【摘要】“交易銀行”為對公客戶提供一體化綜合服務方案，它具有自身的優(yōu)勢特點，在市場經(jīng)濟發(fā)展過程中，商業(yè)銀行對公業(yè)務要不斷的適應新時代的發(fā)展需求，在穩(wěn)定傳統(tǒng)對公業(yè)務的情況下，要不斷轉(zhuǎn)變思路，開展多元化業(yè)務模式，本文是基于“交易銀行”理念，探討商業(yè)銀行對公業(yè)務發(fā)展的轉(zhuǎn)型措施。

【關(guān)鍵詞】一體化服務? ?客戶體驗? ? 全球交易銀行

隨著經(jīng)濟市場化的推進，商業(yè)銀行依靠資產(chǎn)拉動規(guī)模、利用存貸利差獲得盈利模式受到?jīng)_擊，單純的加大貸款利率，也不利于客戶關(guān)系的長久維持，因此，商業(yè)銀行急需改變對公業(yè)務的轉(zhuǎn)型發(fā)展。

一、“交易銀行”的理念

“交易銀行”是一些西方銀行根據(jù)實踐經(jīng)驗提出的經(jīng)營理念，“專注于客戶的交易行為，為客戶提供覆蓋交易全過程的一站式綜合金融方案和服務”。“交易銀行”的服務對象是對公客戶，在新形勢的影響下，它在傳統(tǒng)業(yè)務基礎(chǔ)之上創(chuàng)新發(fā)展，業(yè)務范圍不斷延伸，從基礎(chǔ)的支付結(jié)算、現(xiàn)金管理，逐步拓展到供應鏈交易管理、資金管控、短期投融資、資產(chǎn)托管、跨境支付及全球現(xiàn)金管理等。

二、“交易銀行”的特點

（一）一站式服務

商業(yè)銀行在“交易銀行”理念下，進行資源整合，為對公客戶提供一站式綜合服務，其提供了主要四方面的服務：

（1）支付結(jié)算，它是對公業(yè)務的基礎(chǔ)，一切對公客戶離不開支付，面對現(xiàn)在復雜多樣的對公客戶群體，利用金融科技提高支付結(jié)算能力，是必經(jīng)之路。

（2）貿(mào)易金融，它能為商業(yè)銀行帶來可觀的業(yè)務收入，特色的金融服務能夠獲取更多的客戶資源，有利于維護客戶關(guān)系，降低風險。

（3）現(xiàn)金管理，隨著公司業(yè)務多元化，促使現(xiàn)金管理業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展，以此最大化的滿足客戶的資金安全，資金運作效率等需求。

（4）資產(chǎn)托管，大大地增加了中間業(yè)務收入和取得最大化資金沉淀。

（二）注重客戶體驗

“交易銀行”是以客戶為中心，為客戶提供全方面的服務，因此，它注重客戶在服務過程中的體驗，為了提供高滿意度的服務，商業(yè)銀行必須提升服務水平。

（1）專業(yè)化的服務能力，服務它并不是一成不變的，相反，專業(yè)化的服務是根據(jù)客戶不同，時代不同，需求不同而隨時發(fā)生著改變，專業(yè)化的服務體現(xiàn)可以是對業(yè)務、產(chǎn)品的專業(yè)知識了解程度，也可以是面對對公客戶群體的問題能夠提供有效專業(yè)的解決方案，還可以是一些附加值的服務，以客戶的需求和感受為出發(fā)，提供一整套有針對性專業(yè)的服務解決方案。

（2）差異化的咨詢服務能力，“交易銀行” 的咨詢服務與傳統(tǒng)商業(yè)銀行有不同之處，它要求客戶經(jīng)理要對業(yè)務了解深入，且能夠把握與客戶的互動關(guān)系。咨詢服務是商業(yè)銀行日常經(jīng)營活動中基本內(nèi)容之一，它涉及了各部門、各條線，在整個服務過程中都必不可少，尤其在投行業(yè)務中其價值得到最大化體現(xiàn)。

（3）金融科技支撐，商業(yè)銀行所扮演的角色從資金中轉(zhuǎn)慢慢變化成數(shù)據(jù)處理，金融科技對商業(yè)銀行的發(fā)展至關(guān)重要，業(yè)務要與后臺系統(tǒng)完美對接，但在實際操作中，后臺系統(tǒng)的跨部門、跨條線給對接帶來了困難，通過金融科技打通銀行賬戶和內(nèi)外部數(shù)據(jù)的交互，為“交易銀行”建設(shè)提供完善的系統(tǒng)支持。

三、商業(yè)銀行“交易銀行”的轉(zhuǎn)型要點

基于交易銀行理念，商業(yè)銀行在對公業(yè)務轉(zhuǎn)型過程中，主要采取的方案措施：

（1）打好賬戶基礎(chǔ)，擴大客戶規(guī)模。交易銀行的基礎(chǔ)是賬戶之間的價值轉(zhuǎn)移，賬戶價值轉(zhuǎn)移中伴隨信息流、物流、資金流，這是銀行業(yè)將交易行為轉(zhuǎn)化為價值服務的根本出發(fā)點。尤其國有商業(yè)銀行可利用自身網(wǎng)點覆蓋優(yōu)勢，最大限度擴大賬戶規(guī)模，包括個人賬戶、本外幣結(jié)算和非結(jié)算賬戶、虛擬賬戶等，賬戶的跑馬圈地是為交易銀行全面發(fā)展提供穩(wěn)定的客戶源。

（2）提高結(jié)算與現(xiàn)金管理產(chǎn)品競爭力。企業(yè)業(yè)態(tài)模式的創(chuàng)新和經(jīng)營結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變，使得自由現(xiàn)金流能力成為企業(yè)軟實力和內(nèi)在價值的體現(xiàn)，旺盛的支付結(jié)算場景與資金管理需求為交易銀行提供了內(nèi)生動力。商業(yè)銀行應協(xié)助客戶對現(xiàn)金的流入、流出和存量進行統(tǒng)籌規(guī)劃，將服務范圍拓展到供應鏈收付款、資金管控、短期投融資、資產(chǎn)托管、跨境支付與全球現(xiàn)金管理等方面，服務于企業(yè)營運資金管理，提升企業(yè)財務價值。同時不斷完善本外幣一體化全球現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系，實現(xiàn)支付結(jié)算與現(xiàn)金管理的移動化、智能化、自助化應用，具備覆蓋全球現(xiàn)金管理的服務能力。

（3）注重客戶經(jīng)營、聯(lián)動營銷與專業(yè)化服務。增強市場意識，注重大數(shù)據(jù)應用和客戶交易行為分析，深入挖掘潛在優(yōu)質(zhì)客戶。面對客戶需求，一方面提高客戶需求快速響應能力，另一方面隨著客戶需求的優(yōu)化升級，商業(yè)銀行要不斷優(yōu)化和完善營銷機制、服務流程和專業(yè)能力，例如組建任務型服務團隊，以跨境、跨條線、跨層級、跨崗位的協(xié)同聯(lián)動匹配客戶的多層次需求，向?qū)I(yè)化聯(lián)動營銷模式轉(zhuǎn)型。

（4）將金融科技與交易服務相結(jié)合。借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新和發(fā)展理念，推進銀行交易服務的移動化、智能化、自助化應用;建設(shè)一站式對公客戶綜合服務平臺，提供對公產(chǎn)品和渠道在線集成服務，實現(xiàn)客戶、產(chǎn)品、渠道的統(tǒng)一視圖;將金融科技應用于平臺與系統(tǒng)對接，實現(xiàn)客戶與交易批量化、自動化、規(guī)?；卣?。

（5）提高全球現(xiàn)金管理服務能力。隨著金融行業(yè)的市場化，商業(yè)銀行需要不斷擴展業(yè)務范圍和對公客戶群體。大力發(fā)展跨境支付與全球現(xiàn)金管理業(yè)務，為客戶提供跨國、跨區(qū)域、跨幣種的一體化綜合服務，從而打造覆蓋境內(nèi)外、離在岸、本外幣、多銀行的“全球交易銀行”系統(tǒng)。

四、總結(jié)

面對經(jīng)濟新常態(tài)下市場環(huán)境和客戶需求的變化，基于“交易銀行”的理念，商業(yè)銀行要充分利用金融科技，注重大數(shù)據(jù)的挖掘與應用，在豐富創(chuàng)新產(chǎn)品線同時，開展跨條線、跨部門業(yè)務協(xié)作，以客戶需求為出發(fā)點，提供專業(yè)的一體化綜合化服務解決方案，除此之外，更要放眼世界，構(gòu)建“全球交易銀行”，從而促進商業(yè)銀行對公業(yè)務的轉(zhuǎn)型發(fā)展。

作者簡介：郝磊（1985-），女，天津，漢，中國建設(shè)銀行股份有限公司重慶沙坪壩支行，碩士研究生，中級經(jīng)濟師，工作研究方向是金融營銷及風險管理。