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        小農(nóng)貸做出大業(yè)務(wù)

        2019-08-31 03:37:46柏向偉
        金融周刊 2019年18期
        關(guān)鍵詞:農(nóng)貸新豐貸款

        柏向偉

        今年以來,大豐新豐支行以省分行黨委“九個并重,九個更加重視”為引領(lǐng)、市分行“三個一”項目工程為抓手,以服務(wù)“三農(nóng)”為工作重點(diǎn)、農(nóng)戶資產(chǎn)業(yè)務(wù)為龍頭,通過整村推動、規(guī)模獲客,穩(wěn)存抓新,搶挖他行優(yōu)質(zhì)客戶,特別是本地農(nóng)商的成熟客戶,全力做大做強(qiáng)農(nóng)戶資產(chǎn)業(yè)務(wù),取得了較好的成效,各項任務(wù)指標(biāo)的完成名列全行前列。截止2019年3月末,個人農(nóng)戶貸款余額達(dá)成l_ 32億元,比年初增加3000萬元;農(nóng)戶216戶,比年初凈增24戶,存量和增量在全市二級支行均保持雙“第一”;首季個人存款比年初凈增8720萬元。

        一、優(yōu)化人員配置,提升農(nóng)貸業(yè)務(wù)運(yùn)作效率。

        針對全行對接地方鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“縣域藍(lán)海”市場的新機(jī)遇,新豐支行在上級行黨委的大力支持下,主動實施業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,主動將資產(chǎn)業(yè)務(wù)回歸到農(nóng)村主流市場。從2017年6月份開始圍繞經(jīng)營、消費(fèi)、農(nóng)戶貸款的市場需求,從人員配置、市場調(diào)研、產(chǎn)品組合等方面,全面推動營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型升級。為了做好該項工作,該行一方面分批將年紀(jì)輕、學(xué)歷高的年輕大學(xué)生員工集中到支行參加信貸理論培訓(xùn)和系統(tǒng)模擬操作,把年輕員工培養(yǎng)成能做材料、可判斷風(fēng)險的合格客戶經(jīng)理。該行的二名大學(xué)生客戶經(jīng)理通過培訓(xùn)學(xué)習(xí)、以新帶舊,很快就掌握了新的資產(chǎn)業(yè)務(wù)操作規(guī)則、各品種的操作流程。另一方面全員參與,綜合營銷,通過不斷對全體員工宣講農(nóng)貸業(yè)務(wù)拓展的意義、方法和路徑,對資產(chǎn)業(yè)務(wù)的開展進(jìn)行全流程分工:外拓人員負(fù)責(zé)貸款的調(diào)查、上報審批和發(fā)放;大堂和柜面人員負(fù)責(zé)對貸款客戶各類產(chǎn)品的營銷和對接,真正意義上實現(xiàn)了內(nèi)外聯(lián)動、綜合營銷,極大地調(diào)動網(wǎng)點(diǎn)全員工作的積極性和主動性,單位的凝聚力和戰(zhàn)斗不斷增強(qiáng),促進(jìn)各項工作的穩(wěn)定有序開展,進(jìn)一步增強(qiáng)了全員參與金融競爭的信心和動力。通過努力,他們從無到有、從有到優(yōu),在半年時間內(nèi)先后發(fā)放經(jīng)營、消費(fèi)、農(nóng)戶貸款料筆、1.02億元,一舉成為全市一百多個二級支行農(nóng)貸業(yè)務(wù)發(fā)展的排頭兵。

        二、項目化推動,促進(jìn)農(nóng)貸發(fā)展量質(zhì)并舉。

        一是依托省分行“一項目、一方案、一授權(quán)”貸款批量營銷成效顯著。2017年下半年根據(jù)省分行“一項目一方案一授權(quán)”實施意見,及時調(diào)整農(nóng)戶貸款營銷思路,將個人農(nóng)戶信貸支持重點(diǎn)放在區(qū)域內(nèi)的優(yōu)勢行業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)集群和成熟市場上,實現(xiàn)“項目+公司+農(nóng)戶”批量營銷。至今年3月末已營銷“一項目一方案一授權(quán)”的農(nóng)貸客戶包括:鹽城沿海灘涂淡水養(yǎng)殖戶45戶金額2880萬元、鹽城溫氏生豬養(yǎng)殖戶62戶金額2713萬元、鹽城溫氏肉雞養(yǎng)殖41戶1736萬元、糧食經(jīng)紀(jì)人13戶1160萬元、農(nóng)業(yè)種植大戶21戶1130萬元、農(nóng)機(jī)作業(yè)大戶6戶250萬元、其他2戶160萬元。二是結(jié)合“惠農(nóng)授信”工程促進(jìn)深入合作。圍繞農(nóng)村市場深入開展“百村萬戶”惠農(nóng)授信工作要求,新豐支行先后對新豐鎮(zhèn)所轄金東村、全心村、金西村、三總村、仁北村等村進(jìn)行“惠農(nóng)授信”,成立信用村。按“企業(yè)+農(nóng)戶”的模式先后與溫氏公司、海北農(nóng)業(yè)科技有限公司、上海光明漁業(yè)有限公司等總行及省分行核心客戶簽訂合作協(xié)議。通過舉行聯(lián)誼會、茶話會等形式取得并建立農(nóng)戶檔案150多戶,先后發(fā)放農(nóng)戶貸款130戶6500多萬元。在營銷過程中新豐支行始終將風(fēng)險防控放在首位,嚴(yán)格按農(nóng)戶貸款實施方案和“金農(nóng)貸”的要求,所有農(nóng)戶貸款都走“金農(nóng)貸”準(zhǔn)入,加強(qiáng)客戶篩選,嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān),嚴(yán)格按規(guī)章制度和流程操作,截止2019年3月31日,農(nóng)戶貸款余額13194萬元,僅有1筆余額20萬元不良貸款。三是挖搶他行成熟優(yōu)質(zhì)客戶贏得存貸兩旺。由于新豐支行農(nóng)戶貸款發(fā)展成熟,客戶量大,通過口口相傳,以點(diǎn)拓面,許多他行的成熟貸款客戶紛紛到農(nóng)業(yè)銀行來申請貸款,同時將在他們的存款轉(zhuǎn)移到農(nóng)業(yè)銀行,還動員其親朋好友將資金轉(zhuǎn)存我行。

        三、綜合化營銷,農(nóng)貸效應(yīng)日益顯現(xiàn)

        農(nóng)貸業(yè)務(wù)發(fā)展成效通過產(chǎn)品綜合營銷業(yè)績和做實客戶基礎(chǔ)群體日益顯現(xiàn)。今年至2019年3月31日新豐支行營銷借款人意外險保費(fèi)收入5萬元;以貸引存,提高存貸比。至3月末,全行農(nóng)貸客戶存款余額達(dá)5000多萬元,存貸比達(dá)38%(養(yǎng)雞、豬戶只有在結(jié)算時才有結(jié)算款,實際達(dá)30%);營銷配套產(chǎn)品。2019年新簽基金定投35戶,掌銀60戶,實物貴金屬銷售3公斤等實績,營銷各類代理貴金屬8萬元。農(nóng)貸客戶綜合營銷帶來的直接收益就是客戶基礎(chǔ)得以提升,上半年通過農(nóng)貸發(fā)放增加貴賓客戶55戶,發(fā)放I類卡15張,II類卡40張。員工績效工資增長明顯。與此同時,由于農(nóng)貸投放形成的社會影響,新豐支行與政府農(nóng)辦及農(nóng)口部門溝通無障礙,政府部門對農(nóng)業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)發(fā)展也給予了極大支持,籌劃中的深圳科創(chuàng)園5個招商客戶共計1.5億注冊資金基本談妥將在該行開立基本賬戶。

        四、不辭艱辛,“三農(nóng)”服務(wù)一直在路上

        伴隨著新豐支行資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模不大擴(kuò)大,自2018年以來新豐支行由行長帶隊成立三人信貸小組,他們不辭辛苦,利用一切可以利用的時間、放棄了節(jié)假日的休息機(jī)會,不論嚴(yán)寒酷暑,刮風(fēng)下雨,堅持走進(jìn)農(nóng)家、走田頭、魚塘邊、雞棚旁,時刻關(guān)注養(yǎng)殖戶的養(yǎng)殖情況,市場上的買賣價格,掌握農(nóng)戶的第一手信息。白天看現(xiàn)場,晚上做材料,加班加點(diǎn)成了家常便飯,就這樣,硬是拉出了一個高質(zhì)量、高效率的信貸團(tuán)隊。他們將服務(wù)對象以真正從事種、養(yǎng)植生產(chǎn)經(jīng)營大戶為重點(diǎn),通過嚴(yán)格產(chǎn)業(yè)準(zhǔn)入和數(shù)據(jù)收集,科學(xué)設(shè)定授信模型,盡量滿足農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求;他們在業(yè)務(wù)過程中做到定位準(zhǔn)、辦理快、服務(wù)廣,及時把貸款發(fā)放到客戶的手中,緩解了養(yǎng)殖戶的資金壓力,有效破解了農(nóng)村、農(nóng)民種養(yǎng)殖大戶融資難速效貴的問題。

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