李一樂

摘 要：隨著科學(xué)技術(shù)進(jìn)步對保險業(yè)影響的逐步加深，“保險科技”是近年來在保險行業(yè)的風(fēng)口話題，它是保險與科技的融合，人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新型技術(shù)正在“入侵”保險行業(yè)。保險科技的應(yīng)用將導(dǎo)致保險產(chǎn)品形態(tài)領(lǐng)域、銷售領(lǐng)域、服務(wù)領(lǐng)域等方面發(fā)生很大的改變。本文通過研究科技進(jìn)步下保險科技的發(fā)展現(xiàn)狀，列舉大數(shù)據(jù)、人工智能在保險領(lǐng)域的應(yīng)用實例，讓人們認(rèn)識到擁抱保險科技已成為保險業(yè)的新趨勢。

關(guān)鍵詞：保險科技；人工智能；大數(shù)據(jù)；趨勢

目前我們正處于智能化的時代，保險科技的出現(xiàn)對險企的發(fā)展有著極其大的變化。傳統(tǒng)的保險模式已經(jīng)不能滿足當(dāng)代人的需求和時代的節(jié)奏，保險科技的出現(xiàn)把保險業(yè)推向一個新的高度。如何將擁抱保險科技并促進(jìn)其發(fā)展創(chuàng)新相信是政府及各界人士重點關(guān)注的研究主題。在眾多項技術(shù)里面，人工智能技術(shù)應(yīng)用于保險業(yè)中可謂是勢在必行，例如在保險客服服務(wù)領(lǐng)域，AI技術(shù)成為服務(wù)體驗升級的新寵。對保險行業(yè)而言，主動積極擁抱科技發(fā)展，加快保險科技的應(yīng)用與發(fā)展，是當(dāng)前保險業(yè)的主要發(fā)展方向。

一、保險科技在保險業(yè)的現(xiàn)狀

相信現(xiàn)在的生活離不開科技的應(yīng)用，新型科技正在對保險業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新變革。2016年至今是我國保險朝著自動化和智能化發(fā)展的時期，新科技對保險行業(yè)進(jìn)行多維度的創(chuàng)新，大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等應(yīng)用在保險產(chǎn)品中，有效彌補了傳統(tǒng)保險業(yè)的信息不透明、銷售與理賠業(yè)務(wù)鏈條繁冗等缺點。

傳統(tǒng)保險公司正在轉(zhuǎn)變大數(shù)據(jù)和人工智能等新技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)保險公司正在迅速發(fā)展。保險公司和互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)公司已經(jīng)將保險技術(shù)作為發(fā)展戰(zhàn)略，并且還公布了相關(guān)產(chǎn)品的信息。例如，平安的智能客戶服務(wù)或太平人壽的無人概念營業(yè)廳。同時，阿里巴巴、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)頭企業(yè)也開始與保險公司合作，仗著自身擁有的用戶數(shù)據(jù)的優(yōu)勢入侵保險業(yè)。例如阿里巴巴推出的“定損寶”，是一個基于圖像的理賠產(chǎn)品，可以大大提高理賠的實效性和自動化水平。

受保險技術(shù)影響，保險流程中的銷售、商品和服務(wù)領(lǐng)域逐漸得到改善。截至2016年底，超過一半的保險公司通過與本土網(wǎng)站，移動應(yīng)用和第三方平臺的合作，徹底改變了互聯(lián)網(wǎng)保險服務(wù)。這讓我們認(rèn)識到，保險公司只有牢牢地積極地?fù)肀Э萍迹拍芨玫卦诒ｋU業(yè)中站穩(wěn)腳跟。

二、保險科技成為保險業(yè)的新趨勢

（1）保險行業(yè)中大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用

我國保險業(yè)行業(yè)內(nèi)部或者跨行的數(shù)據(jù)共享及互聯(lián)互通方面的方式目前仍然不夠清晰，所以說，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用對保險業(yè)是一個千載難逢的好機會。保險行業(yè)利用大數(shù)據(jù)可以實現(xiàn)營銷的精準(zhǔn)策略、關(guān)于保險欺詐的相關(guān)難題攻破、管理大數(shù)據(jù)風(fēng)控等領(lǐng)域的研究，應(yīng)用落實到保險業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)。保險營銷工具在大數(shù)據(jù)時代，能夠通過大量的客戶信息和數(shù)據(jù)準(zhǔn)確地研究客戶的個性化需求；利用大數(shù)據(jù)分析處理金融機構(gòu)、用戶和金融交易等市場的風(fēng)險，力求把風(fēng)險降到最低。

（2）人工智能全面滲透保險業(yè)

人工智能技術(shù)在保險業(yè)的成功應(yīng)用始于2016年4月，當(dāng)時康康人壽首次推出了人臉識別技術(shù)，替代了人工認(rèn)證，大大減少保險操作流程的時間和提高工作效率，緊接著行內(nèi)險企紛紛結(jié)合人工智能技術(shù)去創(chuàng)新保險業(yè)務(wù)?？蛻趔w驗方面，AI界面讓客戶直接的接觸產(chǎn)品，有更好的使用感。例如，人壽保險公司Lapetus允許客戶自行選擇保險產(chǎn)品。人工智能技術(shù)能幫助用戶提供智能保單的管理與服務(wù)，讓用戶可以在需要的時候查看自己的保單情況。相信在未來保險行業(yè)的發(fā)展中，隨著人工智能化技術(shù)的逐步成熟，保險業(yè)將直面“人工智能時代”。

三、保險科技的未來發(fā)展方向

（1）保險與科技的融合會讓保險更加簡單化和智能化

在新技術(shù)的時代，保險公司的傳統(tǒng)的非公開思維已經(jīng)不再適用于現(xiàn)代保險的發(fā)展，保險技術(shù)引進(jìn)人工智能后，保險越來越簡單和智能。當(dāng)你還在苦苦處理保單的投訴和理賠時，結(jié)合人工智能的險企已在很迅速的利用人臉識別或者智慧客服去批量處理客戶需求。這讓我們意識到在保險業(yè)務(wù)中，融合新興科技的力量，才能在新技術(shù)推動產(chǎn)業(yè)變革中抓住新機遇。

（2）傳統(tǒng)保險公司的數(shù)字化日驅(qū)完善

在這個數(shù)字經(jīng)濟(jì)社會中，傳統(tǒng)保險公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型至關(guān)重要。傳統(tǒng)保險公司在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中遇到的問題是各部門系統(tǒng)的數(shù)據(jù)很亂、缺乏精細(xì)化運營和營銷。 所以說在保險轉(zhuǎn)型中提升精細(xì)化運營和精準(zhǔn)營銷能力很重要。眾安科技推出保險業(yè)數(shù)字化營銷解決方案，靠著企業(yè)間數(shù)據(jù)的分享和整合，進(jìn)行數(shù)據(jù)積累，從而洞察客戶需求，全面數(shù)據(jù)化運營。

（3）保險產(chǎn)品會更加人性化和個性化

借助大數(shù)據(jù)、智能化技術(shù)，險企將設(shè)計出個性化和人性化的保險產(chǎn)品，針對不同用戶提供不同的保險產(chǎn)品和定價策略。

四、結(jié)論

從國內(nèi)外保險技術(shù)的發(fā)展來看，保險技術(shù)是保險業(yè)發(fā)展的新趨勢，保險技術(shù)是一個開創(chuàng)性的第一搜索平臺。從當(dāng)今保險業(yè)發(fā)展的角度來看，科技的重要地位是眾所周知的，應(yīng)該與形勢的發(fā)展相適應(yīng)，無論是傳統(tǒng)保險公司，互聯(lián)網(wǎng)保險公司還是小企業(yè)。只有主動積極擁抱科技的大腿，在觀念上、思維上和方法上要勇于突破、大膽創(chuàng)新，這樣才能在錯綜復(fù)雜的保險競爭環(huán)境中得到更好的未來。

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