)避惡意逃債風(fēng)險。

正如美國個人破產(chǎn)制度，個人申請破產(chǎn)是建立在完善的信用體系上的。所以，個人破產(chǎn)制度的建立，是需要一定的征信體系與收入納稅體系等制度來配套的。

正是基于這些阻礙與風(fēng)險，中國個人破產(chǎn)制度才遲遲未能出臺。因此，根據(jù)國家發(fā)改委、最高法等多部門聯(lián)合印發(fā)的《加快完善市場主體退出制度改革方案》可以看出，我國將通過試點(diǎn)先行，分步推進(jìn)的力式來實現(xiàn)這一制度，而且就溫州首例個人破產(chǎn)案來看，試點(diǎn)推廣也正在路上。

個人破產(chǎn)制度意味著什么

按照目前溫州案例的實施，在個人破產(chǎn)制度里，債權(quán)人和債務(wù)人到底誰受益了呢？214萬余元的債務(wù)只需償還3.2萬余元，是不是意味著申請個人破產(chǎn)后就不用還債了？債務(wù)人申請個人破產(chǎn)后，債權(quán)人的權(quán)益如何保護(hù)？

申請個人破產(chǎn)后，就能免除部分債務(wù)，不用還債了？只能說，這種想法真的是太天真了。

根據(jù)其他國家和香港的實踐，在個人破產(chǎn)期間，除了基本生活外，在過渡期內(nèi)，名下就不能再有任何財產(chǎn)了。此次溫州個人破產(chǎn)案中，蔡某申請個人破產(chǎn)期間的管控基本上也是沿用這種思路。

除了生活消費(fèi)受限外，申請破產(chǎn)后，個人名譽(yù)也會受到很大的損失。同時，債務(wù)人一旦啟動了個人破產(chǎn)程序，被宣告破產(chǎn)，就會因此失去大量從業(yè)資格和基本權(quán)利，并受到來自社會的否定性評價，其代價非常高。只不過個人破產(chǎn)制度給了債務(wù)人一定的喘息機(jī)會，讓其有機(jī)會能夠重新開始。

對于債權(quán)人來說，短期來看，可能要承擔(dān)一定的經(jīng)濟(jì)損失，但是相比之前的追債成本，這也是最好的結(jié)果。個人破產(chǎn)制度建立后，再借錢，大家都會更小心了，長期來看，是會保護(hù)債權(quán)人的。同時，對債務(wù)人的事后財務(wù)管控也是對債權(quán)人的保護(hù)，首先能讓債權(quán)人了解債務(wù)人的償債能力，其次能防止破產(chǎn)債務(wù)人隱匿財產(chǎn)或者在宣告破產(chǎn)之前積極轉(zhuǎn)移財產(chǎn)逃避債務(wù)。

事實上，從目前已經(jīng)實施個人破產(chǎn)制度的國家和地區(qū)來看，大多數(shù)國家和地區(qū)都是僅以經(jīng)濟(jì)狀況作為申請條件，適用對象大多都是消費(fèi)貸款者。法院基于債務(wù)人的信用考量，從而接受個人破產(chǎn)，把個人債務(wù)免除。同時，事后對債務(wù)人的財務(wù)進(jìn)行有效的監(jiān)督。

總體來看，借鑒其他國家經(jīng)驗、結(jié)合中國國情，個人破產(chǎn)制度既給債務(wù)人免除債務(wù)的機(jī)會，保證其基本生存所需，激發(fā)其經(jīng)濟(jì)上的自力更生能力，又要有相應(yīng)的防止逃廢債措施，平衡債權(quán)人、債務(wù)人及社會利益。個人破產(chǎn)制度有其必要性和可行性，但是個人破產(chǎn)制度能否發(fā)揮其正面效用，完全取決于相應(yīng)的破產(chǎn)監(jiān)督、個人信用體系以及財產(chǎn)記錄體系能否跟上。

IPS：中國個人破產(chǎn)制度進(jìn)程

2018年

10月24日

最高人民法院院長周強(qiáng)向十三屆全國人大常委會第六次會議報告關(guān)于基本解決執(zhí)行難工作時強(qiáng)調(diào)，“基本解決執(zhí)行難”正處于攻堅克難、決戰(zhàn)決勝的最后關(guān)鍵時期，也到了推動長遠(yuǎn)解決執(zhí)行難問題的窗口期，并為此建議完善執(zhí)行立法，推動建立個人破產(chǎn)制度，暢通“執(zhí)行不能”案件依法退出路徑。這一建議讓個人破產(chǎn)制度再次引起公眾和學(xué)界的關(guān)注。

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2019年

2月27日

最高人民法院召開新聞發(fā)布會，發(fā)布《人民法院第五個五年改繭綱要（2019-2023）》。最高法副院長李少平介紹，綱要中有很多首次出現(xiàn)的新表述、新舉措，比如“研究推動建立個人破產(chǎn)制度”，引發(fā)關(guān)注。

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2019年

6月22日

國家發(fā)展改革委等多部門印發(fā)《加快完善市場主體退出制度改革方案》，其中提出，研究建立個人破產(chǎn)制度，重點(diǎn)解決企業(yè)破產(chǎn)產(chǎn)生的自然人連帶責(zé)任擔(dān)保債務(wù)問題。明確自然人因擔(dān)保等原因而承擔(dān)與生產(chǎn)經(jīng)營活動相關(guān)的負(fù)債可依法合理免責(zé)。逐步推進(jìn)建立自然人符合條件的消費(fèi)負(fù)債可依法合理免責(zé)，最終建立全面的個人破產(chǎn)制度。

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2019年

10月9日

溫州市中級人民法院聯(lián)合平陽縣人民法院召開新聞通報會，對平陽縣法院辦結(jié)的全國首例具備個人破產(chǎn)實質(zhì)功能和相當(dāng)程序的個人債務(wù)集中清理案件進(jìn)行了介紹。