李明敬

雄關(guān)漫道真如鐵，而今邁步從頭越。

隨著銀保監(jiān)會的合并，一場屬于保險行業(yè)的改革大幕已徐徐拉開。2019年年初，銀保監(jiān)會發(fā)布了保險中介新規(guī)，包括銀保渠道在內(nèi)的保險中介都將統(tǒng)一納入監(jiān)管。毫無疑問，監(jiān)管層面的合并，也必然會帶來銀行和保險業(yè)更為緊密的合作。銀保合作從1995年初涉到如今，已經(jīng)整整24年了。24年來，銀保業(yè)務(wù)經(jīng)歷了快速發(fā)展、迷茫反復(fù)和急剎車等階段，接下來，銀保業(yè)務(wù)該如何發(fā)展，銀行和保險該如何“攜手共進(jìn)”成為值得探討的重要課題。

7月10日，由易趣財經(jīng)、《金融理財》雜志社主辦，華夏人壽保險股份有限公司和中信保誠人壽保險有限公司特別支持舉辦的“金貔貅·2019第二屆銀保合作發(fā)展（北京）高峰論壇暨保險中介新規(guī)專題研討會”在北京拉開帷幕。此次盛會以“攜手共進(jìn)”為主題，并發(fā)布了《探索國內(nèi)銀行保險升級之道白皮書》，翹首以盼的35項(xiàng)大獎也新鮮出爐。

此次活動圍繞保險中介新規(guī)解讀與銀保合作新路徑、中介新規(guī)激情碰撞與銀保合作愿景、銀保渠道突圍、銀保渠道的瓶頸與如何破局等一系列主題進(jìn)行，旨在搭建一個監(jiān)管機(jī)構(gòu)、專家學(xué)者、銀保機(jī)構(gòu)以及中介代理、保險科技、保險資管等多角色參與的交流合作平臺?！?/p>

共商銀保合作發(fā)展之路

在本次論壇上，原中國保監(jiān)會副主席魏迎寧作為大會主席致開幕辭，他首先分享了銀行與保險之間深厚的淵源，接著指出銀保合作要研究新形勢下的新的問題。“當(dāng)前我國正處在信息革命的時代，互聯(lián)網(wǎng)的廣泛運(yùn)用，金融科技在銀行、保險行業(yè)的應(yīng)用使得其在經(jīng)營方式方面發(fā)生了很大的變化。那么在金融科技的應(yīng)用之下，銀保如何進(jìn)一步合作，需要我們繼續(xù)探索?！?/p>

中國保險行業(yè)協(xié)會秘書長商敬國也發(fā)表了精彩的演講，他表示要肯定銀保業(yè)務(wù)給保險業(yè)發(fā)展作出的巨大貢獻(xiàn)，也要要客觀地看待銀保業(yè)務(wù)存在的問題以及產(chǎn)生的原因。關(guān)于新時代下，如何升級這一問題，商敬國認(rèn)為要結(jié)合現(xiàn)在的數(shù)字技術(shù)革命，要變革現(xiàn)在的銀保模式，與原來的模式要有質(zhì)的不同，這樣才能實(shí)現(xiàn)銀保業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展?！斑@也是銀保業(yè)務(wù)發(fā)展的必然選擇，這條路走與不走，其實(shí)沒有選擇，走回頭路是不可能。我們要使銀保業(yè)務(wù)可持續(xù)，就要結(jié)合我們這個時代，用數(shù)字技術(shù)來變革我們的合作模式。

中國金融學(xué)會副秘書長、中國銀行業(yè)協(xié)會原專職副會長楊再平作為貴賓致辭，他認(rèn)為銀保合作，不能夠停留在簡單的產(chǎn)品銷售，更應(yīng)該聚焦一些銀保合作的產(chǎn)品。比如貸款保證保險產(chǎn)品。楊再平表示，銀保合作高質(zhì)量的貸款保證保險產(chǎn)品，大有可為。而高質(zhì)量貸款保證保險產(chǎn)品是必需銀保之間精誠合作的。當(dāng)然，這個產(chǎn)品要做好，還要有政府大力支持，還要有投保人積極配合，形成一個良性互動的產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈。只有這樣，這個產(chǎn)品才能夠保持高質(zhì)量，才能夠進(jìn)一步穩(wěn)健發(fā)展。

此外，《金融理財》雜志社社長、易趣傳媒總裁石東、原中國建設(shè)銀行董事會秘書、中南財經(jīng)政法大學(xué)特聘教授陳彩虹、華夏人壽保險股份有限公司常務(wù)副總裁提建設(shè)、北京工商大學(xué)保險研究中心主任、教授王緒瑾等近30位銀行、保險業(yè)重要領(lǐng)導(dǎo)以及資深專家也發(fā)表了精彩的主題演講以及圓桌論壇，共商銀保合作發(fā)展之路。

發(fā)布《探索國內(nèi)銀行保險升級之道自皮書》

與此同時，《金融理財》雜志社攜手全球領(lǐng)先的市場研究集團(tuán)益普索（中國）咨詢有限公司聯(lián)合發(fā)布《探索國內(nèi)銀行保險升級之道白皮書》，該白皮書的調(diào)研目標(biāo)人群分別是銀行和保險公司的員工以及銀保渠道的保險消費(fèi)者。

此次調(diào)研通過金融理財與易趣財經(jīng)對各家保險公司與銀行發(fā)起了邀請，一共回收了86個銀行與保險行業(yè)調(diào)研數(shù)據(jù)以及796個銀保用戶的數(shù)據(jù)。

益普索（中國）咨詢有限公司研究總監(jiān)賈艷麗女士指出，“從用戶畫像來看，我們看到銀?？蛻粢?0后為主，學(xué)歷在大專以上，占到了70%。我們也可以看到銀保用戶是一群非常高質(zhì)量的客戶。那么他們在職業(yè)上以私營企業(yè)主、管理人員與企業(yè)的管理人員為主，在資產(chǎn)上也是中高水平。但是大多數(shù)客戶在選擇的時候非常關(guān)注保險公司的品牌與使用經(jīng)驗(yàn)。他們在銀行購買不僅關(guān)注這個產(chǎn)品的收益，銀行對于這個產(chǎn)品的隱形擔(dān)保其實(shí)對于用戶來講也是非常重要的，也是客戶選擇在銀行渠道進(jìn)行保險產(chǎn)品購買的重要因素。”

從調(diào)研的結(jié)果來看，消費(fèi)者目前也處于銀保業(yè)務(wù)購買下降的用戶更多一些，但是增加的也有45%。另外目前用戶對于保險產(chǎn)品的購買呈現(xiàn)一種多元化，不斷成熟、不斷上升的狀態(tài)。

“金貔貅獎”榜單新鮮出爐

本次活動的重頭戲還有“金貔貅獎”榜單的新鮮出爐。“金貔貅獎”是繼2010年首屆中國金融理財TOP10總評榜的第十次評選。而本次評獎通過第三方數(shù)據(jù)調(diào)研、網(wǎng)上投票選舉、記者現(xiàn)場采訪以及專家評審從綜合實(shí)力、機(jī)構(gòu)、人員、產(chǎn)品、推廣和服務(wù)等多個維度進(jìn)行評價，并最終得出公平公正的評選結(jié)果，共計(jì)35個獎項(xiàng)。

“金貔貅獎”在獎項(xiàng)設(shè)置上內(nèi)容廣泛，依托公司綜合、單項(xiàng)、產(chǎn)品以及人物四大類型設(shè)立，下設(shè)分支銀保業(yè)務(wù)協(xié)同、互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)軍企業(yè)、金牌創(chuàng)新力、金牌滿意度銀保產(chǎn)品、銀保業(yè)務(wù)拓展精英等。該榜單全面剖析了銀行、保險行業(yè)在銀保領(lǐng)域中的渠道管理、產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)發(fā)展、客戶服務(wù)等方面的突出表現(xiàn)，是對整個行業(yè)的銀保業(yè)務(wù)發(fā)展和轉(zhuǎn)型的系統(tǒng)總結(jié)。

作為中國首份專注于金融領(lǐng)域的高端個人理財類雜志，《金融理財》創(chuàng)刊于2007年10月，倡導(dǎo)“專業(yè)創(chuàng)造價值，意見成就財富”，悉心為高凈值人士和群體性崛起的新富階層提供財富管理意見與商業(yè)機(jī)會服務(wù)。