劉婷婷 佘靜雯 鄭文或

隨著整個經(jīng)濟行業(yè)的快速發(fā)展，信貸業(yè)也有了很大發(fā)展，各式各樣的網(wǎng)絡(luò)貸款服務(wù)應(yīng)運而生。在校大學生接觸最多的就是校園貸。校園貸，顧名思義，是指在校學生向各類借貸平臺借錢的行為。

一、校園貸現(xiàn)狀

調(diào)查顯示，當代大學生在資金短缺時，會在網(wǎng)上申請信用貸款來解決燃眉之急，因此大學生金融服務(wù)成了近年來P2P金融發(fā)展最迅猛的產(chǎn)品類別之一。但是嚴格來說，校園貸可以分為五種類別，即電商平臺淘寶、消費金融公司、P2P貸款平臺、線下私貸高利貸和銀行機構(gòu)。校園貸給人帶來的影響是多方面的，它的出現(xiàn)刺激了超前消費，加速了消費市場的發(fā)展，但是也給一些人帶來了煩惱。如果沒有足夠的還錢能力的話，還是不建議大學生去借校園貸款，否則將造成較為嚴重的后果。

二，校園貸存在的問題

當代大學生更加傾向于超前消費，這也是校園貸盛行的原因。由于“互聯(lián)網(wǎng)十，的不斷發(fā)展，越來越多的大學生接觸到了各種各樣的校園貸，一些虛假廣告促使他們毫無顧忌地進行貸款消費。目前校園貸主要存在以下幾個方面問題：

（一）校園貸廣告虛假

為了拉攏客戶、吸引學生，一些校園貸廣告寫著利率低、還款時間可以延長等等，但是隨著時間的流逝，會不斷增加服務(wù)費、手續(xù)費和罰息，費用會不斷地在個人賬戶上累積，綜合費用不斷增加，導致大學生還款壓力增大，涉世未深的大學生會越陷越深。

（二）用戶信息安全問題

學生在進行借貸的過程中，向借貸公司提供個人信息，如若還不上貸款或者網(wǎng)貸公司為了一己私利，會將那些借了校園貸的學生信息泄露，嚴重影響大學生正常的生活，而且一些網(wǎng)貸公司會將大學生個人信息與某些平臺綁定且無法解除，導致大學生個人信息泄露范圍增大。

（三）市場政策缺乏且監(jiān)管力度不夠

現(xiàn)階段關(guān)于校園貸的政策還沒有那么完善，出臺的政策沒有那么全面，沒有一套完整的嚴格標準，因此，政府機構(gòu)、教育機構(gòu)和各高校要加強監(jiān)管力度。高校要對在校大學生進行講座教育，請比較權(quán)威的經(jīng)濟學家或者教授對大學生宣傳校園貸的一些知識，一是可以避免大學生盲目信任校園貸虛假廣告，確保個人信息安全性，確認借貸數(shù)額大小與還款率;二是能夠讓大學生樹立理性的消費觀，不要盲目地提前消費;三是加強大學生網(wǎng)絡(luò)安全意識，不要隨便泄露個人信息。同時，政府要對網(wǎng)貸平臺進行規(guī)范，對那些不合格、存在虛假信息與高利貸陷阱的平臺進行監(jiān)管與處罰。

大學生自身也要提高自我保護意識，對于隱私信息要懂得隱瞞，在簽訂合同時一定要看清有關(guān)條款，多參加學校組織的網(wǎng)絡(luò)安全教育活動，要有自覺規(guī)避風險的意識，最重要的是不要輕易相信網(wǎng)貸平臺的虛假廣告，學會明辨是非對錯。

三、校園貸產(chǎn)生的原因

校園貸產(chǎn)生的原因是多方面的，一是隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，人們的消費也有所提高，而當代大學生更是接觸到了許多過去他們不曾了解的新鮮事物，對于物質(zhì)的需求就會上升，繼而消費欲望也持續(xù)上漲，當父母所提供的零花錢不夠時，會想方設(shè)法滿足自己的消費欲望，而基于此，校園貸就走進了大學生的視野。二是近年來政府鼓勵大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，盡管政府提供了一定的創(chuàng)業(yè)基金，但不能夠滿足大學生創(chuàng)業(yè)需求，校園貸就成為創(chuàng)業(yè)大學生的資金來源。三是部分學生家庭經(jīng)濟困難，不足以支付學費和生活費，大學生會通過校園貸途徑來解決燃眉之急。

四、校園貸問題的解決

第一，政府應(yīng)該更加重視對網(wǎng)貸平臺的監(jiān)管與控制，提高網(wǎng)貸平臺準入門檻，規(guī)范網(wǎng)貸平臺操作運營，提高大學生風險意識。第二，學校應(yīng)該加強校園貸方面的知識教導，采取定期開展講座的方式，對在校大學生進行金融風險安全教育。第三，學生應(yīng)加強自身警惕意識，加強學習理財方面的知識，盡量避免沖動型消費以至于涉及貸款，一旦身陷其中立即與學校、家長溝通，必要時及時報警，不能存在僥幸心理。看見別的同學有身陷其中的或有意向進行貸款的，需及時引導，避免產(chǎn)生不良后果。

五、結(jié)語

希望有關(guān)校園貸問題能夠得到社會的廣泛關(guān)注，以消除校園貸給大學生造成的消極影響，及時避免更多大學生身陷其中，從而營造一個良好的借貸環(huán)境。

【本文系2018年江蘇省高等學校大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓練計劃“互聯(lián)網(wǎng)金融背景下‘校園貸現(xiàn)狀調(diào)研及金融風險防范計劃”（201810848019x）的階段性成果】

（作者單位：無錫職業(yè)技術(shù)學院）