李小軍

【摘要】近年來，我國經(jīng)濟發(fā)展速度不斷加快，經(jīng)濟發(fā)展水平日益提高，而高速的經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀也對我國銀行業(yè)的發(fā)展提出了新的要求。商業(yè)銀行自身本就是一個集高風險和高利益共存的行業(yè)，加之近年來大的經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境，使得商業(yè)銀行想要穩(wěn)定健康的發(fā)展必須要更加注重在經(jīng)營過程中的風險管理與防范。但現(xiàn)階段商業(yè)銀行在對經(jīng)營風險的管理與防范仍存在著眾多的不足有待解決，本文就從現(xiàn)階段商業(yè)銀行在經(jīng)營風險管理過程中存在的不足出發(fā)，進行系統(tǒng)的分析并得出相關的解決方案，以期能夠幫助相關商業(yè)銀行有效提升經(jīng)營風險的管理效果。

【關鍵詞】商業(yè)銀行;經(jīng)營風險管理;防范措施

商業(yè)銀行作為變動性較大的高風險行業(yè)，其發(fā)展會受到眾多因素的影響。因此商業(yè)銀行想要更好的進行商業(yè)發(fā)展，對其在經(jīng)營過程中存在的風險進行管理是必不可少的。有效的經(jīng)營風險管理，能夠有效增強商業(yè)銀行對抗相關風險的能力，使得商業(yè)銀行在防范相關風險的同時，提高其核心競爭力，促進商業(yè)銀行的穩(wěn)定健康發(fā)展。

一、現(xiàn)階段商業(yè)銀行在經(jīng)營管理防范過程中存在的風險

（一）不良信用貸款風險

在我國商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展過程中，不良信用貸款的數(shù)目居高不下，給商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展帶來了較高的風險。雖然銀行針對相關的不良貸款現(xiàn)象采取了相應的措施進行防范，但不良信用貸款的總額仍沒有明顯減少，嚴重阻礙了商業(yè)銀行的健康發(fā)展。其中由于商業(yè)銀行自身管理理念扭曲，造成的不良貸款數(shù)目較大。商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務過程中，一味追求貸款的規(guī)模造成超貸情況經(jīng)常存在，使得商業(yè)銀行的信貸風險明顯加大。

（二）由于存貸失衡引起的經(jīng)濟效益降低

近年來我國經(jīng)濟發(fā)展迅速，各類金融機構也隨著成長起來，銀行存款不再作為人們唯一的資金儲存方式加之各類金融機構給出的利率普遍高于商業(yè)銀行，導致商業(yè)銀行存款量呈明顯減少的趨勢。而信貸利息作為商業(yè)銀行最主要的利潤來源是以存款為保證其正常運轉的，不斷減少的存款量使得相關商業(yè)銀行的存款和貸款量嚴重失衡，使得銀行的盈利水平降低，使得商業(yè)銀行的經(jīng)營風險大幅度增加。

（三）在銀行經(jīng)營過程中存在的相關操作風險

商業(yè)銀行在其經(jīng)營管理過程中存在的操作風險，也是導致商業(yè)銀行不能正常發(fā)展的重要原因之一。商業(yè)銀行在發(fā)展過程中由于自身內部管理混亂、不可抗力造成銀行癱瘓等操作風險的存在，給銀行的運作帶來了較大的風險。

二、商業(yè)銀行在經(jīng)營風險管理中存在的不足

（一）對經(jīng)營風險管理的認識不足

商業(yè)銀行要想在目前復雜的市場經(jīng)濟條件下，穩(wěn)定發(fā)展就必須要重視商業(yè)銀行在發(fā)展經(jīng)營過程中存在風險，并對相關的風險進行控制管理。但有些商業(yè)銀行管理層過分注重銀行的經(jīng)濟效益，而忽略了對其經(jīng)營風險的控制，對于其經(jīng)營風險管理重視程度較低，使得商業(yè)銀行自身不能對其經(jīng)營風險進行很好的管理，造成商業(yè)銀行自身經(jīng)濟效益降低。

（二）商業(yè)銀行已有風險經(jīng)營制度執(zhí)行不徹底

隨著經(jīng)濟市場的不斷發(fā)展，銀行業(yè)風險逐漸加大，眾多商業(yè)銀行已經(jīng)意識到對銀行經(jīng)營風險進行控制和管理的重要性，也制定了相關的風險管理制度，但是由于制度的執(zhí)行力度不夠，導致事先制定的計劃沒有成功的進行運行，最終導致了相關商業(yè)銀行的經(jīng)營風險提高。其次商業(yè)銀行的高層管理未能對銀行的風險把控做出建設性的貢獻，使得商業(yè)銀行風險管控的前瞻性不足。

三、商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中的風險管理與防范措施

（一）提高風險防控認知，優(yōu)化管理機制

商業(yè)銀行想要不斷加強其經(jīng)營風險的管理效率，首先就要從增強風險防控的認知出發(fā)，不斷優(yōu)化其管理機制。相關商業(yè)銀行要從管理層出發(fā)提高其風險防范的認知，管理層加強對于內部體系制度的完善制定，細致化相關業(yè)務的操作流程，不斷提高經(jīng)營管理的能力。員工要認真貫徹落實商業(yè)銀行的相關規(guī)模，不斷提升自身的業(yè)務能力，提高自身的思想意識提高風險管理防控意識。最終通過管理層和銀行員工的共同努力有效提高銀行對于經(jīng)營風險的管理與防范措施。

（二）提高商業(yè)銀行工作人員的綜合素質

商業(yè)銀行工作人員作為實際的業(yè)務操作人員，商業(yè)銀行要對從業(yè)人員進行風險防范方面的相關教育。讓從業(yè)人員提高對于經(jīng)營風險的防范意識，增強其企業(yè)責任感和使命感。定期對員工進行相關風險能力的培訓和考核，對成績優(yōu)秀的員工給予一定程度上的獎勵，以刺激員工對于經(jīng)營風險防范的敏感程度，從基層員工做起有效提升整個商業(yè)銀行的經(jīng)營風險防范意識。

（三）從政策制度方面，做好風險防控

由于相關的政策制度由國家統(tǒng)一制定，商業(yè)銀行沒有辦法進行調整改變，所以商業(yè)銀行要從自身出發(fā)，加強對銀行經(jīng)營風險的控制防范。因此，銀行想要有效防范風險就要從建設起科學的資金使用體制做起。商業(yè)銀行通過對相關企業(yè)的發(fā)展情況和今后政策走向進行分析對其未來的發(fā)展狀況進行預測，再根據(jù)分析結果進行相關借貸服務，有效防控風險。

四、總結

綜上所述，商業(yè)銀行想要在其經(jīng)營過程中進行有效的風險管理與防控，需要清楚的了解現(xiàn)階段下銀行運營過程中存在的風險，其次商業(yè)銀行要根據(jù)政策的不斷變化及時調整自身的發(fā)展模式，降低相關經(jīng)營風險。最后商業(yè)銀行要從相關從業(yè)人員出發(fā)做好其培訓和考核才能有效提升銀行的核心競爭力，降低其在經(jīng)營過程中的風險，保證商業(yè)銀行經(jīng)濟利益的最大化。

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