蘇英杰

近年來，隨著我國社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，各地都加大了資源與能源的消耗，區(qū)域循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展面臨著巨大的壓力。只有以創(chuàng)新的綠色金融模式來替代傳統(tǒng)的經(jīng)濟增長模式，才能有效促進區(qū)域經(jīng)濟循環(huán)經(jīng)濟的發(fā)展。本文以甘肅隴南為例，對綠色金融支持區(qū)域循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀進行分析，結(jié)合目前現(xiàn)狀，闡述綠色金融體系存在的問題，提出相應的政策建議。

隴南市是我國生物多樣性重點保護區(qū)、長江流域重要水源涵養(yǎng)區(qū)和水土保持區(qū)，也是全國生態(tài)文明示范工程試點市之一。其轄區(qū)內(nèi)最突出的比較優(yōu)勢是農(nóng)業(yè)總體污染較小、工業(yè)處于起步階段、自然凈化度高。同時，隴南區(qū)位礦產(chǎn)資源富集，?市內(nèi)有鉛、鋅等礦藏達34種，鉛鋅礦為我國第二大礦體，黃金近期探明儲量，文縣陽山金礦為亞洲第一大礦體。當前正是綠色發(fā)展、脫貧攻堅的關鍵時期，隴南的生態(tài)功能定位和經(jīng)濟實現(xiàn)跨越式發(fā)展的要求決定了我們的經(jīng)濟增長不能以犧牲環(huán)境為代價，而必須在打好“綠色牌”上做文章、下功夫，以綠色金融為抓手打贏環(huán)境治理攻堅戰(zhàn)，從而促進全市經(jīng)濟提質(zhì)增效。

經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀

在循環(huán)經(jīng)濟政策的引導下，隴南市商業(yè)銀行現(xiàn)已對信貸政策做出調(diào)整，在信貸準入上，以綠色信貸為基礎，逐步調(diào)整現(xiàn)有信貸結(jié)構(gòu)，加大綠色信貸資金投入，?從而支持隴南市循環(huán)經(jīng)濟的發(fā)展。截止2018年12月末，全市綠色信貸余額103.24?億元，?較年初增加2?7?.?1?8?億元，?增長35.74%。按發(fā)放機構(gòu)劃分，工、農(nóng)、中、建四大行綠色貸款余額57.23億元，占比55.43%;甘肅銀行、蘭州銀行兩家城商行綠色貸款余額36.15億元，占比35.01%，?其余9.56億元為地方法人金融機構(gòu)貸款余額。按行業(yè)劃分，貸款投向集中度高，可再生能源及清潔能源項目貸款32.27億元（水電行業(yè)貸款），綠色交通運輸項目貸款29.79億元（蘭渝鐵路、渭武高速、平武高速項目貸款），資源循環(huán)利用項目貸款13.42億元，工業(yè)節(jié)能節(jié)水環(huán)保項目貸款12.93億元，其他綠色農(nóng)業(yè)、林業(yè)項目貸款14.83億元。

加大“窗口指導”力度

中國人民銀行隴南市中支踐行綠色發(fā)展理念，從組織保障、信用體系、專項統(tǒng)計、政策工具等方面加強對綠色信貸的窗口指導。一是成立由隴南市中支、金融辦、發(fā)改委、財政局、工信委、環(huán)保局等10多個單位為成員的全市推進綠色金融發(fā)展工作領導小組。二是加強企業(yè)環(huán)保信息采集，積極開展企業(yè)環(huán)境信用評價，將企業(yè)環(huán)境違法違規(guī)等信息納入企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，逐步建立完善綠色企業(yè)和綠色項目庫。三是在現(xiàn)有綠色信貸專項統(tǒng)計制度的基礎上，補充完善相關統(tǒng)計指標，?加強對綠色信貸實施情況的統(tǒng)計監(jiān)測。四是充分利用再貸款、宏觀審慎評估等政策工具，鼓勵和支持銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對綠色企業(yè)和綠色項目的信貸支持。

以農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)為導向

隴南市各金融機構(gòu)結(jié)合地域產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，著力支持以花椒、油橄欖、中藥材、核桃等為主的特色農(nóng)林項目，研發(fā)推廣了“半夏貸”“核桃貸”“椒紅寶”“徽苗旺”等10余款專項信貸產(chǎn)品，提高了金融支持的針對性和有效性。據(jù)統(tǒng)計，全轄農(nóng)林項目綠色貸款余額9.27億元，比年初增加2.23億元，同比增長17.4%;全市特色農(nóng)業(yè)種植面積達1121萬畝，增長3.4%，特色農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量372.66萬噸，實現(xiàn)產(chǎn)值150?億元，增長16.27%，人均特色農(nóng)業(yè)純收入達到2700元的新高。

以生態(tài)旅游開發(fā)為切入

隴南康縣自然條件得天獨厚，美麗鄉(xiāng)村建設成效顯著，已建成了兩個國家4A?級旅游景區(qū)、兩個國家3A級景區(qū)和69個鄉(xiāng)村旅游示范村，一鎮(zhèn)五村被評選為中國最美村鎮(zhèn)。在美麗鄉(xiāng)村建設過程中，金融支撐發(fā)揮了不容忽視的作用。一是加大對重點旅游項目建設的信貸支持，對陽壩、花橋避暑養(yǎng)生度假區(qū)等項目貸款18640萬元，重點支持發(fā)展農(nóng)家樂、農(nóng)家客棧、村史館等以美麗鄉(xiāng)村生態(tài)旅游項目。二是創(chuàng)新推出“農(nóng)家樂”等信貸產(chǎn)品，貸款余額為453萬元。三是創(chuàng)新金融服務模式，發(fā)展集農(nóng)業(yè)觀光、水果采摘、休閑垂釣、農(nóng)家餐飲、旅游民宿、土特產(chǎn)品、民俗活動于一體的鄉(xiāng)村綜合型休閑養(yǎng)生體驗度假景區(qū)。目前康縣已建成美麗鄉(xiāng)村294個，發(fā)展農(nóng)家樂和農(nóng)家客棧308戶，建成旅游村50?個、鄉(xiāng)村賓館36家，2017年共接待游客212.4萬人次，實現(xiàn)旅游綜合收入11.01億元，同比增長34.3%。

以綠色礦山建設為關鍵

金徽礦業(yè)是隴南市集鉛、鋅有色金屬礦產(chǎn)資源的勘探、開采、加工、銷售于一體的礦產(chǎn)資源開發(fā)企業(yè)，終端產(chǎn)品為鉛精粉和鋅精粉。該公司已成為工信部第一批綠色制造示范單位，被評為“綠色礦山建設標準化示范基地”及“甘肅省綠色礦山示范基地”。甘肅銀行、蘭州銀行、浙商銀行、工商銀行等銀行在綜合考評金徽礦業(yè)綠色工廠、綠色礦山建成后帶來的環(huán)境效益和社會效益后，投放26.28億元貸款，支持金徽礦業(yè)綠色化發(fā)展。目前礦區(qū)綠化覆蓋率達到64.5%，達到可綠化面積的100%。采礦廢石及尾礦100%用于采空區(qū)回填;土地復墾率達到90%;礦山地質(zhì)災害治理率達到100%，地形地貌恢復率達到90%以上;水土流失控制率達到99%，?各項指標均已達到或超過國內(nèi)同類綠色礦山的指標值。

以清潔能源及交通項目為重點

隴南市經(jīng)濟基礎薄弱，地方財政困難，社會資金參與水電、交通基礎設施建設的積極性不高，融資渠道單一，加之需要付諸實施的項目多、資金缺口大、地形地質(zhì)條件復雜等原因，交通建設成本及工程造價明顯趨高，進一步增加了籌資難度。人行隴南市中支在引導金融機構(gòu)增加綠色信貸投入總量的同時，將區(qū)域內(nèi)交通、水電設施建設作為綠色信貸創(chuàng)新發(fā)展的重點，根據(jù)綠色交通運輸項目進度逐步增加中長期信貸比重。各金融機構(gòu)在風險可控、商業(yè)可持續(xù)的原則下，積極探索新型綠色經(jīng)濟金融模式，通過參與銀團貸款、并購貸款等方式，支持蘭渝鐵路、渭武高速、平武高速等優(yōu)質(zhì)交通運輸項目，?貸款余額達29.79億元;支持甘肅大唐白龍江發(fā)電有限責任公司、白龍江錦屏電站、禮縣的通天然氣等水電項目，貸款余額達32.27億元。

主要問題

市場主體對綠色金融的認知度不高。筆者在日常的調(diào)查研究工作中發(fā)現(xiàn)社會市場主體對綠色金融的認知度不高。企業(yè)申請貸款項目時，不知道該歸入哪個項目庫中，不知道是否屬于綠色項目貸款。盡管金融監(jiān)管部門已經(jīng)出臺了綠色項目認定標準，但在實際執(zhí)行過程當中，由于銀行、企業(yè)對標準的學習不到位、理解不深入，?商業(yè)銀行對綠色信貸的理解不一，會出現(xiàn)向國家限制的行業(yè)投放貸款。

綠色產(chǎn)業(yè)金融服務不夠全面。據(jù)了解，目前各行、社開展的綠色金融僅僅局限在綠色信貸方面，綠色債券、綠色保險甚至是空白。而在綠色信貸方面，也只是將發(fā)放于綠色項目的貸款歸屬于綠色信貸統(tǒng)計項目中，還沒有專門設計出針對綠色信貸的新的綠色信貸新產(chǎn)品，綠色企業(yè)得到的金融服務不夠全面，也沒有得到利率上的優(yōu)惠。據(jù)調(diào)查，隴南市金融機構(gòu)提供的產(chǎn)品類型較少，主要開辦了一般存款和權(quán)證質(zhì)押、固定資產(chǎn)抵押、小額信用貸款等傳統(tǒng)業(yè)務，而對流動資產(chǎn)、產(chǎn)權(quán)合同、庫存商品、應收賬款等種類開辦的業(yè)務較少，大量的土地、林地使用權(quán)抵押貸款開辦步履維艱。

缺少綠色金融正向激勵機制。雖然各金融機構(gòu)對綠色信貸機制大多都接受，但是各金融機構(gòu)作為金融企業(yè)，追求利潤最大化是他們的經(jīng)營目標之一。當前由于缺少有效監(jiān)督和激勵機制，而且商業(yè)銀行發(fā)放綠色貸款具有盲從性，商業(yè)銀行會從自身的利益出發(fā)，在經(jīng)營決策時會優(yōu)先考慮的是快速有效增加利潤的項目，而不考慮是否是綠色，環(huán)保的項目，故收益較慢的綠色信貸發(fā)展緩慢。

企業(yè)環(huán)保信息披露不充分，缺少標準，自己主動性不強。目前，銀行征信系統(tǒng)還未對環(huán)保污染信息進行系統(tǒng)采集和納入，貸款行只能通過當?shù)丨h(huán)保部門對企業(yè)的監(jiān)測信息來評判，商業(yè)銀行不能及時有效的，有針對性的知悉企業(yè)或項目的環(huán)保信息，存在環(huán)保信息不對稱的現(xiàn)象，商業(yè)銀行有可能作出錯誤的判斷，把貸款發(fā)放給存在環(huán)境風險隱患的企業(yè)。

政策建議

注重綠色宣傳，提升各市場主體對綠色金融的認知度。注重綠色金融理念的宣傳，培養(yǎng)“負責任”的綠色投資者推動金融機構(gòu)在綠色金融方面的能力建設。興業(yè)銀行是我國第一家采納“赤道原則”發(fā)展綠色金融的金融機構(gòu)，其他金融機構(gòu)，特別是地方中小型金融機構(gòu)缺乏這方面的業(yè)務實踐。將來，要把重點放在綠色金融方面的理論學習和宣傳，讓金融業(yè)從業(yè)人員和社會大眾都了解綠色金融，形成綠色經(jīng)濟和綠色金融的有機統(tǒng)一，使環(huán)?？沙掷m(xù)深入人心。

加強對特色產(chǎn)業(yè)綠色金融服務，擴大綠色金融覆蓋面。圍繞隴南生態(tài)保護和產(chǎn)業(yè)發(fā)展實際，推動綠色標準體系建設，將企業(yè)項目的環(huán)境表現(xiàn)有效量化評定。對破壞環(huán)境、造成污染和損害生態(tài)資源的項目堅決不予支持，有效發(fā)揮綠色金融的激勵機制。大力發(fā)展綠色保險和綠色擔保。發(fā)展綠色保險可重點從環(huán)境責任保險和綠色農(nóng)業(yè)保險等方面著手。發(fā)展綠色擔保我們也有一定的基礎，隴南金融服務集團和最近成立的甘肅金控隴南分公司都是政府主導的擔保機構(gòu)，具有開展綠色擔保的有利條件，可以為綠色項目和企業(yè)降低準入標準，提供擔保服務。

建立綠色金融正向激勵機制，推動綠色金融管理。包括政府的財政貼息、稅收優(yōu)惠、風險補償、信用擔保、設立綠色發(fā)展基金、綠色企業(yè)獎勵等多方面的支持，?推動環(huán)境效益外部性內(nèi)生化。例如，出臺相關政策，引導企業(yè)在發(fā)展理念中把綠色環(huán)保作為第一要務。在金融政策制定上區(qū)別差額存款準備金率，引導社會的綠色化發(fā)展。

加大企業(yè)環(huán)保信息披露制度，推動綠色金融基礎設施建設。通過建立公共環(huán)保數(shù)據(jù)平臺，強化企業(yè)環(huán)保信息披露，開展環(huán)境風險監(jiān)測分析，加大環(huán)保執(zhí)法，嚴懲環(huán)境污染等措施，提高綠色金融市場透明度，優(yōu)化綠色金融生態(tài)。

借鑒國際成功經(jīng)驗，優(yōu)化綠色金融循環(huán)經(jīng)濟模式。國外綠色金融市場發(fā)展早，市場成熟，業(yè)務范圍和客戶都較為完善，相關金融產(chǎn)品的設計兼具多樣性和特色性，所以其在內(nèi)容形式、產(chǎn)品類別以及效果等方面都有許多經(jīng)驗值得我國商業(yè)銀行借鑒，綠色金融產(chǎn)品的鮮明特色更有利于激活和開發(fā)綠色金融產(chǎn)品市場。國外商業(yè)銀行開展綠色金融活動是由政府負責制定綠色金融計劃，僅提供法律和政策的支持，提倡由市場做主導研發(fā)。我國商業(yè)銀行應該根據(jù)實際市場需求，自主研發(fā)。

（作者單位：安徽財經(jīng)大學）