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        100萬存款到期,購買銀行理財(cái)還是信托?

        2019-08-30 05:05:29
        金融周刊 2019年16期
        關(guān)鍵詞:理財(cái)產(chǎn)品信托流動(dòng)性

        最近,有網(wǎng)友提問疑問,他本人剛好有100萬銀行存款到期,他已不想再存定期拿低利息了,本想買點(diǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品,但看到有人推薦他購買一款高收益率的信托產(chǎn)品。但是,他一直猶豫不決,究竟是選擇購買銀行理財(cái)產(chǎn)品,還是選擇購買信托產(chǎn)品博取高收益率?

        簡單說明一下,信托就是信用委托,類似于信用貸款,企事業(yè)單位把自己的資金使用計(jì)劃提交給信托公司,通過信托公司發(fā)行信托產(chǎn)品,由機(jī)構(gòu)和個(gè)人來購買信托產(chǎn)品,這樣就實(shí)現(xiàn)了融資的目的。

        實(shí)際上,銀行理財(cái)和信托同是理財(cái)產(chǎn)品,但還是有明顯區(qū)別的。首先,時(shí)間周期上的差別。銀行理財(cái)?shù)臅r(shí)間周期在一年內(nèi),流動(dòng)性較好。而信托理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)間周期較長,大多在二三年左右l而且銀行理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)低,信托理財(cái)門檻高達(dá)100萬起。

        再者,預(yù)期收益率不同。信托產(chǎn)品收益率較高,預(yù)期年化收益率都能達(dá)到7至8%之間,如果再加上一些返利,通常不超過9%。而銀行理財(cái)產(chǎn)品有不同的風(fēng)險(xiǎn)評估等級,收益也不同。通常中低風(fēng)險(xiǎn)等級的產(chǎn)品預(yù)期在4%左右。而中高或高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品,預(yù)期收益率的波動(dòng)較大,可達(dá)到7%以上。

        最后,流動(dòng)性上有優(yōu)劣。銀行理財(cái)產(chǎn)品投資者可以根據(jù)自己實(shí)際對流動(dòng)性的需求情況,選擇三個(gè)月、六個(gè)月、九個(gè)月、12個(gè)月等各周期的產(chǎn)品,但是信托產(chǎn)品中途無法退出,但采用的是“按季付息”的形式,流動(dòng)性比較低。

        現(xiàn)在的情況是,所有的理財(cái)產(chǎn)品都已經(jīng)打破剛性兌付,信托和銀行理財(cái)產(chǎn)品一樣,都不會(huì)承諾保本,也無法保證資金的安全,那么作為高凈值的投資者來說,究竟是選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品好?還是選擇高收益的信托產(chǎn)品為好呢?

        如果這位投資者只有100萬元資金,沒有后續(xù)資金支撐,投資經(jīng)驗(yàn)又不是十分豐富,而對流動(dòng)性卻有較高要求的,我們建議還是分散組合投資,這樣可以化解風(fēng)險(xiǎn),就是一部分資金購買銀行理財(cái)產(chǎn)品,一部分資金貨幣或債券基金,不要去碰高收益卻有高風(fēng)險(xiǎn)的信托產(chǎn)品。

        同時(shí),對于資金量較大,后續(xù)資金充裕,對中短期流動(dòng)性要求不高,而且具有一定理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的投資者,可以認(rèn)真了解信托理財(cái),這樣可以博取高收益。實(shí)際上,信托產(chǎn)品收益雖然比較高,但是風(fēng)險(xiǎn)也是有的,投資者在投資信托產(chǎn)品之前需要對整個(gè)信托產(chǎn)品有一個(gè)深入的了解,千萬不要去盲目投資。

        實(shí)際上,投資者若是把僅有的100萬投資信托肯定是不明智的,一旦出現(xiàn)兌付風(fēng)險(xiǎn),生活質(zhì)量將受到嚴(yán)重影響,因此,如果你只有100萬現(xiàn)金,肯定不適合全部投入到信托產(chǎn)品中去博取高收益。建議還是購買低風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品或者多元化資產(chǎn)配置為好。只有擁有一定的資金實(shí)力,對中短期流動(dòng)性要求不高,又比較喜歡博取高收益的人群來說,信托產(chǎn)品或許是他們的投資目標(biāo)。

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