高薔 中國工商銀行

在大數(shù)據(jù)時代背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融充分的發(fā)揮出來了自身的優(yōu)勢，以能夠跨地區(qū)、跨空間的特點給更多人們在生活和工作上帶來了極大的便利和全新的消費體驗，大大節(jié)省了去銀行辦理業(yè)務(wù)的時間。互聯(lián)網(wǎng)金融給人們提供了很多可供選擇的理財選擇，讓人們對消費理財有了新的認(rèn)知，并且不斷提高在市場當(dāng)中占有的份額。在互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展的過程中，傳統(tǒng)銀行的發(fā)展迎來了新的挑戰(zhàn)。這就需要傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營發(fā)展理念，充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，不斷了解消費者真正的需求，從而不斷提高在市場當(dāng)中的競爭力，進(jìn)而促進(jìn)銀行長期有效的發(fā)展。

一、大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）網(wǎng)絡(luò)融資平臺的現(xiàn)狀

從當(dāng)前的發(fā)展情況來看，互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)融資又十分良好的發(fā)展趨勢，在充分的使用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的前提下，將投資平臺打造的十分靈活，可以很好的順應(yīng)社會的發(fā)展，同時也為企業(yè)提供了互聯(lián)網(wǎng)融資平臺。在互聯(lián)網(wǎng)的作用下，網(wǎng)絡(luò)融資平臺加快了市場經(jīng)濟的發(fā)展，并為其發(fā)展提供了高效的資產(chǎn)環(huán)境。作為更加符合社會進(jìn)步的新型投資融資交易平臺，網(wǎng)絡(luò)融資平臺上交易雙方能夠找到合適的目標(biāo)操作者?？墒菑膶嶋H情況來看，當(dāng)前融資平臺越來越多，成功和失敗的幾率也有所差異，對優(yōu)勝劣汰很難進(jìn)行有效的判定。

（二）網(wǎng)絡(luò)渠道的發(fā)展現(xiàn)狀

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展最核心的部分就是大數(shù)據(jù)，利用大數(shù)據(jù)平臺對近些年統(tǒng)計的互聯(lián)網(wǎng)金融信息進(jìn)行準(zhǔn)確的分析，也能夠從中發(fā)現(xiàn)客戶的需求不斷增多并且在不斷發(fā)生變化。在大數(shù)據(jù)時代的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)可以很快針對用戶的需求，提供更加優(yōu)質(zhì)和精確的服務(wù)，并且可以在很短的時間內(nèi)找到最佳的合作伙伴。在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的情況下，傳統(tǒng)銀行也漸漸的改變著當(dāng)前的服務(wù)方式，以互聯(lián)網(wǎng)來提高服務(wù)水平，并且取得了一定的效果。

（三）支付結(jié)算平臺的現(xiàn)狀

隨著科學(xué)技術(shù)水平得不斷推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)中的支付結(jié)算平臺加快了銀行和企業(yè)賬戶、交易流水等數(shù)據(jù)的發(fā)展，使其管理更加精細(xì)，支付結(jié)算的有關(guān)數(shù)據(jù)也可以及時進(jìn)行查看。支付結(jié)算平臺隨著時代變化和人們的需求變化而在進(jìn)一步的完善和改進(jìn)，不斷為賬戶結(jié)算和授信融資等金融提供高效的服務(wù)，在企業(yè)和銀行之間建立起了一個十分可靠的信息傳遞橋梁。

二、大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要優(yōu)勢

（一）擁有大量客戶基礎(chǔ)

互聯(lián)網(wǎng)在大數(shù)據(jù)的支持下不斷的革新發(fā)展理念和技術(shù)，這就給互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的持續(xù)發(fā)展帶來了源源不斷的客戶信息和資料，客戶基礎(chǔ)十分扎實。互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)在已經(jīng)普遍的存在于人們的生活當(dāng)中，深入到了每一個家庭里，給人們的生活和工作提供了巨大便利。不僅如此，各個行業(yè)的持續(xù)發(fā)展都離不開互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，這些行業(yè)當(dāng)中的群體也會逐漸成為互聯(lián)網(wǎng)金融十分強大并且穩(wěn)定的客戶，比傳統(tǒng)銀行有更大的更多的客戶基礎(chǔ)。

（二）服務(wù)覆蓋范圍廣

互聯(lián)網(wǎng)在大數(shù)據(jù)的背景下產(chǎn)生了新的發(fā)展機會，服務(wù)覆蓋范圍不斷擴大。金融服務(wù)渠道打破了時間和地域的約束，并且隨著時代的發(fā)展取得了不斷的創(chuàng)新和拓展，服務(wù)水平也在不斷提高。相比之下，傳統(tǒng)銀行會被時間和區(qū)域所限制，不能充分的滿足人們的需求。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)所推出的產(chǎn)品具有低成本、高性能的特點，對于拓寬金融服務(wù)范圍來說具有積極的作用。

（三）交易成本偏低

開展互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)工作，交易成本相對更低一些，更適合當(dāng)前金融行業(yè)發(fā)展的趨勢。在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)不斷推進(jìn)的過程當(dāng)中，對信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行了充分的使用，金融服務(wù)質(zhì)量水平不斷提升，在很大程度上滿足了客戶的需求。同時，采用互聯(lián)網(wǎng)手段能夠使金融系列產(chǎn)品的透明度得到進(jìn)一步的提高，更加符合社會的發(fā)展，而且大大提高了在市場經(jīng)濟市場當(dāng)中的競爭力。

（四）數(shù)據(jù)技術(shù)更加先進(jìn)

數(shù)據(jù)技術(shù)隨著大數(shù)據(jù)時代的發(fā)展取得了進(jìn)步，為了更好的滿足客戶的需求在不斷的進(jìn)行創(chuàng)新，這給互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)發(fā)展帶來了巨大的推動作用?；ヂ?lián)網(wǎng)系統(tǒng)可以采用先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)痕跡處理技術(shù)在獲取所需的金融信息的同時，積累一定量的客戶，通過計算機分析相關(guān)數(shù)據(jù)，從而使數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確度越來越高，并且更加標(biāo)準(zhǔn)，能夠在客戶進(jìn)行交易的過程中進(jìn)行有效的監(jiān)督，如果發(fā)現(xiàn)有問題出現(xiàn)，那么就會及時采取相應(yīng)措施幫助客戶處理障礙。不僅如此，在互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上可以開展電子商務(wù)平臺，融合各種各樣的資源，整合更多具有目標(biāo)性的客戶，從而使得影響水平不斷提升。

三、大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新及傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型分析

（一）大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新分析

1.更新金融服務(wù)理念

金融是一種具有服務(wù)性質(zhì)的產(chǎn)品，以金融機構(gòu)或者組織給客戶提供重要的金融產(chǎn)品，并且能夠在客戶需要的時候及時提供特定的金融產(chǎn)品和相應(yīng)服務(wù)。為了使金融企業(yè)能夠取得持續(xù)的發(fā)展，那么需要及時了解并掌握客戶的真正需求，并以此為基礎(chǔ)不斷改變金融服務(wù)理念，確保服務(wù)理念是圍繞著服務(wù)客戶展開的，切實的維護客戶的利益。金融企業(yè)還需要進(jìn)一步提升金融服務(wù)質(zhì)量，不斷提高服務(wù)水平，在維護和老客戶之間關(guān)系的同時，還需要不斷開發(fā)新客戶，以優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)水平吸引更多的客戶。除此之外，應(yīng)當(dāng)開發(fā)適合更多群體使用的服務(wù)產(chǎn)品，從而吸引新客戶。因為互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)中的不同資源具有開放性，使用者能夠在平臺上進(jìn)行平等的溝通，在和開發(fā)商進(jìn)行交流的時候言明對金融的需求，在這個過程當(dāng)中，開發(fā)商應(yīng)當(dāng)以端正的服務(wù)態(tài)度進(jìn)行服務(wù)，盡最大可能滿足客戶的合理要求，這不僅提高了用戶的參與度，還能夠從和客戶的交流當(dāng)中不但對金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，從而提高在市場中的競爭力。

2.創(chuàng)新業(yè)務(wù)類型

開展互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)工作的過程當(dāng)中，應(yīng)當(dāng)不斷創(chuàng)新征信手段，探索更多類型的融資方式。從實際情況可以看出，很多行業(yè)對融資的需求都已經(jīng)得到了的滿足，可是有一些中小型企業(yè)仍然處在融資難的境遇當(dāng)中。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)需要加強拓展新業(yè)務(wù)，及時了解和掌握中小型企業(yè)對融資的需求，從而進(jìn)一步促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的進(jìn)步。

（二）大數(shù)據(jù)時代下傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型分析

1.創(chuàng)新銀行工作理念，提高服務(wù)質(zhì)量

在大數(shù)據(jù)時代的背景下，傳統(tǒng)銀行應(yīng)當(dāng)順應(yīng)時代發(fā)展要求，在管理理念和業(yè)務(wù)技術(shù)方面不斷創(chuàng)新。同時要充分的利用互聯(lián)網(wǎng)金融思維，根據(jù)客戶實際需求不斷轉(zhuǎn)變當(dāng)前傳統(tǒng)的工作理念和方法，要加強自身在金融行業(yè)當(dāng)中的適應(yīng)性，從而能夠更好的順應(yīng)時代發(fā)展趨勢。因此，這就要求傳統(tǒng)銀行需要高度重視服務(wù)質(zhì)量，并且根據(jù)客戶的需求不斷提高自身服務(wù)水平，讓客戶能夠真切地感受到服務(wù)態(tài)度的轉(zhuǎn)變，從而為銀行發(fā)展?fàn)幦「嗟目蛻袅?。比如有一些銀行根據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新了金融產(chǎn)品，建立起符合中小型企業(yè)融資的金融平臺，有專業(yè)人員為客戶詳細(xì)的介紹產(chǎn)品的作用和優(yōu)勢，從而獲取更多客戶的滿意。這樣一來，傳統(tǒng)銀行就能夠為自己爭取更大的發(fā)展市場。

2.重視產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計

傳統(tǒng)銀行需要不斷的設(shè)計和消費者需求一致的產(chǎn)品，這樣才能讓更多的客戶滿意。這就要求在日常工作當(dāng)中，傳統(tǒng)銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相結(jié)合，積極主動的和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)建立起合作的關(guān)系，從而建立起龐大共享的客戶資源體系，這樣就能建立起更加完整的客戶信息服務(wù)體系。傳統(tǒng)銀行在創(chuàng)新金融產(chǎn)品的過程當(dāng)中，應(yīng)當(dāng)重復(fù)的考慮市場營銷相關(guān)知識，全面深入的對客戶的需求進(jìn)行分析，從而所設(shè)計的產(chǎn)品才能夠被客戶認(rèn)可，進(jìn)而提高自身在適當(dāng)當(dāng)中的競爭力。

3.建立數(shù)字與人工結(jié)合的混合體驗?zāi)Ｊ?/p>

傳統(tǒng)銀行當(dāng)中的實體網(wǎng)點仍然很重要，需要提起重視。但是對于傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型來說，建立數(shù)字與人工結(jié)合的混合體驗?zāi)Ｊ胶苡斜匾?，需要將線上和線下服務(wù)相結(jié)合，形成統(tǒng)一的服務(wù)平臺，這樣就能很好的使人工與自助兩種模式相互促進(jìn)、協(xié)同發(fā)展，從而更符合消費者的不同需求，進(jìn)而促進(jìn)傳統(tǒng)銀行的順利轉(zhuǎn)型。

四、結(jié)束語

在這個信息碎片化、媒介透明化、需求個性化的時代，為了能夠更好的滿足互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，同時還可以在最短的時間內(nèi)使傳統(tǒng)銀行實現(xiàn)轉(zhuǎn)型，需要充分應(yīng)用大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢不斷創(chuàng)新產(chǎn)品理念，提高服務(wù)質(zhì)量，通過兩者相結(jié)合的方式促進(jìn)金融業(yè)順利發(fā)展。