朱寶慧　蘇延英

開展農(nóng)業(yè)保險，對于規(guī)避農(nóng)業(yè)經(jīng)營風(fēng)險、健全農(nóng)村社會保障體系、促進(jìn)農(nóng)民收入持續(xù)穩(wěn)定增長具有十分重要的意義。開展農(nóng)業(yè)保險，可以分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險，提高農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險能力;可以為農(nóng)民生產(chǎn)生活提供安全支撐，有利于完善農(nóng)村社會保障體系，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村社會的和諧與穩(wěn)定;可以使農(nóng)戶以較少的投入獲得穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)保障，促進(jìn)農(nóng)民增加對農(nóng)業(yè)的投入，保證農(nóng)民收入的持續(xù)穩(wěn)定增長。農(nóng)業(yè)種植業(yè)保險這項工作已經(jīng)推行了八年，在這八年的發(fā)展過程中，陸陸續(xù)續(xù)發(fā)現(xiàn)了一些問題和困難，這些問題、困難的出現(xiàn)，制約了農(nóng)業(yè)種植業(yè)保險的推進(jìn)，值得思考。

1、農(nóng)業(yè)種植業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀

東營區(qū)自2012年開始政策性農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)，2012年開展了玉米和小麥的保險，2013年擴(kuò)展到了大田作物小麥、玉米和棉花;2014年底調(diào)整了小麥、棉花、玉米的保險費(fèi)率;2017年新增水稻政策性農(nóng)業(yè)保險;2018年小麥保險費(fèi)率調(diào)整為每畝18元并新增大豆政策性農(nóng)業(yè)保險。以東營區(qū)牛莊鎮(zhèn)種植的小麥、棉花投保情況為例，看看這幾年來的農(nóng)業(yè)種植業(yè)保險的投保情況。

從表中看出，種植業(yè)保險剛開始推進(jìn)時，農(nóng)戶的投保率還比較高，但是這幾年投保率降低了。特別是2016年，東營區(qū)政府在為民辦的十件實(shí)事中，其中一件就是農(nóng)戶自己負(fù)擔(dān)的20%的農(nóng)業(yè)種植業(yè)保費(fèi)不用交，區(qū)政府財政出資承擔(dān)，在這種情況下小麥的投保率僅為58%。

2、農(nóng)業(yè)種植業(yè)保險發(fā)展存在的問題

①農(nóng)戶保險意識薄弱，一部分農(nóng)戶對種植業(yè)保險認(rèn)識度不高，心存僥幸，認(rèn)為發(fā)生農(nóng)業(yè)災(zāi)情的概率低，一般不會發(fā)生在自己的農(nóng)田;投保過程需要種植戶自己簽字、按手印，一部分農(nóng)戶嫌麻煩，懶得去辦手續(xù)，所以對種植業(yè)入保險的積極性不高。還有一部分農(nóng)戶入了幾年種植業(yè)保險，發(fā)現(xiàn)自家的農(nóng)田并沒有發(fā)生災(zāi)害，所以也漸漸的對這項政策感興趣了，不入種植業(yè)保險了。

②投保過程中選擇性投保問題。一部分農(nóng)戶存在選擇性投保問題，針對低洼易受災(zāi)地塊投保積極，對于高產(chǎn)風(fēng)險小的地塊選擇不投保。一旦受災(zāi)后，很難確定是哪塊地入了保險，給村里和承保公司在受災(zāi)理賠核損工作中，工作量大大增加。

③保險工作人配置及制度管理遠(yuǎn)遠(yuǎn)不適應(yīng)農(nóng)險的要求和發(fā)展。農(nóng)業(yè)保險面對一家一戶，戶數(shù)人員眾多、投保地塊眾多，相關(guān)保險公司農(nóng)險工作人員不足，在發(fā)生災(zāi)情的時候，保險公司人員不能及時到現(xiàn)場看災(zāi)情，導(dǎo)致受災(zāi)戶對承保公司不信任，埋怨增多，對保險理賠工作不滿意，對投保公司信譽(yù)度降低。

④相關(guān)承保公司基層協(xié)保員以及三農(nóng)保險服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)滯后，在一定程度上制約了農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。

⑤受損程度及定損的復(fù)雜性對賠付工作帶來了一定的困難。當(dāng)發(fā)生災(zāi)情時，一般都是大面積或者局部發(fā)生，每家每戶，每個地塊，受損程度不一樣。一般都是按一定比列隨機(jī)抽村、抽戶，取平均值，所以對受災(zāi)比較嚴(yán)重的農(nóng)戶不是很公平，一部分農(nóng)戶有抱怨。

3、針對上述問題，對農(nóng)業(yè)種植業(yè)保險工作的發(fā)展的提出一下幾點(diǎn)建議

①加強(qiáng)基層力量的配置。鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層農(nóng)業(yè)部門人數(shù)少，任務(wù)重，工作頭緒多，不可能在農(nóng)業(yè)保險這一項事物上投入很大精力，這就要求鎮(zhèn)街道配合相關(guān)保險公司，加強(qiáng)對村級協(xié)保員的配置與培訓(xùn)，確保政策性農(nóng)業(yè)保險工作在村里落到實(shí)處，而不是簡單收取保費(fèi)，協(xié)助查勘現(xiàn)場。

②承保公司要加強(qiáng)農(nóng)險業(yè)務(wù)員的配置和培養(yǎng)。保險公司業(yè)務(wù)員是政策性農(nóng)業(yè)保險的最直接相關(guān)人員，他們的知識能力和業(yè)務(wù)能力直接關(guān)系到廣大農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的認(rèn)知和接受程度。只有基層一線農(nóng)險業(yè)務(wù)員的工作能力和水平提高了，才能確保工作全程不出錯，提高農(nóng)險在農(nóng)民心目中的地位和印象。

③加強(qiáng)理賠過程的效率，當(dāng)發(fā)生農(nóng)業(yè)災(zāi)情時，承保公司不能達(dá)到受災(zāi)現(xiàn)場勘探災(zāi)情時，要與各村協(xié)保員保持聯(lián)系溝通，對受災(zāi)群眾反應(yīng)的情況給出處理解決方案，便于受災(zāi)農(nóng)戶對受災(zāi)的農(nóng)田及時采取辦法處理，把農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)損失降到最低。

④加強(qiáng)宣傳力度，對于農(nóng)業(yè)政策性保險知識，特別是各項農(nóng)業(yè)政策性保險的險種、保險責(zé)任、賠付標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容保加強(qiáng)宣傳，使農(nóng)戶多了解農(nóng)業(yè)政策性保險的內(nèi)容。保險知識的缺乏和認(rèn)知是影響農(nóng)民投保的重要因素。

（作者單位：257086山東省東營市東營區(qū)牛莊鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)綜合服務(wù)中心）