歷史潮流浩浩湯湯。

對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展來(lái)說(shuō)，渠道是決定保費(fèi)增長(zhǎng)的關(guān)鍵因素。而壽險(xiǎn)三大渠道團(tuán)險(xiǎn)、個(gè)代和銀保則經(jīng)歷著此消彼長(zhǎng)的發(fā)展歷程。其中，銀保渠道又經(jīng)歷了從啟動(dòng)到高速增長(zhǎng)，再到規(guī)范發(fā)展的三個(gè)階段。

1995年，人保、泰康等公司初步嘗試涉足銀保合作;2000年，平安壽險(xiǎn)率先推出專(zhuān)門(mén)的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品——“千禧紅”兩全保險(xiǎn)，受到市場(chǎng)的追捧。隨后，銀保業(yè)務(wù)進(jìn)入了快速發(fā)展的軌道。到2008年，銀保業(yè)務(wù)甚至在壽險(xiǎn)總保費(fèi)中占據(jù)了半壁江山，迎來(lái)了輝煌時(shí)刻。然而，在銀保業(yè)務(wù)高速發(fā)展的同時(shí)，一些問(wèn)題也相繼出現(xiàn)，包括手續(xù)費(fèi)惡性競(jìng)爭(zhēng)、存單變保單等銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題等。為了遏制問(wèn)題的蔓延，2010年起，監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀保渠道進(jìn)行了密集地整治規(guī)范，取消保險(xiǎn)公司人員在銀行駐點(diǎn)銷(xiāo)售，提出“七不準(zhǔn)”，其中包括不允許捆綁、搭售保險(xiǎn)產(chǎn)品等，堅(jiān)決懲治銷(xiāo)售誤導(dǎo)等行為。

一時(shí)間，風(fēng)聲鶴唳。不過(guò)，從現(xiàn)實(shí)來(lái)看，監(jiān)管之下，這個(gè)時(shí)期銀保渠道盡管出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，但是仍穩(wěn)定地保持著壽險(xiǎn)保費(fèi)的半壁江山。此時(shí)的個(gè)險(xiǎn)雖然與銀保是并駕齊驅(qū)，但是依舊不敵銀?！岸唐娇臁钡陌l(fā)展速度。銀保渠道依靠“中短期存續(xù)期保險(xiǎn)產(chǎn)品”一騎絕塵，與同期銀行理財(cái)相比，在收益和流動(dòng)眭上面頗具優(yōu)勢(shì)。

時(shí)間來(lái)到2017年，這一年對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)，才是至關(guān)重要的一年，監(jiān)管定調(diào)“保險(xiǎn)姓保、監(jiān)管姓監(jiān)”。在此背景下，2018年上半年個(gè)險(xiǎn)代理渠道保費(fèi)達(dá)9757.33億元，同比增長(zhǎng)20.1%，在人身險(xiǎn)保費(fèi)中占比達(dá)59.70%;而銀郵代理渠道保費(fèi)為5004.18億元，同比下降40.02%，在人身險(xiǎn)保費(fèi)中占比30.62%。

到2019年1月份，銀保渠道又出現(xiàn)新的變化，“開(kāi)門(mén)紅”銀保業(yè)務(wù)所呈現(xiàn)的業(yè)績(jī)顯著分化。部分保險(xiǎn)公司銀保新單規(guī)模保持高速發(fā)展態(tài)勢(shì)，增速甚至達(dá)到100%以上，而有的保險(xiǎn)公司卻受累于134號(hào)文的影響，銀保業(yè)務(wù)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，甚至徹底放棄。如今，再加上新興渠道比如互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展，銀保業(yè)務(wù)無(wú)疑面臨著巨大的挑戰(zhàn)，內(nèi)外交困。

不過(guò)值得注意的是，在銀保渠道轉(zhuǎn)型發(fā)展的過(guò)程中，還是出現(xiàn)了一些生機(jī)，比如對(duì)于小賬潛規(guī)則的破解、進(jìn)行“銀保個(gè)險(xiǎn)化”變革還有銀保監(jiān)會(huì)的合并必然帶來(lái)監(jiān)管的變化等等。無(wú)論如何，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，渠道是王者，而王者頭上的皇冠到底是團(tuán)險(xiǎn)、個(gè)險(xiǎn)還是銀保，亦或是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)呢？毫無(wú)疑問(wèn)，每一次渠道的變革都將帶來(lái)市場(chǎng)格局的重新洗牌。

那么，未來(lái)銀保渠道的轉(zhuǎn)型發(fā)展路徑是怎樣的呢？這個(gè)話題值得深入的思考和探討。

相信隨著銀保監(jiān)會(huì)的合并，銀行和保險(xiǎn)公司也將發(fā)生深刻的變革。在這樣的背景下，由易趣財(cái)經(jīng)傳媒、《金融理財(cái)》雜志社主辦的“金貔貅·第二屆銀保合作發(fā)展（北京）高峰論壇暨保險(xiǎn)中介新規(guī)專(zhuān)題研討會(huì)”在北京拉開(kāi)帷幕。會(huì)議邀請(qǐng)了金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高層、行業(yè)協(xié)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)、金融機(jī)構(gòu)高管、業(yè)界知名專(zhuān)家等嘉賓，從“中介新規(guī)激情碰撞與銀保合作愿景”及“銀保渠道的瓶頸與如何破局”兩個(gè)維度，共同探討銀保渠道的創(chuàng)新與發(fā)展之路。