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        建立新型供應(yīng)鏈金融數(shù)據(jù)化風(fēng)控體系

        2019-07-01 02:46:01王鵬虎
        銀行家 2019年1期
        關(guān)鍵詞:小微供應(yīng)鏈流程

        王鵬虎

        在國(guó)家政策支持和市場(chǎng)各方努力下,供應(yīng)鏈金融目前已成為金融業(yè)的熱點(diǎn)和金融資本角力的焦點(diǎn)領(lǐng)域。近年來(lái),供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)模式不斷創(chuàng)新,金融科技應(yīng)用逐步深化,服務(wù)效率逐步提高,服務(wù)成本日趨下降,風(fēng)險(xiǎn)管理能力也得到迅速提升,成為公司金融最具創(chuàng)新活力和技術(shù)含量的業(yè)務(wù)。在供應(yīng)鏈金融發(fā)展中,代表著先進(jìn)生產(chǎn)力水平的新型供應(yīng)鏈金融數(shù)據(jù)化風(fēng)控體系發(fā)揮了關(guān)鍵的積極作用,本文將對(duì)此進(jìn)行分析,以促進(jìn)中國(guó)銀行業(yè)進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念,強(qiáng)化創(chuàng)新,增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)的能力。

        供應(yīng)鏈金融存在多方面風(fēng)險(xiǎn)

        供應(yīng)鏈金融涉及主體多,操作流程復(fù)雜,且服務(wù)對(duì)象多為小微企業(yè),因此供應(yīng)鏈金融存在多方面風(fēng)險(xiǎn)。可以按主體、流程和類型三個(gè)維度來(lái)分析供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)。第一個(gè)維度是按照主體來(lái)看,供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)包括借款人風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保人風(fēng)險(xiǎn)、押品風(fēng)險(xiǎn)和第三方風(fēng)險(xiǎn),特別是供應(yīng)鏈金融中需要依靠物流監(jiān)管企業(yè)、電商平臺(tái)和數(shù)據(jù)商等第三方的配合,就產(chǎn)生了不同于傳統(tǒng)信貸的第三方風(fēng)險(xiǎn)。此外,還有來(lái)自于外部行業(yè)與市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。第二個(gè)維度是按照風(fēng)險(xiǎn)的類型來(lái)劃分,其中突出的還是信用風(fēng)險(xiǎn)和操作性風(fēng)險(xiǎn),特別是由于供應(yīng)鏈金融流程環(huán)節(jié)涉及多個(gè)主體且操作復(fù)雜而產(chǎn)生的操作風(fēng)險(xiǎn),如核保不實(shí)不嚴(yán)、未落實(shí)質(zhì)押權(quán),虛假出置、押品高估和懸空、未辦妥抵質(zhì)押登記和付款方未將應(yīng)付賬款支付到銀行指定賬戶等操作風(fēng)險(xiǎn),這些操作風(fēng)險(xiǎn)甚至在一定程度上引致信用風(fēng)險(xiǎn)。此外,還存在行業(yè)政策、貸款用途和資金流向等合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。第三個(gè)維度是按流程來(lái)看,在準(zhǔn)入環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)包括行業(yè)準(zhǔn)入、模式準(zhǔn)入、集群準(zhǔn)入和客戶準(zhǔn)入等環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn),此外還包括貸前調(diào)查、貸中審查審批、用信放款及貸后管理等環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。

        供應(yīng)鏈金融的服務(wù)對(duì)象實(shí)際上是供應(yīng)鏈中核心企業(yè)上下游的企業(yè),這些企業(yè)通常都是小微型企業(yè),小微企業(yè)具有以下特點(diǎn):首先,小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高,經(jīng)營(yíng)非常不穩(wěn)定,變化非???,抗風(fēng)險(xiǎn)能力很弱;其次,小微企業(yè)存在高度的信息不對(duì)稱,信息對(duì)外披露較少,且可信度較低,尤其是財(cái)務(wù)信息,收集小微企業(yè)信息非常困難,風(fēng)險(xiǎn)管控難度大;此外,小微企業(yè)規(guī)模小,銀行風(fēng)險(xiǎn)管理成本高;同時(shí),小微企業(yè)由于融資渠道少,對(duì)融資服務(wù)的可獲得性和時(shí)效性要求更高?;谝陨咸攸c(diǎn),小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理就成為世界性難題,小微企業(yè)融資難、融資貴和融資慢也就成為難以破解的金融困局。

        供應(yīng)鏈金融風(fēng)控體系創(chuàng)新

        一切金融服務(wù)都必須在風(fēng)險(xiǎn)與收益之間保持動(dòng)態(tài)平衡,才能實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù),因此,供應(yīng)鏈金融也必須建立以下三個(gè)戰(zhàn)略支點(diǎn):第一,成本必須降下來(lái);第二,效率必須提上去;第三,風(fēng)險(xiǎn)必須控得住。

        在當(dāng)前服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和開(kāi)展普惠金融的形勢(shì)下,商業(yè)銀行必須通過(guò)創(chuàng)新建立供應(yīng)鏈金融的三個(gè)戰(zhàn)略支點(diǎn),這是供應(yīng)鏈金融發(fā)展的基礎(chǔ)和前提。創(chuàng)新內(nèi)容包括模式、理念、流程和技術(shù)創(chuàng)新等。

        模式創(chuàng)新

        首先是風(fēng)控模式創(chuàng)新,小微金融風(fēng)控模式經(jīng)過(guò)了三個(gè)階段:

        第一個(gè)階段:全手工線下模式,也叫供應(yīng)鏈金融1.0,完全依靠客戶經(jīng)理人工線下收集客戶信息,并通過(guò)信審經(jīng)理進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)判斷。

        第二個(gè)階段:半自動(dòng)信貸工廠模式,將流程進(jìn)行集中化處理,在若干流程中引入標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)工具,如信貸打分卡等。

        第三個(gè)階段: 全自動(dòng)數(shù)據(jù)融資模式, 也稱為大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式, 技術(shù)基礎(chǔ)是互聯(lián)網(wǎng)、人工智能AI(A r t i f i c i a lI n t e l l i g e n c e ) 和流程自動(dòng)化R P A(Robotic Process Automation),通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和內(nèi)聯(lián)網(wǎng)獲取客戶數(shù)據(jù),然后通過(guò)規(guī)則模型對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理,并根據(jù)處理結(jié)果驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)流程。

        要盡快建立全自動(dòng)數(shù)據(jù)融資模式,這種模式才能更好地實(shí)現(xiàn)降本、增效、控險(xiǎn)的目標(biāo)。

        理念創(chuàng)新

        業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新需要理念創(chuàng)新作為基礎(chǔ),必須顛覆傳統(tǒng)授信理念,主要有以下方面:

        首先,重用信、輕授信。傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)在授信過(guò)程中花費(fèi)大量時(shí)間,但是在用信階段,卻往往流于形式,很少進(jìn)行實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)審查,而形成實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)的恰恰是用信環(huán)節(jié)。在供應(yīng)鏈金融中,可以把授信徹底舍棄,直接進(jìn)入用信,每一次用信就相當(dāng)于是授信,授信額度相當(dāng)于未結(jié)清余額加上本次用信額度。這樣做的好處在于認(rèn)真全面地審查每一次用信的風(fēng)險(xiǎn),更加回歸風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)質(zhì)。

        其次,重債項(xiàng),輕主體。銀行的主體評(píng)級(jí)是基于企業(yè)過(guò)去3年的財(cái)務(wù)報(bào)表,通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表做評(píng)級(jí)這種方式適用于大中型企業(yè),很難及時(shí)反映小微企業(yè)的實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況。很多小微企業(yè)沒(méi)有3年持續(xù)經(jīng)營(yíng)的歷史,更談不上3年的財(cái)務(wù)報(bào)表,即使有,可信度也非常低。所以,我們?cè)诠?yīng)鏈金融風(fēng)控中,要更加注重企業(yè)的交易,根據(jù)每一次交易來(lái)判斷企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn),而不是企業(yè)主體。

        再次,重短期視角。多數(shù)小微企業(yè)沒(méi)有遙遠(yuǎn)的過(guò)去,也很難有遙遠(yuǎn)的未來(lái),小微企業(yè)平均壽命只有3年多,因此銀行更應(yīng)注重小微企業(yè)的當(dāng)下,關(guān)注其現(xiàn)時(shí)的經(jīng)營(yíng)狀況。

        最后,以交易額度代替授信額度。根據(jù)企業(yè)的每一次交易,給予一個(gè)額度,這種額度的基礎(chǔ)就是交易以及交易形成的數(shù)據(jù)、債權(quán)和物權(quán),和企業(yè)主體關(guān)系不大。由于額度與交易相關(guān),交易結(jié)束,貸款就應(yīng)該收回,因此這種額度是小額高頻短期的,可以根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況及時(shí)調(diào)整和收回,這種短期信貸產(chǎn)品更容易有效應(yīng)對(duì)小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。

        手段創(chuàng)新

        理念創(chuàng)新需要相應(yīng)的手段創(chuàng)新,必須從原來(lái)傳統(tǒng)的作業(yè)手段過(guò)渡到基于金融科技的手段。

        首先,從手工錄入到線上獲取信息,通過(guò)與企業(yè)系統(tǒng)直連以及部署網(wǎng)銀等方式,實(shí)現(xiàn)線上自動(dòng)獲取數(shù)據(jù),無(wú)需再通過(guò)資料收集后手工錄入的方式獲取數(shù)據(jù)。其次,從單一數(shù)據(jù)來(lái)源到多渠道來(lái)源,數(shù)據(jù)不再單純依靠客戶經(jīng)理采集,也不局限于客戶以及銀行系統(tǒng)等單一方式和來(lái)源,電商平臺(tái)、企業(yè)ERP、物流系統(tǒng)、政府信息等各類外部大數(shù)據(jù)都是可利用的數(shù)據(jù)來(lái)源。

        再次,數(shù)據(jù)處理方式從專家經(jīng)驗(yàn)到規(guī)則加模型,模型包括簡(jiǎn)單的規(guī)則模型,也包括統(tǒng)計(jì)模型和復(fù)雜的機(jī)器學(xué)習(xí)模型,這些模型可以實(shí)現(xiàn)專家經(jīng)驗(yàn)的積累和傳承,保持理性和決策一致性,能夠標(biāo)準(zhǔn)高效地執(zhí)行信貸審批。

        最后,從人工到自動(dòng)化和智能化,自動(dòng)分析業(yè)務(wù)中的數(shù)據(jù)和信息,從中挖掘出數(shù)據(jù)規(guī)律、趨勢(shì)等,并加以有效應(yīng)用,達(dá)到“總結(jié)過(guò)去、預(yù)測(cè)未來(lái)”的智能風(fēng)控效果。

        流程創(chuàng)新

        手段創(chuàng)新需要落地到流程創(chuàng)新,以線上化和自動(dòng)化的操作優(yōu)化供應(yīng)鏈金融的流程體驗(yàn),達(dá)到降本、增效、控險(xiǎn)的多重目標(biāo)。在整個(gè)流程中,開(kāi)戶、貸款申請(qǐng)、審批、放款、簽署合同、抵質(zhì)押登記、貸后管理、預(yù)警催收等環(huán)節(jié)其實(shí)都可以通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)處理,每一個(gè)環(huán)節(jié)的分析判斷與決策都是由數(shù)據(jù)模型做出來(lái)并推動(dòng)流程的。實(shí)踐中也可以在若干節(jié)點(diǎn)設(shè)置人工干預(yù),特別是對(duì)難以直接通過(guò)或拒絕的猶豫狀態(tài),可以借助專家來(lái)判斷和決策。

        新型供應(yīng)鏈金融風(fēng)控體系的實(shí)踐

        基于新的模式、理念、手段和流程,構(gòu)建適應(yīng)新形勢(shì)和客戶需求的供應(yīng)鏈金融數(shù)字化風(fēng)控體系,是當(dāng)前供應(yīng)鏈金融發(fā)展的需要,也是銀行更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的需要。

        目前供應(yīng)鏈金融風(fēng)控體系的構(gòu)建具備了相對(duì)成熟的條件。首先,已經(jīng)具備較為完善的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)?;ヂ?lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)的興起以及電商平臺(tái)的蓬勃發(fā)展,交易行為線上化趨勢(shì)明顯,供應(yīng)鏈交易數(shù)據(jù)的獲取成本低、效率高且可信度高。外部宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)以及征信、工商、稅務(wù)等一系列相關(guān)公開(kāi)信息平臺(tái)的完善,也為供應(yīng)鏈金融風(fēng)控提供了更加多維度的數(shù)據(jù)支持。其次,數(shù)據(jù)技術(shù)也較為成熟。在數(shù)據(jù)獲取方面,可以通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng),實(shí)時(shí)采集企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù);在數(shù)據(jù)存儲(chǔ)方面,云計(jì)算和分布式數(shù)據(jù)庫(kù)可以容納海量數(shù)據(jù);在數(shù)據(jù)處理方面,自然語(yǔ)言理解、圖像識(shí)別、數(shù)據(jù)挖掘和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)日益成熟,AI技術(shù)的應(yīng)用可以極大地提高信息處理效率,部分甚至全部替代專家決策。

        國(guó)內(nèi)外部分先進(jìn)銀行和一些金融科技企業(yè)已經(jīng)在供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)融資方面積累了大量的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和成功案例?;ㄆ炫cBiz2Credit、摩根大通與Ondeck、法國(guó)巴黎銀行與Mysis都開(kāi)展了基于供應(yīng)鏈交易數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)合作。國(guó)內(nèi)也有工商銀行、中信銀行和平安銀行等,通過(guò)與供應(yīng)鏈核心企業(yè)電商平臺(tái)合作,開(kāi)展基于數(shù)據(jù)的供應(yīng)鏈金融的成功案例。京東金融、深圳怡亞通和阿里一達(dá)通等貿(mào)易服務(wù)企業(yè)也基于供應(yīng)鏈交易平臺(tái)數(shù)據(jù)開(kāi)展了大量融資業(yè)務(wù),與商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)獲客引流和部分風(fēng)控職能的合作。

        數(shù)據(jù)是構(gòu)建供應(yīng)鏈金融風(fēng)控體系的基礎(chǔ),只有建立了立體多層次的數(shù)據(jù),才具備構(gòu)建新型供應(yīng)鏈金融風(fēng)控體系的基礎(chǔ)。宏觀經(jīng)濟(jì)和中觀區(qū)域產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)銀行可以通過(guò)采購(gòu)獲取,而客戶主體數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù)除了采購(gòu)和通過(guò)合作伙伴取得之外,銀行更應(yīng)該在內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)中獲取。銀行擁有大量的企業(yè)資金結(jié)算數(shù)據(jù),這些數(shù)據(jù)是企業(yè)生命體征數(shù)據(jù),就像人的呼吸、心跳和體溫一樣,只要企業(yè)在正常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,這些數(shù)據(jù)就會(huì)持續(xù)地表現(xiàn)在資金結(jié)算系統(tǒng)中,這部分?jǐn)?shù)據(jù)質(zhì)量非常高,而且也可以真實(shí)反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況。

        在供應(yīng)鏈金融中, 最主要的是交易數(shù)據(jù),通常可以通過(guò)電商平臺(tái)、企業(yè)ERP和物流企業(yè)的系統(tǒng)獲得。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)信息化的推進(jìn),合同、訂單、倉(cāng)單、提貨單、應(yīng)收賬款等信息都逐步實(shí)現(xiàn)了電子化,成為可以直接利用的格式化數(shù)據(jù)。銀行可以通過(guò)銀企直聯(lián)的方式對(duì)接企業(yè)或第三方合作伙伴,實(shí)時(shí)獲取這些數(shù)據(jù)?;贏PI(Application ProgrammingInterface)和SDK (software developmentkit)技術(shù)模式的開(kāi)放銀行(Open bank)標(biāo)準(zhǔn)目前已成為國(guó)際銀行業(yè)發(fā)展基于互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的最新趨勢(shì)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn),銀行通過(guò)與企業(yè)和伙伴的系統(tǒng)連接,更加緊密地嵌入到供應(yīng)鏈場(chǎng)景,實(shí)時(shí)獲取交易數(shù)據(jù),為企業(yè)提供更加敏捷順滑的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。落后于這種技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的供應(yīng)鏈金融都將逐步被淘汰出局。

        在數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上,就可以構(gòu)建風(fēng)控模型,并進(jìn)而通過(guò)模型實(shí)現(xiàn)流程自動(dòng)化。獲取各類內(nèi)外部數(shù)據(jù)之后,就要通過(guò)ETL(Extract-Transform-Load)完成數(shù)據(jù)的抽取、轉(zhuǎn)換和加載,之后進(jìn)入模型層進(jìn)行處理,這個(gè)階段主要是AI技術(shù)的逐步應(yīng)用。模型決策之后進(jìn)入流程應(yīng)用層,要對(duì)各個(gè)流程節(jié)點(diǎn)進(jìn)行改造,引入RPA(Robotic Process Automation)技術(shù),實(shí)現(xiàn)流程自動(dòng)化。然后,再通過(guò)銀行的電子銀行渠道或者開(kāi)放銀行平臺(tái)嵌入生態(tài)化場(chǎng)景中,為客戶提供無(wú)處不在的服務(wù)。

        新型供應(yīng)鏈金融風(fēng)控體系還需要突破監(jiān)管和現(xiàn)有的銀行制度。隨著互聯(lián)網(wǎng)和電商的發(fā)展,目前很多供應(yīng)鏈金融需要在跨區(qū)域甚至全球范圍內(nèi)提供服務(wù),核心企業(yè)和供應(yīng)鏈上下游企業(yè)對(duì)于通過(guò)銀行一點(diǎn)連通全國(guó)的要求日益迫切,客戶希望銀行一個(gè)機(jī)構(gòu)能夠承做分散在多個(gè)區(qū)域的供應(yīng)鏈企業(yè)的融資業(yè)務(wù),實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益和流程高效。這種客戶需求和銀行內(nèi)部授信管理政策和流程存在差異,對(duì)目前的開(kāi)戶、客戶屬地化管理和信貸三查形成挑戰(zhàn)。如何促進(jìn)監(jiān)管和銀行管理層對(duì)現(xiàn)有政策做出調(diào)整,就成為當(dāng)前供應(yīng)鏈金融發(fā)展的難點(diǎn)和焦點(diǎn)了,這遠(yuǎn)比技術(shù)的應(yīng)用困難得多。這不僅要沖擊現(xiàn)有的理念和政策,更重要的是會(huì)遇到慣性思維和既得利益者的阻抗,因此這也是銀行開(kāi)展新型供應(yīng)鏈金融舉步維艱的根本原因。

        實(shí)踐證明,基于數(shù)字化風(fēng)控體系的新型供應(yīng)鏈金融滿足了大量供應(yīng)鏈小微企業(yè)的融資需求,效率高,成本低,風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)可控,符合商業(yè)可持續(xù)原則。希望有更多的傳統(tǒng)銀行能夠迅速轉(zhuǎn)變觀念,積極應(yīng)用金融科技,跟上供應(yīng)鏈金融發(fā)展的時(shí)代潮流,實(shí)現(xiàn)數(shù)字普惠金融,更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

        (作者單位:中信銀行審計(jì)部)

        宏觀經(jīng)濟(jì)月度資訊

        11月中國(guó)制造業(yè)PMI為50%

        11月30日,國(guó)家統(tǒng)計(jì)局服務(wù)業(yè)調(diào)查中心和中國(guó)物流與采購(gòu)聯(lián)合會(huì)發(fā)布數(shù)據(jù)顯示,2018年11月,中國(guó)制造業(yè)采購(gòu)經(jīng)理指數(shù)PMI為50.0%,環(huán)比小幅回落0.2個(gè)百分點(diǎn),處于臨界點(diǎn)。

        1~11月全國(guó)稅務(wù)部門組織稅收收入同比增長(zhǎng)9.5%

        12月6日,國(guó)家稅務(wù)總局發(fā)布數(shù)據(jù)顯示,2018年1~11月,全國(guó)稅務(wù)部門組織稅收收入(扣除出口退稅)同比增長(zhǎng)9.5%。其中,1~4月增長(zhǎng)16.8%,5-11月增幅回落到4.7%,比1~4個(gè)月低12.1個(gè)百分點(diǎn)。

        11月中國(guó)居民消費(fèi)價(jià)格同比上漲2.2%

        12月9日,國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布數(shù)據(jù)顯示,2018年11月,全國(guó)居民消費(fèi)價(jià)格(CPI)同比上漲2.2%,環(huán)比下跌0.3%。其中,城市CPI同比上漲2.2%,環(huán)比下跌9.4%,農(nóng)村同比上漲2.2%,環(huán)比下跌0.3%;

        2017年中國(guó)創(chuàng)新指數(shù)為196.3點(diǎn)

        12月12日,國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布數(shù)據(jù)顯示,2017年,中國(guó)創(chuàng)新指數(shù)為196.3點(diǎn)(以2005年為100點(diǎn)),同比增長(zhǎng)6.8%。

        1~11月中國(guó)實(shí)際使用外資7932.7億元

        12月13日,商務(wù)部發(fā)布數(shù)據(jù)顯示,2018年1~11月,我國(guó)新設(shè)立外商投資企業(yè)54703家,同比增長(zhǎng)77.5%,實(shí)際使用外資7932.7億元,同比下降1.3%,基本保持平穩(wěn)。

        2018年我國(guó)日均新設(shè)企業(yè)1.84萬(wàn)戶

        12月23日,據(jù)新華社報(bào)道,2018年,全國(guó)實(shí)有市場(chǎng)主體已達(dá)1.06億戶,其中新設(shè)立市場(chǎng)主體占比達(dá)到73%。日均新設(shè)企業(yè)由改革前每天0.69萬(wàn)戶提高到2018年的1.84萬(wàn)戶。

        2018年預(yù)計(jì)全國(guó)50%以上貧困縣脫貧摘帽

        12月24日,國(guó)務(wù)院扶貧辦發(fā)布數(shù)據(jù)顯示,2018年,預(yù)計(jì)全國(guó)貧困村將退出80%左右,貧困縣脫貧摘帽50%以上。全國(guó)將培訓(xùn)800萬(wàn)人次,其中700多萬(wàn)是鄉(xiāng)村干部。

        改革開(kāi)放40年來(lái)我國(guó)市場(chǎng)主體數(shù)量增長(zhǎng)了222倍

        12月25日,國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局發(fā)布數(shù)據(jù)顯示,改革開(kāi)放40年來(lái),我國(guó)市場(chǎng)主體數(shù)量從改革開(kāi)放初期的49萬(wàn)戶,增長(zhǎng)到2018年11月末的1.09億戶,增長(zhǎng)了222倍。其中,實(shí)有企業(yè)達(dá)到3434.64萬(wàn)戶。

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