李明慧子

摘 要：近幾年，我國經(jīng)濟發(fā)展迅速，中國的金融行業(yè)也蓬勃發(fā)展，為中國經(jīng)濟做出了不可忽視的貢獻。而在這一張大餅中，商業(yè)銀行的風險投資項目也越來越多。在它帶來利益的一面，我們也不能忽視金融風險，因此，只有最大程度上，科學化的減少投資項目的金融風險，合理規(guī)避項目風險，對潛在的風險進行識別和跟蹤，這正是風險投資的管理要點。本文主要對如何減少商業(yè)銀行在投資中的風險，盡可能避免，做到利益最大化，風險合理化。

關(guān)鍵詞：國內(nèi)；商業(yè)銀行；風險投資；管理要點

引言

在新常態(tài)下，我國經(jīng)濟面臨著新的挑戰(zhàn)和發(fā)展機遇。其一，經(jīng)濟新常態(tài)中，經(jīng)濟實際增量沒有被放緩的增速影響。其二，在升級經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的同時，提高了高新技術(shù)性產(chǎn)業(yè)的發(fā)展增速。其三，政府對市場經(jīng)濟簡政放權(quán)，提高了市場自主性，企業(yè)數(shù)量不斷增多，為市場注入了活力。不過，新常態(tài)下也有一些新問題伴隨出現(xiàn)，繁榮的金融市場逐漸暴露出一些潛在的風險。

1商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)項目的風險管理意義

所謂商業(yè)銀行風險投資就是指利用民眾的資金，將現(xiàn)金投資于一系列的有價證券。那如何使得在這種活動中利益最大化的關(guān)鍵點就是要做好風險管理。一般來說，在我國的商業(yè)銀行投資中，股票和債券是最主要的兩種形式。眾所周知，風險越大，收益就越大，因此股票成為民眾對抗貨幣通膨的最好工具，債券次之，商業(yè)銀行以其的規(guī)模性，政府資金的支持，央行的政策管控。古人有言：背靠大樹好乘涼，因此商業(yè)銀行有著其他金融機構(gòu)不可比擬的優(yōu)越性。萬事開頭難，有了資金和信譽的良好保障，對于商業(yè)銀行來說，發(fā)展風險投資項目最重視的環(huán)節(jié)就是風險管控，進行風險規(guī)避，加強項目實施的可靠性，避免損失。

2投資業(yè)務(wù)項目風險管理的流程

風險投資的管理要點可簡述為四大步驟，依次是識別風險，分析問題，監(jiān)控風險，應(yīng)對處理。商業(yè)銀行應(yīng)該設(shè)置風險管控部門，專業(yè)人員，對于投資項目的遞交進行審慎原則的審核，出具相關(guān)風險管理報告書，對于潛在的風險或者已存在的風險進行認定識別，在一定程度上影響該風險投資項目通過與否。專人出具的風險審核書中應(yīng)能總結(jié)出相關(guān)的風險管理經(jīng)驗，定期召開會議，進行相關(guān)避免風險的交流，總結(jié)經(jīng)典案例，為將來的風險管控工作提供借鑒經(jīng)驗。另外，在分析問題的步驟中，商業(yè)銀行應(yīng)通過各類金融風險識別手段，通過手機相關(guān)的數(shù)據(jù)資料，對已知風險建立風險模型、金融模型，并由此進行歸類、識別、總結(jié)，由此進行度量和評價。在監(jiān)控風險環(huán)節(jié)，包含對發(fā)生風險前的跟蹤和處理風險后的反饋，千里之堤潰于蟻穴，未雨綢繆不如防患于未然，因此對于潛在風險的監(jiān)控是重要環(huán)節(jié)；如若對已發(fā)生的既定事實，要抱著“亡羊補牢，為時不晚”的心態(tài)，及時應(yīng)對處理，同時密切跟蹤反饋，嚴防再生風險，帶來更嚴重的損失。而在處理風險環(huán)節(jié)，即相關(guān)人員應(yīng)采取針對性措施降低，轉(zhuǎn)嫁和回避風險。

3商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)項目風險管理對策分析

3.1了解投資市場的各種風險

俗話說得好，知己知彼，百戰(zhàn)百勝。要對投資項目進行風險管控，那么就必須先；了解“敵人”的弱點，正所謂打蛇打七寸，因此商業(yè)銀行應(yīng)當先了解熟悉金融市場的各種風險。下面主要介紹在風險識別過程中可能出現(xiàn)的幾種商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)項目的常見風險類型。1.操作風險。即因為投資活動的內(nèi)部流程、人力資源和系統(tǒng)功能的缺陷和失誤，或是突發(fā)事件間接造成的經(jīng)濟損失的風險，例如交易系統(tǒng)暫時中斷造成交易流失。2.在信用風險。即由于債券或股票發(fā)行方的信用存在問題，發(fā)生無法按時還本付息或是“拆東墻補西墻”的惡性循環(huán)行為發(fā)生，造成了商業(yè)銀行的經(jīng)濟損失。3.購買力風險，即因為通貨膨脹，市場波動所導致的貨幣價值變動問題。4.利率和匯率風險。即因為利率和匯率可能發(fā)生的變動導致債券收益率發(fā)生變動。通常情況下，利率對債券的利潤的影響比匯率的影響要大。5.合規(guī)風險。即指由于金融市場法律法規(guī)體系還不夠完善，金融市場易發(fā)生“地震”，有部分不遵守金融職業(yè)道德人員利用法律灰色地帶鉆“空子”，進行相關(guān)關(guān)聯(lián)方的利益輸送，發(fā)生內(nèi)幕行為或是操縱金融市場有價證券的價格體系等違法行為，因此商業(yè)銀行在進行風險投資中，不僅要防“內(nèi)患”，還要“驅(qū)虎狼”，因此，要想金融市場更快發(fā)展，建立健全的法律和法規(guī)制度，刻不容緩，迫在眉睫。6.流動性風險，即債券發(fā)行方的經(jīng)營狀況或者是整個債券市場發(fā)生變化導致了商業(yè)銀行所投資的債券流動性發(fā)生改變所導致的商業(yè)銀行的資產(chǎn)損失風險。

3.2實行科學有效化的風險管理手段

隨著科學的不斷進步，科學技術(shù)在人類社會中充當著不可缺失的角色。在大數(shù)據(jù)時代，快速掌握信息，優(yōu)化信息結(jié)構(gòu)，最大有效化的整合信息是高效行政的制勝法寶，而工具就是科技。商業(yè)銀行應(yīng)當最大限度和最大程度上借助電子信息技術(shù)，建立完整、全面、有效的數(shù)據(jù)庫信息系統(tǒng)，成立完善的信息中心，并快速提升和加速反應(yīng)機制。金融市場瞬息萬變，上一秒“萬里晴空”，下一秒可能就是來勢洶洶的“大海嘯”，如何自如做到在詭異莫測的海波中掌握風帆，使其不倒的關(guān)鍵就是快速感受市場變化，并能夠在短時間內(nèi)隨機應(yīng)變，根據(jù)不同風險做好針對性的風險管理措施，最終達到降低商業(yè)銀行投資損失，利益達到最大化。

3.3在銀行內(nèi)部建立起合理規(guī)范的管理制度

在充分了解了各種各樣的風險后，就可以開始“磨刀霍霍向豬羊”，前文提到，不僅要防“內(nèi)患”，還要“驅(qū)虎狼”，先解決內(nèi)憂，即在銀行內(nèi)部建立起合理規(guī)范的管理制度。通過建立內(nèi)部管理制度，各部門各司其職，提高行政效率，同時還要建立責、權(quán)、利全面結(jié)合的風險管理責任制，減少相關(guān)人員的違規(guī)操作，實行“誰簽字，誰負責”的權(quán)責制，避免因為松懈怠慢而產(chǎn)生不必要的低級錯誤，減少因主觀原因所導致的金融風險，雙管齊下，為風險投資項目營造一個相對穩(wěn)定和可信任的范圍內(nèi)，使其高速運轉(zhuǎn)。在注意前文的幾個要點下，我們還要特別注意審計方面人員的審核。為項目樹立起相對安全穩(wěn)定、合理的財務(wù)會計審核制度，防范各種違規(guī)操作的發(fā)生，進一步縮小風險投資項目的風險。

結(jié)語：

綜上前文所述的幾點，對于商業(yè)銀行如何在風險投資項目中做好風險管控最重要的幾點都做了闡述。如何在變幻莫測的金融市場中屹立不倒，做好投資項目的風險評估和規(guī)避風險的準備才是重中之重，才能最大程度上保證投資項目的收益性，降低風險。

參考文獻：

[1]黃明淺議商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)項目風險管理對策{J}現(xiàn)代商業(yè)2013，34（08）79

[2]李冰淺談商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)項目風險管理{J}時代金融，2014，02（06）170+179