段江洋 對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)

引言：自社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制在我國確立以來，我國政府高度重視金融管理體制建設(shè)，出臺(tái)了多項(xiàng)政策性文件，加速了金融管理體制的規(guī)范性建設(shè)。進(jìn)入新時(shí)代以來，面對(duì)金融管理工作出現(xiàn)的新問題，如金融管理體制不健全、金融管理工作監(jiān)督不到位、金融管理機(jī)構(gòu)責(zé)任不明確等，需要進(jìn)一步深化金融體制改革工作，切實(shí)解決金融管理體制中存在的問題，增強(qiáng)各級(jí)金融管理機(jī)構(gòu)的職能，使各級(jí)金融管理機(jī)構(gòu)找準(zhǔn)工作定位，以開展更加高效的金融管理工作。

一、金融管理體制改革中遇到的困難

（一）金融管理機(jī)構(gòu)的壟斷程度高

金融管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)著向中小企業(yè)審批貸款的責(zé)任，在中小企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款時(shí)，往往因金融管理機(jī)構(gòu)的壟斷程度很高，所設(shè)置的貸款壁壘較多，中小企業(yè)在申請(qǐng)時(shí)，往往因?yàn)樾枰鄬訉徍?，提供諸多的審核文件，因而中小企業(yè)的信貸很難得到審批，不利于中小企業(yè)及時(shí)的獲得貸款，也就無法為中小企業(yè)的發(fā)展提供經(jīng)濟(jì)助力。金融管理機(jī)構(gòu)的壟斷程度較高，導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)在管理體制的改革進(jìn)程中，所遇到的阻力較大，很難推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)管理體制的深入改革，它要求金融管理機(jī)構(gòu)要有壯士斷腕的決心，對(duì)金融管理機(jī)構(gòu)的管理體制進(jìn)行大刀闊斧的改革，以創(chuàng)新金融管理機(jī)構(gòu)的管理體制，如在金融管理機(jī)構(gòu)的信貸工作上，尤其是基礎(chǔ)性的信貸上，因金融管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管不到位，對(duì)于部分申請(qǐng)者的審查不嚴(yán)格，致使基礎(chǔ)性信貸上存在著部分不良信貸，影響著金融管理機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展。

（二）金融管理機(jī)構(gòu)的職能分散

我國的金融管理機(jī)構(gòu)組織嚴(yán)密，建立了自中央到地方的完善管理體系，對(duì)我國的金融工作形成了強(qiáng)有力的監(jiān)管。但是在部分金融管理機(jī)構(gòu)，主要是地方金融管理機(jī)構(gòu)中，存在著職能分散的現(xiàn)象。職能分散雖然一定程度上提高了金融管理機(jī)構(gòu)的管理自主權(quán)，使金融管理機(jī)構(gòu)能夠根據(jù)各地方的實(shí)際情況，調(diào)整相應(yīng)的職能，以適應(yīng)地方金融管理工作的實(shí)際需要，增強(qiáng)了地方金融管理機(jī)構(gòu)管理工作的靈活性。但是從金融管理機(jī)構(gòu)的長遠(yuǎn)管理情況來看，不僅不利于金融管理機(jī)構(gòu)對(duì)金融領(lǐng)域形成強(qiáng)有力的監(jiān)管，也不利于金融管理機(jī)構(gòu)各項(xiàng)工作的順利開展。雖然為了滿足地方金融管理機(jī)構(gòu)的工作實(shí)際需要，需要對(duì)金融管理機(jī)構(gòu)的職能進(jìn)行調(diào)整，但這種調(diào)整并不應(yīng)削弱金融管理機(jī)構(gòu)的職能，而應(yīng)在職能創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，適當(dāng)?shù)脑鰪?qiáng)金融管理機(jī)構(gòu)管理工作的本地化。否則因?yàn)榻鹑诠芾頇C(jī)構(gòu)的職能分散化，往往會(huì)使金融管理機(jī)構(gòu)在具體的工作上，沒有做到定崗定責(zé)，工作責(zé)任制無法落實(shí)到實(shí)處，各項(xiàng)金融管理工作的開展成為各自為戰(zhàn)，無法從服從金融管理工作大局的角度出發(fā)，金融管理機(jī)構(gòu)很難調(diào)動(dòng)全部資源，且各部門之間的管理工作因職能分散，往往容易產(chǎn)生責(zé)任不分明、難以定責(zé)的現(xiàn)象，嚴(yán)重影響著金融管理機(jī)構(gòu)正常管理工作的開展。

（三）金融管理機(jī)構(gòu)職責(zé)寬泛

職責(zé)寬泛是當(dāng)前金融管理機(jī)構(gòu)中存在的突出問題，影響著金融管理機(jī)構(gòu)的管理質(zhì)量。在金融管理機(jī)構(gòu)體制改革的大背景下，中央及地方的金融管理機(jī)構(gòu)在管理體制上行，本應(yīng)精簡管理體制，合并冗余部門，裁剪不必要的審核環(huán)節(jié)，以提高金融管理機(jī)構(gòu)的職能效率，改進(jìn)金融管理機(jī)構(gòu)的管理工作。但是因金融管理機(jī)構(gòu)中存在著職責(zé)寬泛的問題，金融管理機(jī)構(gòu)在做好本職工作的同時(shí)，不同級(jí)別的金融管理機(jī)構(gòu)還承擔(dān)著地方政府、社會(huì)機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)職責(zé)，導(dǎo)致金融管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)的服務(wù)范圍擴(kuò)大，固然有助于服務(wù)地方，帶動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但是對(duì)于管理體制改革中的金融管理機(jī)構(gòu)來說，很難集中主要力量做好其本職工作，導(dǎo)致金融管理機(jī)構(gòu)不得不分散出一部分力量，致力于地方金融管理工作的開展，進(jìn)一步削弱了金融管理機(jī)構(gòu)的職能。

（四）金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控能力不足

金融市場存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)是金融管理機(jī)構(gòu)的重要職責(zé)。但是我國的金融管理機(jī)構(gòu)在應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)方面，缺乏必要的應(yīng)對(duì)經(jīng)驗(yàn)。金融管理機(jī)構(gòu)將主要精力用于金融管理工作的開展，在金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方面投入的管理力量不足，且在應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)上存在著滯后性，往往在金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生以后，才開始組織力量進(jìn)行應(yīng)對(duì)。部分金融管理機(jī)構(gòu)還缺乏應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)案，面對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的沖擊往往應(yīng)對(duì)無力，無法在第一時(shí)間消除金融風(fēng)險(xiǎn)所帶來的的危害，需要在上級(jí)金融管理機(jī)構(gòu)介入和支援以后，才能夠取得較好的成效，因而在應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)方面，對(duì)于上級(jí)金融管理機(jī)構(gòu)的依賴性較強(qiáng)。

二、推進(jìn)金融管理體制改革進(jìn)程的措施

（一）加快科學(xué)合理的金融管理體制建設(shè)

為有效應(yīng)對(duì)金融管理體制中存在的問題，加快構(gòu)建科學(xué)的、合理的金融管理體制，做好金融管理體制的頂層設(shè)計(jì)，自上而下的開展好金融管理體制建設(shè)工作，是一種有效應(yīng)對(duì)金融管理體制困難的方法。首先要構(gòu)建全面的金融管理體制，結(jié)合中央、地方金融管理機(jī)構(gòu)的工作實(shí)際情況，廣泛的汲取地方金融管理機(jī)構(gòu)的工作意見，然后進(jìn)一步完善當(dāng)前的金融管理體制，使金融管理體制能夠兼顧中央與地方之間的關(guān)系，使地方金融管理機(jī)構(gòu)能夠擁有一定的管理自主權(quán)，以便于靈活的開展各地區(qū)的金融管理工作。其次金融管理體制要兼顧金融管理與社會(huì)經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系，要使金融管理工作為我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供助力，尤其是在為中小企業(yè)提供信貸方面，一方面要加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的審核力度，重點(diǎn)審查中小企業(yè)的營銷、財(cái)務(wù)狀況；另一方面要簡化對(duì)中小企業(yè)的信貸流程，減少金融機(jī)構(gòu)因壟斷所設(shè)置的信貸壁壘，使中小企業(yè)能夠在缺乏資金時(shí)，從各地方金融機(jī)構(gòu)中能夠得到相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)支持。最后金融管理體制要強(qiáng)調(diào)維護(hù)金融市場的健康、協(xié)調(diào)。在金融管理體制中，要針對(duì)當(dāng)前金融市場中廣泛存在的金融壁壘，要消除不合理的金融壁壘，保護(hù)市場主體的合法權(quán)益，加強(qiáng)對(duì)金融市場的監(jiān)管力度，凈化金融市場，維護(hù)金融市場的健康。

（二）健全地方金融機(jī)構(gòu)的職能

針對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)存在的職能分散、職能寬泛的現(xiàn)象，為了進(jìn)一步規(guī)范地方金融機(jī)構(gòu)的管理工作，增強(qiáng)地方金融管理機(jī)構(gòu)的職能，使地方金融機(jī)構(gòu)能夠行使金融管理權(quán)力，以規(guī)范地方金融市場，需要甲醛地方金融機(jī)構(gòu)的職能，推進(jìn)地方金融機(jī)構(gòu)的改革進(jìn)程。首先要加強(qiáng)金融管理機(jī)構(gòu)的職能，明確規(guī)定金融管理機(jī)構(gòu)的管理職責(zé)，將金融機(jī)構(gòu)所擔(dān)負(fù)的社會(huì)機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位的財(cái)務(wù)工作剝離出去，集中金融管理機(jī)構(gòu)的管理力量，使金融管理機(jī)構(gòu)成為獨(dú)立出來，從而增強(qiáng)金融管理機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)職能，使金融管理機(jī)構(gòu)能夠?qū)⒅饕τ糜诮鹑诠芾怼⒔鹑陲L(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)等方面。其次要精簡金融管理機(jī)構(gòu)，提升金融管理機(jī)構(gòu)的管理效能，將原本不屬于金融管理機(jī)構(gòu)的工作剝離出去，只保留金融管理機(jī)構(gòu)的主要職能，減少因?yàn)槁毮軐挿核鶐淼慕鹑诠芾頇C(jī)構(gòu)工作較多、壓力較大的問題。最后要在金融管理機(jī)構(gòu)中推進(jìn)工作責(zé)任制，將各項(xiàng)管理職能與工作職責(zé)掛鉤，推行定崗定責(zé)，使金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)管理工作均責(zé)任界限分明，避免出現(xiàn)相互推諉責(zé)任，沒有管理部門擔(dān)責(zé)的現(xiàn)象。此外要加大對(duì)金融管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，要由內(nèi)部監(jiān)督和外部監(jiān)督共同組成，以對(duì)金融管理機(jī)構(gòu)形成強(qiáng)有力的監(jiān)督，確保各項(xiàng)工作職能的履行和不越出職能界限。

（三）增強(qiáng)金融管理機(jī)構(gòu)的抗金融風(fēng)險(xiǎn)能力

金融機(jī)構(gòu)要加快抗金融風(fēng)險(xiǎn)方面的建設(shè)，要樹立起抗金融風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，對(duì)待金融風(fēng)險(xiǎn)要重視，要制定應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)案，并采取預(yù)防為主、防治結(jié)合的管理措施，當(dāng)金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，各地方金融管理機(jī)構(gòu)能夠第一時(shí)間啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，并出臺(tái)政策性、財(cái)政性措施，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行嚴(yán)格的管理，降低金融風(fēng)險(xiǎn)所造成的危害。此外金融管理機(jī)構(gòu)在應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)方面，要加強(qiáng)對(duì)金融市場的監(jiān)管力度，嚴(yán)密監(jiān)視金融市場的動(dòng)向，當(dāng)發(fā)現(xiàn)異常情況時(shí)，要及時(shí)的進(jìn)行信息收集和分析處理，維護(hù)金融市場的健康。

結(jié)語：在金融管理體制的改革進(jìn)程中，金融管理機(jī)構(gòu)所需要面對(duì)的困難雖然多，但是隨著金融管理機(jī)構(gòu)改革的深入進(jìn)行，金融管理機(jī)構(gòu)的管理能力將不斷提升，在應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)、金融市場方面將更加成熟，有助于為我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，構(gòu)建出更加健康的金融市場。