李玉文 鄧曉霞

5月2日，新華社披露，中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清日前接受記者采訪時(shí)表示，在深入研究評(píng)估的基礎(chǔ)上，近期擬推出12條銀行保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放新措施。不管是去年推出的15條對(duì)外開放措施，還是日前銀保監(jiān)會(huì)主席表示即將推出的12條新措施，都是金融業(yè)總體對(duì)外開放的重大戰(zhàn)略部署。從具體措施上看，新12條措施中較為顯著的特點(diǎn)是：外資機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國相關(guān)金融領(lǐng)域的總資產(chǎn)規(guī)模不再受限制;其次，內(nèi)外資在金融業(yè)對(duì)外開放中，遵循一致的原則;另外，取消了單家中資銀行和單家外資銀行對(duì)中資商業(yè)銀行的持股比例上限，這給銀行機(jī)構(gòu)之間的收購兼并打開了一個(gè)通道。同時(shí)，12條新措施是對(duì)去年15條金融業(yè)對(duì)外開放舉措的遞進(jìn)式推動(dòng)。

就第11條“取消外資銀行開辦人民幣業(yè)務(wù)審批，允許外資銀行開業(yè)時(shí)即可經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)”而言，這是準(zhǔn)入前國民待遇具體落地的一個(gè)舉措。準(zhǔn)入前國民待遇一方面是股權(quán)上的一致性;另一方面是在業(yè)務(wù)上實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)入一致性。當(dāng)外資銀行開業(yè)時(shí)，人民幣業(yè)務(wù)不再單獨(dú)審批，實(shí)現(xiàn)外資銀行人民幣業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和國內(nèi)銀行的一致性標(biāo)準(zhǔn)，具有劃時(shí)代的意義。

此次新的銀行保險(xiǎn)業(yè)12條措施推出的主要特點(diǎn)有如下四個(gè)方面：

第一，銀行保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放是人民幣國際化與金融業(yè)走向世界的需要。中國作為世界第二大經(jīng)濟(jì)體，人民幣國際化也進(jìn)入關(guān)鍵階段。隨著“一帶一路”的穩(wěn)步推進(jìn)，開放中國金融業(yè)將成為人民幣國際化的必要條件，也是中國金融業(yè)走出去、外資金融業(yè)走進(jìn)來雙贏局面的必要前提。

第二，銀行保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放體現(xiàn)了中國的經(jīng)濟(jì)自信與金融自信。從規(guī)模上看，截至2018年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)余額為約260萬億元，世界排名前100大銀行中有約四分之一為中國的銀行業(yè)。中國金融業(yè)占GDP的比重已達(dá)約9%，這充分體現(xiàn)了中國金融業(yè)資產(chǎn)規(guī)模已可與世界大國分庭抗禮;從資產(chǎn)質(zhì)量上看，中國銀行業(yè)不良貸款率截至2018年一季度末約為1.7%，低于世界銀行公布的全球銀行業(yè)不良貸款率3%，特別是歐債危機(jī)以來，歐洲銀行業(yè)不良率到2017年底約為5.63%，美國銀行業(yè)不良貸款率約為2%。盡管我國處于供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革與新常態(tài)大背下，但仍然保持了較低的不良貸款率水平。足以證明我國金融業(yè)經(jīng)營水平不弱于世界各國，全面放寬中國金融業(yè)對(duì)外開放，體現(xiàn)了中國的經(jīng)濟(jì)自信與金融自信。

第三，從頂層機(jī)構(gòu)設(shè)置方面，我國已做好設(shè)置與準(zhǔn)備，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)監(jiān)管，為對(duì)外開放做出制度保障。2017年全國金融工作會(huì)議決定設(shè)立國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)，金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)的設(shè)立將統(tǒng)籌貨幣政策與金融監(jiān)管、分析研判國際國內(nèi)金融形勢、做好國際金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)、研究系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置和維護(hù)金融穩(wěn)定重大政策。同時(shí)指導(dǎo)地方金融改革發(fā)展與監(jiān)管，對(duì)金融管理部門和地方政府進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)督和履職問責(zé)等。這也為未來擴(kuò)大銀行保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放后強(qiáng)化對(duì)外資入股中資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管提升了有效性和效力。

第四，進(jìn)一步落實(shí)2018年推出的金融業(yè)對(duì)外開放15條意見。新的12條措施，在去年推出的15條對(duì)外開放措施的基礎(chǔ)上，對(duì)銀行保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放指明了路徑與措施，針對(duì)銀行保險(xiǎn)業(yè)作為國之重器，更加審慎地提出了具體落地措施，具有遞進(jìn)關(guān)系。

總之，此次12條銀行保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放新措施，有效落實(shí)了金融業(yè)作為競爭性的服務(wù)業(yè)應(yīng)當(dāng)遵循準(zhǔn)入前國民待遇和負(fù)面清單原則，同時(shí)，金融業(yè)的對(duì)外開放要以匯率形成機(jī)制的改革和資本項(xiàng)目可兌換的進(jìn)程相互配合、共同推進(jìn);此外，金融業(yè)的開放和防范金融風(fēng)險(xiǎn)并重，與金融監(jiān)管能力相匹配。因此，12條銀行保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放新舉措，即將開啟中國金融業(yè)發(fā)展的新征程。