□ 文 /方凱 金紅 黃騰達

作者單位：杭州?？低晹?shù)字技術(shù)股份有限公司

應(yīng)用背景

動產(chǎn)質(zhì)押融資是銀行要求借款企業(yè)提供合法物資，并按一定的質(zhì)押率質(zhì)押給銀行，從而真正意義上實現(xiàn)貸款的物資保證性。動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)是國際上主流的物權(quán)質(zhì)押融資方式，而目前國內(nèi)動產(chǎn)質(zhì)押僅占比12.5%左右，其發(fā)展前景和勢頭非?？捎^，預(yù)計未來5年動產(chǎn)融資將達到數(shù)十萬億規(guī)模。

動產(chǎn)質(zhì)押融資貸款曾在破解中小微企業(yè)融資難、打破擔保圈風(fēng)險等問題上發(fā)揮過一定的積極作用，但具體業(yè)務(wù)辦理過程中存在監(jiān)管不力、貨物跌價、反欺詐能力不足等問題，發(fā)生過上海鋼貿(mào)案、青島港有色金屬騙貸案等區(qū)域性事件，動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)陷入發(fā)展僵局。因此，銀行信貸管理部門不斷探索加強質(zhì)押存貨物資監(jiān)管的技術(shù)手段，確保動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。

業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

目前針對質(zhì)押存貨物資的日常監(jiān)管，面臨倉儲監(jiān)管機構(gòu)、銀行、貨主三方往往不在同一城市，信息溝通不便，因此質(zhì)押期間人工巡庫成本極高；另外通過紙質(zhì)單據(jù)、電話和郵件傳遞信息，流程繁瑣、效率低下，而且容易造假；統(tǒng)一有效的動產(chǎn)質(zhì)押融資登記和公示平臺的缺乏，易導(dǎo)致重復(fù)質(zhì)押的發(fā)生，影響銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，質(zhì)押物物權(quán)和物品的確認耗時長，人工成本高。

解決方案

?？低晞赢a(chǎn)質(zhì)押物聯(lián)監(jiān)管解決方案以視頻為核心，發(fā)揮人工智能算法優(yōu)勢，結(jié)合定位、傳感器等物聯(lián)感知技術(shù)，實現(xiàn)對動產(chǎn)押品完整性、狀態(tài)變化的實時全智能監(jiān)管。?？低暲肁I視頻+物聯(lián)感知替代人工監(jiān)管，解決了信息不對稱、信息失真和權(quán)屬不清三大痛點問題，達到了資金流、實體流和信息流的三流合一。

押品異常轉(zhuǎn)移檢測

為了避免押品未經(jīng)允許私自轉(zhuǎn)移或出售變賣，在受控區(qū)域內(nèi)利用AI視頻技術(shù)智能布防。模式一：視頻智能分析，通過前段智能攝像機與智能NVR配合，實現(xiàn)越界偵測、區(qū)域入侵的報警抓圖以及人體、車輛目標二次識別，最大限度降低誤報；模式二：熱成像檢測，基于深度學(xué)習(xí)的智能規(guī)則，可部署4種模式的入侵規(guī)則實時監(jiān)測人、車，對所有形式的入侵做出及時的預(yù)警反應(yīng)。

押品異常狀態(tài)監(jiān)管

對于環(huán)境因素較為敏感或散裝的特殊押品，如煤、谷物、油料等，需要對其存放狀態(tài)進行實時監(jiān)管。在存放動產(chǎn)的核心區(qū)域，熱成像攝像機可基于點、線、面精確測溫，對于溫度異常、火點以及煙霧及時觸發(fā)報警，有效避免動產(chǎn)損毀或滅失；此外，溫濕度傳感器、水浸傳感器、液/料位傳感器等物聯(lián)傳感設(shè)備可實時傳遞押品的狀態(tài)或數(shù)量信息，實現(xiàn)對押品的動態(tài)監(jiān)管。

押品動態(tài)變化監(jiān)管

在園區(qū)出入口和裝卸點，車牌智能識別可實現(xiàn)物資運輸車輛的出入管理，同時借助地磅稱重系統(tǒng)，可對車輛載重情況進行自動記錄，并與車牌進行綁定，協(xié)助匹配質(zhì)押押品數(shù)量的動態(tài)變化，實現(xiàn)進出裝卸作業(yè)的動態(tài)監(jiān)管，規(guī)范作業(yè)流程，防范作弊行為。

押品精準定位管理

對于數(shù)量大、價值高和存放周期長的動產(chǎn)押品，如鋼卷、貴金屬等，人工管理難度大，精細程度不高，容易造成資產(chǎn)的流失。利用RFID定位技術(shù)，定期人工巡查或自動巡查即可完成動產(chǎn)押品的快速盤點，實現(xiàn)了動產(chǎn)自動化、實時化管理。

結(jié)語

隨著物聯(lián)網(wǎng)、AI等技術(shù)的發(fā)展，?？低曖槍赢a(chǎn)質(zhì)押場景通過物聯(lián)傳感設(shè)備及智能設(shè)備獲取及時、可靠的場景信息，對接實時的智能數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，識別用戶經(jīng)營變化、異常行為和違規(guī)操作等高風(fēng)險行為，實現(xiàn)有效的自動化風(fēng)險預(yù)警與控制，并節(jié)約大量人力成本投入。