文/李丹

買保險(xiǎn)之前，我們或多或少都會(huì)有這樣的疑慮：投保是選大公司好還是小公司好？大公司大品牌，實(shí)力雄厚，但一些小公司性價(jià)比高，價(jià)格更實(shí)惠。不過考慮到手中保單的保障動(dòng)輒幾十年甚至終身，時(shí)間比較長(zhǎng)久，擔(dān)心小公司萬(wàn)一倒閉沒能力履行保險(xiǎn)責(zé)任，自己的錢就打水漂了，所以在實(shí)際的選擇中，大家還是更加青睞大公司。

沒有一家保險(xiǎn)公司是“小公司”

在國(guó)內(nèi)，開保險(xiǎn)公司的門檻是很高的，必須先拿到經(jīng)營(yíng)牌照，但牌照又極其難拿，尤其是壽險(xiǎn)公司?！侗ｋU(xiǎn)法》第六十八條規(guī)定：設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近三年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不得低于人民幣二億元。第六十九條規(guī)定：設(shè)立保險(xiǎn)公司，其注冊(cè)資本的最低限額為人民幣二億元。

由于注冊(cè)資本必須是實(shí)繳，所以任何一家你認(rèn)為的“小”公司，其實(shí)都不是真的“小”，只不過可能是它成立時(shí)間不長(zhǎng)，規(guī)模不大，品牌還沒深入人心，但就其背后的資本實(shí)力而言，同樣是不容小覷的。

人壽保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)“倒閉”

嚴(yán)格意義上來(lái)說(shuō)是不會(huì)“倒閉”的。《保險(xiǎn)法》第八十九條規(guī)定：保險(xiǎn)公司因分立、合并需要解散，或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議解散，或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后解散。經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。

可以看到第一句意味著保險(xiǎn)公司在一些條件下可以倒閉，不過第二句也很明白地說(shuō)了，如果這個(gè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，按國(guó)家規(guī)定是不能解散的，也就是說(shuō)人壽保險(xiǎn)公司是不能倒閉的。

人壽保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)破產(chǎn)

如果人壽保險(xiǎn)公司不能倒閉，那會(huì)不會(huì)破產(chǎn)？這是有可能的。

不過，即使經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)的公司破產(chǎn)了，你也不用擔(dān)心你的保單會(huì)變成一張廢紙。因?yàn)椤侗ｋU(xiǎn)法》第九十二條規(guī)定：經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司;不能同其他保險(xiǎn)公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接受轉(zhuǎn)讓。轉(zhuǎn)讓或者由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓前款規(guī)定的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益。

也就是說(shuō)即便是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)了，也會(huì)有其他保險(xiǎn)公司來(lái)接盤，保險(xiǎn)合同也會(huì)轉(zhuǎn)移給這家公司，我們的利益仍然會(huì)得到保障；如果沒有公司愿意接盤，保監(jiān)會(huì)也會(huì)直接指定公司接盤，我們的保單依然繼續(xù)生效。

另外，保險(xiǎn)公司在成立的時(shí)候會(huì)向保監(jiān)會(huì)繳納一筆保證金，如果保險(xiǎn)公司做不下去了，保監(jiān)會(huì)可以拿出這筆錢來(lái)對(duì)保險(xiǎn)公司的客戶有所交代，并且保證金也不是一成不變，它會(huì)隨著保險(xiǎn)公司規(guī)模的變大而增加。

所以大家也不用擔(dān)心小公司會(huì)倒閉的問題，也不用刻意追求大公司，因?yàn)椴还苣阍谀募胰藟郾ｋU(xiǎn)公司買了保險(xiǎn)，都是有保障的。