申杰

自從花唄、借唄、微粒貸等微眾小型貸款出現(xiàn)以后，超前消費(fèi)即“先消費(fèi)，后付款”這種消費(fèi)模式受到越來(lái)越多年輕人的青睞。

然而花唄、借唄等的出現(xiàn)，放大了超前消費(fèi)對(duì)社會(huì)及個(gè)人的影響。錢(qián)對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)，不再是一張張的紙幣，而是一串沒(méi)有感知、冷冰冰的數(shù)字，所以在消費(fèi)的時(shí)候，弱化了人們對(duì)金錢(qián)的感覺(jué)，取而代之的是數(shù)字，而當(dāng)下的一些虛擬數(shù)字不需要真金白銀就可以消費(fèi)未來(lái)，所以年輕人在“買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)”的時(shí)候酣暢淋漓，可一到還款日，才發(fā)現(xiàn)自己透支了那么多。

年輕人何為熱衷用花唄？

據(jù)螞蟻花唄發(fā)布的《2017年輕人消費(fèi)生活報(bào)告》顯示，中國(guó)近1.7億90后中，超過(guò)4500萬(wàn)開(kāi)通了花唄，平均每4個(gè)90后就有1個(gè)人在用花唄消費(fèi)，近40%的90后把花唄設(shè)為支付寶首選的支付方式。年輕人雖然熱愛(ài)“買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)”，但“剁手”時(shí)并不任性。上述報(bào)告還顯示，從花唄預(yù)支了消費(fèi)后，有99%的人都能夠按時(shí)還款。

那么，為何年輕人喜歡用花唄呢？

除此之外，收入與欲望不匹配成為首要因素。年輕人喜歡嘗試新鮮事物，熟悉互聯(lián)網(wǎng)，是花唄用戶的共同特征。最重要的一點(diǎn)是，多數(shù)人擁有與收入不匹配的消費(fèi)欲望。他們中有人是從父母那領(lǐng)生活費(fèi)的學(xué)生黨，有人是月薪兩三千工資的上班族。然而不論有錢(qián)沒(méi)錢(qián)，沒(méi)有人希望被同齡人拋棄，“買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)”變成迅速過(guò)上“不將就生活”的捷徑。新版iPhone手機(jī)要買(mǎi)、名牌包包要買(mǎi)、心心念念的口紅要買(mǎi)、覬覦已久的模玩要買(mǎi)、想走就走的旅行也要嘗試，資金不夠，花唄、借唄來(lái)湊，如果還不起，還能分期解決。

“在過(guò)去，我們買(mǎi)一個(gè)心儀物品，要么是努力賺錢(qián)使收入與欲望相匹配;要么是克制自己的欲望，賺多少花多少。在花唄等消費(fèi)借貸工具的加持下，容易形成一種想花錢(qián)就能花的依賴(lài)感，最終導(dǎo)致一眾人不僅成了‘月光族，還成了‘月欠族?！苯衲陝偛饺松鐣?huì)工作不久的90后張琪表示道。

其次，無(wú)感支付“拔高”購(gòu)買(mǎi)力。不可否認(rèn)，花唄用起來(lái)確實(shí)很方便，超市、淘寶、飯店、美團(tuán)、電影院、火車(chē)票等等。有了花唄，出門(mén)能享受一條龍服務(wù)。

“在移動(dòng)支付已普及的今天，人們對(duì)錢(qián)的概念本身就變淡了。以前，當(dāng)現(xiàn)金在錢(qián)包里一張張地溜走，人們感覺(jué)到錢(qián)包越變?cè)奖r(shí)，就會(huì)警醒我們：余額不足了。現(xiàn)在，移動(dòng)支付只是在手機(jī)上“掃一掃”就能完成，在這個(gè)交易過(guò)程中，看到的仿佛只是一個(gè)數(shù)字，而不是錢(qián)?！?993年畢業(yè)從事互聯(lián)網(wǎng)金融的畢國(guó)慶講到：“對(duì)于花唄，這種‘無(wú)感支付會(huì)更明顯，花唄消費(fèi)只計(jì)人_下月賬單，花錢(qián)時(shí)銀行卡、余額寶里的錢(qián)都沒(méi)減少，就像在花別人的錢(qián)。最后，上月積累的長(zhǎng)長(zhǎng)賬單讓人月初忍不住自省三問(wèn)：花唄賬單為何這么多？錢(qián)花哪了？得到了什么？”

還款觀念在改變

“最起初，我只是想買(mǎi)一只剛上市的iphoneX。月還600，我完全可以負(fù)擔(dān)的起。誰(shuí)知欲望和貪念，就像滾雪球一樣越滾越大。噩夢(mèng)就是從這個(gè)時(shí)候開(kāi)始的。我開(kāi)通了花唄，借唄等一系列的借貸工具，拆了東墻補(bǔ)西墻。還不起就分期，分期不行就套現(xiàn)。竭盡所能，費(fèi)盡心機(jī)把賬務(wù)做的滴水不漏。我不敢考研，不敢辭職，只能一步一步向前。用房租和吃飯以外的每一分錢(qián)，來(lái)償還透支的每一個(gè)明天?！边@是一個(gè)典型的，深陷消費(fèi)貸款的年輕人的故事。

相反，并不是所有年輕人面對(duì)還款都是焦慮的。1994年出生的李剛，是一名花唄重度用戶。臨近大四畢業(yè)期間，他在北京一間地下室內(nèi)做自媒體創(chuàng)業(yè)，在沒(méi)有收入的情況下，辦公室里的裝置，包括價(jià)值2000元實(shí)木桌、500元沙發(fā)等都來(lái)自花唄。與父輩注重“量人為出”“節(jié)約才是硬道理”不同，李剛們觀念的變化，對(duì)一直在千方百計(jì)擴(kuò)大內(nèi)需的中國(guó)經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是一種好兆頭。“花花得起的錢(qián)，不一定非得是現(xiàn)錢(qián)?！崩顒傉f(shuō)。

與李剛有同樣想法的還有今年23歲的蘇烈， 17歲就離開(kāi)老家吉林四平伊通縣去長(zhǎng)春闖蕩，因?yàn)楣ぷ黝l繁變動(dòng)，收入不穩(wěn)定，他在網(wǎng)上屢次申請(qǐng)信用卡未通過(guò)。2016年10月，在朋友的推薦下開(kāi)通了花唄，現(xiàn)在基本日?；ㄤN(xiāo)、生活繳費(fèi)都在用它，蘇烈說(shuō)：“看到有額度就是覺(jué)得自己是被信任的，所以就很珍惜，與其說(shuō)它方便了生活，不如說(shuō)改變了我的生活方式和理財(cái)觀念，堅(jiān)持當(dāng)月花、當(dāng)月還，就是在不斷提升信用”。

年輕人求潮不求貴

如今的時(shí)代是互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)成為了目前的主流經(jīng)濟(jì)模式，不管是購(gòu)物還是出行，只要有網(wǎng)絡(luò)，所有的東西都可以解決?！耙郧?，沒(méi)有錢(qián)的時(shí)候，看到一樣自己喜歡的東西，但是無(wú)奈工資還沒(méi)到賬，只能眼睜睜的看著。自從有了花唄和借唄，那可就方便多了。”26歲一直熱衷網(wǎng)購(gòu)的張思思經(jīng)常在朋友圈曬圖說(shuō)道。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，最?lèi)?ài)信用消費(fèi)的是上海、北京、浙江三地的年輕人，西藏、江蘇、海南、天津、福建、遼寧、湖北地區(qū)的年輕人則緊隨其后，成為花唄每月人均消費(fèi)金額排名前十的省份。

而隨著AB站、彈幕、鬼畜越來(lái)越多地進(jìn)入大眾視野，二次元消費(fèi)也開(kāi)始突破“次元壁”，開(kāi)始逐步成為主流?；▎h報(bào)告分析了漫畫(huà)、手辦（收藏性人物模型）、Cosplay三種典型二次元消費(fèi)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)：漫畫(huà)已經(jīng)是80年代生人的專(zhuān)屬，它在90后眼中已被淘汰，Cosplay和手辦才是主流。在使用花唄購(gòu)買(mǎi)過(guò)這兩樣商品的用戶中，90后分別占比62.81%，63.01%。

90后消費(fèi)數(shù)量多但金額少的情況也體現(xiàn)在運(yùn)動(dòng)消費(fèi)上。90后對(duì)運(yùn)動(dòng)裝備的需求，已從基本的運(yùn)動(dòng)鞋“升級(jí)”到了健身器材和智能手環(huán)。

整體來(lái)看，這一群體的消費(fèi)習(xí)慣呈現(xiàn)出明顯的消費(fèi)數(shù)量多、金額少，也就是“求潮不求貴”的特點(diǎn)。這除了這一群體經(jīng)濟(jì)實(shí)力尚處于“蓄力階段”，更與他們的消費(fèi)習(xí)慣息息相關(guān)，“如今的年輕人更講求個(gè)性，并不是有了錢(qián)就追求高消費(fèi)，自己喜歡和能體現(xiàn)風(fēng)格才是關(guān)鍵，從某種程度上講，這也是追求性價(jià)比的表現(xiàn)”，相關(guān)人士表示道。