摘 要：隨著民眾危機(jī)意識的不斷增強(qiáng)，給保險業(yè)的發(fā)展帶來了更為廣闊的需求市場，保險業(yè)迎來了新的發(fā)展契機(jī)。在保險公司的發(fā)展進(jìn)程中，眾多保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)紛紛出現(xiàn)，給保險公司的運(yùn)營提供了強(qiáng)大的助力。保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)不僅擁有更為專業(yè)的風(fēng)險管理技術(shù)，而且擁有更為豐富的服務(wù)經(jīng)驗，可以通過承接保險公司的業(yè)務(wù)，降低保險公司的運(yùn)營壓力，引導(dǎo)保險公司將更多的資源投入到新型保險產(chǎn)品的研發(fā)工作中去，為民眾提供更為豐富的保險產(chǎn)品供給，推動保險業(yè)的不斷前行。

關(guān)鍵詞：保險;中介機(jī)構(gòu);保險業(yè);提升作用

一、保險行業(yè)需要提升的主要環(huán)節(jié)

（一）銷售環(huán)節(jié)

保險公司的運(yùn)營離不開相應(yīng)資金的支持，而資金的回籠主要是依靠對自身保險產(chǎn)品的銷售完成的[1]。由此可見，銷售環(huán)節(jié)是保險公司運(yùn)營過程中的重中之重。在傳統(tǒng)運(yùn)營過程中，保險公司為提高自身保險產(chǎn)品的銷量，一味增加保險銷售人員的招聘數(shù)量，雖然在一定程度上提高了自身保險產(chǎn)品銷售額，但同時也造成了人力資源成本的增加，極大的縮小了保險公司的經(jīng)濟(jì)效益范圍，不利于保險公司的正常運(yùn)營。與此同時，部分保險公司為激發(fā)銷售人員的工作積極性，盲目的提高保險銷售人員的傭金，極大的削弱了自身的承保利潤。上述兩種不明智的資源配置行為，將會造成保險公司其他工作的開展，面臨資源不足的掣肘。

（二）管理環(huán)節(jié)

隨著風(fēng)險識別技術(shù)的不斷進(jìn)步，越來越多的風(fēng)險被識別出來，這就要求保險業(yè)應(yīng)加強(qiáng)對新型保險產(chǎn)品的研發(fā)，為民眾提供更為全面的保險產(chǎn)品支持。首先，保險公司保障范圍的不斷擴(kuò)大，要求保險公司應(yīng)加強(qiáng)對高素質(zhì)風(fēng)險管理人員的培養(yǎng)，從而提高自身各領(lǐng)域保險產(chǎn)品的研發(fā)效率，合理的設(shè)計自身保險產(chǎn)品的承包范圍;其次，國家相關(guān)政策以及法律法規(guī)也為保險公司提出了新的要求，保險公司提供了公眾責(zé)任險、環(huán)境責(zé)任險等險種的承包范圍也獲得了一定的擴(kuò)大，這就要求保險公司風(fēng)險管理人員加強(qiáng)對相關(guān)政策與法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，不斷對自身的保險產(chǎn)品進(jìn)行優(yōu)化改良。上述兩種保險公司風(fēng)險管理工作中的不足，極大的提升了保險公司的運(yùn)營風(fēng)險發(fā)生概率，給保險公司的長遠(yuǎn)發(fā)展埋下了一定的隱患。

（三）理賠環(huán)節(jié)

現(xiàn)階段，理賠難問題已經(jīng)成為了眾多保險公司的通病，給保險公司的企業(yè)的形象產(chǎn)生了極大的負(fù)面影響，極大的降低了民眾的投保欲望。長此以往，必將影響保險業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展[2]。首先，保險公司承保范圍的不斷擴(kuò)大，導(dǎo)致保險公司的產(chǎn)品數(shù)量不斷增加、專業(yè)性不斷增強(qiáng)，對高素質(zhì)理賠人員的需求不斷增加。但是，部分保險公司將更多的人力資源配備到銷售崗位之上，造成保險公司理賠工作的開展缺少充足人力資源的支撐;其次，保險公司所提供的保險產(chǎn)品的動態(tài)特征也是造成理賠難的重要因素之一?，F(xiàn)階段，異地出險現(xiàn)象的發(fā)生概率逐漸增加，而部分規(guī)模較小的保險公司缺少相應(yīng)的資金支持，自身分支機(jī)構(gòu)的建設(shè)效率較為低下，導(dǎo)致不同地區(qū)的理賠工作處理較為困難。

二、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)對保險業(yè)的提升作用

（一）有利于優(yōu)化保險業(yè)的資源配置

保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，可以通過對保險企業(yè)產(chǎn)品銷售工作的承接，降低保險公司對人力資源的過度依賴，從而引導(dǎo)保險公司對自身的運(yùn)營資源進(jìn)行重新配置，極大地提高了保險公司的資源利用率。首先，保險公司產(chǎn)品銷售工作的外移，可以降低保險公司在產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)的人力資源成本，在不影響自身產(chǎn)品銷售效率的同時，將更多的資源投入到新產(chǎn)品的研發(fā)工作中去，從而加快新型保險產(chǎn)品的研發(fā)效率，增加保險公司在同行業(yè)中的競爭實力;其次，保險公司與保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的深化合作，可以借助保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)豐富的銷售渠道，擴(kuò)大保險公司保險產(chǎn)品的銷售范圍，為保險公司提供更為充足的資源供給。

（二）有利于提高保險業(yè)的風(fēng)險管理水平

隨著保險公司承保范圍的不斷擴(kuò)大，保險公司風(fēng)險管理工作的開展面臨極大的壓力[3]。通過與保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的深度合作，可以借助保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)更為專業(yè)的風(fēng)險管理技術(shù)，為保險公司風(fēng)險管理工作的開展提供先進(jìn)技術(shù)的支持，從而進(jìn)一步提高保險公司的風(fēng)險管理水平，保障保險公司的穩(wěn)定運(yùn)營。首先，保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)大多擁有較為專業(yè)的風(fēng)險管理專家委員會，不僅可以保證對保險產(chǎn)品風(fēng)險評估結(jié)果的科學(xué)性、客觀性，而且為保險公司風(fēng)險管理工作的開展提供人才支撐;其次，保險專業(yè)中介結(jié)構(gòu)風(fēng)險管理專家委員會的存在，可以為投保人提供更為專業(yè)的服務(wù)，從而提高投保人對保險公司的評價，為保險公司的發(fā)展提供基層民眾的支持。

（三）有利于提高保險業(yè)的理賠工作效率

為降低保險公司的理賠壓力，保險公司應(yīng)加強(qiáng)與保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的合作，將自身的理賠工作進(jìn)行外包，借助與不同地區(qū)保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的合作，全面提高自身理賠工作的執(zhí)行效率。首先，保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)可以為規(guī)模較小的保險公司提供跨地域的理賠服務(wù)支持，從而彌補(bǔ)部分保險公司因自身分支機(jī)構(gòu)不足造成的理賠工作效率低下的問題，為投保人提供更為貼心的服務(wù);其次，保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)相較保險公司而言，擁有更為豐富的理賠經(jīng)驗，可以從客觀的角度對投保人損失進(jìn)行全面的確定、對事故責(zé)任進(jìn)行公正的判定、對賠款金額進(jìn)行合理的計算并及時賠付給投保人，極大地提高投保人對保險公司理賠工作的評價，有利于提高保險公司在民眾中的公信力。

三、結(jié)語

綜上所述，各地區(qū)保險公司必須認(rèn)識到保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)對自身運(yùn)營狀況的重要影響，不斷深化自身與保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的合作，在降低自身經(jīng)營風(fēng)險的同時，擴(kuò)大自身的運(yùn)營規(guī)模，為自身的發(fā)展提供更為穩(wěn)定的資金回報支持。

參考文獻(xiàn)：

[1]祝偉.保險中介渠道的作用與監(jiān)管——美國市場的經(jīng)驗[J].中國保險，2015（05）：21-25.

[2]王春燕.淺析湖南省保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀及相關(guān)建議[J].中國市場，2019，1001（10）：39-40.

[3]于殿江，柏士林，胡玉翠.我國專業(yè)保險中介機(jī)構(gòu)核心競爭力研究[C]//中國保險學(xué)會學(xué)術(shù)年會.0.

作者簡介：

李穎（1997-），女，漢族，籍貫：湖南長沙市，就職湖南省保險行業(yè)協(xié)會。