感受科技的善意助推金融服務(wù)創(chuàng)新

隨著金融科技能力的全方位應(yīng)用和金融服務(wù)領(lǐng)域的不斷下沉，金融監(jiān)管能力也面臨全面升級(jí)的要求。

伴隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”在我國經(jīng)濟(jì)各個(gè)領(lǐng)域的發(fā)展，金融與科技的融合將不斷深入，下一步科技有望進(jìn)一步促進(jìn)金融服務(wù)的創(chuàng)新力度，助推金融供給側(cè)改革。

資產(chǎn)評(píng)估智能化、標(biāo)準(zhǔn)化

經(jīng)濟(jì)活動(dòng)網(wǎng)絡(luò)化、線上化的程度不斷加深，企業(yè)自身及關(guān)聯(lián)的多維度數(shù)據(jù)量級(jí)不斷提升，類型進(jìn)一步豐富，依托大數(shù)據(jù)技術(shù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等人工智能技術(shù)，新型的線上化、技術(shù)化手段，有望更好地輔助或替代傳統(tǒng)依靠大量人力、大量時(shí)間的資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估方式，幫助國有企業(yè)、民營企業(yè)、小微企業(yè)等差異化企業(yè)形成統(tǒng)一的市場化定價(jià)機(jī)制。

同時(shí)智能化定價(jià)的應(yīng)用，有助于推動(dòng)建立定價(jià)系統(tǒng)，從業(yè)人員共同配合判斷企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，合理確定商業(yè)可持續(xù)化貸款利率的“協(xié)商機(jī)制”，建立更為規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)流程，有利于貨幣政策的標(biāo)準(zhǔn)化和有效化，打通落實(shí)貨幣政策執(zhí)行的“最后一公里”。

專業(yè)能力普適化，縮短投融“通道距離”

受制于資產(chǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別金融服務(wù)的高度專業(yè)化，傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)即使在較為完備的信息披露體制下，仍形成投顧雙方的信息不對(duì)稱，造成投融兩端的隔離，客觀加長了融資“通道”，抬升了融資成本，降低了金融效率。

智能投顧和智能投研技術(shù)的出現(xiàn)，為傳統(tǒng)業(yè)態(tài)提供新的可能。智能投顧通過用戶畫像、智能推薦、定制化投資服務(wù)實(shí)現(xiàn)資金端與資產(chǎn)端的智能匹配，基于多維用戶畫像的個(gè)性化配置，可對(duì)投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行精準(zhǔn)化識(shí)別，為中低凈值用戶提供高效低費(fèi)、專業(yè)理性的財(cái)富管理解決方案。智能投研通過對(duì)信息的整合，可有效地穿透資產(chǎn)和公司主體，最大限度發(fā)掘數(shù)據(jù)和信息，利用人工智能解決金融數(shù)據(jù)分析問題，提供更加充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，為非專業(yè)投資者的投資需求架設(shè)了橋梁。通過專業(yè)化能力向真實(shí)投融資群體的滲透，逐步幫助市場參與主體的預(yù)期與偏好向更加科學(xué)、理性的方向轉(zhuǎn)變。

強(qiáng)化金融監(jiān)管能力，提高金融安全系數(shù)

隨著金融科技能力的全方位應(yīng)用和金融服務(wù)領(lǐng)域的不斷下沉，金融監(jiān)管能力也面臨全面升級(jí)的要求。以科技能力為基礎(chǔ)的信息化、大數(shù)據(jù)監(jiān)管科技技術(shù)將不斷升級(jí)，成為金融監(jiān)管新手段，推動(dòng)形成更便捷、高效、安全的金融監(jiān)管體系。

在金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測方面，利用大數(shù)據(jù)挖掘與知識(shí)圖譜的能力，金融監(jiān)管部門可以對(duì)公開市場輿情進(jìn)行全天候監(jiān)控，結(jié)合傳播鏈分析、正負(fù)向判定等對(duì)輿情進(jìn)行評(píng)估分類，全面展示被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的輿情狀況，提前發(fā)現(xiàn)、預(yù)警跟蹤。如地方金融監(jiān)管部門與度小滿合作開發(fā)金融脈搏系統(tǒng)，可以直觀呈現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)在融資、借款人、借款企業(yè)、擔(dān)保方面的實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)，助力監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融參與主體全面監(jiān)管，為可能發(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)提供預(yù)警。

在反洗錢、反欺詐等能力方面，通過引入機(jī)器學(xué)習(xí)方法，搭建可疑交易監(jiān)測模型，可構(gòu)建涵蓋了交易金額、交易筆數(shù)、交易集中度、交易時(shí)間、交易地點(diǎn)等多維度的特征庫。通過識(shí)別設(shè)備異常、高危賬號(hào)的關(guān)聯(lián)圖譜，提升反欺詐能力，可以實(shí)時(shí)打擊黑產(chǎn)、黑中介等團(tuán)伙欺詐，提升金融機(jī)構(gòu)反欺詐、反洗錢的識(shí)別度。

金融服務(wù)安全方面，借助數(shù)據(jù)加密、分布存儲(chǔ)、隔離域等技術(shù)，打造數(shù)據(jù)安全記錄載體，保障數(shù)據(jù)安全和規(guī)范使用。目前在跨境轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)金融、資產(chǎn)證券化等部分領(lǐng)域已有初步應(yīng)用。

通過科技的應(yīng)用，可以有效緩解地方金融監(jiān)管單位的監(jiān)管壓力，加強(qiáng)地方監(jiān)管與中央監(jiān)管的協(xié)同與實(shí)時(shí)配合，助力金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)防范職能的加強(qiáng)和升級(jí)。