勵(lì)躍

隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的來臨，黨中央、國務(wù)院提出加快實(shí)施國家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，把大數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)性戰(zhàn)略資源，全面實(shí)施《促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展行動(dòng)綱要》。按照“打造數(shù)字央行”的精神，作為人民銀行信息處理中樞，金融信息中心以國家發(fā)展改革委促進(jìn)國家大數(shù)據(jù)發(fā)展重大工程項(xiàng)目為契機(jī)，推進(jìn)、構(gòu)建金融大數(shù)據(jù)分析及服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)金融數(shù)據(jù)的有機(jī)整合，為經(jīng)濟(jì)金融平穩(wěn)運(yùn)行和健康發(fā)展提供數(shù)據(jù)支撐，提升國家金融監(jiān)管與金融宏觀調(diào)控的預(yù)見性、針對(duì)性和有效性。

人民銀行數(shù)據(jù)治理現(xiàn)狀

目前，人民銀行已經(jīng)建成、運(yùn)行了多個(gè)重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)，基本實(shí)現(xiàn)了中央銀行業(yè)務(wù)的全覆蓋，完成貨幣金銀、征信、國庫、金融統(tǒng)計(jì)、反洗錢等業(yè)務(wù)的全國數(shù)據(jù)集中，為制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)給予了有力的技術(shù)支撐。金融信息中心在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，人民銀行各業(yè)務(wù)司局的數(shù)據(jù)以條線化管理為主，數(shù)據(jù)只能被各自的應(yīng)用系統(tǒng)讀取，各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間未實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，實(shí)際形成一個(gè)個(gè)數(shù)據(jù)孤島。各業(yè)務(wù)司局在數(shù)據(jù)共享方面缺少制度和機(jī)制，全行層面缺乏統(tǒng)一的數(shù)據(jù)規(guī)劃，數(shù)據(jù)綜合利用水平較低。

建設(shè)金融大數(shù)據(jù)分析及服務(wù)平臺(tái)的必要性

從技術(shù)發(fā)展趨勢方面分析。2010年前后，大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)將大數(shù)據(jù)分析技術(shù)從傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析技術(shù)中分離開來，傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)挖掘通常是基于結(jié)構(gòu)化、關(guān)系型的數(shù)據(jù)，而且往往是通過抽樣分析對(duì)整個(gè)數(shù)據(jù)集進(jìn)行預(yù)測和判斷，這就要求提供抽樣的樣本必須是高質(zhì)量的，否則預(yù)測的結(jié)果會(huì)出現(xiàn)很大偏差。而大數(shù)據(jù)分析，是對(duì)全量數(shù)據(jù)的分析，數(shù)據(jù)可以有一定程度的冗余。另外，傳統(tǒng)數(shù)據(jù)分析往往是某種因果關(guān)系的推理過程，而大數(shù)據(jù)分析更關(guān)注規(guī)律性挖掘和關(guān)聯(lián)性分析，屬于認(rèn)知方法上的轉(zhuǎn)變。

從綜合決策效果方面分析

在掌握全量數(shù)據(jù)的情況下，相對(duì)于使用單一業(yè)務(wù)條線的數(shù)據(jù)而言，決策的前瞻性和精準(zhǔn)性能得到顯著提升。針對(duì)人民銀行數(shù)據(jù)綜合治理現(xiàn)狀，亟須組織開展全行范圍的數(shù)據(jù)規(guī)劃和治理工作，盤活存量數(shù)據(jù)資產(chǎn)，更加有效地挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值。同時(shí)，近年來金融科技（FinTech）的快速發(fā)展催生出第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資等新興金融業(yè)態(tài)，對(duì)于中央銀行而言，需要及時(shí)和全面地掌握這些機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，通過綜合分析不斷細(xì)化和完善監(jiān)管要求，及時(shí)防范和應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)。

從提升精準(zhǔn)施策能力方面分析

按照人民銀行科技工作會(huì)議的決策部署，金融信息中心將開展金融大數(shù)據(jù)分析及服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，對(duì)人民銀行各業(yè)務(wù)條線、外部機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)資源進(jìn)行梳理和整合，為各業(yè)務(wù)司局、分支機(jī)構(gòu)提供基于全量數(shù)據(jù)的服務(wù)，協(xié)助其提升整體數(shù)據(jù)分析能力，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)經(jīng)濟(jì)、金融運(yùn)行更為準(zhǔn)確的監(jiān)測、分析、預(yù)測和預(yù)警，提高綜合決策的前瞻性和精準(zhǔn)性。

關(guān)于金融大數(shù)據(jù)分析及服務(wù)平臺(tái)建設(shè)的思考

建設(shè)金融大數(shù)據(jù)分析及服務(wù)平臺(tái)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程。一方面，大數(shù)據(jù)技術(shù)本身涉及內(nèi)容廣泛，包括大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)架構(gòu)、基于業(yè)務(wù)需求的建模和挖掘技術(shù)、數(shù)據(jù)治理方法等，需要各領(lǐng)域的專業(yè)知識(shí)和人才儲(chǔ)備;另一方面，業(yè)務(wù)部門對(duì)條線化的數(shù)據(jù)分析模式已經(jīng)固化，難以適應(yīng)當(dāng)前形勢發(fā)展要求，技術(shù)部門需要與業(yè)務(wù)部門充分溝通，引導(dǎo)其轉(zhuǎn)變觀念，共同建立高效的協(xié)作機(jī)制。借鑒國外央行及國內(nèi)各行業(yè)具體案例，金融大數(shù)據(jù)分析及服務(wù)平臺(tái)建設(shè)實(shí)施大體可分為三個(gè)階段。

基礎(chǔ)平臺(tái)建設(shè)。基礎(chǔ)平臺(tái)為海量數(shù)據(jù)的采集、存儲(chǔ)、分析和加工提供基礎(chǔ)環(huán)境，超大數(shù)據(jù)和超強(qiáng)計(jì)算能力是基礎(chǔ)平臺(tái)的必要條件，平臺(tái)的規(guī)劃和建設(shè)是工程實(shí)施的第一步。

與以業(yè)務(wù)流水?dāng)?shù)據(jù)為主的商業(yè)銀行不同，人民銀行的數(shù)據(jù)資源更為復(fù)雜，既有針對(duì)具體業(yè)務(wù)的細(xì)節(jié)流水?dāng)?shù)據(jù)，也有監(jiān)管上報(bào)與調(diào)查統(tǒng)計(jì)得到的綜合統(tǒng)計(jì)匯總數(shù)據(jù)。根據(jù)人民銀行的數(shù)據(jù)治理需求，基礎(chǔ)平臺(tái)要實(shí)現(xiàn)對(duì)各類海量結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、非結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)或批量的采集、存儲(chǔ)和建模計(jì)算，因此平臺(tái)的計(jì)算能力、容量、高可用性、可擴(kuò)展性、安全性、災(zāi)難應(yīng)對(duì)能力和自動(dòng)化運(yùn)維能力是規(guī)劃階段需要關(guān)注的重點(diǎn)。在IT架構(gòu)規(guī)劃和設(shè)計(jì)過程中，要廣泛調(diào)研和開展技術(shù)交流，借鑒國際國內(nèi)大數(shù)據(jù)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，采用Hadoop、Spark等主流的大數(shù)據(jù)處理框架，能同時(shí)支持批處理和流式處理模式，確保IT架構(gòu)對(duì)應(yīng)用架構(gòu)和數(shù)據(jù)架構(gòu)的有效支撐。

在產(chǎn)品選型方面，基礎(chǔ)平臺(tái)將采用業(yè)界成熟、通用且符合國家安全可控要求的軟硬件產(chǎn)品，避免在硬件與軟件、軟件與應(yīng)用上的強(qiáng)依賴關(guān)系，掌握關(guān)鍵技術(shù)的選擇權(quán)，擺脫在關(guān)鍵信息和網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域?qū)我患夹g(shù)和產(chǎn)品的依賴。

數(shù)據(jù)資源整合

在基礎(chǔ)平臺(tái)搭建完成后，下一步是將分散在各業(yè)務(wù)司局、外部機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)資源逐步“遷移”到基礎(chǔ)平臺(tái)上，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的整合與共享，構(gòu)建全行統(tǒng)一的數(shù)據(jù)視圖，為數(shù)據(jù)綜合利用奠定基礎(chǔ)。

在這個(gè)環(huán)節(jié)中，一方面，要主動(dòng)與各業(yè)務(wù)司局、外部單位溝通，全面地梳理分散在各司局、各機(jī)構(gòu)不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)資源，在業(yè)務(wù)部門的協(xié)助下，掌握各類業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)之間的邏輯關(guān)系和層次結(jié)構(gòu)，為數(shù)據(jù)“遷移”作好準(zhǔn)備;另一方面，在技術(shù)實(shí)施層面，制定統(tǒng)一的數(shù)據(jù)接口規(guī)范，通過數(shù)據(jù)清理、轉(zhuǎn)換和標(biāo)準(zhǔn)化等手段，按照“梳理完畢一個(gè)、遷移一個(gè)”的思路，將各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)資源逐步“遷移”到基礎(chǔ)平臺(tái)上。同時(shí)，與業(yè)務(wù)司局共同研究建立數(shù)據(jù)采集和共享利用機(jī)制，根據(jù)中央銀行監(jiān)管需要不斷擴(kuò)大數(shù)據(jù)采集范圍，豐富數(shù)據(jù)采集方式。在采集范圍上，除現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)資源外，還需要關(guān)注金融科技（FinTech）新業(yè)態(tài)下各類機(jī)構(gòu)的經(jīng)營數(shù)據(jù);在采集方式上，可考慮從指定的機(jī)構(gòu)中直接抓取數(shù)據(jù)，提高數(shù)據(jù)采集效率。

這項(xiàng)工作完成后，各類系統(tǒng)相互分割隔離的狀況將從根本上得到改善，從而實(shí)現(xiàn)中央銀行數(shù)據(jù)資源的集中展示，為業(yè)務(wù)司局、分支機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)分析人員提供全行統(tǒng)一的數(shù)據(jù)視圖具備了條件。

應(yīng)用場景開發(fā)和設(shè)計(jì)

在掌握全量數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，結(jié)合業(yè)務(wù)需求，綜合利用各類數(shù)據(jù)建模和挖掘技術(shù)，為各業(yè)務(wù)司局、分支機(jī)構(gòu)提供差異化的數(shù)據(jù)及分析服務(wù)，形成并逐步提升大數(shù)據(jù)平臺(tái)的服務(wù)能力。

在這個(gè)環(huán)節(jié)中，為各業(yè)務(wù)司局、分支機(jī)構(gòu)提供全量數(shù)據(jù)的使用環(huán)境，根據(jù)其業(yè)務(wù)需求，設(shè)計(jì)和開發(fā)相應(yīng)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用分析場景，通過機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)從海量數(shù)據(jù)中分析和洞察經(jīng)濟(jì)、金融運(yùn)行規(guī)律，作出更加科學(xué)、精準(zhǔn)的決策。通過與服務(wù)對(duì)象的充分交流，使業(yè)務(wù)司局、分支機(jī)構(gòu)改變其固有的、條線化的數(shù)據(jù)管理模式，真正從全量數(shù)據(jù)分析中受益，進(jìn)而主動(dòng)地推動(dòng)數(shù)據(jù)資源共享。

此外，針對(duì)不同層級(jí)的數(shù)據(jù)分析人員，設(shè)置不同的使用權(quán)限，應(yīng)用專業(yè)工具對(duì)操作人員日常操作進(jìn)行記錄和事后審計(jì)，確保數(shù)據(jù)使用的合理合規(guī)，防范數(shù)據(jù)泄露事件的發(fā)生。除對(duì)各業(yè)務(wù)司局、分支機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)服務(wù)外，金融大數(shù)據(jù)分析及服務(wù)平臺(tái)還將考慮面向政府部門、司法機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等提供不同層面的數(shù)據(jù)服務(wù)，推動(dòng)數(shù)據(jù)資源帶來更大的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。

未來，金融信息中心將按照人民銀行信息化工作部署，推進(jìn)平臺(tái)建設(shè)，并持續(xù)關(guān)注以下幾個(gè)問題：把握好近期目標(biāo)、中期目標(biāo)和遠(yuǎn)期目標(biāo)的關(guān)系;加快推進(jìn)金融大數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè);與業(yè)務(wù)司局保持良好的協(xié)作關(guān)系;加強(qiáng)央行大數(shù)據(jù)人才隊(duì)伍建設(shè)。