數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代下，小微企業(yè)融資難題如何更好地解決？

近日，在北京大學(xué)數(shù)字金融開放研究計劃啟動儀式暨首屆學(xué)術(shù)研討會上，多位專家熱議小微企業(yè)融資難題，專家普遍認(rèn)為，隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的到來，金融支持小微企業(yè)需要從要素投入型增長變成創(chuàng)新驅(qū)動型增長，借助數(shù)字技術(shù)，打造“滴灌工程”精準(zhǔn)扶持小微企業(yè)、特別是路邊攤和夫妻老婆店。

小微企業(yè)融資難題長期存在，北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心主任黃益平表示，我們的金融體系呈現(xiàn)兩個特點，一個是政府干預(yù)比較多，另外一個是銀行強(qiáng)大，對小微企業(yè)的支持天生有一些缺陷，原因就是傳統(tǒng)金融體系在做風(fēng)控的時候，是要看抵押和擔(dān)保的。上海交通大學(xué)中國金融研究院執(zhí)行院長張春認(rèn)為，與國外相比，國內(nèi)征信體系的覆蓋度上仍有缺乏，金融體系的激勵機(jī)制和服務(wù)模式，也很難對中小企業(yè)進(jìn)行服務(wù)。

中國人民大學(xué)中國普惠金融研究院院長見多廣認(rèn)為，要解決這一問題，需要構(gòu)建多層次的金融服務(wù)體系，比如路邊攤和微型企業(yè)，也應(yīng)該納入金融的支持范圍。

“自己做一個小生意，一方面自己養(yǎng)活了自己，同時也解決就業(yè)的問題，從這點上說，支持路邊小攤、支持夫妻老婆店，就是在幫助國家解決就業(yè)的問題，“貝多廣說，現(xiàn)在通過數(shù)字普惠金融，這些人通過數(shù)字支付與我們的非銀行機(jī)構(gòu)建立起了某種聯(lián)系，這樣使得他們的行為數(shù)據(jù)、信用記錄，得到了很有效的使用，這樣他們可以得到金融、保險、信貸服務(wù)，將來甚至可以提供理財服務(wù)。

浙江大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研宄院院長賁圣林指出，金融科技正在解決數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的普惠問題，科技會驅(qū)動小微金融的便利性，網(wǎng)商銀行的310模式已經(jīng)證實了，且可復(fù)制性很好，未來，應(yīng)當(dāng)在小微信貸方面建立“滴灌工程”， 一滴水都可以精準(zhǔn)的放到根部。螞蟻金服集團(tuán)研究院執(zhí)行院長李振華透露，通過支付寶和網(wǎng)商銀行的技術(shù)，目前網(wǎng)商銀行已經(jīng)給1700萬小商家提供了服務(wù)，解決了大量尾部小微企業(yè)的融資需求。

黃益平表示，隨著中國進(jìn)入了新的發(fā)展階段，過去這種要素投入型增長應(yīng)當(dāng)變成創(chuàng)新驅(qū)動型增長，而中國企業(yè)界最重要的創(chuàng)新驅(qū)動力就是中小企業(yè)。換句話說，進(jìn)入今天這個發(fā)展階段，中國要是沒有很好的方法去支持中小企業(yè)，中國的經(jīng)濟(jì)增長，創(chuàng)新也好、產(chǎn)業(yè)升級也好下一步會出現(xiàn)很大的問題。從這個角度來說，伴隨著經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新的階段，金融需要創(chuàng)新。

專家們擔(dān)心的問題，如今已經(jīng)有企業(yè)在努力探索解決路徑。上周三，支付寶宣布，未來3年將通過免費提供數(shù)字經(jīng)營工具等方式，至少為小商家節(jié)省500億成本，力求不讓一個路邊攤在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代掉隊。支付寶總裁倪行軍表示，作為國民經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管，小商家要想搭上數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的列車，數(shù)字化經(jīng)營是必由之路，并希望更多企業(yè)一起聯(lián)合幫助小商家。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計，目前，網(wǎng)商銀行、口碑、餓了么等阿里巴巴體系內(nèi)的企業(yè)已經(jīng)宣布加入小商家減負(fù)計劃，還有一些支付寶的生態(tài)合作伙伴也加入了小商家減負(fù)計劃，如人力窩、青團(tuán)社、禧云、商米等等，他們通過提供用工招聘服務(wù)、社稅服務(wù)工具、數(shù)字營銷工具等小商家做生意最需要用到的各種服務(wù)來幫助小商家節(jié)省更多成本、提升運營效率。